तीन अलग-अलग तरीके जिनसे आपका कार्ड आपको कुछ वापस दे सकता है
क्रेडिट कार्ड रिवॉर्ड प्रोग्राम आमतौर पर आपको तीन तरीकों से लाभ देते हैं: कैशबैक (आपके खर्च का एक निश्चित प्रतिशत आपको वापस मिलता है, जो नकद या क्रेडिट के रूप में आपके स्टेटमेंट में दिखाई देता है), माइल्स (पॉइंट्स जिन्हें फ्लाइट या ट्रैवल प्रोडक्ट्स के लिए रिडीम किया जा सकता है), और जनरल पॉइंट्स (जिन्हें कैटलॉग, गिफ्ट कार्ड या डिस्काउंट के लिए रिडीम किया जा सकता है)। ये प्रोग्राम अपने आप में बेहतर या खराब नहीं होते; इनके फायदे आपकी खर्च करने की आदतों और आदतों पर निर्भर करते हैं। इन अंतरों को समझने से आप किसी ऐसे आकर्षक प्रोग्राम को चुनने से बच सकते हैं जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए कम लाभ प्रदान करता है।
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कैशबैक: सरल और अनुमानित
कैशबैक सबसे पारदर्शी तरीका है: आपको ठीक-ठीक पता होता है कि आपको कितना कैशबैक मिलेगा, क्योंकि यह आपके खर्च का एक निश्चित प्रतिशत होता है, और आपको पॉइंट के मूल्य का अनुमान लगाने की ज़रूरत नहीं होती। यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो कुछ सरल और सीधा चाहते हैं, और उन लोगों के लिए भी जो इतना यात्रा नहीं करते कि फ़्रीक्वेंट फ़्लायर प्रोग्राम का पूरा लाभ उठा सकें। इसकी एक कमी यह है कि ज़्यादा खर्च करने वालों को इससे अक्सर सबसे ज़्यादा रिटर्न नहीं मिलता: कैशबैक प्रतिशत आमतौर पर कम होता है और कभी-कभी इस पर मासिक सीमा भी होती है। लेकिन सामान्य तौर पर, अगर आप हिसाब-किताब नहीं करना चाहते, तो कैशबैक लगभग हमेशा एक सुरक्षित विकल्प होता है।
माइल्स और पॉइंट्स: इनका मूल्य उतना ही है जितना कि इन्हें भुनाने का मूल्य है।
यह वह जाल है जिसके कारण कई लोग अनजाने में पैसे गंवा बैठते हैं। एक पॉइंट या एक मील का कोई निश्चित मूल्य नहीं होता: इसका मूल्य उतना ही होता है जितना आपको इसे रिडीम करने पर मिलता है। एक ही पॉइंट को फ्लाइट के लिए रिडीम करने पर कैटलॉग से ब्लेंडर खरीदने की तुलना में दोगुना मूल्य मिल सकता है। यह जानने के लिए कि क्या कोई फ़्रीक्वेंट फ़्लायर प्रोग्राम आपके लिए सही है, प्रति पॉइंट मूल्य की गणना करें: आप जिस चीज़ को रिडीम कर रहे हैं उसकी नकद लागत को आपके द्वारा खर्च किए गए पॉइंट्स की संख्या से भाग दें। यदि प्रति पॉइंट मूल्य अच्छा है और आप यात्रा करने वाले हैं, तो मील आसानी से कैशबैक से बेहतर साबित हो सकते हैं। अन्यथा, आप ऐसे पॉइंट्स जमा करते रह जाएंगे जिन्हें आप गलत तरीके से रिडीम करते हैं या जो एक्सपायर हो जाते हैं।
इनमें से प्रत्येक से किसे लाभ होता है?
सामान्य नियम यह है: यदि आप अक्सर यात्रा करते हैं और फ्लाइट के लिए माइल्स का उपयोग करना जानते हैं, तो माइल्स आमतौर पर अधिक प्रभावी होते हैं। यदि आप बहुत खर्च करते हैं और पॉइंट्स को व्यवस्थित तरीके से रिडीम करते हैं, तो एक अच्छा पॉइंट्स प्रोग्राम आपके लिए उपयुक्त हो सकता है। और यदि आप सरलता चाहते हैं, ज्यादा यात्रा नहीं करते हैं, या कैटलॉग और एक्सपायरी डेट्स से बंधे रहना पसंद नहीं करते हैं, तो कैशबैक सबसे किफायती विकल्प है। कई लोग दो कार्ड रखते हैं: एक रोजमर्रा के खर्चों के लिए कैशबैक कार्ड और दूसरा बड़ी खरीदारी या यात्राओं के लिए माइल्स कार्ड। महत्वपूर्ण बात यह है कि मार्केटिंग के आधार पर नहीं, बल्कि अपनी वास्तविक खर्च करने की आदतों के आधार पर चुनाव करें।
वे गलतियाँ जिनके कारण लाभ का नुकसान होता है
तीन गलतियाँ आपके क्रेडिट कार्ड के फ़ायदों को बर्बाद कर सकती हैं। पहली: पॉइंट्स या माइल्स को समय पर इस्तेमाल न करने के कारण उन्हें एक्सपायर होने देना; हमेशा एक्सपायरी डेट चेक करें। दूसरी: कैटलॉग में जो पहली चीज़ दिखे, उसे ही रिडीम कर लेना, जो आमतौर पर प्रति पॉइंट सबसे कम वैल्यू देती है। और तीसरी—सबसे महँगी—ज़्यादा पॉइंट्स जमा करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड बैलेंस से खर्च को फाइनेंस करना: बैलेंस पर ब्याज बहुत ज़्यादा होता है और अक्सर सारे फ़ायदे खत्म कर देता है। सुनहरा नियम यह है कि फ़ायदे तभी फ़ायदेमंद होते हैं जब आप हर महीने अपना स्टेटमेंट पूरा चुकाते हैं। अगर आप बैलेंस रखते हैं, तो कोई भी कैशबैक या माइल्स ब्याज में चुकाई गई रकम की भरपाई नहीं कर पाएगा।