Plaćeni ste u dolarima, a trošite u pezosima: dopuštate li banci da izvrši konverziju?
To je pitanje koje postavlja svatko tko zarađuje za život u inozemstvu, a gotovo nikad se na njega ne odgovara brojkama. Postoje dva skrivena troška, a oni idu u suprotnim smjerovima: tečaj po kojem banka obračunava vaš račun Kada plaćate karticom i 2 PDV boda koje vam daju samo debitne kartice.
Ovdje nećete naći tablicu s rasponom svake banke. Nijedna od njih je ne objavljuje dosljedno, tako da bi svaki broj bio izmišljen ili zastario. Ono što imamo je metoda za izmjeri svoje, koji dolazi iz vašeg bankovnog izvoda i točan je.
Korak 1: Izmjerite svoj realni tečaj
Potražite na svom bankovnom izvodu u dolarima kupnju koju ste obavili u pezosima. Ta dva iznosa su dovoljna.
Potražite naplatu u pezosima na svom dolarskom izvodu.
Mora biti riječ o kupovini koju ste obavili u pezosima, a banka vam je naplatila u dolarima. Zapišite oba iznosa.
Podijelio sam pesose s dolarima
Taj omjer je tečaj koji je primijenjen na vas prilikom te kupnje. To nije prosjek ili procjena: to je vaš broj.
Usporedite s rezultatom od tog dana
Usporedite to s najprodavanijim tečajem dostupnim tog dana. Razlika, izražena u postotku, predstavlja cijenu koju ćete dobiti ako ne radite ništa.
$ 38
Ovaj 5 % ispod vrste prodaje koju ste postavili u nastavku. To je dio gdje vas nedjelovanje košta.
Korak 2: Usporedite tri rute
Na temelju istog mjesečnog troška u pezosima, koliko dolara potroši svaka ruta?
"Prodajem dolare i plaćam debitnom karticom" je dobra opcija za vas: uštedite 1656.6 USD godišnje.
Prodajete po najboljoj cijeni na tržištu, a debitna kartica vam naplaćuje 2 boda PDV-a (1.64% cijene).
| Ruta | Teško ti je | Dolara mjesečno |
|---|---|---|
Plaćam karticom, a banka konvertira Banka obračunava po vlastitom tečaju i, budući da se radi o kreditu, nema smanjenja PDV-a. | $ 80.000,00 | US$ 2105.26 |
Prodajem dolare i plaćam debitnom karticom. Prodajete po najboljoj cijeni na tržištu, a debitna kartica vam naplaćuje 2 boda PDV-a (1.64% cijene). | $ 78.688,52 | US$ 1967.21 |
Prodajem dolare, ali plaćam kreditnom karticom. Dobivate najbolji tečaj, ali gubite popust na PDV na debitne kartice. | $ 80.000,00 | US$ 2000 |
Ne uključuje naknade mjenjačnice ili troškove kartice: oni se razlikuju ovisno o instituciji i opisani su na njihovim vlastitim stranicama.
Detalj koji gotovo svi krivo procjenjuju
Zakon 19.210 smanjuje PDV na kupnje izvršene debitnim karticama ili elektroničkim novcem za 2 postotna boda. Ali Dva boda od 22 nisu "2% jeftinije":
2 ÷ 122 = 1.64 %
To je stvarni popust na cijenu s PDV-om. Kreditna kartica ne nudi taj popust, čak i ako platite u jednoj rati.