Kako se mogu povući iz AFAP-a (Administrator mirovinskog fonda)?
Kratak odgovor je da ovisi o tome što želite poništiti, jer To su dva različita postupka I gotovo svi ih miješaju. Evo točnih uvjeta, koraka i roka od 90 dana zbog kojeg mnogi ljudi propuštaju, a da toga nisu ni svjesni.
Opoziv opcije prema članku 8. NIJE isto što i odjava iz AFAP-a. Opoziv mijenja način na koji se vaši doprinosi raspoređuju između BPS-a i AFAP-a; odjava je zaseban proces s različitim uvjetima. Gotovo svi koji kažu "Želim napustiti AFAP" pitaju o prvom.
Dvije stvari koje nisu iste
Poništiti opciju iz članka 8.
Otkazujete opciju koju ste napravili za podjelu svojih doprinosa između BPS-a i AFAP-a.
Ne napuštate AFAP: mijenja se način raspodjele vaših doprinosa. Nakon što opozovete svoj trenutni AFAP, doprinosit ćete mu samo onim dijelom plaće koji prelazi A limit (96.279 USD prema BPS-u u kolovozu 2026.).
Odjavi se od AFAP-a
To je drugačiji postupak, s vlastitim uvjetima, koje BPS zasebno navodi.
Napuštate individualnu štednju. To nije isto što i ukidanje članka 8, a zahtjev nije isti.
Na ovoj stranici slijedi opoziv članka 8, što je ono što gotovo svi traže.
Daje li vam to ovlast da ga opozovete?
Postoje dva uvjeta koja možete provjeriti sami i drugi, a koja samo BPS može potvrditi.
Ispunjavaš oba mjerljiva uvjeta.
- Da ste se odlučili za članak 8. bez da ste bili obvezni to učiniti.
- Da se niste umirovili po mješovitom programu.
- Da možete uspostaviti pravo na mirovinu prije 2043. godine.
- Da imate pristup dostupnim savjetodavnim uslugama.
| Biti između 40 i 49 godina | Izvan tog područja postupak nije dostupan. |
| Uključivanje u mješoviti režim | To je sustav koji kombinira BPS s individualnom štednjom u AFAP-u. |
| Nakon što se odlučio za članak 8. bez obveze | Opoziv se odnosi na one koji su odabrali tu raspodjelu doprinosa kada su se mogli isključiti. Ako je to bilo obavezno u vašem slučaju, nema se što opozvati. |
| Nije bilo umirovljeno u okviru mješovitog programa | Nakon što se ode u mirovinu, vrata se zatvaraju. |
| Kako bi se mogli postaviti uvjeti za mirovinu prije 2043. | Ovo je datum koji je odredio prijelazni režim. |
| Neiscrpljivanje obje savjetodavne instance | Preliminarne konzultacije imaju ograničenje i, ako se ono iscrpi, postupak neće biti omogućen. |
Proces, korak po korak
Zatražio/la sam rezervaciju prava
Ovo je korak koji vas stavlja u red. Oni koji su rezervirali prije 1. prosinca 2023. automatski ispunjavaju uvjete; ostali prolaze kroz postupak provjere uvjeta.
BPS potvrđuje da se pridržavate propisa
Provjerite svoje godine, režim, je li opcija bila dobrovoljna i imate li još uvijek slobodno mjesto za savjetovanje.
Dobivate savjet, što je obavezno.
Virtualno je, putem aplikacije BPS Personas ili online usluga, i potreban vam je osobni BPS korisnički račun. Procjenjuje vaše buduće mirovinske prihode u dva scenarija: sa i bez ukidanja mirovine.
Imate 90 kalendarskih dana za odluku
Rok počinje teći od trenutka preuzimanja savjeta. Ako ga propustite, gubite tu priliku.
Od koje plaće ide novac AFAP-u (Administratoru mirovinskog fonda)?
Ako ste već bili povezani sa BPS prije 1. prosinca 2023. i niste se odlučili za Članak 8, cijeli vaš doprinos ide BPS do limita A, a samo iznos koji prelazi taj limit ide u vaš AFAP (Administrator mirovinskog fonda). Limit A iznosi 96.279 USD (BPS, vrijednosti od kolovoza 2026.). Drugim riječima, ispod te plaće trenutno ne primate nikakve doprinose na svoj individualni račun. Međutim, s opcijom Članka 8 primate doprinose od prvog pezosa, ravnomjerno podijeljene između prvog i drugog, do limita A.
Podliježete člancima 7. i 8. Zakona 16.713 i ograničenjima A, B i C. To se odnosi na gotovo sve koji mogu opozvati svoju mirovinu, jer je postupak namijenjen osobama između 40 i 49 godina. Napomena: ograničenje nije trajno. Odjeljak 6. članka 22. Zakona 20.130 navodi da ako nakon tog datuma započnete aktivnost koju pokriva drugi mirovinski fond - Oružane snage, Policija, Bankarstvo, Javni bilježnik ili Sveučilišni stručnjaci - članak 22. primjenjuje se na tu novu aktivnost, a ne ograničenja A, B i C.
Danas nećete ništa primiti na svoj AFAP račun.
| Ukupni doprinos | $ 13.500 |
| Ide na BPS (dostava) | $ 13.500 |
| Ide na vaš AFAP (individualni račun) | $ 0 |
U vašem scenariju, prvi pezo ulazi u AFAP samo s plaćom od 96.279 dolara.
| Sud | Iznositi | Tko je njime upravljan? |
|---|---|---|
| Poglavlje A (članci 7 i 8, Zakon 16.713) | $ 96.279 | Svatko tko je već bio povezan sa BPS prije 1. prosinca 2023. |
| Vrh B | $ 144.418 | Važno je samo ako ste odabrali opciju u članku 8. |
| Vrh C | $ 288.836 | Nadalje, doprinos je dobrovoljan. |
| Razina 1 (čl. 22, Zakon 20.130) | $ 144.418 | Prvi ulazak na tržište rada od 1. prosinca 2023. |
| Razina 2 (čl. 22, Zakon 20.130) | $ 288.836 | Doprinos individualnoj štednji ovdje završava; iznad ove točke članak više ne propisuje obvezni doprinos. BPS objavljuje granicu kao "Razine članak 22 - B" |
„Odredbe članaka 7. i 8. Zakona br. 16.713 od 3. rujna 1995. primjenjuju se isključivo na članove Banke socijalnog osiguranja koji su, prije datuma navedenog u točki 4) članka 6. ovog zakona, bili uključeni u naslove od I. do IV. istog.“
U što se ulaže novac i zašto ne ide u inozemstvo?
Jer zakon to ne dopušta preko malog limita i za vrlo ograničenu vrstu imovine. Članak 123. Zakona 16.713 ne kaže "ulažite mudro": navodi šest kategorija i ništa izvan tog popisa ne može se kupiti. Jedini prozor za ulaganje u inozemstvo je odjeljak D, fiksni prihod od međunarodnih kreditnih organizacija ili stranih vlada s vrlo visokim kreditnim rejtingom, s maksimalno 30% u Podfondu rasta, 25% u Podfondu akumulacije i 20% u Podfondu za mirovinu (Članak 123-BIS), a uz to, ograničenje od 15% na cijeli fond. Dionice i fondovi koje popis dopušta su oni u odjeljku B, a taj odjeljak zahtijeva urugvajske izdavatelje. To što je vaš novac uglavnom u urugvajskim vrijednosnim papirima nije odluka vašeg AFAP-a (Administrator mirovinskog fonda): to je dizajn zakona.
| Doslovno | Rast | Akumulacija | Povlačenje |
|---|---|---|---|
A) Vrijednosni papiri koje su izdali urugvajska država i BCU Globalne obveznice, trezorski zapisi, trezorski zapisi i zakoni o monetarnoj regulaciji. Ovo je kategorija s najvišom gornjom granicom i najčešće korištena. | maks. 75% koriste 58%–62% | maks. 75% koriste 50%–55% | maks. 90% koriste 66%–72% |
B) Vrijednosni papiri urugvajskih tvrtki i urugvajski financijski trustovi Prenosive obveze, dionice, certifikati o sudjelovanju i dužničke vrijednosnice urugvajskih trustova, jedinice urugvajskih investicijskih fondova. | maks. 50% koriste 15%–21% | maks. 50% koriste 21%–30% | maks. 15% koriste 0%–3% |
C) Oročeni depoziti u financijskim institucijama smještenim u zemlji U domaćoj ili stranoj valuti, ali u bankama koje se ovdje nalaze. Depozit u stranoj banci ne spada ni u jednu kategoriju. | maks. 30% koriste 5%–8% | maks. 30% koriste 5%–7% | maks. 30% koriste 13%–19% |
D) Fiksni prihod od međunarodnih kreditnih organizacija ili stranih vlada u inozemstvu I samo oni s "vrlo visokim kreditnim rejtingom". Ovo je jedini put koji zakon predviđa za istinska ulaganja u inozemstvo, a to je za obveznice s fiksnim prihodom: državne ili multilateralne. Uz ove maksimalne iznose po podfondu, odjeljak D ima vlastito ograničenje na cijeli fond. | maks. 30% koriste 12%–15% | maks. 25% koriste 15%–18% | maks. 20% koriste 8%–13% |
E) Instrumenti zaštite od financijskog rizika u inozemstvu Izdane od strane urugvajskih ili stranih institucija s vrlo visokim međunarodnim rejtingom. To su zaštite, a ne investicije: od 31. ožujka 2026. četiri AFAP-a držala su ih na 0%. | maks. 10% koristiti 0% | maks. 10% koristiti 0% | maks. 10% koristiti 0% |
F) Osobni zajmovi članovima i korisnicima Rok do 2 godine, stopa ne niža od prosječnog indeksa plaća u posljednjih 12 mjeseci plus 5 bodova, i maksimalno 6 aktivnih ili pasivnih plaća. | maks. 20% koristiti 2% | maks. 15% koristiti 0% | maks. 5% koriste 4%–5% |
| Zbroj od A) do F) plasiran u stranoj valuti | maks. 45% koriste 14%–18% | maks. 40% koriste 18%–23% | maks. 15% koriste 9%–11% |
Maksimalna ograničenja određuje zakon, a ne regulator: ona su prikazana u tablici u članku 123-BIS Zakona 16.713, dodanom člankom 119 Zakona 20.130. BCU objavljuje efektivnu upotrebu u odnosu na njih, zaključno s 31. ožujkom 2026., u tablici "Ulaganja prema odredbama članka 123." "Upotreba" se odnosi na raspon među četiri AFAP-a.
Odjeljak D ima drugu gornju granicu, a to je ona koja doista ograničava inozemnu izloženost: uz maksimum po podfondu, članak 123-BIS nalaže da "ulaganja u kategoriji D) ne smiju prelaziti 15% imovine Mirovinskog štednog fonda". Na dan 31. ožujka 2026. fond je iznosio 14,40%: gotovo na gornjoj granici. Ovaj iznos izračunavamo koristeći retke iz konsolidirane tablice BCU (multilateralne mjenice u stranoj valuti i indeksirane obveznice, plus strane državne obveznice); BCU ne objavljuje ovaj ukupan iznos zajedno. Drugim riječima: razlog zašto nema više novca u inozemstvu nije taj što ga AFAP-ovi (Administratori mirovinskih fondova) ne žele, već taj što gotovo da nemaju zakonskog prostora za manevar.
| Globalne obveznice (UI) | Resetiranje (UI / UP) | 25,91% |
| Trezorske zapise (UI i UP) | Resetiranje (UI / UP) | 9,76% |
| Multilateralne bilješke | Strana valuta | 9,05% |
| Financijski trustovi (UI i UP) | Resetiranje (UI / UP) | 8,33% |
| Financijski trustovi | Strana valuta | 7,78% |
| Globalne obveznice | Pezos | 7,73% |
| Depozitni certifikati (UI) | Resetiranje (UI / UP) | 7% |
| Trezorske zapise | Pezos | 6,58% |
| Prijedlozi zakona o monetarnoj regulaciji | Pezos | 5,69% |
| Multilateralne bilješke | Resetiranje (UI / UP) | 4,99% |
| Promjenjive prenosive obveznice | Resetiranje (UI / UP) | 2,4% |
| Zajmovi članovima | Pezos | 1,35% |
| Globalne obveznice | Strana valuta | 0,94% |
| Hipotekarni kreditni zapisi | Resetiranje (UI / UP) | 0,63% |
| Oročeni depoziti | Pezos | 0,54% |
| Strane državne obveznice | Strana valuta | 0,36% |
| Potvrde o depozitu | Strana valuta | 0,25% |
| Financijski trustovi | Pezos | 0,2% |
| Radnje | Pezos | 0,12% |
| Pregovaračke obveze | Strana valuta | 0,05% |
Konsolidirani fond od 1.088.587 milijuna pesosa: 81,94% u lokalnoj valuti, 17,7% u stranoj valuti i 0,37% u gotovini. Isključujemo terminsku liniju koju BCU objavljuje na +0,73% i -0,73% i poništava se.
Što vam AFAP naplaćuje?
Ne naplaćuju vam postotak vaše akumulirane ušteđevine; naplaćuju vam postotak vašeg mjesečnog doprinosa, kada dospijeva. Zato je brojka toliko alarmantna - između 12,3% i 17,2% vašeg doprinosa, prema AFAP-u (Administrator mirovinskog fonda), od ožujka 2026. - i zato je to samo između 1,8% i 2,6% vaše plaće. I više od polovice tog odbitka nije AFAP-ova provizija: to je premija za grupno osiguranje za slučaj invalidnosti i smrti, koja je zasebna i ne zadržava je AFAP.
"Samo uplata obveznih doprinosa može biti predmet naplate provizija."
"Provizija za akreditaciju obveznih doprinosa može se utvrditi samo kao postotak doprinosa koji ju je doveo do nastanka."
| AFAP | Komisija | Premija osiguranja | Ukupno |
|---|---|---|---|
| AFAP Republika | 4% doprinosa 0,6% plaće | 8,267% doprinosa 1,24% plaće | 12,267% doprinosa 1,84% plaće |
| AFAP Itaú | 5,76% doprinosa 0,864% plaće | 9,8% doprinosa 1,47% plaće | 15,56% doprinosa 2,334% plaće |
| Integracija AFAP-a | 5,76% doprinosa 0,864% plaće | 10,267% doprinosa 1,54% plaće | 16,027% doprinosa 2,404% plaće |
| AFAP SURA | 5,76% doprinosa 0,864% plaće | 11,467% doprinosa 1,72% plaće | 17,227% doprinosa 2,584% plaće |
BCU, tablice provizija i premija koje se naplaćuju mjesečno. Doprinos iznosi 15% prihoda od doprinosa, tako da dva stupca predstavljaju isti iznos promatran na dva različita načina. Iste vrijednosti primjenjuju se na sva tri podfonda.
Kolika je premija osiguranja?
Ovo financira grupno osiguranje za slučaj invalidnosti i smrti. Ako postanete potpuno onesposobljeni ili umrete tijekom rada, vaš akumulirani saldo gotovo nikada nije dovoljan za isplatu minimalne invalidske mirovine ili obiteljske mirovine utvrđene zakonom: taj manjak pokriva osiguranje koje AFAP (Administrator mirovinskog fonda) ugovara s osiguravateljem, a premija se odbija od vašeg obveznog doprinosa. Taj novac ne ide u AFAP i ne akumulira se na vašem računu: pokriva vas premija osiguranja. Vaši dobrovoljni doprinosi su isključeni - zakon navodi da sredstva na dobrovoljnim i dopunskim štednim računima nisu predmet plaćanja ove premije.
Državna osiguravajuća banka · MAPFRE Urugvaj · MetLife životno osiguranje · Metropolitan Life životno osiguranje · SURCO zadružno osiguravajuće društvo · Zurich Santander osiguranje Urugvaj
Zašto tri AFAP-a naplaćuju istu cijenu?
Postoji zakonsko ograničenje: nijedan AFAP (Administrator mirovinskog fonda) ne smije naplatiti više od 20% prosječne provizije sustava za prethodni mjesec, ponderirane volumenom imovine pod upravljanjem, niti više od maksimuma koji je na snazi 31. prosinca 2021., a regulator objavljuje taj maksimum svaki mjesec (članak 102. Zakona 16.713). I postoji činjenica: tri od četiri AFAP-a naplaćuju potpuno istu proviziju, 0,864% plaće. To što je drugo posljedica prvog čini se razumnim, ali to ne navodimo kao takvo: BCU (regulatorno tijelo sustava) ne objavljuje koje se od dva ograničenja provodi, a izračun se ne zbraja s prosjekom sustava, koji objavljuje.
Ako ste nedavno počeli raditi
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Često postavljana pitanja
Slijedi ovaj put
Izvori
Potvrđeno 10. kolovoza 2026. Ova stranica služi samo u informativne svrhe: ono što BPS riješi je ono što je važno, a službeni savjet je obavezan prije donošenja odluke.
- BPS — Opoziv članak 8. Zakona 16.713 AFAP
- BPS — Obavijest prije opoziva
- Zakon 16.713 čl. 8 — opcija koja se opoziva
- BPS — Kako se moji doprinosi distribuiraju s člankom 8 i bez njega
- BPS — Trenutne vrijednosti (plafoni A, B i C; razine iz čl. 22)
- Zakon 16.713 čl. 123 - šest kategorija imovine (trenutni tekst)
- Zakon 16.713 čl. 123-BIS — maksimalni iznosi po doslovnom i podobrazovskom (trenutni tekst)
- Zakon 16.713 čl. 123-TER — uvjeti za stjecanje ove imovine (trenutni tekst)
- Zakon 16.713 čl. 102 - provizije su jedini prihod AFAP-a
- Zakon 16.713 čl. 103 — o tome za što se naplaćuje provizija
- Zakon 16.713 čl. 57 - grupno osiguranje za slučaj invalidnosti i smrti
- Zakon 20.130 članak 22. - raspodjela Zajedničkog mirovinskog sustava i tko je njime obuhvaćen
- BCU — AFAP tromjesečno izvješće br. 119 (ožujak 2026.), PDF
- Predsjedništvo — Zajednički mirovinski sustav i njegove dvije faze
- Zakon 20.130 — Zajednički mirovinski sustav