Prvo: provjerite primate li novac na AFAP (administrator mirovinskog fonda).
Prije usporedbe provizija, preporučljivo je odbaciti prethodno pitanje, jer doprinos AFAP-u nije obvezan za sve. Raspodjela koja dodjeljuje 5 od 15 bodova individualnom računu od prvog pezosa je ona iz članka 22. Zakona 20.130, a ovaj članak je ograničen na one koji su prvi put ušli na tržište rada 1. prosinca 2023. ili kasnije. Oni koji su već povezani sa BPS prije tog datuma podliježu člancima 7. i 8. Zakona 16.713: doprinos u cijelosti ide BPS-u do limita A (96.279 USD prema BPS-u od 10. kolovoza 2026.), a samo iznos koji prelazi taj limit ide AFAP-u (Administrator mirovinskog fonda), osim ako nisu odabrali opciju iz članka 8., koja raspoređuje pola-pola do limita A. Ako zarađujete ispod A limita, započeli ste prije prosinca 2023. i nikada niste odabrali tu opciju, ništa ne ide u AFAP i ova usporedba još neće utjecati na vašu situaciju. Sada, ako imate individualni račun, koji AFAP (Administrator mirovinskog fonda) njime upravlja nije mali detalj: on određuje proviziju koja se odbija od vaše plaće i kako se vaš novac ulaže desetljećima. Mnogi ljudi ostaju s AFAP-om koji im je dodijeljen po zadanim postavkama kada su počeli raditi i nikada ga ne pregledavaju, a male razlike u proviziji ili učinku koje se održavaju tijekom trideset ili četrdeset godina na kraju značajno utječu na vaše mirovinske prihode.
Idi na odjeljak vodiča
Koji AFAP-ovi postoje i tko ih kontrolira?
AFAP je kratica za Upravitelja mirovinskog fonda. U Urugvaju ih postoji nekoliko, uključujući República AFAP, koji je u državnom vlasništvu, i druge privatne upravitelje. Sve ih regulira i nadzire Središnja banka Urugvaja, koja postavlja zajednička pravila ulaganja i izvještavanja. To ne znači da svi nude iste prinose ili naknade: natječu se u provizijama, korisničkoj službi i ukupnim rezultatima, stoga ih je najbolje usporediti nego pretpostavljati da su svi isti.
Tri stvari koje vrijedi usporediti
Razmotrite tri točke. Prvo, administrativna naknada: to je ono što se odbija od vaše plaće i iz godine u godinu smanjuje vašu ušteđevinu, pa je, ako je sve ostalo jednako, niža naknada bolja. Drugo, povijesni učinak fonda, imajući na umu da prošli učinak nije jamstvo budućih rezultata. Treće, podfond u kojem se nalazite: sustav obično premješta vaš novac iz fonda s nešto rizičnijim ulaganjima kada ste mlađi u konzervativniji fond bliže mirovini, kako bi zaštitio vašu akumuliranu ušteđevinu. Imajte na umu da se u Urugvaju značajan dio onoga što AFAP-ovi upravljaju ulaže u državne obveznice, čak i u najagresivnijem podfondu.
Kako i kada promijeniti
Promjena vašeg AFAP-a (Administratora mirovinskog fonda) je besplatan proces kojim se sami bavite, ali to ne možete raditi cijelo vrijeme: postoje ograničenja koliko često možete mijenjati račune i, u nekim slučajevima, minimalno razdoblje držanja prije nego što ponovno možete promijeniti račun. Točni uvjeti mogu varirati, stoga prije početka procesa provjerite trenutna pravila s AFAP-om na koji želite prijeći ili na BPS-u. I nemojte mijenjati račun impulzivno ili zbog poklona dobrodošlice: ono što stvarno utječe na vašu mirovinu je provizija i srednjoročni učinak, a ne jednokratna promocija.
Opće informacije i sljedeći koraci
Ovo je informativni vodič, a ne savjet za mirovinu. Pregledajte izvode s računa, usporedite objavljene naknade i prinose, a ako imate bilo kakvih nedoumica o tome koji je podfond najbolji za vašu dob, obratite se svom AFAP-u (Administratoru mirovinskog fonda) ili savjetniku. Ključna poruka: ako imate pristigle uplate, nemojte tu ušteđevinu ostavljati na autopilotu samo zato što ih niste odabrali, jer AFAP koji vam je dodijeljen prema zadanim postavkama nije nužno i najbolji za vas.