Tri različita načina na koja vam vaša kartica može nešto vratiti
Programi nagrađivanja kreditnim karticama obično vas nagrađuju na tri načina: povrat novca (postotak vaše potrošnje koji vam se vraća, bilo kao gotovina ili kredit na vašem izvodu), milje (bodovi koji se mogu iskoristiti za letove ili putničke proizvode) i opći bodovi (koji se mogu iskoristiti za kataloge, poklon kartice ili popuste). Oni nisu sami po sebi bolji ili lošiji; njihove pogodnosti variraju ovisno o vašim potrošačkim navikama. Razumijevanje ovih razlika može vas spriječiti da odaberete blještavi program koji nudi mali povrat za vaše specifične potrebe.
Idi na odjeljak vodiča
Povrat novca: jednostavan i predvidljiv
Povrat novca je najtransparentniji: točno znate koliko ćete dobiti natrag jer je to postotak onoga što potrošite, bez potrebe da nagađate vrijednost boda. Idealan je za one koji žele nešto jednostavno i izravno, te za one koji ne putuju dovoljno da bi u potpunosti iskoristili program čestih letača. Njegov nedostatak je što rijetko nudi najveće povrate za one koji puno troše: postoci povrata novca obično su skromni i ponekad imaju mjesečna ograničenja. Ali kao općenita smjernica, ako ne želite računati, povrat novca je gotovo uvijek siguran izbor.
Milje i bodovi: vrijede koliko god vrijedi iskupljenje
Evo zamke koja uzrokuje da mnogi ljudi gube novac, a da to ne shvaćaju. Bod ili milja nemaju fiksnu vrijednost: vrijede onoliko koliko dobijete kada ih iskoristite. Isti bod može vrijediti dvostruko više kada se iskoristi za let nego za blender iz kataloga. Da biste saznali je li program čestih letača pravi za vas, izračunajte vrijednost po bodu: podijelite novčani trošak onoga što iskorištavate s brojem bodova koje ste potrošili. Ako je ta vrijednost po bodu dobra i putujete, milje mogu lako nadmašiti povrat novca. Inače, na kraju skupljate bodove koje pogrešno iskoristite ili koji istječu.
Tko ima koristi od svakog od njih
Kao opće pravilo: ako često putujete i znate kako iskoristiti milje za letove, milje obično idu dalje. Ako puno trošite i organizirani ste u pogledu iskorištavanja bodova, dobar program bodovanja mogao bi biti dobra opcija. A ako želite jednostavnost, ne putujete toliko ili ne želite biti vezani za kataloge i datume isteka, povrat novca je najučinkovitiji po trudu. Mnogi ljudi završe s dvije kartice: jednom za povrat novca za svakodnevne troškove i drugom za milje za veće kupnje ili putovanja. Važno je ne birati na temelju marketinga, već na temelju stvarnih potrošačkih navika.
Greške koje uzrokuju gubitak profita
Tri pogreške mogu uništiti pogodnosti vaše kreditne kartice. Prva: dopustiti da bodovi ili milje isteknu jer ih ne koristite na vrijeme; uvijek provjerite datum isteka. Druga: iskoristiti ih za prvu stvar koju vidite u katalogu, što je obično najgora vrijednost po bodu. I treća - najskuplja od svih - financiranje potrošnje na stanju na kreditnoj kartici kako biste "akumulirali više": kamate na stanje su izuzetno visoke i često ponište svaku pogodnost. Zlatno pravilo je da su pogodnosti vrijedne samo ako svaki mjesec u cijelosti plaćate svoj račun. Ako imate stanje na računu, nikakav iznos povrata novca ili milja neće nadoknaditi ono što plaćate na temelju kamata.