Is het de moeite waard om in 24 termijnen te betalen en het geld te investeren?
Het is een oud debat, en het antwoord is niet simpel ja of nee: het hangt af van één enkel getal dat wedkantoren je bijna nooit vertellen. Wij hebben het hier berekend en we laten ook zien waarom de weddenschap veel minder uitbetaalt dan bijna iedereen denkt – zelfs als de kansen gunstig zijn. Echt geen toeslag.
Dit is het geval bij financiering via het Antel-wetsvoorstel (23,97% per jaaren elke kaart die het saldo financiert (56% tot 120%). Geen enkel ander veilig instrument in Uruguay betaalt dat. Het beste veilige en verifieerbare rendement is ~5,4% per jaarEr is geen ruimte voor discussie.
En hier komt de verrassing. Op papier bespaar je zo'n $2.000 op een telefoon van $46.000. Maar de verzekering op openstaand saldo en de BTW-verlaging die u misloopt Betalen met creditcard in plaats van pinpas betekent dat ze praktisch het hele bedrag kwijtraken. Het is niet "de beste zet": het is quitte spelen door een risico te nemen.
0% echt y Uw kaart brengt geen verzekeringskosten in rekening over het openstaande saldo. y Je had de kaart al. y Je zult het geld niet uitgeven. Dat is waar je echt iets mee verdient: tussen de $1.000 en $2.000 over twee jaar. Dat is ongeveer de beloning van een pizza per maand voor twee jaar discipline.
De juiste vraag is niet "in termijnen of contant?"
Is "Wat is de impliciete rente?"En ze zullen het je niet vertellen: in Uruguay is de verkoper verplicht je te informeren over de contante prijs, het totale gefinancierde bedrag en het aantal termijnen, maar de rentevoet is alleen verplicht te publiceren door financiële instellingen. Een telecombedrijf dat financiering aanbiedt via zijn eigen factuur is hiervan uitgezonderd. Ze geven je de ingrediënten, maar niet het bedrag.
Het berekenen ervan is een kwestie van rekenen, en dat is precies wat deze pagina doet. De regel is simpel:
Financiering is aan te raden. als en slechts als Het impliciete tarief van het plan is minderjarige Dat is wat je met het geld kunt verdienen, na aftrek van commissies en belastingen.
Het break-evenpunt is De impliciete rente. Dat is geen toeval: dat is wat een rente betekent.
Met de monetaire beleidsrente van BCU in 6% en inflatie in 4.25%Het beste wat je kunt krijgen zonder risico's te nemen is ~5,4% per jaarDat is het getal dat je moet overtreffen. Al het andere is gewoon rekenwerk.
Bereken het aan de hand van uw eigen geval.
Het werkt voor elke grote aankoop, niet alleen voor een mobiele telefoon: koelkast, tv, motorfiets, noem maar op.
Het is geen onbelangrijk detail: bij betaling met pinpas betaal je 2 btw-punten meer dan bij betaling met creditcard. Nee Hij heeft het — en hij heeft ook geen contant geld.
U betaalt $57.336,00 voor iets dat $46.190,00 kost. Toeslag: $11.146,00.
Wat als je geluk hebt?
Je weet van tevoren niet wat het rendement van het fonds zal zijn, en je weet ook niet of je alle 24 termijnen kunt betalen zonder er één te missen. Daarom simuleren we in plaats van één enkel getal. 4.000 scenario'sWe variëren de prestaties en staan toe dat u met een kans van 3% een betaling te laat voldoet.
van de scenario's waarin financiering u in de steek laat iets waardevols (meer dan 1% van de prijs).
Elke balk geeft het aantal scenario's weer dat tot dat resultaat leidde. Links van nul was de financiering duur.
Drie dingen die bijna iedereen verkeerd inschat.
Het is het argument met de meeste upvotes in de Reddit-thread waar deze pagina vandaan komt, en het zegt twee keer hetzelfde. Prestaties nominaal onderkant bevat al Inflatie: daar kunt u de liquidatie niet bovenop optellen. Als u dat wel doet, profiteert u twee keer van hetzelfde voordeel.
Wat zijn de werkelijke kosten van de liquidatie? Met een inflatie van 4,5% zijn de 24 vaste termijnen gemiddeld waard. 95,6% van de letterlijke betekenis. Dat wil zeggen: Ongeveer 4,5% van de prijs, in twee jaar.. Cualquier recargo por encima de 5% ya se comió todo el beneficio. Con inflación de un dígito, licuar deuda no te hace rico.
Nee. De algehele inflatie bedraagt 4.25%, maar die wordt vooral veroorzaakt door brandstof en diensten. Een mobiele telefoon is een goed verhandelbaaren de verhandelbare goederen haasten zich naar 1.51% per jaarIn dollars, elektronica laag De prijs zal in de loop van de tijd schommelen. De stelling "voordat de prijs stijgt" wordt niet ondersteund door de gegevens.
Als de schuld in peso's is en het fonds ook in peso's, Uw blootstelling aan de dollar is nul.Activa en passiva zijn in dezelfde valuta. De wisselkoers speelt alleen een rol als je het geld in dollars aanhoudt – en dan investeer je niet, maar gok je erop dat de peso in waarde zal dalen. Dat kan goed uitpakken: in de afgelopen 15 jaar daalde de peso in 71% van de periodes van 24 maanden. Maar in 2025 zal de peso... steeg met 11,5%En degene die die weddenschap aanging, verloor.
De 1% BROU-beloning: ja, die bestaat, en die verandert niets.
Het klopt: de kaart van credit BROU Rewards geeft 1 punt voor elke $100, en elk punt is $1 waard. Het is precies 1,00%Bij een mobiele telefoon van $46.000 krijg je dan $462 terug.
Maar er is een addertje onder het gras: de versie debiteren betaalt met dezelfde kaart 0,33%, niet 1% (1 punt per $300).
Wat contra-intuïtief is, is wat er gebeurt als je btw toevoegt. Betalen contant met pinpas je neemt 1,64% btw + 0,33% punten = ~1,97%Betalen met de kaart van credit je neemt 1,00% en geen btwDat wil zeggen: Contant betalen met een pinpas is beter dan betalen met een spaarkaart.En dat voor bijna het dubbele. Bijna niemand houdt rekening met de btw-verlaging, terwijl dat juist het grootste voordeel is in de hele vergelijking.
De vraag die je in de winkel moet stellen
Antel adverteert 24 rentevrije termijnen Alleen geldig met een Itaú Visa-kaart in fysieke winkels. Het geeft geen duidelijkheid. Of die 0% nu geldt voor de contante prijs of voor de gefinancierde prijs, die al 24% bevat, is de enige onduidelijkheid die bepaalt wat de beste deal op de markt is, en die hebben we niet kunnen oplossen. Dus hier is de test:
Het is 46.190 ÷ 24. De 0% is op de contante prijs: het is echtEn dit is de beste aanbieding die er is. Grijp je kans.
Het is de PTF gedeeld door 24. De "geen toeslag" is gebaseerd op een prijs die al een toeslag van 24% bevat. De 0% is een fictieJe betaalt nog steeds hetzelfde tarief.
De algemene regel: ik vroeg altijd om de contante prijs en de waarde van de termijnVoer ze in de bovenstaande calculator in. Als de verkoper je de contante prijs niet geeft, weet je dat er iets niet klopt.
Dezelfde telefoon, vier verschillende tarieven.
Prijzen geverifieerd op 12 juli 2026. Aanbiedingen in Uruguay wisselen wekelijks: controleer deze vóór aankoop.
| Waar | Geteld | Plan | Impliciete rente | Wat betekent dat? |
|---|---|---|---|---|
| Antel iPhone 17 256GB — 40 GIGAS-abonnement, factuurfinanciering (PTF) | $ 46.190,00 | 24 × $ 2.389,00 | 23,97% | Antel publiceert de contante prijs (PCE $46.190) en de totale gefinancierde prijs (PTF $57.339), maar nooit de rente. Die komt er echter vandaan: 23,97% per jaar. De rente is identiek voor alle 11 abonnementen en voor 6, 12, 18 en 24 termijnen – er is geen voordelige looptijd. |
| Antel × Visa Itaú iPhone 17 256GB — "24 termijnen zonder toeslag", alleen in fysieke winkels | $ 46.190,00 | 24 × $ 1.925,00 | 0,02% | SCENARIO TER VERIFICATIE. Als de 0% rente van toepassing is op de contante prijs, bedraagt de termijn $1.925, wat de beste deal op de markt is. Als de rente van toepassing is op de reeds opgeladen PTF (Total Fixed Price), bedraagt de termijn $2.389, en is de 24% rente nog steeds inbegrepen. Antel geeft hierover geen duidelijkheid. Vraag naar het bedrag van de termijn. |
| Tigo (voorheen Movistar) iPhone 17 256GB | $ 50.031,00 | 12 × $ 4.169,00 | 0,00% | 12 × $4.169 = $50.028, tegenover een contante prijs van $50.031. Het is een echte 0%: de termijn × 12 geeft de contante prijs. |
| Claro + 20% OCA iPhone 17 256GB (lijst $66.000) | $ 52.800,00 | 12 × $ 4.400,00 | 0,00% | De korting van 20% met OCA is $13.200 waard – zes keer meer dan alles wat je wint of verliest door te discussiëren over termijnen. En je krijgt die korting alleen met die kaart: contant betalen betekent dat je hem niet krijgt. |
Dat is wat echt het verschil maakt.
Toda la discusión de cuotas se juega por unos $2.000 en dos años. Estas dos cosas valen entre cinco y veinte veces más, y nadie las discute.
20% korting op OCA bij Claro is de moeite waard $13.200 ongeveer een mobiele telefoon ter waarde van $66.000. Dat is zes keer Alles wat gewonnen of verloren wordt door het kiezen van kansen.
En pas op voor Argentijnse intuïtie: hier is de grote korting gekoppeld aan een kaartNee tegen contant geld. Sinds 2020 is het wettelijk toegestaan om verschillende prijzen te hanteren afhankelijk van de betaalmethode, en wie contant betaalt, krijgt meestal meer. verliest De korting krijgen in plaats van die te verdienen.
Hoe duurder het abonnement, hoe "goedkoper" de telefoon. Maar de goedkoopste telefoon wordt geleverd met het duurste abonnement, en over 24 maanden betaal je daar ruimschoots voor terug. Kijk naar de werkelijke totale kosten:
| Plan | Cellulair | Plan × 24 | In totaal 24 maanden |
|---|---|---|---|
| 40 GB | $ 46.190,00 | $ 15.240,00 | $ 61.430,00 |
| 50 GB | $ 44.673,00 | $ 18.960,00 | $ 63.633,00 |
| 130 GB | $ 41.024,00 | $ 34.440,00 | $ 75.464,00 |
| 160 GB | $ 40.088,00 | $ 40.680,00 | $ 80.768,00 |
| 180 GB | $ 39.386,00 | $ 45.360,00 | $ 84.746,00 |
| 210 GB | $ 35.198,00 | $ 54.960,00 | $ 90.158,00 |
| Disney Entertainment | $ 33.715,00 | $ 62.376,00 | $ 96.091,00 |
| Netflix Entertainment | $ 30.740,00 | $ 67.176,00 | $ 97.916,00 |
| Ent. Plus | $ 25.670,00 | $ 82.080,00 | $ 107.750,00 |
Het 40 GB-abonnement is inclusief de mobiele telefoon. duurder en het totaal goedkoperEntertainment Plus heeft de goedkoopste mobiele telefoon en die kost je... $46.320,00 plus Over twee jaar. Door te focussen op de prijs van de apparatuur kom je uiteindelijk bij de slechtste deal terecht.
Waar moet je het geld dan in investeren, als je het toch al van plan bent?
Rendement van circa $50.000 over 24 maanden. Het "netto" bedrag is inclusief commissie en inkomstenbelasting.
| Instrument | Ruw | IRPF | Netto | Liquiditeit |
|---|---|---|---|---|
| Vaste termijn BROU in peso's (e-BROU, 732–1096 dagen) Het beste gegarandeerde en controleerbare rendement. In een filiaal betaalt u 4,13% rente op dezelfde storting; online kost dit 137 basispunten. | 5,50% | 2.5% | 5,36% | 24 maanden lang geïmmobiliseerd |
| Geldfonds in peso's (LRM, dagelijkse liquiditeit) Vrijgesteld van inkomstenbelasting omdat er alleen een schuld is bij de BCU en de staat. Het is het enige voertuig dat geschikt is voor betaling in termijnen, omdat je het kunt opnemen wanneer je maar wilt. Het is niet gedekt door de depositoverzekering (COPAB). | 4,50% | 0% | 4,40% | Dagelijkse redding (t+0) |
| Vaste termijn BROU in UI (e-BROU, 732–1096 dagen) 1,70% reëel, boven de inflatie. De netto 5,6% gaat uit van een inflatie van 4,25%. Let op: de werkloosheidsverzekering wordt belast tegen 7% en omvat inflatiecompensatie, niet alleen het reële rendement. | 1,70% | 7% | 5,60% | 24 maanden lang geïmmobiliseerd |
| Itaú termijndeposito in peso's (732 dagen) | 5,00% | 2.5% | 4,88% | Het kan niet worden geannuleerd vóór |
| Vaste termijn Scotiabank in peso's ($25k–$250k, 367–999 dagen) Het verliest 2,3% per jaar aan waarde door inflatie. Dat is minder dan de helft van wat BROU betaalt voor hetzelfde. | 1,95% | 2.5% | 1,90% | Geïmmobiliseerd |
| Spaarrekening in peso's Nul. Geld op de rekening laten staan, betekent een jaarlijks verlies van 4,25% ten opzichte van de inflatie. | 0,00% | 0% | 0,00% | Totaal |
Cijfers die je zult vinden die fout zijn.
We hebben ze opgezocht en één voor één gecontroleerd. Dit zijn de factoren die het vaakst voorkomen en de meeste schade aanrichten, omdat ze allemaal de beslissing in de richting van de ... sturen. dezelfde verkeerde kant.
Contradecía la TPM de 5,75% vigente en junio de 2026, la call de 5,80% y una Nota del Tesoro a 19 meses que cortó a 6,61%. Una letra a 30 días no puede pagar 275 puntos por encima de la tasa de política: los bancos la arbitrarían al instante. Las LRM pagan ~6%, y desde el 8/10/2026 la TPM también.
Dit zijn producten die in Argentijnse peso's zijn uitgedrukt. Met een monetaire beleidsrente (MPR) van 6% betaalt geen enkel instrument in Uruguayaanse peso's dat bedrag uit.
Sinds 2016 zijn er 2 geweest. Decreet 97/020 heeft het aantal in mei 2020 teruggebracht van 4 naar 2.
Die fondsen bestaan niet. Itaú biedt twee lokale fondsen aan (Liquiditeit in peso's en in dollars), en República AFISA heeft geen retailfondsen. Dit is automatisch gegenereerde inhoud.