Fraude en betaalmethoden · Uruguay

Ik ben opgelicht: wat krijg ik terug?

Tegenwoordig doet het antwoord de ronde als een soort volksverhaal: een voormalige bankmedewerker die zweert dat je nooit geld terugkrijgt op pinpassen, naast iemand die wel zijn geld volledig terugkreeg. De wet zegt er wel degelijk iets over – en veel meer dan mensen beseffen. Hieronder staat het artikel, met de uitleg van de wet erbij. Nee Het geeft je.

De regel die bijna niemand kent: de bewijslast is van de uitgeverAls de bank niet kan bewijzen dat de transactie correct is geauthenticeerd en door u is uitgevoerd, is zij aansprakelijk (RNRCSF, art. 364 lit. h).

Wat is er met je gebeurd?

De uitgever betaalt ervoor.

De wet is duidelijk.

De regel maakt geen onderscheid tussen debet en credit: de wet behandelt beide (en elektronisch geld) gelijk. Alles draait om ÉÉN moment: het moment waarop u de melding doet. Alles wat er gebeurt NA uw melding wordt betaald door de uitgever, tenzij zij kunnen bewijzen dat u of iemand die door u gemachtigd is de transacties heeft uitgevoerd. En elk bedrag dat uw geautoriseerde LIMIET overschrijdt, wordt betaald door de uitgever, zelfs als u hen te laat op de hoogte stelt. Alles wat vóór de melding en binnen de limiet plaatsvindt, is in principe uw verantwoordelijkheid – met twee belangrijke uitzonderingen: als er sprake is van een inbreuk op de systeembeveiliging, of als de uitgever niet kan bewijzen dat de transactie correct is geverifieerd, dan zijn zij aansprakelijk.

Wat de afzender tegen je zal gebruiken: De uitgever zal proberen te bewijzen dat u, of iemand met uw toestemming, de transactie heeft uitgevoerd. Daarom is het ontvangstbewijs met datum en tijd het belangrijkste bewijsstuk.

De klok

Meld het "onmiddellijk zodra het wordt geconstateerd", op een wijze die een spoor achterlaat (Wet 19.731, art. 17 lit. B).
De verzekeraar moet binnen 15 kalenderdagen op uw claim reageren. Deze termijn kan eenmaal met nog eens 15 dagen worden verlengd.
Let op: Er is GEEN wettelijke termijn waarbinnen zij uw geld moeten terugbetalen. Alleen een reactie is vereist.

Wat je samen moet stellen

Bewijs van kennisgeving aan de uitgever (met datum en tijd).
Strafrechtelijke klacht.
Rekeningoverzicht met gemarkeerde onbekende transacties.
Als je de fysieke kaart had: zeg dat dan schriftelijk, dat is een feit in je voordeel.

Waar komt het vandaan?

Wet 19.731, art. 16 lit. A, B en C
Wet 19.731, art. 15 lit. F (bewijslast)
RNRCSF (BCU), art. 364 lit. h — indien de uitgever geen deugdelijke authenticatie aantoont, is hij aansprakelijk
RNRCSF, art. 327 — de uitgever heeft 15 kalenderdagen om u te antwoorden.

De claim, klaar om te kopiëren

Dien het schriftelijk in en Ik eiste bewijs met datum en tijd.Dat moment is het bouwsteen waarop je hele verdediging rust.

Montevideo, [fecha]

A: [nombre de la institución] — Servicio de Atención de Reclamos
De: [tu nombre completo], C.I. [tu cédula]
Cuenta / tarjeta: [número]

RECLAMO POR OPERACIONES DESCONOCIDAS

Por la presente reclamo formalmente por el siguiente hecho: me clonaron la tarjeta (débito o crédito) y me hicieron compras.

Detalle de las operaciones desconocidas:
- Fecha y hora: [___]
- Importe: [___]
- Descripción: [___]

Notifiqué el hecho a esa institución el [fecha] a las [hora], por [canal].

Fundo este reclamo en: Ley 19.731, art. 16 lits. A, B y C; Ley 19.731, art. 15 lit. F (carga de la prueba); RNRCSF (BCU), art. 364 lit. h — si el emisor no demuestra la correcta autenticación, es responsable.

En particular, dejo constancia de que corresponde a esa institución acreditar que la
operación fue correctamente autenticada y realizada por el suscrito o por un tercero
autorizado por el suscrito. En caso de no acreditarlo, la responsabilidad es del emisor.

Solicito:
1) Que se me entregue constancia de recepción de este reclamo, con fecha, hora y número.
2) Que se me responda dentro del plazo de 15 días corridos.
3) Que se me pongan a disposición los registros de autenticación de las operaciones reclamadas.
4) La restitución de los importes reclamados.

Sin otro particular, saluda atentamente.

[firma]
[nombre] — C.I. [cédula]
[teléfono] — [correo]

Wat melden ze nu?

We lezen dagelijks de discussies op r/uruguay, r/Burises, r/UruguayFinanzas en r/AskUruguayan en groeperen wat mensen zeggen op basis van... modus operandiWe publiceren geen beschuldigingen aan het adres van bedrijven bij naam: we publiceren Hoe de oplichting werktzodat je het herkent voordat je valt.

Rapporten laden…

De trap, in volgorde

Deadlines zijn fataal: de deadline van 48 uur is de deadline die de meeste financiële verliezen veroorzaakt.

Dezelfde dag

Stel de uitgever op de hoogte, verzoek om immobilisatie en meld het incident.

Alle drie, kies er niet slechts één. Stel ze op de hoogte via een methode die een bewijs van kennisgeving oplevert en verzoek om de tegoeden te bevriezen. Als er een overschrijving heeft plaatsgevonden, verzoek dan SCHRIFTELIJK om de tegoeden op de bestemmingsrekening te bevriezen. En doe aangifte bij de politie (een aangifte van fraude/computerfraude kan niet online worden gedaan: dit moet persoonlijk gebeuren).

Wet 19.731 art. 17 lit. B; Wet 20.327 art. 11

Binnen 48 uur

Neem het politierapport mee naar de bank.

Als de instelling de gelden niet binnen 48 uur na het instellen van de blokkering ontvangt, wordt de blokkering opgeheven en worden de gelden vrijgegeven. Dit is de termijn die leidt tot de grootste financiële verliezen.

Wet 20.327 art. 11 lit. A

Binnen 30 dagen

Rechtbankbevel ter bevestiging van de immobilisatie

Het Openbaar Ministerie behandelt de zaak. Als het niet arriveert, wordt het beslag ook opgeheven.

Wet 20.327 art. 11 lit. B

Parallel

Formele klacht indienen bij de instelling

Ik heb om een ontvangstbewijs gevraagd met de datum, tijd, nummer en de uiterste reactietermijn. Ze hebben 15 kalenderdagen om te reageren, die eenmaal met nog eens 15 dagen verlengd kunnen worden.

RNRCSF art. 327

Als je wordt afgewezen

Consumentenbescherming (MEF) — NIET de BCU

Voor kaartfraude, ongeautoriseerde transacties of problemen met geldautomaten kunt u terecht bij de Consumentenbeschermingsdienst van het Ministerie van Economie en Financiën (MEF). De procedure duurt ongeveer 45 kalenderdagen; u kunt bellen naar 0800 7005 15 werkdagen nadat u uw klacht naar de aanbieder hebt verzonden.

gub.uy — Consumentenbeschermingsprocedure

Ook

Een klacht indienen bij BCU: het werkt, maar je krijgt er geen geld terug voor terug.

Een klacht indienen bij BCU stelt hen in staat toezicht te houden op de instelling en mogelijk sancties op te leggen. BCU zelf verduidelijkt dat zij niet bevoegd is om terugbetalingen te gelasten. Dien de klacht toch in: het laat een spoor achter.

BCU — Financieel gebruikersportaal

De enige die een retourzending aanvraagt

Gerechtigheid

Het is de enige manier om je geld terug te krijgen: "de exclusieve bevoegdheid van de rechtbanken", zoals BCU het zelf zegt. Twee niet-uitsluitende mogelijkheden: de strafzaak die je al hebt aangespannen en de civiele zaak tegen de uitgever.

Leg ALLES vast met datum en tijd. De hele structuur van verantwoording hangt af van ÉÉN moment: het moment waarop u de kennisgeving deed. Zonder bewijs van die kennisgeving verliest u de discussie al voordat deze begint.

Als uw uitgever een digitale portemonnee is (Prex, Mi Dinero…)

Je hebt minder gereedschappen Met een bank, en het voor u verbergen zou het ergste zijn wat we zouden kunnen doen. Het gedeelte van de BCU-regelgeving dat de gouden regel bevat — "als de uitgever geen deugdelijke authenticatie kan bewijzen, betaalt hij" — en verplichte tweefactorauthenticatie. Het is niet op hen van toepassing..

Wat beschermt je wél?

Wet 19.731 is compleet: artikel 1 omvat uitdrukkelijk het elektronische geldinstrument, waardoor de verantwoordelijkheid van de uitgever (artikel 16) en de bewijslast (artikel 15 lid F) op u van toepassing zijn.
De claim moet binnen 15 kalenderdagen worden beantwoord, met een eenmalige verlengingsmogelijkheid, en moet via elk digitaal kanaal kunnen worden ingediend, ook zonder authenticatie (RNSP, Boek VII, art. 108.2).
In het contract moet staan dat u niet verantwoordelijk bent voor systeembeveiligingsfouten die niet aan u te wijten zijn (RNSP, art. 107).
De termijn van 48 uur / 30 dagen voor het bevriezen van tegoeden: Wet 20.327 noemt uitdrukkelijk de uitgevers van elektronisch geld.

Wat je je niet kunt veroorloven

De regel luidt: "als de uitgever geen deugdelijke authenticatie kan bewijzen, is hij verantwoordelijk" (RNRCSF art. 364 lit. h).
De verplichte dubbele factor voor overdrachten aan derden (art. 364 lit. i).
De regel voor het gedeelte dat aan uw kennisgeving voorafgaat (Art. 367): deze is niet op hen van toepassing, en de wet zwijgt hierover. Dat gedeelte blijft zonder regel.

De regels, zonder tussenpersonen.

Informatie referentieDit is geen juridisch advies. Elk geval is afhankelijk van het bewijsmateriaal, en over diverse van deze punten is geen Uruguayaanse jurisprudentie gepubliceerd. Waar de wetgeving ter discussie staat, vermelden we dit in plaats van een definitief antwoord te geven. Raadpleeg een advocaat als er geld mee gemoeid is.