¿Por qué la rebaja de IVA no corre con tarjeta de crédito?

Porque la norma la ata al instrumento. La Ley 19.210 art. 87, reglamentada por el Decreto 203/014, reduce dos puntos de la tasa del IVA en las compras pagadas con tarjeta de débito, instrumentos de dinero electrónico o análogos. La tarjeta de crédito no está en esa lista, ni en un pago ni en cuotas. Sobre el precio con IVA esos dos puntos son 1,64 %, que es la alícuota ficta que publica la DGI.

¿Cuántos días de flote da realmente una tarjeta?

Más de los que parece y menos de los que se dicen. No son los días entre el cierre y el vencimiento: una compra hecha el primer día del ciclo espera todo el ciclo más la gracia, y una del último día espera sólo la gracia. Con el gasto repartido parejo el promedio es gracia más (ciclo menos uno) sobre dos: con un ciclo de 30 días y 10 de gracia, 24,5 días. Y aun así, para empatar los dos puntos de IVA a la Tasa de Política Monetaria harían falta más de cien.

¿Y si compro en cuotas sin interés? Ahí el flote es de meses.

Es cierto que el plazo se estira, y por eso esa decisión tiene su propia página. Pero no alcanza con mirar el plazo: un plan en cuotas mantiene vivo el seguro sobre saldo deudor, 3 por mil mensual sobre lo que todavía debés, y muchas veces resigna el precio contado. Esos dos costos son del mismo orden que todo el arbitraje, así que la cuenta hay que hacerla completa y no por el lado que conviene.

¿Prex o Mercado Pago?

Depende del banco donde pagás la tarjeta. Prex transfiere gratis sólo a Itaú: su cartilla exonera ese banco por su nombre y cobra $ 45 a todos los demás, e Itaú tampoco cobra por mandar plata a Prex, así que el par es gratis en las dos direcciones. Mercado Pago no le cobra a ningún banco, pero acredita dentro del siguiente día hábil, lo que obliga a moverse antes del vencimiento. Y un detalle de costos: el reglamento del fondo de Mercado Pago habilita hasta 3 % anual más IVA de comisión, mientras que el tope del fondo de Prex no está publicado.

Entonces, ¿qué hago con la plata del mes?

Dejarla rindiendo igual y pagar con el débito de la propia billetera. La plata rinde hasta el momento exacto de la compra, cobrás los dos puntos de IVA y no tenés que administrar ninguna fecha de vencimiento ni arriesgar una mora. La maniobra del crédito sólo agrega valor donde la rebaja no está en juego.

¿Cuánto cuesta equivocarse una vez?

Mucho más que lo que la maniobra deja. El interés de mora en tarjeta que publica el tarifario de Santander es de 81 % anual, y la financiación normal 69 %. Un mes de atraso cuesta más que un año entero de flote sobre el mismo gasto. Es el motivo por el que esto no es una estrategia de rendimiento sino una optimización de calendario con una penalidad enorme del otro lado.

Penger som lønner seg av seg selv

Den flytende manøveren · september 2026

Er det lurt å betale for alt med kredittkort? og la pengene tjene renter frem til forfall?

Ideen høres perfekt ut: saldoen vokser i Prex eller Mercado Pago, kortet tar ikke betalt for venting, og du overfører bare det nøyaktige beløpet for å betale det på forfallsdatoen. Gratis penger for å administrere datoer. Men det er en hake: Å betale med kreditt betyr at du mister momsrabatten på to poengsom kun gjelder for debet- og elektroniske penger. For vanlige kjøp er det 1,64 % av billetten mot en flåte som yter med tideler.

Det er gunstig i to spesifikke tilfeller og taper i resten. Her er hva det er, med dine tall.

Lovforslaget, i to nummer

Det du gir opp

1,64 %

av kvitteringen, på alle vanlige kjøp. Den to-poengs momsreduksjonen av Lov 19.210 artikkel 87 Den fungerer bare med debetkort, elektroniske penger eller lignende instrumenter. Den fungerer ikke med kredittkort, verken i én betaling eller i tjuefire avdrag.

imot

Det du tjener

0,39 %

av utgiften, ved å la den gi 6 % årlig avkastning i 25 dager. Det er syklusgjennomsnittet, ikke forfallsdatoen: kjøpet på dag 1 venter nesten en hel syklus lenger enn kjøpet på den forrige.

Å knytte disse to momspunktene ville ta 102 dager flytende. Én kortsyklus gir 25.

Hvor mye gir inntekten din deg – eller koster deg –

Alt måles mot samme måneds utgifter: inntektene generert av flåten kontra momsreduksjonen den ville ha trukket fra. Å sammenligne et års fortjeneste med en reduksjon på én måned er feilen som får manøveren til å virke gunstig.

Din månedlige inntekt

Hvor mye belastes kortet

Det er det, gastronomi og turisme

Rabatten du mister

Dager i syklusen

Fra stenging til utløp

Brutto årlig rente

Fondsprovisjon

Fellesutgifter lønner seg ($35.700 per måned)	+ $ 140
MVA du gir opp (2 poeng, kun debet)	− $ 585
Gastronomi og turisme blomstrer ($6.300, uten mva.)	+ $ 25
Du har igjen per måned	− $ 421
I løpet av ett år, gjentar den samme måneden	− $ 5.048

Med denne blandingen manøveren kostnader 421 per måned, eller 5.048 per år. MVA-rabatten du gir avkall på oppveier hele avkastningen på innskuddet. Å betale med debetkortet fra samme lommebok gir deg samme avkastning frem til kjøpstidspunktet, og i tillegg får du de to poengene rabattert.

Pedagogisk estimat. Misligholdsrenten er BCU pengepolitisk rente på 6 % per år, som er referanserenten for verdipapirene disse fondene kjøper, ikke en lovet rente: ingen av produktene publiserer en. Syklusen og løpetiden er basert på ditt eget kort, ikke på et oppdiktet gjennomsnitt. Dette er ikke økonomisk rådgivning.

Der den stenger

Manøveren er ikke iboende god eller dårlig: den avhenger av om det å betale med kreditt krever at du gir opp noe. I disse tre tilfellene gir du ikke opp noe.

Gastronomi og turisme

Ni-punktsregimet i lov 17.934 lister opp kredittkort blant de autoriserte betalingsmetodene, akkurat som debetkort. Du taper ingenting der, og saldoen forblir klar. Dekret 235/026 opprettholder de ni punktene frem til 30 av april 2027, i henhold til DGI-veiledningen for 02/10/2026 som ble konsultert om 23/10/2026. Kravene til endelig forbruk og eierskap av betalingsmetoden av en fysisk person forblir gjeldende.

Hva som ikke har moms i midten

Hvis kjøpet ikke innebærer en rabatt å tape, er den flytende verdien en gevinst uten noen avveining. Den er fortsatt liten – tideler av en prosent av utgiftene – men den er positiv, og i motsetning til det generelle tilfellet er det ingenting som skjuler den.

Det du skulle betale med kreditt var det samme

Hvis du allerede skulle bruke kortet, var ikke momsrabatten aktuelt, og det eneste som betyr noe er når pengene tas ut fra den rentebærende kontoen. I så fall er det gratis og gunstig å betale på forfallsdatoen i stedet for tidlig.

Hvor kommer pengene tilbake fra?

Asymmetrien som avgjør valget: Prex fritar én bank ved navn og belaster alle de andre; Mercado Pago belaster ingen, men den krediterer heller ikke samme dag.

Rute	Overføre	Når kommer den?	Minimum	Det du trenger å vite
Prex — Violet Investment→ Itaú-konto	Gratis«Overføringer til Banco Itaú er GRATIS.»	Heftet angir prisen, men publiserer ikke akkrediteringsperioden, så vi kan ikke bekrefte den.	$4.000 første gang	Det er det eneste gratis paret i begge retninger: Itaú tar heller ikke betalt for å sende penger til Prex. Utenfor Itaú koster tur-returen hele beløpet.
Prex — Violet Investment→ BROU, Santander, BBVA, Scotiabank	$ 45«Overføringer til lokale banker: 45 dollar inkl. mva. eller 1,90 USD inkl. mva.»	Heftet angir prisen, men publiserer ikke akkrediteringsperioden, så vi kan ikke bekrefte den.	$4.000 første gang	De 45 dollarene overføres og kommer fra overskuddet: på en månedlig betaling på 40.000 dollar tar de omtrent en tredjedel av det flåten gir.
Mercado Pago — konto returnerer→ Enhver uruguayansk bank eller IEDE i ditt navn	Gratis«Det er gratis. Pengene krediteres innen neste virkedag etter at du har bedt om uttaket.»	Innen neste virkedag etter uttaksforespørselen.	Ingen minimumsgrense	Det er ikke gebyrfritt og binder deg ikke til en bank, men forsinkelsen på virkedagen tvinger deg til å flytte pengene før forfallsdatoen: du mister returdagen, og hvis forfallsdatoen faller på en mandag, må du løse det på fredag.

Fondets avgifter er separate og ikke oppført som en linjepost: Mercado Pagos fondsbestemmelser tillater opptil 3 % årlig pluss mva., og Prex-fondets grense er ikke publisert i informasjonsarket. Avkastningen gjenspeiler allerede disse gebyrene.

Dagen du går glipp av fristen

Hele prosessen avhenger av at hele beløpet betales på nøyaktig forfallsdato. Bare én måned med forsinket betaling av 42.000 dollar koster omtrent... $ 2.129 til den årlige misligholdsraten på 81 % som er publisert i Santander-tariffplanen, mot $ 5.048 Manøveren koster et helt år. Forholdet er ikke komfortabelt: du risikerer et års fortjeneste for å tjene tidels prosent per måned.

Og det er en hake i kalenderen: hvis forfallsdatoen faller på en mandag og pengene er på Mercado Pago, vil uttaket bli kreditert neste virkedag, så det må ordnes på fredag. Midler tas ut på virkedager: helgen er ikke bare en vanlig dag.

Følg denne veien

Hvor mye dekker saldoen din? Avdrag kontra kontanter MVA-rabatten Overføringsgebyrer

Kilder

18/9/2026 bekreftet. Prisene endres med forvarsel, og momsutsettelser utløper: vennligst bekreft før du bestemmer deg.