Hvordan kan jeg ta ut penger fra en AFAP (pensjonsfondsadministrator)?
Det korte svaret er at det kommer an på hva du vil angre, fordi Det er to forskjellige prosedyrer Og nesten alle blander dem sammen. Her er de nøyaktige betingelsene, trinnene og 90-dagersfristen som fører til at mange går glipp av noe uten å innse det.
Å tilbakekalle alternativet under artikkel 8 er IKKE det samme som å melde seg ut av AFAP. Tilbakekalling endrer hvordan bidragene dine fordeles mellom BPS og AFAP; utmelding er en separat prosess med forskjellige betingelser. Nesten alle som sier «Jeg vil forlate AFAP» spør om førstnevnte.
De to tingene som ikke er det samme
Tilbakekalle opsjonen i artikkel 8
Du avbryter alternativet du gjorde for å dele bidragene dine mellom BPS og AFAP.
Du forlater ikke AFAP: det endrer hvordan bidragene dine fordeles. Etter at du har opphevet din nåværende AFAP, bidrar du bare til den delen av lønnen din som overstiger A-grensen ($96.279 i henhold til BPS i august 2026).
Avbryt tilknytning til AFAP
Det er en annen prosedyre, med sine egne betingelser, som BPS lister opp separat.
Du lar individuelle sparepenger stå. Det er ikke det samme som å oppheve artikkel 8, og forespørselen er ikke den samme.
Det som følger på denne siden er opphevelsen av artikkel 8, som er det nesten alle ser etter.
Gir det deg makt til å tilbakekalle det?
Det er to forhold du kan sjekke selv og andre som bare BPS kan bekrefte.
Du oppfyller begge målbare vilkårene.
- At du har valgt artikkel 8 uten å være forpliktet til det.
- At du ikke pensjonerte deg under den blandede ordningen.
- At du kan sette opp pensjonsberettigelse før 2043.
- At du har tilgang til tilgjengelige rådgivningstjenester.
| Være mellom 40 og 49 år gammel | Utenfor dette området er prosedyren ikke tilgjengelig. |
| Å bli innlemmet i det blandede regimet | Det er systemet som kombinerer BPS med individuell sparing i AFAP. |
| Etter å ha valgt artikkel 8 uten å være forpliktet | Tilbakekallingen gjelder for de som valgte den fordelingen av bidrag når de kunne ha valgt bort den. Hvis det var obligatorisk i ditt tilfelle, er det ingenting å tilbakekalle. |
| Ikke å ha pensjonert seg under den blandede ordningen | Når man er pensjonert, lukkes døren. |
| For å kunne sette grunnlag for pensjonering før 2043 | Dette er datoen som er fastsatt av overgangsordningen. |
| Manglende uttømmelse av begge rådgivende instanser | Den forhåndskonsultasjonen har en grense, og hvis den er uttømt, vil prosedyren ikke være mulig. |
Prosessen, steg for steg
Jeg ba om forbehold om rettigheter
Dette er trinnet som setter deg i kø. De som reserverte før 1. desember 2023 er automatisk kvalifisert; resten går gjennom en prosess for bekreftelse av vilkårene.
BPS bekrefter at du overholder
Sjekk alderen din, regimet ditt, om alternativet var frivillig, og om du fortsatt har en ledig plass til rådgivning.
Du mottar rådene, som er obligatoriske.
Det er virtuelt, gjennom BPS Personas-appen eller nettbaserte tjenester, og du trenger en personlig BPS-brukerkonto. Den estimerer din fremtidige pensjonsinntekt i to scenarier: med og uten tilbakekalling av pensjonen.
Du har 90 kalenderdager på deg til å bestemme deg
Fristen starter fra du laster ned rådet. Hvis du går glipp av det, mister du muligheten.
Fra hvilken lønn går pengene til AFAP (pensjonsfondsadministratoren)?
Hvis du allerede var tilknyttet BPS før 1. desember 2023, og ikke valgte artikkel 8, går hele bidraget ditt til BPS opp til grense A, og bare beløpet som overstiger denne grensen går inn i din AFAP (pensjonsfondsadministrator). Grense A er $96.279 (BPS, verdier per august 2026). Med andre ord, under denne lønnen mottar du for øyeblikket ingen bidrag til din individuelle konto. Med artikkel 8-alternativet mottar du imidlertid bidrag fra den aller første pesoen, jevnt fordelt mellom den første og andre, opp til grense A.
Du er underlagt artikkel 7 og 8 i lov 16.713 og grensene A, B og C. Dette gjelder nesten alle som kan tilbakekalle pensjonen sin, fordi prosessen er for personer mellom 40 og 49 år. Merk: grensen er ikke permanent. Paragraf 6 i artikkel 22 i lov 20.130 slår fast at hvis du etter denne datoen starter en aktivitet som dekkes av et annet pensjonsfond – Forsvaret, politiet, bankvesenet, notarius publicus eller universitetspersonalet – gjelder artikkel 22 for den nye aktiviteten, ikke grensene A, B og C.
I dag vil du ikke motta noe på AFAP-kontoen din.
| Totalt bidrag | $ 13.500 |
| Går til BPS (levering) | $ 13.500 |
| Den går til din AFAP (individuelle konto) | $ 0 |
I ditt scenario kommer den første pesoen inn i AFAP med en lønn på 96.279 dollar.
| Domstol | Beløp | Hvem styres av det? |
|---|---|---|
| Kapittel A (artikkel 7 og 8, lov 16.713) | $ 96.279 | Alle som allerede var tilknyttet BPS før 1. desember 2023 |
| Topp B | $ 144.418 | Det spiller bare rolle om du har valgt alternativet i artikkel 8. |
| Topp C | $ 288.836 | Dessuten er bidraget frivillig. |
| Nivå 1 (art. 22, lov 20.130) | $ 144.418 | Første inntreden i arbeidsmarkedet fra 1. desember 2023 |
| Nivå 2 (art. 22, lov 20.130) | $ 288.836 | Bidraget til individuell sparing slutter her; over dette punktet tildeler ikke artikkelen lenger et obligatorisk bidrag. BPS publiserer grensen som «Nivåer Art. 22 - B» |
«Bestemmelsene i artikkel 7 og 8 i lov nr. 16.713 av 3. september 1995 skal utelukkende gjelde for medlemmer av trygdebanken som før datoen angitt i nummer 4) i artikkel 6 i denne loven var inkludert i kapittel I til IV derav.»
Hva er pengene investert i, og hvorfor går de ikke til utlandet?
Fordi loven ikke tillater det utover en liten grense og for en svært begrenset type aktiva. Artikkel 123 i lov 16.713 sier ikke «invester klokt»: den lister opp seks kategorier, og ingenting utenfor denne listen kan kjøpes. Det eneste vinduet for å investere i utlandet er seksjon D, obligasjoner fra internasjonale kredittorganisasjoner eller utenlandske myndigheter med svært høy kredittvurdering, med maksimalt 30 % i vekstfondet, 25 % i akkumuleringsfondet og 20 % i pensjonsfondet (artikkel 123-BIS), og i tillegg til det en grense på 15 % for hele fondet. Aksjene og fondene som listen tillater er de i seksjon B, og den seksjonen krever uruguayanske utstedere. At pengene dine hovedsakelig er i uruguayanske verdipapirer er ikke en avgjørelse fra din AFAP (pensjonsfondsadministrator): det er lovens utforming.
| Bokstavelig | Vekst | Akkumulering | Uttak |
|---|---|---|---|
A) Verdipapirer utstedt av den uruguayanske staten og av BCU Globale obligasjoner, statsobligasjoner, statskasseveksler og pengepolitiske reguleringsveksler. Dette er kategorien med høyest tak og er den mest brukte. | maks. 75 % bruk 58 %–62 % | maks. 75 % bruk 50 %–55 % | maks. 90 % bruk 66 %–72 % |
B) Uruguayanske selskapsverdipapirer og uruguayanske finansielle trusts Omsettelige forpliktelser, aksjer, deltakerbevis og gjeldspapirer i uruguayanske truster, andeler i uruguayanske investeringsfond. | maks. 50 % bruk 15 %–21 % | maks. 50 % bruk 21 %–30 % | maks. 15 % bruk 0 %–3 % |
C) Tidsinnskudd i finansinstitusjoner lokalisert i landet I lokal eller utenlandsk valuta, men i banker som ligger her. Et innskudd i en utenlandsk bank faller ikke inn under noen kategori. | maks. 30 % bruk 5 %–8 % | maks. 30 % bruk 5 %–7 % | maks. 30 % bruk 13 %–19 % |
D) Renteinntekter fra internasjonale kredittorganisasjoner eller utenlandske myndigheter i utlandet Og bare de med «svært høy kredittvurdering». Dette er den eneste muligheten loven gir for ekte investeringer i utlandet, og det gjelder for obligasjoner: statlige eller multilaterale. I tillegg til disse maksimumsbeløpene per underfond har seksjon D sin egen grense for hele fondet. | maks. 30 % bruk 12 %–15 % | maks. 25 % bruk 15 %–18 % | maks. 20 % bruk 8 %–13 % |
E) Instrumenter for sikring av finansielle risikoer i utlandet Utstedt av uruguayanske eller utenlandske institusjoner med svært høy internasjonal rating. De er sikringer, ikke investeringer: per 31. mars 2026 holdt de fire AFAP-ene dem til 0 %. | maks. 10 % bruk 0 % | maks. 10 % bruk 0 % | maks. 10 % bruk 0 % |
F) Personlige lån til medlemmer og mottakere Inntil 2 års periode, sats ikke lavere enn gjennomsnittslønnsindeksen for de siste 12 månedene pluss 5 poeng, og maksimalt 6 aktive eller passive lønninger. | maks. 20 % bruk 2 % | maks. 15 % bruk 0 % | maks. 5 % bruk 4 %–5 % |
| Summen av A) til F) plassert i utenlandsk valuta | maks. 45 % bruk 14 %–18 % | maks. 40 % bruk 18 %–23 % | maks. 15 % bruk 9 %–11 % |
Maksimumsgrensene er fastsatt av loven, ikke av regulatoren: de er tabellen i artikkel 123-BIS i lov 16.713, lagt til av artikkel 119 i lov 20.130. BCU publiserer den effektive bruken mot dem, per 31. mars 2026, i tabellen «Investeringer i henhold til bestemmelsene i artikkel 123». «Bruk» refererer til spennet mellom de fire AFAP-ene.
Seksjon D har et andre tak, og det er dette som virkelig begrenser utenlandseksponeringen: i tillegg til maksimumsbeløpet per underfond, pålegger artikkel 123-BIS at «investeringer gjort i kategori D) ikke kan overstige 15 % av pensjonssparefondets eiendeler». Per 31. mars 2026 lå fondet på 14,40 %: nesten ved taket. Vi beregner denne summen ved å bruke linjene fra den konsoliderte tabellen for BCU (multilaterale sedler i utenlandsk valuta og indekserte obligasjoner, pluss utenlandske statsobligasjoner); BCU publiserer ikke denne totalen samlet. Med andre ord: grunnen til at det ikke er mer penger i utlandet er ikke at AFAP-ene (pensjonsfondsadministratorene) ikke vil ha det, det er at de nesten ikke har noe juridisk spillerom igjen.
| Globale obligasjoner (UI) | Kan tilbakestilles (UI / UP) | 25,91% |
| Statsobligasjoner (UI og UP) | Kan tilbakestilles (UI / UP) | 9,76% |
| Multilaterale notater | Utenlandsk valuta | 9,05% |
| Finansielle stiftelser (UI og UP) | Kan tilbakestilles (UI / UP) | 8,33% |
| Finansielle stiftelser | Utenlandsk valuta | 7,78% |
| Globale obligasjoner | Pesos | 7,73% |
| Innskuddsbevis (UI) | Kan tilbakestilles (UI / UP) | 7% |
| statsobligasjoner | Pesos | 6,58% |
| Lovforslag om pengeregulering | Pesos | 5,69% |
| Multilaterale notater | Kan tilbakestilles (UI / UP) | 4,99% |
| Justerbare omsettelige obligasjoner | Kan tilbakestilles (UI / UP) | 2,4% |
| Lån til medlemmer | Pesos | 1,35% |
| Globale obligasjoner | Utenlandsk valuta | 0,94% |
| Boliglånskredittnotater | Kan tilbakestilles (UI / UP) | 0,63% |
| Tidsinnskudd | Pesos | 0,54% |
| Utenlandske statsobligasjoner | Utenlandsk valuta | 0,36% |
| Innskuddsbevis | Utenlandsk valuta | 0,25% |
| Finansielle stiftelser | Pesos | 0,2% |
| Handlinger | Pesos | 0,12% |
| Omsettelige forpliktelser | Utenlandsk valuta | 0,05% |
Konsolidert fond på 1.088.587 millioner pesos: 81,94 % i lokal valuta, 17,7 % i utenlandsk valuta og 0,37 % i kontanter. Vi ekskluderer terminlinjen, som BCU publiserer til +0,73 % og −0,73 % og kansellerer seg selv ut.
Hva tar AFAP betalt for?
De belaster deg ikke med en prosentandel av den oppsamlede sparingen din; de belaster deg med en prosentandel av ditt månedlige bidrag når det forfaller. Det er derfor tallet er så alarmerende – mellom 12,3 % og 17,2 % av bidraget ditt, ifølge AFAP (Pension Fund Administrator), per mars 2026 – og det er også derfor det bare er mellom 1,8 % og 2,6 % av lønnen din. Og mer enn halvparten av dette fradraget er ikke AFAPs provisjon: det er premien for den kollektive uførhets- og dødsfallsforsikringen, som er separat og ikke beholdes av AFAP.
«Bare godskrivning av obligatoriske bidrag kan være gjenstand for innkreving av provisjon.»
«Provisjonen for godkjenning av obligatoriske bidrag kan bare fastsettes som en prosentandel av bidraget som ga opphav til den.»
| AFAP | Kommisjon | Forsikringspremie | Total |
|---|---|---|---|
| AFAP-republikken | 4 % av bidraget 0,6 % av lønnen | 8,267 % av bidraget 1,24 % av lønnen | 12,267 % av bidraget 1,84 % av lønnen |
| AFAP Itaú | 5,76 % av bidraget 0,864 % av lønnen | 9,8 % av bidraget 1,47 % av lønnen | 15,56 % av bidraget 2,334 % av lønnen |
| AFAP-integrasjon | 5,76 % av bidraget 0,864 % av lønnen | 10,267 % av bidraget 1,54 % av lønnen | 16,027 % av bidraget 2,404 % av lønnen |
| AFAP SURA | 5,76 % av bidraget 0,864 % av lønnen | 11,467 % av bidraget 1,72 % av lønnen | 17,227 % av bidraget 2,584 % av lønnen |
BCU, provisjons- og premietabeller per måned belastes. Bidraget er 15 % av bidragsinntekten, så de to kolonnene representerer samme beløp sett på to forskjellige måter. De samme verdiene gjelder for alle tre underfondene.
Hva er forsikringspremien?
Dette er det som finansierer den kollektive uførhets- og dødsfallsforsikringen. Hvis du blir fullstendig ufør eller dør mens du jobber, er den opptjente saldoen nesten aldri nok til å betale minimumspensjonen for uførepensjon eller etterlattepensjon som er fastsatt ved lov: dette underskuddet dekkes av forsikring som AFAP (pensjonsfondsadministratoren) har avtale med et forsikringsselskap, og premien trekkes fra det obligatoriske bidraget ditt. Disse pengene går ikke til AFAP og akkumuleres ikke på kontoen din: det er premien for forsikringen som dekker deg. Dine frivillige bidrag er unntatt – loven sier at midlene på frivillige og supplerende sparekontoer ikke er underlagt denne premiebetalingen.
Statens forsikringsbank · MAPFRE Uruguay · MetLife livsforsikring · Metropolitan Life livsforsikring · SURCO kooperativt forsikringsselskap · Zurich Santander Forsikring Uruguay
Hvorfor tar tre AFAP-er det samme?
Det finnes en lovbestemt grense: ingen AFAP (pensjonsfondsadministrator) kan kreve mer enn 20 % over systemets gjennomsnittlige provisjon for forrige måned, vektet med volumet av forvaltede midler, og heller ikke mer enn maksimumet som gjaldt 31. desember 2021, og regulatoren publiserer dette maksimumet hver måned (artikkel 102 i lov 16.713). Og det er et faktum: tre av de fire AFAP-ene krever nøyaktig samme provisjon, 0,864 % av lønnen. At den andre er en konsekvens av den første virker rimelig, men vi sier det ikke slik: BCU (systemets regulatoriske organ) publiserer ikke hvilken av de to grensene som håndheves, og beregningen summerer seg ikke opp til systemgjennomsnittet, som den publiserer.
Hvis du nylig har begynt å jobbe
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Ofte stilte spørsmål
Følg denne veien
Kilder
Verifisert 10. august 2026. Denne siden er kun til informasjonsformål: det BPS løser er det som betyr noe, og offisiell rådgivning er obligatorisk før man tar en avgjørelse.
- BPS — Tilbakekalling art. 8 Lov 16.713 AFAP
- BPS — Råd før tilbakekall
- Lov 16.713 art. 8 — opsjonen som er tilbakekalt
- BPS — Hvordan bidragene mine fordeles med og uten artikkel 8
- BPS — Gjeldende verdier (tak A, B og C; nivåer i art. 22)
- Lov 16.713 art. 123 — de seks kategoriene av eiendeler (gjeldende tekst)
- Lov 16.713 art. 123-BIS — maksimumsgrenser etter bokstav og undersubjekt (gjeldende tekst)
- Lov 16.713 art. 123-TER — vilkår for erverv av disse eiendelene (gjeldende tekst)
- Lov 16.713 art. 102 — provisjoner er AFAPs eneste inntekt
- Lov 16.713 art. 103 — om hva kommisjonen er belastet
- Lov 16.713 art. 57 — gruppeforsikring for uførhet og dødsfall
- Lov 20.130 art. 22 — fordeling av det felles pensjonssystemet og hvem det dekker
- BCU — AFAP kvartalsrapport nr. 119 (mars 2026), PDF
- Presidentskapet – det felles pensjonssystemet og dets to faser
- Lov 20.130 — Felles pensjonssystem