Balanseytelse · august 2026
Penger som tjener penger på egenhånd i Uruguay (og hvorfor det er feil å kalle det «interesse»)
Prex og Mercado Pago begynte å betale for pengene du lar stå på kontoen din. Det er ikke renter på saldoen din.Loven forbyr det. Det det gir er en investeringsfond Pengene dine er investert i denne planen, og det endrer risikoen, garantien og skattene. Her er den nøyaktige forskjellen, hvem som tilbyr den i dag, den lille skriften og en kalkulator som trekker fra provisjon og inflasjon.
Hva loven sier, i fire ord
«Det skaper ikke interesse.»
Det uttrykket er en obligatorisk funksjon elektroniske penger i Uruguay. Verken Prex, Mercado Pago, MiDinero eller OCA Blue kan betale deg renter for å ha en saldo, slik en bank ville gjort med et innskudd. Så hvor kommer avkastningen fra? På den annen side: pengene dine er abonner på et investeringsfond Autorisert av BCU, som kjøper svært kortsiktige verdipapirer fra sentralbanken og staten. Lommeboken fungerer som inngangsporten; det er fondet som gir avkastning.
- Det er ikke renter på saldoen din.
- Det er ikke et bankinnskudd.
- Den har ingen kapitalgaranti.
- Det er ikke dekket av innskuddsforsikring (COPAB).
- Det er ingen fast eller lovet rente.
- En andel i et investeringsfond, under tilsyn av BCU.
- Investert i pengepolitiske reguleringslover og uruguayansk statsgjeld.
- Med daglig innløsning: pengene forblir tilgjengelige for betaling og overføring.
- Med variabel ytelse, som krediteres i virkedager.
- Med en provisjon som trekkes fra fondet.
Hvem tilbyr det i dag i Uruguay
To produkter, begge denominert i pesos, begge med samme struktur: lommebok → investeringsfond → BCU og statsobligasjoner. Ingen av dem publiserer en rentesats.
Kontoavkastning • Uruguay-markedet
I Uruguay fra 2/6/2026
Du godtar vilkårene og betingelsene kun én gang gjennom appen. Fra da av genererer din tilgjengelige saldo avkastning hver virkedag, uten å sette av midler eller etablere en fast løpetid.
| Kjøretøy | BIND Peso Savings Investment Fund – forvaltet av BIND UY Investment Fund Manager S.A. (BIND AFISA) |
|---|---|
| Hva fondet kjøper | Pengepolitiske instrumenter og statsobligasjoner med rentebærende avkastning (opptil 100 % av fondet) og kontanter på kontoer til BCU (opptil 60 %). Gjennomsnittlig porteføljedurasjon på 90 dager eller mindre. |
| Valuta | Kun uruguayanske pesos |
| Minimum | Ingen minimumsgrense |
| Det de tar betalt av deg | Ingen minimumsbeløp og ingen direkte kostnad for brukeren å aktivere den. |
| Provisjon innenfor fondet | Maksimalt 3 % per år + mva. (3,66 % inkludert mva.). Ifølge fagpressen som rapporterte om fondets godkjenning, tillater regelverket et daglig gebyr på opptil 3 % per år pluss mva. (3,66 % inkludert mva.). Dette er et tak, ikke nødvendigvis det faktiske gebyret som belastes, og det trekkes fra fondets avkastning: avkastningen du ser er allerede netto. Det er imidlertid fortsatt viktig, fordi kostnaden utgjør en betydelig del av en bruttoavkastning nær pengepolitisk rente (MPR). |
| Sats | Mercado Pago publiserer ikke noen rente. De oppga at referanserenten er den pengepolitiske renten på BCU, som var 5,75 % årlig på lanseringstidspunktet. Siden 8/10/2026 har renten vært 6 %. Dette er en referanse for obligasjonen fondet kjøper, ikke en lovet rente. |
| Likviditet | Avkastning krediteres hver virkedag basert på fondets daglige verdsettelse. Kapitalen er fortsatt tilgjengelig for betaling, overføring eller kjøp når som helst. |
| Skatter | Avkastning fra investeringsfond som stammer fra offentlige verdipapirer er fritatt for personlig inntektsskatt; fondet fungerer ikke som kildeskatteagent for dette formålet. |
- Ingen minimumsbeløp: det lønner seg fra den første pesoen
- Den aktiveres én gang og fortsetter å kjøre på saldoen du allerede hadde.
- Fondet kjøper BCU og statsobligasjoner med en løpetid på ≤ 90 dager
- Fondets vedtekter tillater en provisjon på opptil 3 % per år + mva.
- Kun i pesos: det er ingen saldo i dollar i Mercado Pago Uruguay
- Det er ikke et bankinnskudd og har ingen kapitalgaranti.
Violet Investment · Prex Uruguay
I Uruguay fra 30/3/2026
Fra Prex-appen åpner du en investeringskonto hos Gletir og autoriserer at saldoen din automatisk investeres i fondet. Lommeboken fortsetter å fungere som vanlig: du kan betale, overføre eller ta ut penger når som helst.
| Kjøretøy | Umiddelbar likviditetsfond (FLI) – forvaltet av VALO (AFISA)Distribuert av Gletir Aksjemegler |
|---|---|
| Hva fondet kjøper | Etterspørselsinnskudd i BCU, pengepolitiske reguleringssedler og andre uruguayanske offentlige verdipapirer. Det er et åpent fond som er autorisert og overvåket av BCU. |
| Valuta | Kun uruguayanske pesos |
| Minimum | $4.000 første gang; ingen minimumsbeløp etter det |
| Det de tar betalt av deg | Ingen gebyrer for å åpne en investeringskonto, tegne fond eller ta ut midler. |
| Provisjon innenfor fondet | Prex og VALO oppgir at produktet ikke har noen åpnings- eller vedlikeholdsgebyrer for brukeren. Fondets administrasjonsgebyrgrense er ikke publisert på nettsiden; den er detaljert beskrevet i forvaltningsreglementet. Siden den trekkes fra fondets avkastning, gjenspeiler avkastningen du ser i appen allerede denne kostnaden. |
| Sats | Det finnes ingen fast eller garantert rente. Appen viser en veiledende referanserente beregnet basert på fondets avkastning de siste 30 dagene, og denne renten endres daglig. |
| Likviditet | Abonnementer og innløsninger behandles daglig på virkedager. Returer beregnes og krediteres på virkedager og kan ta opptil 48 virketimer. |
| Skatter | Avkastning fra investeringsfond som stammer fra offentlige verdipapirer er fritatt for personlig inntektsskatt; fondet fungerer ikke som kildeskatteagent for dette formålet. |
- Daglig avkastning uten bindingstid og uten å binde pengene dine
- Ingen brukeravgifter for åpning, abonnement eller innløsning
- Fondet kjøper kun aksjer fra BCU og den uruguayanske staten.
- Be om $4.000 første gang for å aktivere den
- Bare i pesos: dollarene dine i Prex rekker ikke langt
- Det er ikke et bankinnskudd og har ingen kapitalgaranti.
Hvilken er bedre?
I det nesten alle sammenligner – raten – skiller de seg ikke: ingen av dem publiserer den ene, og begge følger den samme BCU-rollen. Det som endrer seg er alt annet, og det kan man se uten å gjette på noen tall.
| I hva | Prex · Violet Investment | Markedsplass · Retur |
|---|---|---|
| Hvem forvalter fondet | VALO (AFISA), med Gletir Stockbroker i midten. Du åpner en investeringskonto hos Gletir fra appen. | BIND UY AFISA. Det er ingen mellommann: du godtar vilkårene én gang, og det er alt. |
| Hvor mye ber du om for å starte? | $4.000 første gang. | Ingen minimumsbeløp: det lønner seg fra første dollar. |
| Hva sier forskriften om kommisjonen? | Grensen er ikke oppført på nettsiden; den står i forvaltningsforskriftene. Prex og VALO oppgir at det ikke er noen åpnings- eller vedlikeholdsgebyrer for brukeren. | Pressen rapporterer at fondets autorisasjon setter et tak på 3 % per år + mva. (3,66 % inkludert mva.). Dette er et maksimumsbeløp, ikke det faktiske beløpet som belastes. |
| Hva skjer med dollarene dine? | De presterer ikke bra. Produktet er kun tilgjengelig i pesos, selv om Prex har en saldo i dollar. | Ikke aktuelt: Mercado Pago Uruguay tilbyr ikke saldoer i amerikanske dollar. |
| Når du ser pengene | Returer behandles i løpet av virkedager; kreditering kan ta opptil 48 virketimer. | Kreditter utstedes hver virkedag i henhold til den daglige verdsettelsen av fondet. |
Er det sant at de skal senke ytelsen?
Til 19/8/2026 Ingen av dem varslet om avgangMen spørsmålet har en hake: siden det ikke finnes noen garantert rente, kan avkastningen falle uten noen kunngjøring. Her er hva som vil påvirke det, i vektrekkefølge.
BCU-renten. Dette er avkastningen på verdipapirene disse fondene kjøper, så når COPOM justerer den, endres avkastningen automatisk, uten at noe fintech-selskap kunngjør noe.
Den 8. oktober 2026 hevet COPOM enstemmig referanserenten med 25 basispunkter, fra 5,75 % til 6 % årlig. Dette var årets syvende møte og den første endringen siden mars, etter fire møter på rad uten justering. Datoer for fremtidige møter publiseres av BCU.
BCU — COPOM øker MPR til 6 % (8/10/2026) — Uruguays sentralbankForvaltningsgebyret for fondet. Det trekkes fra internt, så å heve det reduserer det du tar uten at det påvirker renten i det hele tatt.
Ingen av partene annonserte noen endring. I Prexs tilfelle krever kontrakten 30 dagers varsel og gir deg 10 kalenderdager til å si opp. Hvis du ikke sier opp, anses den som akseptert.
Prex — brukerveiledning (30 dagers varsel for gebyrendringer) — Prex UruguayHva fondet kjøper. Hvis porteføljen skulle endres, ville risikoen og skattebehandlingen endres, ikke bare antallet.
Begge fortsetter å kjøpe aksjer fra BCU og den uruguayanske regjeringen. Mercado Pago-fondet opprettholder en gjennomsnittlig durasjon på 90 dager eller mindre.
BCU — Register over investeringsfondsforvaltere — Uruguays sentralbankCOPOM-møter i 2026: 26/1/2026 · 3/3/2026 · 21/4/2026 · 26/5/2026 · 1/7/2026 · 18/8/2026 · 8/10/2026. De neste møtene publiseres av BCU i kalenderen deres.
Hvor mye går egentlig saldoen din til?
Angi hvor mye penger du lar være investert og i hvor mange dager. Kalkulatoren trekker først fra fondets provisjon og deretter inflasjon, som er den eneste måten å avgjøre om du har økt kjøpekraften eller bare akkumulert tall.
| Bruttoavkastning over 365 dager | $ 3.000 |
| Fondsprovisjon (0 % årlig) | − $ 0 |
| Du er nå kreditert | $ 3.000 |
| Akkurat det som trengtes for å knyte (inflasjon 4,27 %) | $ 2.135 |
| Kjøpekraft vunnet | + $ 865 |
Nettorente 6 % diskontert med inflasjon på 4,27 % (juli 2026, INE). Den beregnes ved å bruke det nøyaktige forholdet (1+netto)/(1+inflasjon)−1, ikke ved å trekke fra hverandre: subtraksjon overdriver alltid resultatet.
Utdanningsestimat. Misligholdsraten er BCU pengepolitisk renteCOPOM (Kommisjonen for fremme av monetære transaksjoner) satte den årlige renten til 6 % i sin 8/10/2026 (Zaragoza-Zaragoza-Zaragoza)-uttalelse. Dette er referanseindeksen for aksjen disse fondene kjøper, ikke en rente noen lover deg. Dette er ikke økonomisk rådgivning.
Den «20,81 % årlige renten» du ser her er ikke fra Uruguay.
Det tallet er Prex ARGENTINAs rentebærende konto, i argentinske pesosDet sirkulerer i sedler som blander de to landene. Det er umulig i Uruguay: den pengepolitiske renten til BCU er 6 % årlig, og disse fondene kjøper obligasjoner fra BCU og den uruguayanske regjeringen, så avkastningen deres er nær den renten, ikke tre ganger høyere.
BCU — COPOM øker pengepolitiske renten til 6 % (8/10/2026) — Uruguays sentralbankHva blir det sammenlignet med?
Det fine med disse produktene er ikke prisen: det er at de betaler for seg selv. uten Å binde opp pengene dine. Et tidsbegrenset innskudd betaler tilsvarende, men det binder dem.
| Hvor er pengene? | Årlig rate | Tilgjengelig i dag? | Detalj |
|---|---|---|---|
| Opptjent lommeboksaldo | Variabel, upublisert | Ja | Prex og Mercado Pago. Referanse: TPM, 6 % per år. |
| Sparekonto i pesos | 0% | Ja | En vanlig sparekonto i pesos betaler ikke renter. Det er referansepunktet som alt annet måles mot: penger som står ubrukt og mister verdi på grunn av inflasjon. |
| Tidsbegrenset ansettelse i pesos, 181–366 dager (e-BROU) | 5,4% | Ingen | Den betaler mer enn en sparekonto, men låser pengene dine til forfall. Renten er høyere på nett (e-BROU) enn i en filial. Gjelder fra 1/7/2026. |
| Lønnsbesparelser, første år | 5,5% | Ingen | Planlagt spareplan med lønnstrekk. Beløpet øker i andre og tredje år, men krever konsistens og er ikke lett tilgjengelige midler. |
| Direkte kontraktsfestet peso-likviditetsfond | Variabel, avhengig av fondet | Ja | Det er nøyaktig samme type kjøretøy som Prex og Mercado Pago, men du avtaler det selv. Det krever et minimumsinnskudd og lagres ikke i lommeboken din; til gjengjeld publiseres provisjonen vanligvis. Balanz BLZ Likviditet Pesos: minimum $5.000, provisjon 1,4% inkludert mva., daglig innløsning T+0 hvis du ber om før 11:30. |
Årlige nominelle renter publisert av hver institusjon. Verifisert på 2026-08-19; kan endres uten varsel.
Den lille skriften som betyr noe
- Provisjonen belastes innenfor fondet. «Ingen gebyrer» betyr vanligvis at du ikke blir belastet for å åpne, tegne eller innløse fond. Fondsforvaltningsgebyret er noe helt annet: det trekkes fra fondets eiendeler før avkastningen beregnes. Du ser det ikke som en linjepost, men snarere som en mindre rente.
- Det er ingen kapitalgaranti. Det er et fond, ikke et innskudd. Prex oppgir selv dette: det er ikke et bankinnskudd og har ingen kapitalgaranti. Disse fondene kjøper svært kortsiktige obligasjoner fra BCU og staten, så risikoen er lav, men «lav» betyr ikke «null»: det kan gi mindre avkastning enn forventet på en gitt dag.
- Bare pesos. Begge produktene er priset i uruguayanske pesos. Hvis du har dollar i Prex, vil ikke disse dollarene generere noen avkastning. Og Mercado Pago Uruguay tilbyr ikke dollarsaldoer i det hele tatt.
- Likviditet er bra, men den er ikke helt umiddelbar. Du kan betale og overføre når du vil, ja. Men inntekter krediteres på virkedager: Prex informerer om at det kan ta opptil 48 arbeidstimer. Inntekter genereres ikke i helger og på helligdager.
- Avgifter: fritatt, men på eiendelen, ikke på emballasjen. Avkastning fra investeringsfond som stammer fra statsobligasjoner er fritatt for inntektsskatt, i likhet med rentebetalinger på statsobligasjoner. Dette er fordi fondet kjøper statsobligasjoner. Dersom et fond skulle endre porteføljen sin, ville skattebehandlingen endres.
- Hva er det egentlig bra for? For dine månedlige utgifter: pengene du trenger lett tilgjengelige som for øyeblikket står ubrukte og mister verdi mot inflasjon. Det erstatter ikke en langsiktig sparestrategi, og med en realrente nær null er avkastningen på små saldoer bare noen få pesos per måned.
Ofte stilte spørsmål
Fortsett å lese
Kilder og referanser
Sist bekreftet: 2026-08-19. Priser, gebyrer og regelverk endres; bekreft alltid i appen og fondets regelverk før du bestemmer deg.
- Lov 19.210 — elektroniske penger: «Generer ikke renter» (art. 2 lit. E) — IMPO
- BCU — Pengepolitisk rente på 5,75 % per år — Uruguays sentralbank
- INE — Konsumprisindeks (år-til-år inflasjon) — INE
- BCU — Register for investeringsfondsforvaltere — Uruguays sentralbank
- RSM Uruguay — hvilke skatter betaler jeg for investeringer (offentlig gjeld fritatt for personlig inntektsskatt) — RSM Uruguay
- COPAB — Omfang og begrensninger av innskuddsgarantien — COPAB