Ești plătit în dolari și cheltuiești în pesos: lași banca să facă conversia?
Este întrebarea pe care și-o pune oricine își câștigă existența în străinătate și la care aproape niciodată nu se răspunde cu cifre. Există două costuri ascunse, iar acestea merg în direcții opuse: cursul de schimb la care banca vă decontează contul Când plătiți cu cardul și 2 puncte de TVA pe care ți le oferă doar cardurile de debit.
Nu veți găsi aici un tabel cu spread-ul fiecărei bănci. Niciuna dintre ele nu îl publică în mod constant, așa că orice număr ar fi inventat sau învechit. Ceea ce avem este metoda pentru măsoară-ți, care provine din propriul extras de cont bancar și este corect.
Pasul 1: Măsurați-vă cursul de schimb real
Verifică în extrasul de cont bancar în dolari dacă ai făcut o achiziție în pesos. Aceste două sume sunt suficiente.
Căutați o taxă în pesos pe extrasul de cont în dolari.
Trebuie să fie o achiziție făcută în pesos și pe care banca ți-a debitat-o în dolari. Notează ambele sume.
Am împărțit pesos la dolari
Raportul respectiv este cursul de schimb valutar care ți-a fost aplicat la achiziția respectivă. Nu este o medie sau o estimare: este numărul tău.
Comparați cu tabela de marcaj din ziua respectivă
Comparați-l cu cel mai bine vândut curs de schimb disponibil în ziua respectivă. Diferența, exprimată ca procent, reprezintă costul confortului de a nu face nimic.
$ 38
Acest 5 % sub tipul de vânzare pe care l-ați setat mai jos. Aceasta este partea în care a nu face nimic vă costă.
Pasul 2: Comparați cele trei rute
Pe baza aceleiași cheltuieli lunare în pesos, câți dolari consumă fiecare rută?
„Vând dolari și plătesc cu cardul de debit” este o opțiune bună pentru tine: economisești 1656.6 USD pe an.
Vinzi la cel mai bun preț de pe piață, iar cardul de debit îți percepe 2 puncte de TVA (1.64% din preț).
| Traseu | Îți este greu | Dolari pe lună |
|---|---|---|
Plătesc cu cardul și banca convertește Banca decontează la propriul curs de schimb valutar și, întrucât este un credit, nu există reducere de TVA. | $ 80.000,00 | US$ 2105.26 |
Vând dolarii și plătesc cu cardul de debit. Vinzi la cel mai bun preț de pe piață, iar cardul de debit îți percepe 2 puncte de TVA (1.64% din preț). | $ 78.688,52 | US$ 1967.21 |
Vând dolari, dar plătesc cu cardul. Ai cel mai bun curs de schimb valutar, dar pierzi reducerea de TVA la cardurile de debit. | $ 80.000,00 | US$ 2000 |
Nu include comisioanele casei de schimb valutar sau costurile cardurilor: acestea variază în funcție de instituție și sunt discutate pe paginile lor separate.
Detaliul pe care aproape toată lumea îl calculează greșit
Legea 19.210 reduce TVA-ul la achizițiile efectuate cu carduri de debit sau monedă electronică cu 2 puncte procentuale. Însă Două puncte din 22 nu înseamnă „cu 2% mai ieftin”:
2 ÷ 122 = 1.64 %
Aceasta este reducerea reală la prețul inclusiv TVA. Cardul de credit nu oferă această reducere, chiar dacă plătești într-o singură rată.