Cum pot retrage fonduri de la un AFAP (Administrator de fonduri de pensii)?
Pe scurt, depinde ce vrei să anulezi, deoarece Sunt două proceduri diferite Și aproape toată lumea le confundă. Iată condițiile exacte, pașii și termenul limită de 90 de zile care îi face pe mulți oameni să rateze fără să-și dea seama.
Revocarea opțiunii conform Articolului 8 NU este același lucru cu dezafilierea de la AFAP. Revocarea schimbă modul în care contribuțiile dumneavoastră sunt distribuite între BPS și AFAP; dezafilierea este un proces separat, cu condiții diferite. Aproape toți cei care spun „Vreau să părăsesc AFAP” întreabă despre prima variantă.
Cele două lucruri care nu sunt la fel
Revocarea opțiunii din articolul 8
Anulați opțiunea pe care ați ales-o de a vă împărți contribuțiile între BPS și AFAP.
Nu părăsești AFAP-ul: schimbă modul în care sunt distribuite contribuțiile tale. După revocarea AFAP-ului actual, contribui la acesta doar pentru partea din salariul tău care depășește limita A (96.279 USD conform BPS în august 2026).
Dezafilierea de la AFAP
Este o procedură diferită, cu propriile condiții, pe care BPS le enumeră separat.
Rămâneți cu economii individuale. Nu este același lucru cu revocarea Articolului 8, iar solicitarea nu este aceeași.
Ceea ce urmează pe această pagină este revocarea Articolului 8, exact ceea ce aproape toată lumea dorește.
Îți dă puterea să o revoci?
Există două condiții pe care le poți verifica singur și pe care le poți confirma doar BPS.
Îndeplinești ambele condiții măsurabile.
- Că ați optat pentru articolul 8 fără a fi obligat să faceți acest lucru.
- Că nu v-ați pensionat în cadrul Schemei Mixte.
- Că poți stabili eligibilitatea pentru pensionare înainte de 2043.
- Că aveți acces la serviciile de consiliere disponibile.
| Să aibă între 40 și 49 de ani | În afara acelei zone, procedura nu este disponibilă. |
| Încorporarea în regimul mixt | Este sistemul care combină BPS cu economiile individuale în cadrul AFAP. |
| Având optat pentru articolul 8 fără a fi obligat | Revocarea se aplică celor care au ales acea distribuție a contribuțiilor când ar fi putut opta să nu o facă. Dacă era obligatorie în cazul dumneavoastră, nu există nimic de revocat. |
| Nefiind pensionat în cadrul Schemei Mixte | Odată ce pensionarea este atinsă, ușa se închide. |
| Pentru a putea stabili motivele de pensionare înainte de 2043 | Aceasta este data stabilită de regimul de tranziție. |
| Neepuizarea ambelor instanțe consultative | Consultația preliminară are o limită și, dacă este epuizată, procedura nu va fi activată. |
Procesul, pas cu pas
Am solicitat rezervarea drepturilor
Acesta este pasul care te pune în rândul celor care au rezervat înainte de 1 decembrie 2023 sunt automat eligibili; restul trec printr-un proces de verificare a condițiilor.
BPS verifică dacă respectați prevederile
Verifică-ți vârsta, regimul de viață, dacă opțiunea a fost voluntară și dacă mai ai un loc disponibil pentru consiliere.
Primești sfaturile, care sunt obligatorii.
Este virtual, prin aplicația BPS Personas sau prin servicii online, și ai nevoie de un cont personal de utilizator BPS. Estimează veniturile tale viitoare la pensie în două scenarii: cu și fără revocarea pensiei.
Aveți la dispoziție 90 de zile calendaristice pentru a decide
Termenul limită începe să curgă din momentul în care descărcați sfaturile. Dacă le ratați, pierdeți această oportunitate.
Din ce salariu merg banii la AFAP (Administratorul Fondului de Pensii)?
Dacă erați deja afiliat la BPS înainte de 1 decembrie 2023 și nu ați optat pentru Articolul 8, întreaga contribuție merge la BPS până la plafonul A, iar doar suma care depășește acest plafon merge în AFAP (Administratorul Fondului de Pensii). Plafonul A este de 96.279 USD (BPS, valori la data de august 2026). Cu alte cuvinte, sub acel salariu, nu primiți în prezent nicio contribuție în contul dumneavoastră individual. Cu opțiunea Articolului 8, însă, primiți contribuții de la primul peso, împărțite în mod egal între primul și al doilea, până la plafonul A.
Sunteți guvernat de articolele 7 și 8 din Legea 16.713 și de limitele A, B și C. Acest lucru se aplică aproape tuturor celor care își pot revoca pensia, deoarece procesul este destinat persoanelor cu vârsta cuprinsă între 40 și 49 de ani. Notă: limita nu este permanentă. Secțiunea 6 a articolului 22 din Legea 20.130 prevede că, dacă, după această dată, începeți o activitate acoperită de un alt fond de pensii - Forțe Armate, Poliție, Bancă, Notariat sau Profesioniști din domeniul universitar - articolul 22 se aplică acelei noi activități, nu limitele A, B și C.
Astăzi nu veți primi nimic în contul dumneavoastră AFAP.
| Contribuție totală | $ 13.500 |
| Merge la BPS (livrare) | $ 13.500 |
| Se duce în AFAP-ul dumneavoastră (contul individual) | $ 0 |
În scenariul tău, primul peso intră în AFAP doar cu un salariu de 96.279 USD.
| Curte | Cantitate | Cine este guvernat de ea? |
|---|---|---|
| Cap. A (art. 7 și 8, Legea 16.713) | $ 96.279 | Oricine era deja afiliat la BPS înainte de 1 decembrie 2023 |
| Top B | $ 144.418 | Contează doar dacă ați selectat opțiunea din articolul 8. |
| Top C | $ 288.836 | În plus, contribuția este voluntară. |
| Nivelul 1 (art. 22, Legea 20.130) | $ 144.418 | Prima intrare pe piața muncii de la 1 decembrie 2023 |
| Nivelul 2 (art. 22, Legea 20.130) | $ 288.836 | Contribuția la economiile individuale se termină aici; peste acest punct, articolul nu mai prevede o contribuție obligatorie. BPS publică pragul de reducere ca „Niveluri Art. 22 - B” |
„Dispozițiile articolelor 7 și 8 din Legea nr. 16.713 din 3 septembrie 1995 se aplică exclusiv membrilor Casei de Asigurări Sociale care, înainte de data indicată la punctul 4) al articolului 6 din prezenta lege, erau incluși în titlurile I-IV ale acesteia.”
În ce sunt investiți banii și de ce nu merg în străinătate?
Pentru că legea nu permite acest lucru dincolo de o limită mică și pentru un tip foarte limitat de activ. Articolul 123 din Legea 16.713 nu spune „investiți cu înțelepciune”: enumeră șase categorii și nimic din afara acestei liste nu poate fi achiziționat. Singura fereastră pentru a investi în străinătate este secțiunea D, venituri fixe de la organizații internaționale de credit sau guverne străine cu ratinguri de credit foarte mari, cu un maxim de 30% în Subfondul de Creștere, 25% în Subfondul de Acumulare și 20% în Subfondul de Pensii (Articolul 123-BIS), și pe lângă asta, un plafon de 15% pentru întregul fond. Acțiunile și fondurile pe care lista le permite sunt cele din secțiunea B, iar acea secțiune impune emitenți uruguayeni. Faptul că banii dumneavoastră sunt în mare parte în valori mobiliare uruguayene nu este o decizie a AFAP-ului dumneavoastră (Administratorul Fondului de Pensii): este modul în care a fost concepută legea.
| Literal | Creştere | Acumulare | Retragere |
|---|---|---|---|
A) Valori mobiliare emise de statul uruguayan și de BCU Obligațiuni globale, bilete de trezorerie, bonuri de trezorerie și bonuri de reglementare monetară. Aceasta este categoria cu cel mai înalt plafon și este cea mai utilizată. | maxim 75% utilizare 58%–62% | maxim 75% utilizare 50%–55% | maxim 90% utilizare 66%–72% |
B) Valori mobiliare ale companiilor uruguayene și trusturi financiare uruguayene Obligațiuni negociabile, acțiuni, certificate de participare și titluri de creanță ale trusturilor uruguayene, unități ale fondurilor de investiții uruguayene. | maxim 50% utilizare 15%–21% | maxim 50% utilizare 21%–30% | maxim 15% utilizare 0%–3% |
C) Depozite la termen la instituții financiare situate în țară În monedă locală sau străină, dar în bănci situate aici. Un depozit într-o bancă străină nu se încadrează în nicio categorie. | maxim 30% utilizare 5%–8% | maxim 30% utilizare 5%–7% | maxim 30% utilizare 13%–19% |
D) Venituri fixe de la organizații internaționale de credit sau guverne străine în străinătate Și doar cei cu „ratinguri de credit foarte mari”. Aceasta este singura cale prevăzută de lege pentru investiții reale în străinătate și este pentru venituri fixe: suverane sau multilaterale. Pe lângă aceste maxime per subfond, secțiunea D are propriul plafon pentru întregul fond. | maxim 30% utilizare 12%–15% | maxim 25% utilizare 15%–18% | maxim 20% utilizare 8%–13% |
E) Instrumente de acoperire a riscurilor financiare în străinătate Emisă de instituții uruguayene sau străine cu ratinguri internaționale foarte ridicate. Sunt acoperiri ale obligațiunilor, nu investiții: la 31 martie 2026, cele patru AFAP-uri le dețineau la 0%. | maxim 10% utilizare 0% | maxim 10% utilizare 0% | maxim 10% utilizare 0% |
F) Împrumuturi personale pentru membri și beneficiari Pe o perioadă de până la 2 ani, o rată salarială nu mai mică decât indicele salariului mediu din ultimele 12 luni plus 5 puncte și maximum 6 salarii active sau pasive. | maxim 20% utilizare 2% | maxim 15% utilizare 0% | maxim 5% utilizare 4%–5% |
| Suma dintre A) și F) plasate în valută străină | maxim 45% utilizare 14%–18% | maxim 40% utilizare 18%–23% | maxim 15% utilizare 9%–11% |
Limitele maxime sunt stabilite de lege, nu de autoritatea de reglementare: acestea sunt tabelul din articolul 123-BIS din Legea 16.713, adăugat prin articolul 119 din Legea 20.130. BCU publică utilizarea efectivă împotriva acestora, la data de 31 martie 2026, în tabelul „Investiții conform prevederilor articolului 123”. „Utilizare” se referă la intervalul dintre cele patru AFAP-uri.
Secțiunea D are un al doilea plafon, iar acesta este cel care limitează cu adevărat expunerea externă: pe lângă maximul per subfond, articolul 123-BIS prevede că „investițiile efectuate în categoria D) nu pot depăși 15% din activele Fondului de Economii pentru Pensii”. La 31 martie 2026, fondul se situa la 14,40%: aproape la plafon. Calculăm această sumă folosind liniile din tabelul consolidat al BCU (titluri multilaterale în valută și obligațiuni indexate, plus obligațiuni guvernamentale străine); BCU nu publică acest total împreună. Cu alte cuvinte: motivul pentru care nu există mai mulți bani în străinătate nu este că AFAP-urile (Administratorii Fondurilor de Pensii) nu îi doresc, ci că nu au aproape nicio marjă legală de manevră.
| Obligațiuni Globale (UI) | Resetabil (UI / UP) | 25,91% |
| Obligațiuni de trezorerie (UI și UP) | Resetabil (UI / UP) | 9,76% |
| Note multilaterale | Valută străină | 9,05% |
| Trusturi financiare (UI și UP) | Resetabil (UI / UP) | 8,33% |
| Trusturi financiare | Valută străină | 7,78% |
| Obligațiuni globale | Pesos | 7,73% |
| Certificate de depozit (UI) | Resetabil (UI / UP) | 7% |
| Note de trezorerie | Pesos | 6,58% |
| Proiecte de lege privind reglementarea monetară | Pesos | 5,69% |
| Note multilaterale | Resetabil (UI / UP) | 4,99% |
| Obligațiuni negociabile ajustabile | Resetabil (UI / UP) | 2,4% |
| Împrumuturi către membri | Pesos | 1,35% |
| Obligațiuni globale | Valută străină | 0,94% |
| Note de credit ipotecar | Resetabil (UI / UP) | 0,63% |
| Depozite la termen | Pesos | 0,54% |
| Obligațiuni guvernamentale străine | Valută străină | 0,36% |
| Certificate de depozit | Valută străină | 0,25% |
| Trusturi financiare | Pesos | 0,2% |
| Acțiuni | Pesos | 0,12% |
| Obligații negociabile | Valută străină | 0,05% |
Fond consolidat de 1.088.587 milioane de pesos: 81,94% în monedă locală, 17,7% în valută străină și 0,37% în numerar. Excludem linia de credit forward, pe care BCU o publică la +0,73% și -0,73% și se anulează singură.
Pentru ce te taxează AFAP?
Nu îți percep un procent din economiile acumulate; îți percep un procent din contribuția lunară, atunci când aceasta este datorată. De aceea cifra este atât de alarmantă - între 12,3% și 17,2% din contribuția ta, conform AFAP (Administratorul Fondului de Pensii), începând cu martie 2026 - și de aceea este vorba și de doar între 1,8% și 2,6% din salariul tău. Și mai mult de jumătate din această deducere nu este comisionul AFAP: este prima pentru asigurarea de invaliditate și deces de grup, care este separată și nu este păstrată de AFAP.
„Numai creditarea contribuțiilor obligatorii poate fi supusă colectării de comisioane.”
„Comisionul pentru acreditarea contribuțiilor obligatorii poate fi stabilit doar ca procent din contribuția care a generat-o.”
| AFAP | Comision | Prima de asigurare | Total |
|---|---|---|---|
| Republica AFAP | 4% din contribuție 0,6% din salariu | 8,267% din contribuție 1,24% din salariu | 12,267% din contribuție 1,84% din salariu |
| AFAP Itaú | 5,76% din contribuție 0,864% din salariu | 9,8% din contribuție 1,47% din salariu | 15,56% din contribuție 2,334% din salariu |
| Integrare AFAP | 5,76% din contribuție 0,864% din salariu | 10,267% din contribuție 1,54% din salariu | 16,027% din contribuție 2,404% din salariu |
| AFAP SURA | 5,76% din contribuție 0,864% din salariu | 11,467% din contribuție 1,72% din salariu | 17,227% din contribuție 2,584% din salariu |
BCU, tabele de comisioane și prime percepute lunar. Contribuția este de 15% din venitul din contribuții, așadar cele două coloane reprezintă aceeași sumă privită în două moduri diferite. Aceleași valori se aplică tuturor celor trei subfonduri.
Care este prima de asigurare?
Aceasta este sursa de finanțare a asigurării de invaliditate și deces de grup. Dacă deveniți total invalid sau decedați în timp ce lucrați, soldul acumulat nu este aproape niciodată suficient pentru a plăti pensia minimă de invaliditate sau pensia de urmaș stabilită prin lege: acest deficit este acoperit de asigurarea pe care AFAP (Administratorul Fondului de Pensii) o încheie cu un asigurător, iar prima se deduce din contribuția dumneavoastră obligatorie. Acești bani nu merg la AFAP și nu se acumulează în contul dumneavoastră: prima de asigurare este cea care vă acoperă. Contribuțiile dumneavoastră voluntare sunt excluse - legea prevede că fondurile din conturile de economii voluntare și suplimentare nu sunt supuse plății acestei prime.
Banca de Asigurări de Stat · MAPFRE Uruguay · MetLife Life Insurance · Metropolitan Life Life Insurance · SURCO Cooperativa de Asigurări · Zurich Santander Insurance Uruguay
De ce trei AFAP-uri percep același preț?
Există o limită legală: nicio AFAP (Administrator de Fonduri de Pensii) nu poate percepe comision cu mai mult de 20% peste media sistemului pentru luna precedentă, ponderat cu volumul activelor administrate, nici mai mult decât maximul în vigoare la 31 decembrie 2021, iar autoritatea de reglementare publică acest maxim în fiecare lună (articolul 102 din Legea 16.713). Și există un fapt: trei dintre cele patru AFAP-uri percep exact același comision, 0,864% din salariu. Faptul că al doilea este o consecință a primului pare rezonabil, dar nu o afirmăm ca atare: BCU (organismul de reglementare al sistemului) nu publică care dintre cele două limite este aplicată, iar calculul nu se adună pentru a calcula media sistemului, pe care o publică.
Dacă ați început recent să lucrați
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Întrebări frecvente
Urmați această cale
Surse
Verificat pe 10 august 2026. Această pagină este doar cu titlu informativ: ceea ce rezolvă BPS este ceea ce contează, iar sfatul oficial este obligatoriu înainte de a lua o decizie.
- BPS — Revocare art. 8 Legea 16.713 AFAP
- BPS — Aviz prealabil de revocare
- Legea 16.713 art. 8 — opțiunea care este revocată
- BPS — Cum sunt distribuite contribuțiile mele cu și fără articolul 8
- BPS — Valori actuale (plafoanele A, B și C; nivelurile art. 22)
- Legea 16.713 art. 123 — cele șase categorii de active (textul actual)
- Legea 16.713 art. 123-BIS — maximele prin literal și sub-subiect (textul actual)
- Legea 16.713 art. 123-TER — condiții pentru dobândirea acestor active (textul actual)
- Legea 16.713 art. 102 — comisioanele sunt singurele venituri ale AFAP
- Legea 16.713 art. 103 — privind valoarea comisionului
- Legea 16.713 art. 57 — asigurare de invaliditate și deces de grup
- Legea 20.130 art. 22 — distribuția Sistemului Comun de Pensii și pe cine acoperă acesta
- BCU — Raport trimestrial AFAP nr. 119 (martie 2026), PDF
- Președinția — Sistemul comun de pensii și cele două etape ale sale
- Legea 20.130 — Sistemul comun de pensii