การฉ้อโกงและวิธีการชำระเงิน · อุรุกวัย

ฉันถูกหลอกลวง พวกเขาต้องคืนเงินให้ฉันเท่าไหร่?

ทุกวันนี้ คำตอบนี้แพร่หลายราวกับเป็นตำนาน: อดีตพนักงานธนาคารคนหนึ่งสาบานว่าคุณไม่มีทางได้รับเงินคืนจากบัตรเดบิต ในขณะที่อีกคนกลับได้รับเงินคืนเต็มจำนวน กฎหมายระบุไว้ชัดเจน และระบุไว้มากกว่าที่คนส่วนใหญ่คิด นี่คือข้อความนั้น พร้อมกับบทความที่เกี่ยวข้อง และสิ่งที่กฎหมายระบุไว้อย่างชัดเจนเช่นกัน เลขที่ มันมอบสิ่งนั้นให้คุณ

กฎที่แทบไม่มีใครรู้: ภาระการพิสูจน์คือ จากผู้ออกหากธนาคารไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าธุรกรรมนั้นได้รับการตรวจสอบความถูกต้องอย่างเหมาะสมและดำเนินการโดยคุณ ธนาคารจะต้องรับผิดชอบ (RNRCSF มาตรา 364 ข้อ h)

เกิดอะไรขึ้นกับคุณ?

ผู้ออกตราสารเป็นผู้จ่ายค่าใช้จ่าย

กฎหมายนั้นชัดเจน

กฎหมายไม่ได้แยกความแตกต่างระหว่างเดบิตและเครดิต: กฎหมายปฏิบัติต่อทั้งสองอย่าง (และเงินอิเล็กทรอนิกส์) อย่างเท่าเทียมกัน ทุกอย่างขึ้นอยู่กับช่วงเวลาเดียว: คือช่วงเวลาที่คุณแจ้ง ค่าใช้จ่ายใดๆ ที่เกิดขึ้นหลังจากที่คุณแจ้งแล้ว ผู้ให้บริการบัตรจะเป็นผู้รับผิดชอบ เว้นแต่ว่าพวกเขาจะพิสูจน์ได้ว่าคุณหรือบุคคลที่ได้รับมอบหมายจากคุณเป็นผู้ทำธุรกรรมนั้น และจำนวนเงินใดๆ ที่เกินวงเงินที่ได้รับอนุญาต ผู้ให้บริการบัตรจะเป็นผู้รับผิดชอบ แม้ว่าคุณจะแจ้งล่าช้าก็ตาม ส่วนค่าใช้จ่ายใดๆ ที่เกิดขึ้นก่อนการแจ้งและอยู่ภายในวงเงินนั้น โดยหลักการแล้วเป็นความรับผิดชอบของคุณ—แต่มีข้อยกเว้นสำคัญสองประการ: หากมีการละเมิดความปลอดภัยของระบบ หรือหากผู้ให้บริการบัตรไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าธุรกรรมนั้นได้รับการตรวจสอบอย่างถูกต้อง พวกเขาจะต้องรับผิดชอบ

สิ่งที่ผู้ส่งจะนำมาใช้เป็นหลักฐานต่อต้านคุณ: ผู้ออกบัตรจะพยายามพิสูจน์ว่าคุณหรือบุคคลอื่นที่ได้รับความยินยอมจากคุณเป็นผู้ทำธุรกรรมนั้น ดังนั้น ใบเสร็จรับเงินที่มีวันและเวลาจึงเป็นหลักฐานที่สำคัญที่สุด

นาฬิกา

แจ้งให้ทราบ "ทันทีที่ตรวจพบ" โดยวิธีการที่สามารถบันทึกเป็นหลักฐานได้ (กฎหมาย 19.731 มาตรา 17 ข้อ B)
ผู้ออกบัตรต้องตอบกลับคำร้องของคุณภายใน 15 วันตามปฏิทิน ซึ่งสามารถขยายเวลาได้อีก 15 วัน
หมายเหตุ: ไม่มีกำหนดเวลาทางกฎหมายสำหรับการคืนเงิน มีเพียงกำหนดเวลาสำหรับการตอบกลับเท่านั้น

จะต้องประกอบอะไรบ้าง

หลักฐานการแจ้งให้ผู้ออกทราบ (พร้อมวันที่และเวลา)
คำร้องเรียนทางอาญา
ใบแจ้งยอดบัญชีที่มีรายการธุรกรรมที่ไม่ทราบที่มาถูกทำเครื่องหมายไว้
หากคุณมีบัตรตัวจริง: ให้เขียนเป็นลายลักษณ์อักษรไว้ด้วย เพราะนั่นเป็นข้อเท็จจริงที่เป็นประโยชน์ต่อคุณ

มันมาจากไหน?

กฎหมายฉบับที่ 19.731 มาตรา 16 ข้อ A, B และ C
กฎหมาย 19.731 มาตรา 15 ข้อ F (ภาระการพิสูจน์)
RNRCSF (BCU), มาตรา 364 ข้อ h — หากผู้ออกบัตรไม่แสดงหลักฐานการรับรองที่ถูกต้อง เขาจะต้องรับผิดชอบ
RNRCSF มาตรา 327 — ผู้ออกหลักทรัพย์มีเวลา 15 วันทำการในการตอบกลับคุณ

คำกล่าวอ้างพร้อมให้คัดลอก

ส่งเป็นลายลักษณ์อักษรและ ฉันเรียกร้องหลักฐานที่มีวันและเวลาช่วงเวลานั้นคือจุดเปลี่ยนสำคัญที่ส่งผลต่อแผนการป้องกันทั้งหมดของคุณ

Montevideo, [fecha]

A: [nombre de la institución] — Servicio de Atención de Reclamos
De: [tu nombre completo], C.I. [tu cédula]
Cuenta / tarjeta: [número]

RECLAMO POR OPERACIONES DESCONOCIDAS

Por la presente reclamo formalmente por el siguiente hecho: me clonaron la tarjeta (débito o crédito) y me hicieron compras.

Detalle de las operaciones desconocidas:
- Fecha y hora: [___]
- Importe: [___]
- Descripción: [___]

Notifiqué el hecho a esa institución el [fecha] a las [hora], por [canal].

Fundo este reclamo en: Ley 19.731, art. 16 lits. A, B y C; Ley 19.731, art. 15 lit. F (carga de la prueba); RNRCSF (BCU), art. 364 lit. h — si el emisor no demuestra la correcta autenticación, es responsable.

En particular, dejo constancia de que corresponde a esa institución acreditar que la
operación fue correctamente autenticada y realizada por el suscrito o por un tercero
autorizado por el suscrito. En caso de no acreditarlo, la responsabilidad es del emisor.

Solicito:
1) Que se me entregue constancia de recepción de este reclamo, con fecha, hora y número.
2) Que se me responda dentro del plazo de 15 días corridos.
3) Que se me pongan a disposición los registros de autenticación de las operaciones reclamadas.
4) La restitución de los importes reclamados.

Sin otro particular, saluda atentamente.

[firma]
[nombre] — C.I. [cédula]
[teléfono] — [correo]

ตอนนี้พวกเขารายงานอะไรอยู่เหรอ?

เราอ่านกระทู้ใน r/uruguay, r/Burises, r/UruguayFinanzas และ r/AskUruguayan ทุกวัน และจัดกลุ่มสิ่งที่ผู้คนพูดตามหัวข้อต่างๆ วิธีปฏิบัติเราไม่เผยแพร่ข้อกล่าวหาต่อบริษัทโดยระบุชื่อ: เราเผยแพร่... วิธีการหลอกลวงนี้ทำงานอย่างไรเพื่อที่คุณจะได้รู้ตัวก่อนที่จะล้มลง

กำลังโหลดรายงาน…

บันได ตามลำดับ

กำหนดเวลาเป็นสิ่งที่ร้ายแรง: กำหนดเวลา 48 ชั่วโมงเป็นสาเหตุของการสูญเสียทางการเงินมากที่สุด

วันเดียวกัน

แจ้งผู้ออกบัตร ขออายัดรถ และรายงานเหตุการณ์

ทั้งสามอย่าง อย่าเลือกแค่หนึ่งอย่าง แจ้งให้พวกเขาทราบผ่านช่องทางที่สามารถแสดงหลักฐานการแจ้ง และขอให้ระงับเงินไว้ หากมีการโอนเงิน ให้ขอเป็นลายลักษณ์อักษรว่าเงินจะถูกระงับในบัญชีปลายทาง และแจ้งความกับตำรวจ (การแจ้งความเรื่องการฉ้อโกง/การฉ้อโกงทางคอมพิวเตอร์ไม่สามารถทำได้ทางออนไลน์ ต้องทำด้วยตนเอง)

กฎหมาย 19.731 มาตรา 17 ข้อ B; กฎหมาย 20.327 มาตรา 11

ภายใน 48 ชั่วโมง

นำรายงานของตำรวจไปที่ธนาคาร

หากสถาบันการเงินไม่ได้รับเงินภายใน 48 ชั่วโมงหลังจากที่คำสั่งอายัดมีผลบังคับใช้ คำสั่งอายัดจะถูกยกเลิกและเงินจะถูกปล่อยคืน ช่วงเวลานี้เป็นช่วงเวลาที่ก่อให้เกิดความเสียหายทางการเงินมากที่สุด

กฎหมาย 20.327 มาตรา 11 ข้อ A

ภายใน 30 วัน

คำสั่งศาลยืนยันการอายัดทรัพย์สิน

สำนักงานอัยการกำลังดำเนินการเรื่องนี้อยู่ หากของไม่มาถึง คำสั่งอายัดทรัพย์สินก็จะถูกยกเลิกเช่นกัน

กฎหมาย 20.327 มาตรา 11 ข้อ B

ในเวลาเดียวกัน

การร้องเรียนอย่างเป็นทางการต่อสถาบัน

ฉันขอหลักฐานการรับเอกสารพร้อมวันที่ เวลา หมายเลข และกำหนดเวลาตอบกลับ พวกเขามีเวลา 15 วันทำการในการตอบกลับ และสามารถขยายเวลาได้อีก 15 วัน

RNRCSF มาตรา 327

หากคุณถูกปฏิเสธ

หน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภค (MEF) — ไม่ใช่ BCU

สำหรับกรณีการฉ้อโกงบัตรเครดิต การทำธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาต หรือปัญหาเกี่ยวกับตู้เอทีเอ็ม หน่วยงานที่เกี่ยวข้องคือหน่วยคุ้มครองผู้บริโภคของกระทรวงเศรษฐกิจและการคลัง (MEF) กระบวนการจะใช้เวลาประมาณ 45 วันทำการ คุณสามารถโทรติดต่อหมายเลข 0800 7005 ได้ภายใน 15 วันทำการหลังจากส่งเรื่องร้องเรียนไปยังผู้ให้บริการแล้ว

gub.uy — ขั้นตอนการคุ้มครองผู้บริโภค

อีกด้วย

การยื่นเรื่องร้องเรียนกับ BCU นั้นได้ผล แต่คุณจะไม่ได้รับเงินคืน

การยื่นเรื่องร้องเรียนต่อ BCU จะทำให้พวกเขาสามารถตรวจสอบและอาจลงโทษสถาบันนั้นได้ BCU เองชี้แจงว่าไม่มีอำนาจในการสั่งให้คืนเงิน อย่างไรก็ตาม ควรยื่นเรื่องร้องเรียนไปเถอะ เพราะมันจะทิ้งร่องรอยไว้

BCU — พอร์ทัลผู้ใช้ด้านการเงิน

มีเพียงรายเดียวที่สั่งให้ส่งคืน

ความยุติธรรม

นี่เป็นวิธีเดียวที่จะได้เงินคืน: "อำนาจศาลแต่เพียงผู้เดียว" ตามคำพูดของ BCU เอง มีสองช่องทางที่ไม่ขัดแย้งกัน: คดีอาญาที่คุณได้ยื่นฟ้องไปแล้ว และคดีแพ่งต่อผู้ออกบัตร

บันทึกทุกอย่างพร้อมวันที่และเวลา โครงสร้างความรับผิดชอบทั้งหมดขึ้นอยู่กับช่วงเวลาเดียว นั่นคือช่วงเวลาที่คุณแจ้งลาออก หากไม่มีหลักฐานการแจ้งลาออก คุณจะแพ้ข้อโต้แย้งตั้งแต่ยังไม่เริ่ม

หากผู้ออกบัตรของคุณเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัล (เช่น Prex, Mi Dinero…)

คุณมี เครื่องมือน้อยลง สำหรับธนาคารแล้ว การปกปิดข้อมูลนี้จากคุณจะเป็นสิ่งที่แย่ที่สุดที่เราทำได้ ส่วนหนึ่งของข้อกำหนด BCU ที่มีกฎทองคำ —"หากผู้ออกบัตรไม่สามารถพิสูจน์การตรวจสอบสิทธิ์ที่ถูกต้องได้ พวกเขาต้องเป็นผู้จ่าย"— และการยืนยันตัวตนสองขั้นตอนที่บังคับใช้ มันใช้ไม่ได้กับพวกเขา.

อะไรที่ช่วยปกป้องคุณได้จริงๆ

กฎหมาย 19.731 สมบูรณ์แล้ว: มาตรา 1 ระบุถึงเครื่องมือเงินอิเล็กทรอนิกส์โดยชัดแจ้ง ดังนั้นความรับผิดชอบของผู้ออก (มาตรา 16) และภาระการพิสูจน์ (มาตรา 15 ข้อ F) จึงมีผลบังคับใช้กับคุณ
ต้องตอบคำร้องภายใน 15 วันตามปฏิทิน สามารถขยายเวลาได้เพียงครั้งเดียว และต้องสามารถส่งผ่านช่องทางดิจิทัลใดก็ได้ แม้ว่าจะไม่มีการตรวจสอบสิทธิ์ (RNSP, เล่มที่ VII, มาตรา 108.2)
สัญญาต้องระบุว่าคุณจะไม่รับผิดชอบต่อความล้มเหลวในการรักษาความปลอดภัยของระบบที่ไม่ได้เกิดจากความผิดของคุณ (RNSP, มาตรา 107)
ระยะเวลา 48 ชั่วโมง / 30 วันในการอายัดเงิน: กฎหมายฉบับที่ 20.327 ระบุชื่อผู้ออกเงินอิเล็กทรอนิกส์ไว้อย่างชัดเจน

สิ่งที่คุณไม่สามารถซื้อได้

กฎที่ว่า "หากผู้ออกบัตรไม่สามารถพิสูจน์ความถูกต้องได้ เขาต้องรับผิดชอบ" (RNRCSF มาตรา 364 ข้อ h)
ปัจจัยสองเท่าที่บังคับใช้สำหรับการโอนเงินไปยังบุคคลที่สาม (มาตรา 364 ข้อ i)
กฎสำหรับมาตราก่อนหน้าประกาศของคุณ (มาตรา 367) นั้นใช้ไม่ได้กับพวกเขา และกฎหมายไม่ได้กล่าวถึงเรื่องนี้ไว้ มาตราดังกล่าวจึงไม่มีกฎเกณฑ์ใดๆ

กฎเกณฑ์ต่างๆ โดยไม่มีตัวกลาง

ข้อมูล อ้างอิงนี่ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย แต่ละกรณีขึ้นอยู่กับหลักฐาน และเราไม่มีคำพิพากษาของศาลอุรุกวัยที่ตีพิมพ์เผยแพร่เกี่ยวกับประเด็นเหล่านี้หลายประเด็น ในกรณีที่มีการถกเถียงกันทางกฎหมาย เราจะระบุไว้แทนที่จะให้คำตอบที่แน่ชัด หากเกี่ยวข้องกับเงิน โปรดปรึกษาทนายความ