ซื้อบ้านด้วยสินเชื่อบ้าน หรือเช่าต่อไปดี?
สำหรับเจ้าของบ้าน การเปรียบเทียบมักจะเป็น "การผ่อนชำระค่าจำนองเทียบกับการเช่า" และนั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการซื้อบ้านจึงมักได้เปรียบกว่าเสมอ แต่มีสามสิ่งที่ขาดหายไป: ค่าธรรมเนียมนี้ไม่ใช่ต้นทุนในการซื้อความก้าวหน้า มีต้นทุนค่าเสียโอกาส และการกระทำ ค่าใช้จ่ายจะถูกแบ่งตามจำนวนปีที่คุณเข้าพักนี่คือบัญชีที่มีข้อมูลทั้งสามอย่างอยู่ข้างใน
ยังไม่รู้อีกเหรอว่าอยู่ที่ไหน? ที่ปรึกษาชุมชน ระบบจะบอกคุณว่าบ้านหลังไหนที่คุณสามารถเช่าหรือซื้อได้ พร้อมทั้งระบุค่าผ่อนชำระและค่าเช่าสำหรับแต่ละหลัง
การคำนวณนี้เปรียบเทียบต้นทุนในการบำรุงรักษาแต่ละตัวเลือกกับตัวเลขในปัจจุบัน ไม่ได้เป็นการคาดการณ์ว่าทรัพย์สินจะมีมูลค่าเท่าใดในอนาคต หรือค่าเช่าจะเพิ่มขึ้นมากน้อยเพียงใด เพราะอัตราการเพิ่มมูลค่าใดๆ ที่เรารวมไว้จะเป็นเพียงความคิดเห็นที่ปลอมตัวเป็นข้อมูล หากคุณเชื่อว่าทรัพย์สินจะเพิ่มมูลค่า นั่นคือการลงทุนของคุณ และควรระบุให้ชัดเจน
ตัวเปรียบเทียบ
ใส่ตัวเลขของคุณลงไป จำนวนเงินทั้งหมดอยู่ในสกุลเงินเดียวกัน: ถ้าคุณคิดถึงราคาเป็นดอลลาร์ ค่าเช่าและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ก็ควรเป็นดอลลาร์เช่นกัน
1.160
800
| จำนวนเงินที่ได้รับสินเชื่อ | 120.000 |
| งวดผ่อนชำระเงินกู้ | 860 |
| ดอกเบี้ยงวดแรก | 69.79 % |
| ต้นทุนค่าเสียโอกาสของการให้เงินล่วงหน้า | 100 |
| การมีส่วนร่วม ทรัพย์สินส่วนรวม และการบำรุงรักษา | 200 |
ทำไมหนี้สินถึงดูเหมือนจะไม่ลดลง
ตั้งแต่ภาคแรกเป็นต้นมา 69.79% เป็นดอกเบี้ย และส่วนที่เหลือจะนำไปชำระเงินต้น ในระบบของฝรั่งเศส สัดส่วนนี้จะกลับกันเมื่อเวลาผ่านไป แต่ในตอนแรก ความรู้สึกว่ากำลังจ่ายเงินและยอดคงเหลือไม่เปลี่ยนแปลงนั้นไม่ใช่แค่ความรู้สึก แต่เป็นวิธีการทำงานของตารางนั้นเอง
ค่าใช้จ่ายสี่อย่างที่บิลค่าไฟครัวเรือนไม่ได้กล่าวถึง
ค่าธรรมเนียมนี้ไม่ใช่ต้นทุนในการซื้อ
นอกจากค่าผ่อนบ้านแล้ว คุณยังต้องจ่ายภาษีที่ดิน ค่าใช้จ่ายส่วนกลาง และค่าบำรุงรักษา ซึ่งเจ้าของบ้านเป็นผู้จ่าย ไม่ใช่ผู้เช่า
การชำระเงินล่วงหน้ามีต้นทุนค่าเสียโอกาส
เงินจำนวนนั้นอาจสร้างผลตอบแทนได้มากกว่าในที่อื่น การมองข้ามจุดนี้ทำให้ดูเหมือนว่าการซื้อเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดเสมอไป เพราะเงินดาวน์ไม่ได้ฟรีเพียงเพราะมัน "ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์"
ค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนโฉนดจะถูกแบ่งจ่ายตลอดหลายปีที่คุณพำนักอยู่
ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นค่าใช้จ่ายครั้งเดียว หากคุณย้ายออกหลังจากสามปี ค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะกระจายไปในระยะเวลา 36 เดือน หากคุณอยู่เป็นเวลาสิบห้าปี ค่าใช้จ่ายก็จะกระจายไปในระยะเวลา 180 เดือน นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการซื้อบ้านเพื่อย้ายออกในเร็ววันจึงแทบจะไม่สมเหตุสมผลเลย
ในตอนแรก เงินผ่อนงวดแรกแทบจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเลย
ในระบบของฝรั่งเศส ช่วงสองสามปีแรกส่วนใหญ่จะหมดไปกับการจ่ายดอกเบี้ย ความรู้สึกที่ว่า "จ่ายไปแล้วแต่หนี้ไม่ลดลง" ไม่ใช่แค่ความรู้สึก แต่เป็นวิธีการทำงานของระบบนี้
คำถามที่พบบ่อย
เดินตามทางนี้
บัญชีนี้คำนวณอย่างไร?
การผ่อนชำระจะคำนวณโดยใช้วิธีการตัดจำหน่ายแบบฝรั่งเศสกับยอดเงินที่ได้รับสินเชื่อ ราคาซื้อจะบวกเพิ่มด้วยภาษีที่ดิน ค่าใช้จ่ายส่วนกลาง ค่าบำรุงรักษา และค่าเสียโอกาสของเงินดาวน์ตามอัตราดอกเบี้ยที่คุณระบุ ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะไม่รวมอยู่ในงวดชำระรายเดือน แต่จะถูกตัดจำหน่ายผ่านอัตราดอกเบี้ยรายเดือน ซึ่งจะเป็นตัวกำหนดจำนวนปีทั้งหมดที่ต้องใช้ในการชำระหนี้ ส่วนที่ไม่สามารถต่อรองได้ของจำนวนเงินนี้คือภาษีที่ดิน ITP 2% ผู้ซื้อจะชำระเงินจำนวนนี้ ซึ่งคำนวณจากมูลค่าตามทะเบียนที่ดิน ไม่ใช่ราคา แบบจำลองได้รับการแก้ไขเมื่อเดือนสิงหาคม 10 2026 เว็บไซต์ไม่ได้ให้ตัวเลขใดๆ คุณต้องระบุตัวเลขทั้งหมดเอง