พวกเขาต้องเรียกเก็บเงินจากคุณเป็นเวลากี่ปี?
หลักทั่วไปพบได้ในมาตรา 1216 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง: "การฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายส่วนบุคคลทุกประเภทมีระยะเวลาจำกัด 10 ปี" และระยะเวลาดังกล่าว "เริ่มนับจากวันที่หนี้ถึงกำหนดชำระ" สำหรับภาระผูกพันทางการค้า มาตรา 1018 แห่งประมวลกฎหมายพาณิชย์ระบุไว้เช่นเดียวกัน คือ 10 ปี ทั้งสองข้อความมาจากกฎหมาย 19.889 ปี 2020 ดังนั้นในปัจจุบันจึงแทบไม่สำคัญว่าหนี้ของคุณจะเป็นหนี้ทางแพ่งหรือหนี้ทางการค้า เพราะระยะเวลาจำกัดนั้นเหมือนกัน สิ่งที่สำคัญคือวันที่เริ่มต้นนับ ไม่ใช่วันที่คุณกู้เงินหรือวันที่คุณย้ายออกจากอพาร์ตเมนต์ แต่เป็นวันที่หนี้ถึงกำหนดชำระ: วันที่ครบกำหนดชำระงวดที่ค้างชำระ หรือหากสัญญาระบุถึงการสิ้นสุดของเงื่อนไขการชำระเงิน ก็คือวันที่ยอดคงเหลือทั้งหมดถึงกำหนดชำระ นอกจากนี้ยังมีระยะเวลาจำกัดอีกประการหนึ่งที่มักสับสนกับข้อนี้ มาตรา 1217 ระบุว่า "สิทธิในการฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายส่วนบุคคลมีระยะเวลาจำกัด 5 ปี" หลังจากห้าปีนั้น เจ้าหนี้จะหมดสิทธิ์ในการดำเนินคดีบังคับ ซึ่งเป็นกระบวนการที่รวดเร็ว แต่สิทธิ์ในการดำเนินคดีตามปกติยังคงมีผลใช้ได้จนถึงสิบปี
ไปที่ส่วนใดส่วนหนึ่งของคู่มือ
ทำไมหนี้ก้อนเดียวกันถึงมีนาฬิกาได้มากกว่าหนึ่งเรือน?
หนี้บัตรเครดิตหรือหนี้จากบริษัทสินเชื่อนั้นมักไม่ใช่แค่เอกสารแผ่นเดียว: โดยปกติจะมีสัญญาและตั๋วสัญญาใช้เงินที่คุณลงนามไว้ และเอกสารแต่ละฉบับก็มีระยะเวลาการฟ้องร้องของตัวเอง มาตรา 1019 แห่งประมวลกฎหมายพาณิชย์กำหนดระยะเวลาการฟ้องร้องสี่ปีสำหรับ "การฟ้องร้องที่เกิดจากตั๋วสัญญาใช้เงิน ตั๋วแลกเปลี่ยน หรือตราสารที่สามารถโอนเปลี่ยนมือได้อื่นๆ ต่อผู้ออกตราสาร หากหนี้ยังไม่ได้รับการรับรองโดยเอกสารแยกต่างหาก" นับจากวันครบกำหนดชำระ มาตราเดียวกันนี้กำหนดระยะเวลาการฟ้องร้องสี่ปีสำหรับ "ดอกเบี้ยเงินกู้ และโดยทั่วไป การชำระเงินแต่ละงวดที่ครบกำหนดชำระรายปีหรือเป็นงวดๆ ที่สั้นกว่า" และมาตรา 1222 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งย้ำเรื่องนี้อีกครั้งสำหรับดอกเบี้ยค้างชำระและทุกสิ่งที่ชำระเป็นงวดๆ กล่าวอีกนัยหนึ่ง เป็นไปได้ว่ายังสามารถเรียกร้องเงินต้นได้ แต่ดอกเบี้ยค้างชำระที่เก่ากว่านั้นไม่สามารถเรียกร้องได้ สิ่งที่ตัวบทกฎหมายไม่ได้ระบุไว้อย่างชัดเจนคือ งวดผ่อนชำระเงินกู้ถือเป็น "การชำระเงินเป็นงวด" ที่มีอายุความสี่ปีหรือไม่ หรือยอดคงเหลือทั้งหมดอยู่ภายใต้อายุความสิบปีสำหรับการฟ้องร้องส่วนบุคคล คำถามนั้นจะได้รับการตัดสินโดยผู้พิพากษาโดยมีสัญญาของคุณอยู่ในมือ และเราจะไม่ตอบคำถามนั้นแทนคุณ
กำหนดส่งงานเรียงต่อกันมาเรื่อยๆ
ตารางนี้รวบรวมเงื่อนไขการชำระหนี้ทั่วไป โปรดอ่านตารางนี้ด้วยข้อควรระวังสองประการ ประการแรก: แต่ละเงื่อนไขเริ่มต้นจากวันที่แตกต่างกัน และวันที่นั้นสำคัญพอๆ กับตัวเลข ประการที่สอง: แถวสุดท้ายไม่ใช่ระยะเวลาจำกัดในการฟ้องร้อง แต่เป็นระยะเวลาที่ข้อมูลของคุณสามารถปรากฏในฐานข้อมูลประวัติเครดิต และนับจากวันที่เจ้าหนี้เพิ่มชื่อคุณเข้าไป ไม่ใช่จากวันที่หนี้ถึงกำหนดชำระ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงพบเห็นได้บ่อยที่บางคนถูกลบออกจากฐานข้อมูลเครดิตแล้วแต่ยังคงเป็นหนี้อยู่ หรือหนี้บางประเภทไม่สามารถเรียกเก็บได้ในศาลแล้ว แต่บันทึกยังคงอยู่ มันเหมือนกับนาฬิกาสองเรือนที่ไม่ตรงกัน เรือนหนึ่งวัดสิทธิ์ของเจ้าหนี้ในการให้ศาลสั่งให้คุณชำระหนี้ อีกเรือนหนึ่งวัดระยะเวลาที่บริษัทสามารถแสดงประวัติการค้างชำระของคุณให้แก่ผู้ที่สอบถามได้
| มีการกล่าวอ้างอะไรบ้าง? | ภาคเรียน | กฎ |
|---|---|---|
| การดำเนินการส่วนบุคคลเพื่อทวงหนี้ที่ค้างชำระ | 10 ปีนับจากวันที่หนี้ครบกำหนดชำระ | ประมวลกฎหมายแพ่ง มาตรา 1216 |
| ภาระผูกพันทางการค้า | อายุ 10 ปี | ประมวลกฎหมายพาณิชย์ มาตรา 1018 |
| กระบวนการบริหาร (การพิจารณาคดีแบบเร่งด่วน) ของการดำเนินคดีส่วนบุคคล | 5 ปีนับจากวันที่หนี้ครบกำหนดชำระ | ประมวลกฎหมายแพ่ง มาตรา 1217 |
| ใบสำคัญ ตั๋วสัญญาใช้เงิน หรือตั๋วแลกเปลี่ยนที่ออกโดยผู้สั่งจ่าย โดยไม่มีการรับรองโดยเอกสารแยกต่างหาก | 4 ปีนับจากวันหมดอายุ | ประมวลกฎหมายพาณิชย์ มาตรา 1019 ข้อ 1 |
| ดอกเบี้ยเงินกู้และเงินผ่อนชำระเป็นงวดๆ | อายุ 4 ปี | ประมวลกฎหมายพาณิชย์ มาตรา 1019 ข้อ 4; ประมวลกฎหมายแพ่ง มาตรา 1222 |
| การลงทะเบียนหนี้ค้างชำระในฐานข้อมูล เช่น ระบบหักบัญชี (ไม่จำเป็นต้องมีหมายความ) | 5 ปีนับจากวันที่สมัคร สามารถต่ออายุได้อีก 5 ปี | กฎหมาย 18.331 มาตรา 22 |
การรับประกันการเช่า: ANDA, CGN และบริษัทประกันภัย
เมื่อคุณหยุดจ่ายค่าเช่าโดยมีผู้ค้ำประกัน ผู้ค้ำประกันจะจ่ายเงินให้กับเจ้าของบ้านก่อน แล้วจึงเรียกเก็บเงินคืนจากคุณ หนี้ดังกล่าวจึงไม่ใช่ของเจ้าของบ้านอีกต่อไป แต่เป็นของผู้ค้ำประกัน และอยู่ภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลงที่คุณทำกับพวกเขา ซึ่งอาจรวมถึงสัญญาและตั๋วสัญญาใช้เงิน นั่นเป็นเหตุผลที่เราไม่พบกรอบเวลาพิเศษสำหรับ "หนี้ ANDA" กฎเดียวกันในตารางยังคงใช้ได้ โดยคำนวณจากวันที่ครบกำหนดชำระ มีสองสิ่งที่เป็นเหตุผลว่าทำไมหลายคนจึงรู้สึกว่าหนี้ประเภทนี้ไม่มีวันหมดอายุ ประการแรกคือ ผู้ค้ำประกันเหล่านี้มักจะเรียกเก็บเงินผ่านการหักเงินเดือนหรือเงินบำนาญ ซึ่งเป็นกลไกแยกต่างหากที่จะเริ่มใช้เมื่อคุณกลับมามีรายได้ประจำ และมีกฎระเบียบและข้อจำกัดของตัวเอง ประการที่สองคือ ยอดคงค้างจะเพิ่มขึ้นตามดอกเบี้ยจากการชำระล่าช้า และแผนการชำระเงินใดๆ ที่คุณลงนามสำหรับยอดคงค้างนั้น ถือเป็นการยอมรับหนี้ที่เริ่มต้นระยะเวลาการชำระคืนใหม่ หากการค้ำประกันมาจากสำนักงานบัญชีกลางแห่งชาติ เจ้าหนี้คือหน่วยงานของรัฐ อย่าคิดว่าสิ่งที่เราอธิบายเกี่ยวกับภาษีและใบอนุญาตจะนำมาใช้ได้ เพราะเป็นระบบที่แตกต่างกัน
มันไม่ได้ทำงานโดยลำพัง: ต้องมีการคัดค้านคำสั่งนั้นด้วย
ความผิดพลาดที่ร้ายแรงที่สุดคือการเชื่อว่าหนี้จะหายไปในวันครบรอบ มาตรา 1191 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งระบุไว้อย่างชัดเจนว่า “การหมดอายุความสามารถยกขึ้นมากล่าวอ้างได้ในทุกขั้นตอนของการดำเนินคดี จนกว่าจะมีการพิพากษา” แต่ “ผู้พิพากษาไม่สามารถยกข้อโต้แย้งที่เกิดจากการหมดอายุความขึ้นมากล่าวอ้างโดยอัตโนมัติได้” กล่าวอีกนัยหนึ่ง เจ้าหนี้ยังคงสามารถเรียกร้องและฟ้องร้องคุณได้ และหากคุณไม่ยกข้อโต้แย้งนี้ขึ้นในศาล ผู้พิพากษาจะไม่นำมาใช้โดยอัตโนมัติ การหมดอายุความไม่ได้ป้องกันไม่ให้คุณเป็นหนี้ แต่จะทำให้เจ้าหนี้หมดสิทธิ์ที่จะให้ผู้พิพากษาตัดสินลงโทษคุณ หากคุณยกข้อโต้แย้งนี้ขึ้นทันเวลาและอายุความได้หมดอายุไปแล้วจริง ๆ และมาตรา 1189 ยังเพิ่มกับดักอีกด้านหนึ่ง คือ คุณไม่สามารถสละสิทธิ์การหมดอายุความล่วงหน้าได้ แต่คุณสามารถสละสิทธิ์การหมดอายุความได้เมื่ออายุความหมดอายุไปแล้ว และการสละสิทธิ์นั้นอาจเป็นไปโดยปริยาย ประมวลกฎหมายเองก็ยกตัวอย่างบุคคลที่เป็นหนี้และจ่ายดอกเบี้ย การชำระหนี้ที่หมดอายุความไปแล้ว อาจทำให้คุณสูญเสียสิทธิในการต่อสู้คดีได้
นาฬิกาตัดอะไรบ้าง และอะไรที่ไม่ตัด
การระงับอายุความหมายความว่าระยะเวลาจะเริ่มต้นใหม่ ประมวลกฎหมายแพ่งระบุสาเหตุที่เกี่ยวข้องไว้สามประการ ประการแรกขึ้นอยู่กับคุณ: มาตรา 1234 ระบุว่าอายุความจะถูกระงับ "เมื่อลูกหนี้รับทราบภาระผูกพันโดยชัดแจ้งหรือโดยปริยาย" และระยะเวลาใหม่จะเริ่มต้นนับจากวันนั้นเป็นต้นไป การชำระงวด การลงนามในข้อตกลง หรือการยอมรับยอดคงเหลือเป็นลายลักษณ์อักษร ล้วนเป็นรูปแบบหนึ่งของการรับทราบ อีกสองกรณีต้องมีคำสั่งศาล: หมายเรียกศาลที่ส่งถึงลูกหนี้ (มาตรา 1235) และหมายเรียกให้ไกล่เกลี่ย โดยมีเงื่อนไขว่าการฟ้องร้องพร้อมกับหมายเรียกจะต้องยื่นภายในสามสิบวันหลังจากการพิจารณา หากไม่สามารถบรรลุข้อตกลงได้ (มาตรา 1236) ในเรื่องทางการค้า มาตรา 1026 ของประมวลกฎหมายพาณิชย์ระบุถึงการรับทราบของลูกหนี้ หมายเรียกศาล การแจ้งเตือนทางศาล และการเรียกร้องล้มละลายของลูกหนี้ การโทรศัพท์ ข้อความ WhatsApp หรือจดหมายจากบริษัททวงหนี้ ไม่ปรากฏอยู่ในรายการเหล่านี้ นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรเพิกเฉยต่อสิ่งเหล่านั้น แต่หมายความว่าสิ่งที่อาจทำให้กำหนดเวลาชำระหนี้เริ่มต้นใหม่นั้น ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณตอบกลับมากกว่าสิ่งที่พวกเขาส่งมา
เดอะ เคลียริ่ง มีนาฬิกาเป็นของตัวเอง
มาตรา 22 ของกฎหมาย 18.331 กำหนดระยะเวลาที่หนี้สินสามารถปรากฏในฐานข้อมูลทางการค้า เช่น ระบบการหักบัญชี ข้อมูลเกี่ยวกับภาระผูกพันทางการค้าของบุคคล "สามารถลงทะเบียนได้เพียงระยะเวลาห้าปี" นับจากวันที่บันทึก หากหนี้สินยังคงค้างชำระ เจ้าหนี้สามารถขอ "ลงทะเบียนใหม่ได้อีกหนึ่งครั้งเป็นระยะเวลาห้าปี" และต้องดำเนินการภายในสามสิบวันก่อนวันครบกำหนดชำระ เมื่อชำระหนี้แล้ว หนี้สินจะยังคงถูกบันทึกพร้อมหมายเหตุระบุว่าชำระแล้ว เป็นระยะเวลาสูงสุดห้าปี ซึ่งจะไม่ต่ออายุ นี่คือที่มาของ "สิบปี" ที่กล่าวซ้ำในฟอรัมต่างๆ: มันคือระยะเวลาสูงสุดสำหรับการลงทะเบียนหนี้สินที่ค้างชำระ ไม่ใช่อายุความ การที่ชื่อของคุณไม่ปรากฏในฐานข้อมูลไม่ได้ทำให้หนี้สินหมดไป และอายุความไม่ได้ลบข้อมูลโดยอัตโนมัติ หากคุณชำระหนี้ เจ้าหนี้มีเวลาห้าวันทำการในการแจ้งให้ระบบการหักบัญชีทราบ และฐานข้อมูลมีเวลาสามวันทำการในการอัปเดตข้อมูล