ถ้าฉันไม่ได้กู้เงินเลย ยอดคงเหลือจะเป็นเท่าไหร่?
แอปธนาคารมักใช้คำศัพท์ที่คล้ายกันเพื่ออธิบายสองสิ่งที่ไม่เกี่ยวข้องกันโดยสิ้นเชิง อย่างแรกคือเงินที่ถูกระงับไว้ในบัญชีของคุณเนื่องจากการซื้อที่ได้รับอนุญาตแต่ยังไม่เสร็จสมบูรณ์: ร้านค้าขออนุญาตเรียกเก็บเงินจากคุณ และธนาคารได้กันเงินจำนวนนั้นไว้จนกว่าธุรกรรมจะได้รับการยืนยันหรือยกเลิก อีกอย่างคือการหักเงินที่ธนาคารของคุณควรดำเนินการแต่ไม่สามารถทำได้เนื่องจากมีเงินไม่เพียงพอ การหักเงินนี้จะยังคงอยู่ในสถานะรอดำเนินการจนกว่าจะได้รับเงิน สถานการณ์แรกมักเกิดขึ้นหลังจากใช้บัตรของคุณที่โรงแรม ปั๊มน้ำมัน หรือบริษัทเช่ารถ ส่วนสถานการณ์ที่สอง เมื่อคุณเปิดใช้งานบัญชีที่ไม่ได้ใช้งานมาหลายเดือนแล้ว ก่อนที่จะยื่นเรื่องร้องเรียน โปรดตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรม: หากระบุชื่อร้านค้า นั่นคือสถานการณ์แรก หากระบุว่า "ค่าคอมมิชชั่น" "ค่าธรรมเนียมบัตร" หรือ "ไม่มีร้านค้า" มักจะเป็นสถานการณ์ที่สองเกือบทุกครั้ง
ไปที่ส่วนใดส่วนหนึ่งของคู่มือ
การอนุมัติล่วงหน้า: เหตุใดร้านค้าจึงกันวงเงินมากกว่าที่คุณใช้จ่ายจริง
การซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตมีสองขั้นตอน: การอนุมัติ ซึ่งร้านค้าจะตรวจสอบและธนาคารจะกันวงเงินไว้ และการชำระเงิน ซึ่งธนาคารจะดำเนินการชำระเงินจริง เงื่อนไขและข้อกำหนดเฉพาะของบัตรเดบิต Visa รุ่น BROU ระบุไว้อย่างชัดเจนเกี่ยวกับการซื้อสินค้าในต่างประเทศ ซึ่ง "อาจมีการปรับเปลี่ยนเนื่องจากความแตกต่างระหว่างอัตราแลกเปลี่ยน ณ เวลาที่อนุมัติและเวลาที่ชำระเงินจริง" ที่โรงแรม ปั๊มน้ำมัน และบริษัทให้เช่ารถ ร้านค้าจะอนุมัติวงเงินโดยประมาณหรือเงินประกัน จากนั้นจึงเรียกเก็บเงินตามจำนวนจริง จำนวนเงินอาจมาก: Avis Uruguay ระบุว่า หากคุณไม่ซื้อประกันภัย จำนวนเงินที่จะถูกกันไว้คือ "ค่าเช่าโดยประมาณทั้งหมดบวกกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมซึ่งแตกต่างกันไประหว่าง 3.000 ถึง 5.000 ดอลลาร์สหรัฐ" บริษัทให้เช่ารถเดียวกันนี้ชี้แจงว่าไม่รับบัตรเดบิตเป็นเงินประกัน เนื่องจากไม่สามารถเรียกคืนเงินได้ในภายหลัง หากใช้บัตรเครดิต เงินประกันจะหักจากวงเงินเครดิตของคุณ แต่หากใช้บัตรเดบิต จะหักจากเงินเดือนของคุณ
การอนุมัติล่วงหน้าใช้เวลานานแค่ไหน?
จากการตรวจสอบตารางค่าธรรมเนียมและใบเสร็จรับเงินบัตรเดบิตของ BROU, Itaú, Santander, BBVA, Scotiabank, OCA Blue และ Prex พบว่าไม่มีใบใดระบุระยะเวลาที่แน่นอนสำหรับการคืนเงินที่กันไว้ล่วงหน้า ดังนั้นควรระมัดระวังตัวเลขกลมๆ ที่พวกเขาให้มาเป็นกฎทั่วไป ระยะเวลาจะถูกกำหนดโดยร้านค้า: การจองจะถูกยกเลิกเมื่อพวกเขาได้รับเงินจำนวนสุดท้าย ซึ่งจะมาแทนที่การกันเงิน หรือเมื่อพวกเขาทำการยกเลิก หากคุณชำระค่าโรงแรมเป็นเงินสดเมื่อเช็คเอาท์ หรือสถานีบริการน้ำมันคิดเงินคุณน้อยกว่าจำนวนที่กันไว้ ร้านค้าควรยกเลิกหรือปรับการกันเงินนั้น ขอหลักฐานการยกเลิก เนื่องจากนี่คือหลักฐานที่คุณต้องใช้ในการยื่นเรื่องร้องเรียนกับธนาคาร ซึ่งเป็นผู้เก็บรายละเอียดการทำธุรกรรม ในระหว่างนี้ เงินจำนวนนั้นไม่สามารถนำไปใช้ได้ ซึ่งเป็นเหตุผลที่ดีที่สุดที่ไม่ควรใช้บัตรเครดิตของคุณเป็นหลักประกันสำหรับบัญชีที่คุณได้รับเงินเดือน
หากขึ้นว่า "รอการดำเนินการ" โปรดตรวจสอบค่าธรรมเนียม
กรณีนี้เกิดขึ้นบ่อยที่สุดในการสอบถามข้อมูล: บัญชีที่ไม่ได้ใช้งาน ไม่มีเงินคงเหลือ แต่ยังคงมีค่าใช้จ่ายเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องซึ่งธนาคารไม่สามารถหักได้ ตัวอย่างเช่น ในหน้าค่าธรรมเนียมบัญชี BROU ที่ตรวจสอบในเดือนกันยายน 2026 บัญชีออมทรัพย์มีค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการรายเดือน 30 UI ซึ่งจะได้รับการยกเว้นหากยอดเงินคงเหลือเฉลี่ยรายเดือนเกิน 40.600 ดอลลาร์สหรัฐ หรือ 1.000 ดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเกณฑ์นี้จะได้รับการปรับปรุงทุกปีตามหน่วยดัชนี ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 20 UI สำหรับธุรกรรมส่วนเกินที่สาขา และ 15 UI สำหรับช่องทางอื่นๆ ซึ่งเมื่อรวมกับโบนัสส่งเสริมการขาย 20% ที่ธนาคารโฆษณาไว้ จะเหลือ 16 UI และ 12 UI ตามลำดับ นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมบัตรและค่าใช้จ่ายอื่นๆ อีก หากไม่มีเงินในบัญชีเมื่อธนาคารพยายามเรียกเก็บเงิน ค่าใช้จ่ายนั้นจะไม่ถูกลบออก: มันจะยังคงอยู่ในสถานะรอการอนุมัติ ดังนั้นทันทีที่คุณฝากเงิน เงินก็จะ "หายไป": ระบบจะเรียกเก็บเงินส่วนที่ค้างอยู่แทน เงื่อนไขของบัตรเดบิตของคุณยังอนุญาตให้คุณชำระค่าธรรมเนียมการใช้งานบนเครือข่ายอื่นจากบัญชีอื่นใดที่คุณมีกับธนาคารได้ หากบัญชีที่เชื่อมโยงกับบัตรนั้นมีเงินไม่เพียงพอ
การซื้อสินค้าด้วยสกุลเงินอื่น: เหตุใดจำนวนเงินที่หักไว้จึงไม่ตรงกับจำนวนเงินที่เก็บได้
เมื่อมีการซื้อสินค้าด้วยเงินดอลลาร์สหรัฐ เงินเปโซอาร์เจนตินา หรือสกุลเงินอื่นใดที่ไม่ใช่สกุลเงินในบัญชีของคุณ จำนวนเงินที่กันไว้เมื่ออนุมัติจะเป็นเพียงค่าประมาณเท่านั้น การเรียกเก็บเงินขั้นสุดท้ายจะใช้ตามอัตราแลกเปลี่ยน ณ เวลาที่ชำระเงิน BROU ระบุไว้ในข้อกำหนดและเงื่อนไขบัตรเดบิตว่า จะเรียกเก็บเงิน "ตามอัตราแลกเปลี่ยนซื้อ/ขายที่มีผลบังคับใช้ ณ หน่วยงานผู้จัดระบบ ณ เวลาที่ชำระเงิน" ดังนั้น ความแตกต่างเล็กน้อยระหว่างจำนวนเงินที่กันไว้กับจำนวนเงินที่หักออกขั้นสุดท้ายจึงเป็นเรื่องปกติและไม่จำเป็นต้องโต้แย้ง อย่างไรก็ตาม หากมีการเรียกเก็บเงินสองครั้ง ความแตกต่างมีมาก หรือเงินที่กันไว้ยังคงอยู่หลายวันหลังจากนั้น นอกเหนือจากการหักเงินขั้นสุดท้ายแล้ว นั่นจะไม่ใช่แค่การปรับอัตราแลกเปลี่ยนธรรมดาอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องที่ต้องโต้แย้ง ในกรณีเช่นนี้ คุณควรแสดงหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับวันที่ ร้านค้า และจำนวนเงินของทั้งสองรายการ
เมื่อไม่ได้รับการปล่อยออกมา: ลำดับของการเรียกร้อง
ขั้นแรก ให้ติดต่อธนาคารหรือผู้ออกบัตรเป็นลายลักษณ์อักษร เพื่อขอหมายเลขการร้องเรียน ระบบ BCU อธิบายว่าสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลมีบริการรับเรื่องร้องเรียน และ "ภายใน 15 วันปฏิทินนับจากวันที่ได้รับเรื่องร้องเรียน สถาบันจะต้องตอบกลับ" กำหนดเวลานี้สามารถขยายได้ แต่พวกเขาต้องแจ้งให้คุณทราบ หากพวกเขาไม่ตอบกลับหรือการตอบกลับไม่เป็นที่น่าพอใจ ขั้นตอนต่อไปจะขึ้นอยู่กับปัญหา สำหรับค่าใช้จ่าย ค่าธรรมเนียม หรือธุรกรรมที่ไม่ถูกต้องที่คุณไม่รู้จัก กระบวนการร้องเรียน BCU จะส่งคุณไปยังหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภค ซึ่งจะทำหน้าที่ไกล่เกลี่ยกับสถาบัน ระบบ BCU จะรับเรื่องร้องเรียนเกี่ยวกับการละเมิดที่ถูกกล่าวหาเป็นการแจ้งให้หน่วยงานกำกับดูแลทราบ ซึ่งไม่เหมือนกับการไกล่เกลี่ยกรณีของคุณ หากคุณเห็นค่าใช้จ่ายที่คุณไม่เคยทำ มันจะไม่ถือเป็นการหักภาษี ณ ที่จ่ายอีกต่อไป แต่มันเป็นปัญหาที่แตกต่างออกไป ซึ่งมีขั้นตอนและกำหนดเวลาของตัวเอง