Teisės · Netinkami mokesčiai
Man yra pareikšti kaltinimai dėl kažko, ko neleidau: kaip tai sustabdyti ir kam pateikti skundą
Un seguro que se renovó solo, un débito que no para, un servicio que diste de baja y sigue apareciendo en el estado de cuenta. La respuesta de siempre es "denunciá en el Banco Central", y es media verdad: el BCU supervisa y sanciona, pero Jis negali įsakyti, kad jie grąžintų jūsų pinigus.Čia pateikiamas visas maršrutas, pateiktas tokia tvarka, kokia jį geriausia atlikti.
Pirma, leiskite tam sustoti
Prieš pateikiant ieškinį iš esmės. Nurodyta nuo teisiškai neabejotiniausio iki mažiausiai aiškaus – sutarties nutraukimas ir mokėjimo priemonių atjungimas yra du skirtingi dalykai, ir abu jie turi būti atlikti.
Tai vienintelis dalykas, kuris nutraukia sutartį; visa kita nutraukia mokėjimo priemonę. Bendroji taisyklė yra 19.678 įstatymo 13 straipsnis: draudėjas gali nutraukti sutartį bet kuriuo metu, nenurodydamas priežasties, pateikdamas rašytinį pranešimą prieš vieną mėnesį, o draudikas turi teisę į įmoką tik už iki tol patirtą riziką. Saugokitės trumpesnio kelio: tas pats straipsnis taikomas, IŠSKYRUS asmeninį draudimą, kuriam taikomas 104 straipsnis ir kuris gali būti nutrauktas tik po pirmųjų metų, nebent susitarta kitaip. Kuris iš dviejų punktų taikomas, priklauso nuo to, kaip klasifikuojama JŪSŲ polisas, o 45 dienų draudimas net neturi pirmųjų metų: nemanykite to, patikrinkite tai poliso dokumentuose.
Tai yra stipriausias argumentas, kai jums imamas mokestis už draudimą, susietą su tuo, kas jau pasibaigė, ir kuriuo beveik niekas nesinaudoja. 19.678 įstatymo 14 straipsnis: „Draudimo sutartis yra niekinė, jei jos pasirašymo metu rizikos nebuvo arba nuostolis jau buvo įvykęs. Jei rizika išnyksta pradėjus draudimo galiojimą, sutartis nutraukiama nuo to momento, kai draudikas bet kokiomis priemonėmis sužino apie šią aplinkybę, ir draudikas gali rinkti įmoką tik už laikotarpį, praėjusį iki to momento.“ Kelionių draudimas apima kelionę: kelionei pasibaigus, rizika išnyksta. Praneškite draudikui raštu – įstatyme parašyta „bet kokiomis priemonėmis“, todėl jūsų pranešimas suaktyvina sutarties nutraukimą.
Ne įmonei: subjektui, kuris nurašo lėšas iš jūsų sąskaitos. „Mokėtojas gali atšaukti mokėjimo nurodymą, išduotą bet kuriuo metu iki darbo dienos, einančios prieš sutartą automatinio nurašymo datą, pabaigos“ (Įstatymas 19.210, 70 str.). O jei ginčijate autorizaciją, bankas turi 5 darbo dienas įrodyti, kad operacija buvo autorizuota; pasibaigus šiam laikotarpiui, ginčas laikomas patvirtintu ir grąžinimas bus atliktas ne vėliau kaip per 1 darbo dieną, įskaitant finansines išlaidas (72 ir 73 str.).
Sutartyje turi būti numatyta, kad kortelės turėtojo prašymu ji taps negaliojančia iki jos galiojimo pabaigos datos, o išdavėjas privalo ją atšaukti iš sistemos (19.731 įstatymo 14 straipsnio C skirsnis). Be to, jie privalo grąžinti proporcingą iš anksto sumokėto, bet nepanaudoto metinio mokesčio dalį. Tai nepatogu, bet būtent tai aiškiai įtvirtina įstatymas.
Nėra teisinio termino dienomis pranešti apie neteisėtas operacijas: įstatyme nurodoma „nedelsiant po aptikimo“ (Įstatymas 19.731, 17 str., B dalis). Tačiau jūsų pranešimo data yra vertingiausias įrodymas, nes Rinkinys jus laiko atsakingu už neteisėtas operacijas iki pranešimo momento (RNRCSF, 367 str.). Data pažymėtas el. laiškas yra vertingesnis nei trys telefono skambučiai.
Kas ką gali padaryti
Trečiasis stulpelis yra lemiamas. Šiuo atveju brangiai kainuojanti klaida yra atidėti mėnesių lūkesčius netinkamam laikui.
| Kur | Prižiūrėti | Sankcijos | Užsakyti grąžinimą | Ką tai iš tikrųjų pasiekia? |
|---|---|---|---|---|
| Įmonė Bankas ir draudimo bendrovė, kiekvienas atskirai | — | — | Ne | Tai vienintelis būdas grąžinti pinigus be jokių ginčų: jei įstaiga pripažįsta klaidą, taisyklė suteikia jai 30 dienų grąžinti pinigus, jūsų pasirinkimu, grynaisiais pinigais arba į jūsų sąskaitą, ir su palūkanomis, jei netinkamas mokėjimas priskirtinas įstaigai. Atsakyti per 15 kalendorinių dienų, su galimybe pratęsti vieną kartą dar 15 dienų, pateikus rašytinį pranešimą |
| BCU Urugvajaus centrinis bankas – Finansinių paslaugų priežiūros tarnyba | Taip | Taip | Ne | Įstaigos elgesys bus peržiūrėtas ir, jei reikia, skirtos sankcijos. Po to bus priimtas rašytinis sprendimas. Baudą renka valstybė, o ne jūs. Jis pateikiamas tik praėjus 15 kalendorinių dienų nuo pretenzijos pateikimo įmonei. |
| Vartotojų apsauga Vartotojų teisių apsaugos sritis — Ekonomikos ir finansų ministerija | — | Taip | Ne | Taikinimo posėdis, kurio metu įmonė gali sutikti jums atlyginti išlaidas. Pati agentūra kaip pavyzdžius, ką galima išspręsti šiuo procesu, nurodo „sutarties nutraukimą“ ir „finansinės skolos panaikinimą“. Nėra paskelbto teisinio termino |
| Magistrato teismas Vartojimo procesas pagal 18.507 įstatymą, iki 100 UR | — | — | Taip | Grąžinimo įsakymas. Tai vienintelė sąraše esanti institucija, kuri gali jį išduoti. Nereikia advokato, taikomas 1 % žyminis mokestis nuo pareikalautos sumos ir nereikia išankstinio taikinimo. Akcija BAIGIASI praėjus metams po įvykio |
Jei jūsų problema nesusijusi su banku ar draudimo bendrove, keičiasi organizacija. Žiūrėti visą maršrutą pagal kategoriją .
Dokumentai, kurių reikia paprašyti
Tokia tvarka, kokia jie patiekiami. Paskutinį beveik visi praleidžia.
- Visas draudimo polisas su konkrečiomis sąlygomis (Įstatymo 19.678 str. 24).
- Dokumentas, kuriame nurodoma, kad sutikote su automatiniu atnaujinimu (Įstatymo 19.678 str. 6).
- Jei ji buvo jums parduota kartu su kortele: rašytinis sutikimas ATSKIRU dokumente arba įrašas, jei tai buvo padaryta telefonu (RNRCSF 384.1 str.).
- Sąskaitos išrašai, kuriuose kiekvienas mokėjimas pažymėtas po vieną.
- Jūsų ieškinio įrodymas, įskaitant datą, laiką ir asmens kodą. Be jo likusi proceso dalis negali būti pradėta.
Ką taisyklė sako pažodžiui?
Nurodykite juos savo skunde kartu su straipsnio numeriu. Pakeiskite savo atsakymo toną.
Dėl automatinio atnaujinimo reikia susitarti.
„Šalys gali susitarti dėl automatinio draudimo atnaujinimo arba pratęsimo... nebent jos ketina keisti dabartines sąlygas, tokiu atveju turi būti gautas aiškus draudėjo sutikimas. Jei pakeitimai nebus priimti, sutartis bus nutraukta pasibaigus numatytam jos galiojimo laikui.“
19.678 įstatymo 6 straipsnis
Teisingas klausimas yra ne „Ar jie gali pratęsti?“, o „Ar pratęsimas numatytas MANO konkrečiose sąlygose?“. Paprašiau rašytinio šios sutarties dokumento. Jei jo nėra, mokestis už kitą laikotarpį neturi sutartinio pagrindo.
Kaip nutraukti jau sutartą atnaujinimą
„Bet kuri šalis gali nutraukti šią sutartį, pateikdama kitai šaliai rašytinį pranešimą prieš trisdešimt kalendorinių dienų iki einamojo draudimo laikotarpio pabaigos.“
19.678 įstatymo 6 straipsnis
Jei dėl pratęsimo buvo susitarta, tai nereiškia, kad negalite išvykti: turite pateikti raštišką pranešimą likus 30 kalendorinių dienų iki dabartinio laikotarpio pabaigos.
Jei rizika išnyksta, sutartis automatiškai nutraukiama.
„Draudimo sutartis bus negaliojanti, jei jos sudarymo metu rizikos nebuvo arba nuostolis jau buvo įvykęs. Jei rizika išnyksta pradėjus draudimo galiojimą, sutartis nutraukiama nuo to momento, kai draudikas bet kokiu būdu sužino apie šią aplinkybę, ir draudikas gali gauti tik draudimo įmoką už laikotarpį, praėjusį iki to momento.“
19.678 įstatymo 14 straipsnis
Stipriausias ir rečiausiai naudojamas argumentas, kai draudimas buvo susietas su tuo, kas jau pasibaigė – kelione, parduotu turtu, grąžinta paskola. Jūs neginčijate atnaujinimo: sakote, kad rizika nebeegzistuoja. Kadangi taisyklėje teigiama „bet kokiomis priemonėmis“, jūsų rašytinis pranešimas atnaujinimą įsigalioja nuo tos datos.
Jie jums pasakys: „Jūs sumokėjote, todėl priėmėte.“
"Prizo arba pirmosios įmokos išmokėjimas reiškia jo sumos priėmimą."
19.678 įstatymo 6 straipsnio 4 dalis
Numatykite tai, nes tai standartinė gynybos strategija. Atsakymas grindžiamas tuo, kas straipsnyje teigiama ir ko nepasakoma: jame pripažįstama SUMA, o ne atnaujinimo, dėl kurio niekada nebuvo susitarta, egzistavimas. Vartotojų santykiuose tai tiesiogiai prieštarauja 17.250 įstatymo 31 straipsnio H daliai, kuri piktnaudžiavimu laiko bet kokią sąlygą, kuri jūsų tylėjimą interpretuoja kaip sutikimą. Svarbiausia sąžiningumas: neradome jokio paskelbto Urugvajaus sprendimo, kuris išspręstų šią įtampą, todėl tai yra argumentas, o ne tikrumas.
Tavo tylėjimas nėra susitaikymas.
„kad vartotojo tylėjimas bus laikomas sutikimu su bet kokiais sutartų sąlygų pakeitimais, apribojimais ar išplėtimais“.
17.250 įstatymo 31 straipsnio H punktas yra PIKTNAUDŽIAVIMO TEISĖS APSAUGOS sąlyga
Priešingai požiūriui „jūs nieko nesakėte, todėl sutartis buvo atnaujinta“. 19.731 įstatymo 13 straipsnyje tai pakartojama kreditinių kortelių atveju ir daroma išvada: „Piktnaudžiavimo sąlygų įtraukimas į sutartį tarp išdavėjo ir vartotojo nebus privalomas pastarajam ir bus niekinis.“
60 dienų automatiniam atnaujinimui atšaukti
„Vartotojas per šešiasdešimt kalendorinių dienų nuo automatinio atnaujinimo datos gali nutraukti sutartį... paslaugų teikėjas turi ne daugiau kaip penkiolika kalendorinių dienų atšaukimui apdoroti.“
Įstatymas 17.250, 31 str. I dalis (įstatymo 20.212 185 str. redakcija, galiojanti 1/1/2024)
Tai trumpesnis kelias, ir būkime atviri: jei atnaujinimas buvo atliktas daugiau nei prieš du mėnesius, ši parinktis jau uždaryta. Kiti du variantai lieka ir yra geresni – nepageidaujami mokesčiai ir nepageidaujama paslauga.
Jūs nemokate už paslaugą, kurios neprašėte.
„Jie nesukelia jokio mokėjimo ar grąžinimo įsipareigojimo, todėl prilygsta nemokamiems pavyzdžiams.“
17.250 įstatymo 22 straipsnio D dalis (paslaugos teikiamos be išankstinio prašymo)
Tai esminis argumentas, kuris keičia žaidimo eigą: jūs nesiginčijate dėl kainos, jūs teigiate, kad nėra jokios prievolės jos mokėti.
Draudimas, dėl kurio nebuvo susitarta, negali būti įskaitytas.
„Įstaigos negali imti palūkanų, mokesčių, išlaidų, komisinių, tarifų, baudų, draudimo ar kitų sumų, dėl kurių nebuvo iš anksto ir aiškiai susitarta.“
RNRCSF, 359 straipsnis (ir 379 straipsnis dėl visų sąskaitos išraše nurodytų mokesčių)
Tai reglamentas, dėl kurio jūsų prašymas tampa tuo, ką BCU iš tikrųjų stebi. Nurodykite jį su numeriu: jis įpareigoja įstaigą parodyti, kur jūs su juo sutikote.
Jei pirkote kartu su kortele, sutikimo forma yra atskirame lape.
„gauti raštišką sutikimą atskirame dokumente nuo kredito kortelės sutarties“
RNRCSF, 384.1 straipsnis
Aš paprašiau to atskiro dokumento. Jei pardavimas buvo sudarytas telefonu, reglamentas reikalauja įrašo su fraze „Sutinku įsigyti produktą [PAVARDĖ] už [KAINA] kainą“, o kiekvienas, neturintis šio įrašo, kliento prašymu privalo laikyti sutartį nutraukta ir grąžinti sumokėtą sumą.
Emitentas privalo pateikti įrodymus, ir ne tik sukčiavimo atvejais.
„Jei to negalima įrodyti, emitentas bus atsakingas už nurodytą sandorį... siekiant įvykdyti šį įsipareigojimą, sutarčių, kurias emitentas galėjo pasirašyti su trečiosiomis šalimis, sąlygos nebus taikomos.“
RNRCS, 364 straipsnio h punktas (ir 19.731 įstatymo 15 straipsnio F punktas)
Pateikus ieškinį dėl sandorio, emitentas privalo įrodyti, kad jis buvo atliktas pagal sutartas procedūras ir tinkamai patvirtintas. Svarbiausias yra paskutinis sakinys: „draudimo bendrovė man jį atsiuntė“ nėra gynybos argumentas.
Jie turi jums pateikti politiką.
„per trisdešimt kalendorinių dienų nuo sutarties sudarymo arba nuo jos pakeitimo“
19.678 įstatymo 24 straipsnis
Ispaniškai, įskaitomai ir tokiu būdu, kuris leidžia pateikti gavimo įrodymą. Jei jie jums to niekada nedavė, tai yra ieškinio dalis – o be politikos jiems sunku teigti, kad dėl atnaujinimo buvo susitarta.
Spąstai
Dėl to prarandate pinigus, laiką arba visas teises.
Nustokite mokėti mokestį, kol teikiate prašymą
Kol nagrinėjamas reikalavimas, joks reglamentas nesustabdo įkeitimo vykdytinumo. Nustačius įsipareigojimų nevykdymą, palūkanos gali teisėtai siekti vidutines BCU palūkanų normas plius 80 %, jei sandorių suma yra mažesnė nei 2:000.000 UI (18.212 įstatymas, 11 straipsnis). Vėliau emitentas praneša apie įsiskolinimus BCU rizikos centrui, o skola gali atsidurti „Clearing de Informes“ (Kredito informacijos kliringas) – privačioje duomenų bazėje, kurioje penkerius metus registruojamos neapmokėtos skolos (18.331 įstatymas, 22 straipsnis). Išeiti iš „Clearing de Informes“ yra brangiau nei ginčijama įmoka: sumokėkite pateikę protestą ir kovokite dėl grąžinimo.
"Aš apmoku viską, išskyrus mokestį, kurį ginčiju."
Tai jūsų neapsaugo. Dalinių mokėjimų paskirstymas nustatomas sutartyje (RNRCSF 378 straipsnio g punktas), todėl skirtumas gali likti kaip neapmokėta likutis ir vis tiek gali būti taikomi delspinigiai.
Tikėjimas, kad BCU grąžins jums pinigus
Tai yra pagrindiniai spąstai, ir pati agentūra juos ištaiso: ji negali įpareigoti grąžinti jokios sumos, priteisti žalos atlyginimo ar išspręsti sutartinio ginčo tarp šalių. Visa tai priklauso išimtinei teismų jurisdikcijai. Skundo pateikimas vis dar naudingas – jis užregistruojamas ir atspindi prižiūrimos įstaigos elgesį, – tačiau jei siekiate pinigų grąžinimo, yra ir kitas būdas.
Eiti į BCU be išankstinio skundo įstaigai
Jie atmeta jūsų paraišką: pagal procedūrą reikalaujama pridėti institucijai pateikto skundo kopiją ir atsakymo, jei toks buvo, kopiją. Šis reikalavimas yra iš paskelbtos procedūros, o ne iš reglamento, tačiau jis yra toks pat svarbus, kai kalbama apie jūsų paraiškos priėmimą.
Pretenzijos supainiojimas su skundu Vartotojų teisių apsaugos tarnybai
Tai ne tas pats procesas. Skundas yra tarpininkavimo procedūra, kurios metu įmonė gali grąžinti jūsų pinigus. Oficialiame skunde siekiama skirti baudą, o pati agentūra paaiškina, kad jis nėra skirtas kompensacijai gauti. Norėdami susigrąžinti pinigus: pateikite skundą.
Priimti „jūsų terminas pasibaigė“ taip, lyg tai būtų įstatymas
Emitentų skelbiamų mokesčių ginčijimo terminai yra nustatyti jų sutarties sąlygose, o ne reglamente: joks Urugvajaus įstatymas nenustato konkretaus skaičiaus. O pasikartojančio mokėjimo atveju kiekviena įmoka yra naujas mokestis, todėl laikas pradedamas skaičiuoti nuo kiekvieno debeto, o ne nuo pirmojo.
Aptarkite tai taip, lyg tai būtų sukčiavimas
Taip nėra, ir toks formulavimas pastato jus į padėtį, kai įstatymas veikia prieš jus (esate atsakingi už neteisėtas operacijas, kol nepranešite mums, RNRCSF 367 straipsnis). Priskirkite tai kaip sutartyje nenumatytą mokestį (359, 361 ir 379 straipsniai) ir kaip nepageidaujamą paslaugą (Įstatymas 17.250 str. 22 d.).
Ar turėtumėte pateikti ieškinį tik bankui, ar tik draudimo bendrovei?
Tai dvi įstaigos, kurioms taikomas tas pats terminas, bet skirtingos taisyklės: bankas – pagal Reglamento ir kontrolės rinkinio 327 straipsnį, draudimo bendrovė – pagal Draudimo įstatymo 86.6 straipsnį. Pateikite savo prašymą abiem ir paprašykite patvirtinimo numerio abiejose.
Tegul metai praeina
Greitas ir nebrangus būdas – vartotojų byla Taikos teisėjo teisme, iki 100 UR, be privalomo teisinio atstovavimo – baigiasi po metų nuo incidento. Po to vyksta įprastas teismo procesas, kuris yra kitoks tiek laiko, tiek išlaidų požiūriu.
Finansavimo termino painiojimas su draudimo terminu
Vien tai, kad draudimo polisas apmokamas 12 įmokų, dar nereiškia, kad jis yra metinis, o vien tai, kad jis galioja 45 dienas, dar nereiškia, kad jis yra mėnesinis. Yra metinių kelionių pagalbos polisų, kurių kiekvienos kelionės trukmė – 45 dienos iš eilės, finansuojamos 12 įmokų, kurios sutampa su draudimo metais. Prieš ginčydamiesi, patikrinkite polisą: jei jame parašyta „metinė daugkartinė kelionė“, pretenzija nėra „man buvo priskaičiuota per didelė suma“, o „jie atnaujino kitą laikotarpį be mano sutikimo“, o tai yra kita pretenzija ir jai taikomi kiti reglamentai.
Kas nėra skelbiama
Mes jo ieškome, o jo nėra. Mes jį sakome, užuot jį įvertinę: šiuo atveju išgalvotas skaičius verčia jus ginčytis nepagrįstu argumentu.
- Kiek laiko trunka Vartotojų teisių apsauga? Agentūra nurodo numatomą apdorojimo laiką, o ne teisinį terminą: nėra jokio reglamento, kuris tai nustatytų.
- Jei pasikartojantis mokėjimas iš kredito kortelės patenka į 19.210 įstatymo automatinio debeto režimą – 5 darbo dienos įrodymui pateikti ir 1 diena grąžinimui – 68 straipsnyje jau įvardytos susijusios kortelės, tačiau apibrėžimas vis tiek nurodo sąskaitą arba elektroninių pinigų priemonę ir reikalauja pagrindų susitarimo. Ja galima pasinaudoti; to negalima pažadėti.
- Jei bankas yra solidariai atsakingas su draudiku už jo filiale parduodamą draudimą, nėra jokio bankų draudimo reglamento, kuris tai nustatytų. Tačiau akivaizdu, kad bankas yra paslaugų teikėjas pagal 17.250 įstatymą ir turi savo pareigą nagrinėti jūsų ieškinį.
- Ar išdavėjas gali atsisakyti grąžinti pinigus, remdamasis sutartyje nustatytu terminu, kai grąžinimą įpareigojančioje taisyklėje nenustatytas terminas klientui? Tai yra pagrindinis klausimas tokio tipo bylose, ir joks pirminis šaltinis neišsprendžia.
- Ar 19.678 įstatymo 6 straipsnio 4 dalis – „premijos arba pirmosios įmokos išmokėjimas reiškia jos sumos sutikimą“ – yra pakankama, kad būtų patvirtintas niekada nesusitartas atnaujinimas, ar ji tik priima sumą, prieštarauja 17.250 įstatymo 31 straipsnio H skirsniui, ir mes neradome jokio paskelbto Urugvajaus sprendimo, kuris išspręstų šį klausimą.
- Kuri iš dviejų atšaukimo taisyklių taikoma kelionės pagalbai: įstatymo 19.678 13 straipsnis (atšaukimas bet kuriuo metu, įspėjus prieš vieną mėnesį), ar 104 straipsnis (atšaukimas tik po pirmųjų metų), kuris taikomas asmeniniam draudimui? 45 dienų polisas neturi pirmųjų metų, todėl tekstas neišsprendžia šios problemos. Tai priklauso nuo poliso klasifikacijos.
- Jei draudimo brokeriai ir agentai yra registruoti ir prižiūrimi BCU, Kompiliacijoje jie paminimi tik trumpai ir už juos atsakingas laikomas draudikas, tačiau mes neradome jokių įrašų.
- Kredito kortelių prekių ženklų grąžinamųjų mokėjimų taisyklės ir jų laiko langai nėra Urugvajaus įstatymai ir jų neskelbia išdavėjas: bet koks tokio pobūdžio laikotarpis yra praktikos, o ne įstatymo klausimas.
Dažnai užduodami klausimai
Šaltiniai
- 19.678 įstatymas. Draudimo sutartis (6, 13, 24 ir 104 straipsniai) — norma
- 17.250 įstatymas. Vartotojų santykiai (22, 31, 42 ir 47 straipsniai) — norma
- 19.731 įstatymas. Kredito ir debeto kortelės (13, 14, 15 ir 17 straipsniai) — norma
- 19.210 įstatymas. Automatinis debetas (68, 70, 72 ir 73 straipsniai) — norma
- 18.507 įstatymas. Vartotojų procesai iki 100 UR — norma
- 18.212 įstatymo 11 straipsnis – delspinigių apribojimas — norma
- 18.331 įstatymo 22 str. – Rizikos centro terminai — norma
- BCU — Finansų sistemos reguliavimo ir kontrolės rinkinys — norma
- BCU — Draudimo ir perdraudimo kompiliacija — norma
- BCU — Finansų vartotojų skundai ir ataskaitos – agentūros išleista
- Vartotojų teisių apsaugos sritis — Ekonomikos ir finansų ministerija – agentūros išleista
Contrastado el 2026 m. rugpjūčio 19 d.. No es asesoramiento legal: es información para que sepas qué pedir y adónde ir.