พวกเขาสามารถบังคับให้คุณจ่ายค่าธรรมเนียมต่อไปได้หรือไม่?
คำตอบสั้นๆ อาจฟังดูน่าประหลาดใจ: ใช่ คุณสามารถทำได้ หน่วยคุ้มครองผู้บริโภคของกระทรวงเศรษฐกิจได้ตอบคำถามนี้โดยตรงในส่วนคำถามที่พบบ่อยว่า "ผู้ให้กู้ไม่มีข้อผูกมัดที่จะต้องยอมรับการชำระคืนก่อนกำหนด" และแนะนำให้สอบถามกับสถาบันการเงินโดยตรง กฎหมาย 17.250 ว่าด้วยความสัมพันธ์ระหว่างผู้บริโภค กำหนดให้ต้องเปิดเผยราคาเงินสด จำนวนเงินที่กู้ยืม จำนวนและระยะเวลาการชำระ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปีเมื่อสถาบันการเงินให้กู้ยืม และค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้าใดๆ ก่อนลงนามในสัญญา แต่ไม่ได้ให้สิทธิ์ทั่วไปแก่ผู้บริโภคในการชำระเงินทั้งหมดก่อนกำหนด ในทางกลับกัน กฎหมายว่าด้วยการคิดดอกเบี้ยเกินอัตราที่กำหนด กำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ย ซึ่งเป็นเรื่องที่แตกต่างกัน ดังนั้น สำหรับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคหรือการซื้อแบบผ่อนชำระ คุณจะสามารถชำระคืนก่อนกำหนดได้หรือไม่ และมีค่าใช้จ่ายเท่าใดนั้น จะระบุไว้ในสัญญา ในทางปฏิบัติ สถาบันการเงินหลายแห่งอนุญาตและเผยแพร่เงื่อนไขของตน ซึ่งเราพบอยู่ในตารางด้านล่าง ข้อยกเว้นที่ระบุไว้อย่างชัดเจนในกฎหมายคือสินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัย ซึ่งมีหัวข้อเฉพาะของตนเอง
ไปที่ส่วนใดส่วนหนึ่งของคู่มือ
ถ้าฉันยกเลิกก่อนกำหนด ฉันจะจ่ายน้อยลงหรือเท่าเดิม?
ขึ้นอยู่กับว่าสัญญานั้นหักดอกเบี้ยที่ยังไม่เกิดขึ้นหรือไม่ ซึ่งเป็นความเข้าใจผิดที่พบบ่อยที่สุด ในกรณีสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ ดอกเบี้ยในแต่ละเดือนจะคำนวณจากเงินต้นคงเหลือ ดังนั้นงวดแรกๆ ส่วนใหญ่จะเป็นดอกเบี้ย และงวดต่อๆ มาส่วนใหญ่จะเป็นเงินต้น หากเมื่อชำระเงินล่วงหน้า คุณถูกเรียกเก็บเงินเฉพาะเงินต้นคงเหลือบวกค่าธรรมเนียม คุณจะประหยัดดอกเบี้ยในงวดที่เหลือหักด้วยค่าธรรมเนียมนั้น แต่ถ้าหากคุณถูกเรียกเก็บเงินรวมของงวดที่เหลือตามที่แสดงในใบแจ้งยอด คุณจะไม่ประหยัดอะไรเลย ตัวอย่างเช่น เงื่อนไขที่เผยแพร่ของ PreXtamo ระบุว่า หากคุณชำระเงินกู้คงเหลือเพียงรายการเดียวของคุณ "ก่อนกำหนดและเต็มจำนวน" คุณ "จะได้รับส่วนลด 100% สำหรับดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น" เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนยิ่งขึ้น หากผู้ให้กู้เป็นสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารกลาง เอกสารหนี้จะต้องแสดงเงินต้น อัตราดอกเบี้ยรายปี ค่าธรรมเนียม ยอดรวมที่ต้องชำระ และงวดชำระแต่ละงวดพร้อมวันครบกำหนด: ด้วยข้อมูลเหล่านี้และเครื่องคำนวณเงินกู้ คุณสามารถประมาณได้ว่าเหลือดอกเบี้ยในงวดชำระอีกเท่าใด
หน่วยงานเหล่านั้นเผยแพร่ข้อมูลอะไรบ้างเกี่ยวกับการยกเลิกก่อนกำหนด?
La tabla reúne condiciones publicadas por los propios prestamistas y la regla legal del hipotecario, según lo que estaba en línea al 13 de setiembre de 2026. No es un ranking: sirve para ver que las formas de cobrar la cancelación son muy distintas. Una comisión expresada como porcentaje del capital que queda pesa más cuanto antes canceles, porque el capital pendiente es mayor; una bonificación de los intereses a vencer, en cambio, te devuelve más cuanto antes canceles, porque es cuando más intereses faltan. Por eso dos préstamos con la misma tasa pueden terminar costando distinto si pensás adelantar pagos. Si tu entidad no está en la tabla, pedile la condición por escrito antes de firmar: el Banco Central exige que las instituciones supervisadas te informen de antemano todos los intereses, cargos y comisiones del producto, con su concepto, su monto y su periodicidad.
| กรณี | สิ่งที่ตีพิมพ์ | น้ำพุ |
|---|---|---|
| สินเชื่อผู้บริโภค BROU (อัตรา ณ เดือนกันยายน 2026) | ค่าธรรมเนียมคิดจากยอดเงินต้นคงค้าง: 5% เป็นเงินเปโซ 2% เป็นเงินหน่วยลงทุนตามดัชนี และ 2,5% เป็นเงินดอลลาร์ โดยไม่รวมเงินต้นที่ค้างชำระเกินกำหนด และเงินต้นที่ครบกำหนดชำระภายใน 30 วัน | หน้าการยกเลิกก่อนกำหนด BROU |
| PreXtamo (ยืมจาก Floder S.A. ผ่านแอป Prex) | รับส่วนลดดอกเบี้ย 100% หากคุณชำระเงินกู้ก้อนเดียวเต็มจำนวนก่อนกำหนด หากมีเงินกู้สองก้อนขึ้นไป คุณต้องชำระเงินกู้ทั้งหมดพร้อมกัน | ข้อกำหนดและเงื่อนไขของ PreXtamo |
| สินเชื่อจำนองที่อยู่อาศัย เจ้าหนี้ใดๆ | หลังจากห้าปีนับจากวันที่อนุมัติ สามารถยกเลิกทั้งหมดหรือบางส่วนได้โดยการชำระดอกเบี้ยที่เกิดขึ้น ค่าธรรมเนียมการบริหารจัดการไม่เกิน 1% ของยอดคงเหลือ และค่าใช้จ่ายทางการเงินสำหรับการลงทุนใหม่ | กฎหมาย 18.574 มาตรา 15 |
ข้อยกเว้นที่มีอยู่ในกฎหมาย: การจำนองเพื่อที่อยู่อาศัย
มาตรา 15 ของกฎหมาย 18.574 เป็นหลักเกณฑ์ทั่วไปเพียงข้อเดียวที่เราพบเกี่ยวกับการชำระหนี้ก่อนกำหนดสำหรับบุคคลทั่วไป ระบุว่า "ลูกหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัย" สามารถชำระหนี้ล่วงหน้าได้ทั้งหมดหรือบางส่วน โดยมีเงื่อนไขว่าต้องผ่านไปแล้วอย่างน้อยห้าปีนับตั้งแต่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ พร้อมกับเงินต้น ลูกหนี้จะต้องชำระดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจนถึงขณะนั้น รวมถึงค่าใช้จ่ายด้านการบริหารและการเงินที่เกิดจากการชำระหนี้ล่วงหน้า ค่าใช้จ่ายด้านการบริหารต้องไม่เกิน 1% ของยอดเงินต้นคงเหลือ และค่าใช้จ่ายด้านการเงินซึ่งชดเชยการสูญเสียการลงทุน จะคำนวณโดยใช้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ธนาคารกลางประกาศในสกุลเงินของสินเชื่อ มาตรานี้จบลงด้วยวลีที่ควรเน้นย้ำว่า "สิทธิที่มอบให้แก่ลูกหนี้ในมาตรานี้ไม่สามารถสละได้" ข้อความในสัญญาของคุณที่ระบุเป็นอย่างอื่นไม่ได้ทำให้สิทธินี้หายไป อย่างไรก็ตาม ก่อนที่ระยะเวลาห้าปีจะผ่านไป โปรดส่งคืนเอกสารที่คุณลงนามไว้
การซื้อสินค้าแบบผ่อนชำระด้วยบัตรเครดิต: สามารถชำระล่วงหน้าได้หรือไม่?
การซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตแบบผ่อนชำระไม่ใช่การกู้ยืมแยกต่างหาก แต่คำถามยังคงเหมือนเดิม: คุณสามารถชำระเงินทั้งหมดก่อนกำหนดได้หรือไม่ และดอกเบี้ยจะเป็นอย่างไร? สำหรับบัตรเครดิต ธนาคารกลางกำหนดให้สัญญาต้องระบุว่า "อนุญาตให้ชำระเงินล่วงหน้าหรือไม่ และหากอนุญาต เงื่อนไขและข้อกำหนดเป็นอย่างไร" รวมถึงวิธีการนำการชำระเงินบางส่วนมาใช้ ดังนั้น คุณไม่ต้องเดาหรือสอบถามทางโทรศัพท์เพื่อหาคำตอบ: เป็นข้อกำหนดที่สัญญาของคุณต้องมี และคุณสามารถขอให้เป็นลายลักษณ์อักษรได้ หากการซื้อนั้นไม่มีดอกเบี้ย การชำระเงินงวดก่อนกำหนดจะไม่ช่วยประหยัดดอกเบี้ย เพราะไม่มีดอกเบี้ย หากการซื้อนั้นมีดอกเบี้ย ให้ตรวจสอบข้อกำหนดเพื่อดูว่าการชำระเงินก่อนกำหนดจะลดดอกเบี้ยในงวดที่เหลือหรือไม่ หรือจะเปลี่ยนแปลงเฉพาะเมื่อคุณชำระเงินเท่านั้น และก่อนที่จะเลือกผ่อนชำระในครั้งต่อไป ควรเปรียบเทียบกับราคาเงินสด: วิธีที่ดีที่สุดในการชำระค่าสินค้าก่อนกำหนดคือการไม่ใช้เงินกู้ในสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้
ฉันยกเลิกสัญญาไปแล้ว ฉันสามารถขอสินเชื่อใหม่ได้ทันทีเลยหรือไม่?
คำถามนี้มักเกิดขึ้นกับสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน และเราไม่พบกฎระเบียบใดที่ให้คำตอบได้ชัดเจน: การอนุมัติสินเชื่อใหม่เป็นการตัดสินใจด้านเครดิตของผู้ให้กู้ ซึ่งจะตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณและนโยบายของตนเอง สิ่งที่อาจระบุไว้อย่างชัดเจนคือค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมอีกครั้ง ตัวอย่างเช่น เงื่อนไขของ PreXtamo ระบุว่า "จะไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการดำเนินการคงที่อีกจนกว่าจะครบ 60 วันหลังจากอนุมัติสินเชื่อครั้งก่อน" และกำหนดว่าหากคุณมีสินเชื่อสองรายการขึ้นไปที่กำลังดำเนินการอยู่พร้อมกันและต้องการชำระคืนเร็วขึ้น คุณต้องชำระคืนทั้งหมดในคราวเดียว หากการชำระคืนสินเชื่อรายการเดียวมีประโยชน์มากกว่าเนื่องจากประหยัดดอกเบี้ย ความเป็นไปได้ที่จะกู้ยืมอีกครั้งในภายหลังไม่ควรเป็นปัจจัยในการตัดสินใจของคุณ: การกู้ยืมเพียงเพื่อให้มีเงินใช้ก็เท่ากับจ่ายดอกเบี้ยในเงินที่คุณไม่ได้ใช้ และหากสิ่งที่คุณต้องการคือการรวมหนี้หลายรายการเข้าเป็นรายการเดียว นั่นคือการรีไฟแนนซ์ ซึ่งมีเงื่อนไขเฉพาะของตนเอง