Esiteks: kontrollige, kas teie raha laekub AFAP-i (pensionifondi haldur).
Enne komisjonitasude võrdlemist on soovitatav eelmine küsimus kõrvale jätta, kuna AFAP-i sissemaksete tegemine ei ole kõigile kohustuslik. Jaotus, mis jaotab 15 punktist 5 individuaalsele kontole alates esimesest peesost, on sätestatud seaduse 20.130 artiklis 22 ja see artikkel piirdub nendega, kes sisenesid esimest korda tööturule 1. detsembril 2023 või hiljem. Enne seda kuupäeva BPS-ga juba liitunud isikute suhtes kehtivad seaduse 16.713 artiklid 7 ja 8: sissemakse läheb täielikult BPS-le kuni A-limiidini (BPS andmetel 96.279 dollarit 10. augusti 2026. aasta seisuga) ja ainult seda piirmäära ületav summa läheb AFAP-ile (pensionifondi haldur), välja arvatud juhul, kui nad on valinud artikli 8 variandi, mis jaotab poole võrra poole kuni A-limiidini. Kui teenite alla A-limiidi, alustasite enne 2023. aasta detsembrit ja pole seda valikut kunagi teinud, siis AFAP-i ei lähe midagi ja see võrdlus ei mõjuta veel teie olukorda. Kui teil on individuaalne konto, siis AFAP-i (pensionifondi halduri) hallatav konto ei ole väike detail: see määrab teie palgast mahaarvatava komisjonitasu ja selle, kuidas teie raha aastakümneid investeeritakse. Paljud inimesed jäävad AFAP-i juurde, mis neile tööle asudes vaikimisi määrati, ega vaata seda kunagi üle ning väikesed komisjonitasude või tulemuslikkuse erinevused, mis püsivad kolmekümne või neljakümne aasta jooksul, mõjutavad lõpuks oluliselt teie pensionitulu.
Mine juhendi jaotisse
Millised AFAP-id on olemas ja kes neid kontrollib?
AFAP tähistab pensionifondide haldurit. Uruguays on neid mitu, sealhulgas riigile kuuluv República AFAP ja teised eraõiguslikud haldurid. Kõiki neid reguleerib ja jälgib Uruguay keskpank, mis kehtestab ühised investeerimis- ja aruandlusreeglid. See ei tähenda, et nad kõik pakuvad sama tootlust või tasusid: nad konkureerivad komisjonitasude, klienditeeninduse ja üldiste tulemuste osas, seega on parem neid võrrelda, mitte eeldada, et nad kõik on ühesugused.
Kolm asja, mida tasub võrrelda
Mõelge kolmele punktile. Esiteks, haldustasu: see on summa, mis arvatakse teie palgatšeki pealt maha ja vähendab teie sääste aasta-aastalt, seega kui kõik muu jääb samaks, on madalam tasu parem. Teiseks, fondi ajalooline tootlus, pidades meeles, et varasem tootlus ei ole tulevaste tulemuste garantii. Kolmandaks, allfond, milles te olete: süsteem liigutab teie raha tavaliselt nooremas eas mõnevõrra kõrgema riskiga fondist konservatiivsemasse fondi pensionile jäämise lähedal, et kaitsta teie kogunenud sääste. Pidage meeles, et Uruguays investeeritakse märkimisväärne osa AFAP-ide hallatavast rahast valitsuse võlakirjadesse, isegi kõige agressiivsemas allfondis.
Kuidas ja millal muuta
AFAP-i (pensionifondi halduri) vahetamine on tasuta protsess, millega saate ise hakkama, kuid te ei saa seda kogu aeg teha: vahetamise sagedusel on piirangud ja mõnel juhul on enne uuesti vahetamist minimaalne hoidmisperiood. Täpsed tingimused võivad erineda, seega kontrollige enne protsessi alustamist kehtivaid reegleid AFAP-iga, millele soovite üle minna, või BPS-is. Ärge vahetage impulsiivselt ega kingituse pärast: teie pensionile jäämist mõjutavad tegelikult komisjonitasud ja keskpika perioodi tulemused, mitte ühekordne edutamine.
Üldine teave ja järgmised sammud
See on informatiivne juhend, mitte pensioninõuanne. Vaadake üle oma konto väljavõtted, võrrelge avaldatud tasusid ja tootlusi ning kui teil on kahtlusi, milline allfond teie vanusele kõige paremini sobib, pidage nõu oma pensionifondi halduri (AFAP) või nõustajaga. Peamine mõte: kui teile laekuvad sissemaksed, ärge jätke neid sääste autopiloodile ainult sellepärast, et te ei valinud nende tegemist, sest teile vaikimisi määratud AFAP ei pruugi olla teie jaoks parim.