Kuidas ma saan AFAP-ist (pensionifondi haldur) raha välja võtta?
Lühike vastus on see, et see sõltub sellest, mida soovite tagasi võtta, sest Need on kaks erinevat protseduuri Ja peaaegu kõik ajavad need segi. Siin on täpsed tingimused, sammud ja 90-päevane tähtaeg, mille tõttu paljud inimesed jäävad ilma sellest arugi saamata.
Artikli 8 kohase valiku tühistamine EI OLE sama mis AFAP-ist lahkumine. Tühistamine muudab teie sissemaksete jaotust BPS ja AFAP-i vahel; lahkumine on eraldi protsess, millel on erinevad tingimused. Peaaegu kõik, kes ütlevad: "Ma tahan AFAP-ist lahkuda", küsivad esimese kohta.
Kaks asja, mis pole samad
Tühistada artiklis 8 sätestatud valik
Te tühistate valiku, mille tegite oma sissemaksete jagamiseks BPS ja AFAP vahel.
Sa ei lahku AFAP-ist: see muudab sinu sissemaksete jaotust. Pärast praeguse AFAP-i tühistamist maksad sinna sissemakseid ainult selle palgaosa ulatuses, mis ületab A-limiiti (BPS andmetel 96.279 dollarit 2026. aasta augusti seisuga).
AFAP-ist lahtiühendamine
See on teistsugune protseduur oma tingimustega, mida BPS eraldi loetleb.
Sa jätad oma individuaalsed säästud alles. See ei ole sama mis artikli 8 tühistamine ja taotlus ei ole sama.
Sellel lehel järgneb artikli 8 tühistamine, mida peaaegu kõik otsivad.
Kas see annab sulle õiguse see tühistada?
On kaks seisundit, mida saate ise ja teistega kontrollida ning mida ainult BPS saab kinnitada.
Sa vastad mõlemale mõõdetavale tingimusele.
- Et olete valinud artikli 8 ilma, et oleksite selleks kohustatud.
- Et te ei läinud pensionile segaskeemi alusel.
- Et saate pensionile jäämise õiguse seada enne 2043. aastat.
- Et teil on juurdepääs saadaolevatele nõustamisteenustele.
| Olema vanuses 40–49 aastat | Väljaspool seda piirkonda see protseduur saadaval ei ole. |
| Segarežiimi kaasamine | See on süsteem, mis ühendab BPS-i individuaalsete säästudega AFAP-is. |
| Olles valinud artikli 8 ilma kohustuseta | Tühistamine kehtib nende kohta, kes valisid sellise sissemaksete jaotuse ajal, mil nad oleksid saanud sellest loobuda. Kui see oli teie puhul kohustuslik, siis pole midagi tühistada. |
| Segaskeemi alusel pensionile jäämata | Kui pensionile jäämine saabub, siis uks sulgub. |
| Võimalus määrata pensionile jäämise alused enne 2043. aastat | See on üleminekurežiimi poolt määratud kuupäev. |
| Mõlema nõuandeinstantsi ammendamatus | Eelkonsultatsioonil on piirang ja kui see on ammendatud, siis menetlust ei alustata. |
Protsess samm-sammult
Ma taotlesin õiguste reserveerimist
See on samm, mis teid järjekorda seab. Need, kes tegid broneeringu enne 1. detsembrit 2023, on automaatselt abikõlblikud; ülejäänud läbivad tingimuste kontrollimise protsessi.
BPS kontrollib, et te järgite eeskirju
Kontrolli oma vanust, raviskeemi, kas see oli vabatahtlik ja kas sul on nõustamiseks veel vaba koht.
Saate nõu, mis on kohustuslik.
See on virtuaalne, BPS Personas rakenduse või veebiteenuste kaudu ja teil on vaja isiklikku BPS kasutajakontot. See hindab teie tulevast pensionitulu kahes stsenaariumis: pensioni tühistamisega ja ilma.
Teil on otsuse langetamiseks 90 kalendripäeva.
Tähtaeg hakkab kulgema nõuande allalaadimisest. Kui te seda ei tee, kaotate selle võimaluse.
Millisest palgast läheb raha AFAP-ile (pensionifondi haldur)?
Kui olite BPS-ga juba liitunud enne 1. detsembrit 2023 ja ei valinud artikli 8 alusel pakutavat võimalust, läheb kogu teie sissemakse BPS-sse kuni ülempiirini A ja ainult seda ülempiiri ületav summa läheb teie AFAP-i (pensionifondi haldur). Ülempiir A on 96.279 dollarit (BPS, väärtused seisuga august 2026). Teisisõnu, alla selle palga ei saa te praegu oma individuaalsele kontole mingeid sissemakseid. Artikli 8 alusel pakutava võimalusega saate aga sissemakseid alates esimesest peesost, mis jagatakse võrdselt esimese ja teise peeso vahel kuni ülempiirini A.
Teie suhtes kohaldatakse seaduse 16.713 artikleid 7 ja 8 ning piirmäärasid A, B ja C. See kehtib peaaegu kõigi kohta, kes saavad oma pensioni tühistada, kuna protsess on mõeldud 40–49-aastastele inimestele. Märkus: piirmäär ei ole püsiv. Seaduse 20.130 artikli 22 paragrahv 6 sätestab, et kui pärast seda kuupäeva alustate tegevust, mida katab teine pensionifond – relvajõud, politsei, pangandus, notar või ülikooli spetsialistid –, kohaldatakse sellele uuele tegevusele artiklit 22, mitte piirmäärasid A, B ja C.
Täna ei saa te oma AFAP-kontole midagi.
| Kogupanus | $ 13.500 |
| Läheb BPS-i (kohaletoimetamine) | $ 13.500 |
| See läheb teie AFAP-i (individuaalsele kontole) | $ 0 |
Teie stsenaariumis siseneb esimene peeso AFAP-i ainult 96.279 dollari suuruse palgaga.
| Kohus | Summa | Keda see valitseb? |
|---|---|---|
| A-peatükk (artiklid 7 ja 8, seadus 16.713) | $ 96.279 | Kõik, kes olid BPS-ga juba liitunud enne 1. detsembrit 2023 |
| Ülemine B | $ 144.418 | See on oluline ainult siis, kui olete valinud artiklis 8 toodud valiku. |
| Ülemine C | $ 288.836 | Lisaks on panus vabatahtlik. |
| 1. tase (artikkel 22, seadus 20.130) | $ 144.418 | Esimene sisenemine tööturule alates 1. detsembrist 2023 |
| 2. tase (artikkel 22, seadus 20.130) | $ 288.836 | Individuaalsete säästude sissemakse lõpeb siin; sellest punktist alates ei määra artikkel enam kohustuslikku sissemakset. BPS avaldab piirmäära kui "Tasemed Art. 22 - B". |
„3. septembri 1995. aasta seaduse nr 16.713 artiklite 7 ja 8 sätteid kohaldatakse ainult sotsiaalkindlustuspanga liikmete suhtes, kes enne käesoleva seaduse artikli 6 punktis 4 nimetatud kuupäeva olid kantud selle I–IV jaotisse.“
Millesse raha investeeritakse ja miks see välismaale ei lähe?
Sest seadus ei luba seda väikesest piirist ja väga piiratud tüüpi vara puhul. Seaduse 16.713 artikkel 123 ei ütle "investeeri targalt": see loetleb kuus kategooriat ja midagi väljaspool seda loendit ei saa osta. Ainus võimalus välismaale investeerimiseks on D-jaotis, rahvusvaheliste krediidiorganisatsioonide või väga kõrge krediidireitinguga välisriikide valitsuste fikseeritud tulu, maksimaalselt 30% kasvu allfondis, 25% akumuleerimis allfondis ja 20% pensioni allfondis (artikkel 123-BIS) ning lisaks sellele on kogu fondi ülemmäär 15%. Loend lubab B-jaotises loetletud aktsiaid ja fonde ning see jaotis nõuab Uruguay emitente. See, et teie raha on enamasti Uruguay väärtpaberites, ei ole teie pensionifondi administraatori (AFAP) otsus: see on seaduse ülesehitus.
| Sõnasõnaline | Kasv | Kogunemine | Väljavõtmine |
|---|---|---|---|
A) Uruguay riigi ja BCU emiteeritud väärtpaberid Globaalsed võlakirjad, riigikassa võlakirjad, riigivõlakirjad ja rahapoliitika reguleerimise võlakirjad. See on kategooria, millel on kõrgeim ülempiir ja mida kasutatakse kõige laialdasemalt. | maks. 75% kasutage 58–62% | maks. 75% kasutage 50–55% | maks. 90% kasutage 66–72% |
B) Uruguay ettevõtete väärtpaberid ja Uruguay finantsfondid Uruguay usaldusfondide kaubeldavad võlakirjad, aktsiad, osalussertifikaadid ja võlaväärtpaberid, Uruguay investeerimisfondide osakud. | maks. 50% kasutage 15–21% | maks. 50% kasutage 21–30% | maks. 15% kasutage 0–3% |
C) Tähtajalised hoiused riigis asuvates finantsasutustes Kohalikus või välisvaluutas, aga siin asuvates pankades. Välispangas olev hoius ei kuulu ühtegi kategooriasse. | maks. 30% kasutage 5–8% | maks. 30% kasutage 5–7% | maks. 30% kasutage 13–19% |
D) Rahvusvahelistelt krediidiorganisatsioonidelt või välisriikide valitsustelt saadud fikseeritud tulu välismaal Ja ainult need, kellel on „väga kõrged krediidireitingud“. See on ainus võimalus, mida seadus ette näeb välismaale tegelike investeeringute tegemiseks, ja see on mõeldud fikseeritud tuluga väärtpaberite puhul: riiklike või mitmepoolsete. Lisaks neile allfondide maksimummääradele on D-jaos oma ülemmäär kogu fondile. | maks. 30% kasutage 12–15% | maks. 25% kasutage 15–18% | maks. 20% kasutage 8–13% |
E) Finantsriski maandamise instrumendid välismaal Emiteeritud Uruguay või välismaiste institutsioonide poolt, millel on väga kõrge rahvusvaheline reiting. Need on riskimaandusinstrumendid, mitte investeeringud: 31. märtsi 2026. aasta seisuga hoidsid neli AFAP-i neid 0% juures. | maks. 10% kasuta 0% | maks. 10% kasuta 0% | maks. 10% kasuta 0% |
F) Liikmetele ja soodustatud isikutele antud isiklikud laenud Kuni 2-aastane tähtaeg, määr mitte madalam kui viimase 12 kuu keskmine palgaindeks pluss 5 punkti ning maksimaalselt 6 aktiivset või passiivset palka. | maks. 20% kasuta 2% | maks. 15% kasuta 0% | maks. 5% kasutage 4–5% |
| Välisvaluutas paigutatud A) kuni F) summa | maks. 45% kasutage 14–18% | maks. 40% kasutage 18–23% | maks. 15% kasutage 9–11% |
Maksimaalsed piirmäärad on kehtestatud seadusega, mitte regulaatori poolt: need on esitatud seaduse 16.713 artiklis 123-BIS olevas tabelis, mis on lisatud seaduse 20.130 artikliga 119. BCU avaldab nende suhtes kehtiva kasutuse 31. märtsi 2026. aasta seisuga tabelis "Investeeringud vastavalt artikli 123 sätetele". "Kasutus" viitab nelja AFAP-i vahelisele vahemikule.
D-jaotises on teine ülemmäär ja see piirab tegelikult välispositsiooni: lisaks allfondi maksimummäärale sätestab artikkel 123-BIS, et "D-kategooriasse tehtud investeeringud ei tohi ületada 15% pensionisäästufondi varadest". 31. märtsi 2026. aasta seisuga oli fondi osakaal 14,40%: peaaegu ülemmäära juures. Me arvutame selle summa BCU konsolideeritud tabeli ridade abil (mitmepoolsed välisvaluutas noteeritud võlakirjad ja indekseeritud võlakirjad ning välisriikide valitsuste võlakirjad); BCU ei avalda seda kogusummat koos. Teisisõnu: põhjus, miks välismaal pole rohkem raha, ei ole see, et AFAP-id (pensionifondide administraatorid) seda ei taha, vaid see, et neil pole peaaegu mingit seaduslikku manööverdamisruumi.
| Globaalsed võlakirjad (UI) | Lähtestatav (UI / UP) | 25,91% |
| Riigivõlakirjad (UI ja UP) | Lähtestatav (UI / UP) | 9,76% |
| Mitmepoolsed noodid | Välisvaluuta | 9,05% |
| Finantsfondid (UI ja UP) | Lähtestatav (UI / UP) | 8,33% |
| Finantsfondid | Välisvaluuta | 7,78% |
| Globaalsed võlakirjad | Pesod | 7,73% |
| Hoiusesertifikaadid (UI) | Lähtestatav (UI / UP) | 7% |
| Riigikassa võlakirjad | Pesod | 6,58% |
| Raharegulatsiooni seaduseelnõud | Pesod | 5,69% |
| Mitmepoolsed noodid | Lähtestatav (UI / UP) | 4,99% |
| Reguleeritavad kaubeldavad võlakirjad | Lähtestatav (UI / UP) | 2,4% |
| Laenud liikmetele | Pesod | 1,35% |
| Globaalsed võlakirjad | Välisvaluuta | 0,94% |
| Hüpoteeklaenu märkmed | Lähtestatav (UI / UP) | 0,63% |
| Tähtajalised hoiused | Pesod | 0,54% |
| Välisriikide valitsuste võlakirjad | Välisvaluuta | 0,36% |
| Deposiidisertifikaadid | Välisvaluuta | 0,25% |
| Finantsfondid | Pesod | 0,2% |
| Toimingud | Pesod | 0,12% |
| Läbiräägitavad kohustused | Välisvaluuta | 0,05% |
Konsolideeritud fond 1.088.587 miljonit peesot: 81,94% kohalikus valuutas, 17,7% välisvaluutas ja 0,37% sularahas. Me ei arvesta forward-liini, mille BCU avaldab +0,73% ja −0,73% juures ning mis tühistab end.
Mille eest AFAP teilt tasu võtab?
Nad ei võta teilt protsenti teie kogunenud säästudest, vaid protsendi teie igakuisest sissemaksest, kui see on tasumise tähtajaks. Seepärast on see number nii murettekitav – AFAP-i (pensionifondide haldur) andmetel 2026. aasta märtsi seisuga 12,3–17,2% teie sissemaksest – ja seepärast on see ka ainult 1,8–2,6% teie palgast. Ja enam kui pool sellest mahaarvamisest ei ole AFAP-i vahendustasu: see on grupi töövõimetus- ja surmakindlustuse preemia, mis on eraldi ja mida AFAP ei hoia.
"Vahendustasude kogumise aluseks võib olla ainult kohustuslike sissemaksete arvestuslik arvestus."
"Kohustuslike sissemaksete akrediteerimise komisjonitasu võib kehtestada ainult protsendina sissemaksest, mille alusel see määrati."
| AFAP | Komisjon | Kindlustusmakse | Kokku |
|---|---|---|---|
| AFAP Vabariik | 4% sissemaksest 0,6% palgast | 8,267% sissemaksest 1,24% palgast | 12,267% sissemaksest 1,84% palgast |
| AFAP Itaú | 5,76% sissemaksest 0,864% palgast | 9,8% sissemaksest 1,47% palgast | 15,56% sissemaksest 2,334% palgast |
| AFAP-i integratsioon | 5,76% sissemaksest 0,864% palgast | 10,267% sissemaksest 1,54% palgast | 16,027% sissemaksest 2,404% palgast |
| AFAP SURA | 5,76% sissemaksest 0,864% palgast | 11,467% sissemaksest 1,72% palgast | 17,227% sissemaksest 2,584% palgast |
BCU, komisjonitasude ja preemiate tabelid iga kuu. Sissemakse on 15% sissemaksete tulust, seega esindavad kaks veergu sama summat kahel erineval viisil vaadatuna. Samad väärtused kehtivad kõigi kolme allfondi kohta.
Kui suur on kindlustusmakse?
See rahastab grupi töövõimetus- ja surmakindlustust. Kui jääte täielikult töövõimetuks või surete töötamise ajal, ei ole teie kogunenud saldo peaaegu kunagi piisav seadusega kehtestatud minimaalse töövõimetuspensioni või toitjakaotuspensioni maksmiseks: see puudujääk kaetakse kindlustusega, mille AFAP (pensionifondi haldur) sõlmib kindlustusandjaga, ja kindlustusmakse arvatakse maha teie kohustuslikust sissemaksest. See raha ei lähe AFAP-i ega kogune teie kontole: teid katab kindlustusmakse. Teie vabatahtlikud sissemaksed on välja arvatud – seadus sätestab, et vabatahtlike ja täiendavate säästukontode vahendid ei kuulu selle kindlustusmakse alla.
Riiklik Kindlustuspank · MAPFRE Uruguay · MetLife Life Insurance · Metropolitan Life Life Insurance · SURCO Ühistuline Kindlustusselts · Zurich Santander Insurance Uruguay
Miks kolm AFAP-i sama hinda küsivad?
On olemas seaduslik piirang: ükski AFAP (pensionifondi haldur) ei tohi võtta rohkem kui 20% üle süsteemi eelmise kuu keskmise vahendustasu, mis on kaalutud hallatavate varade mahuga, ega rohkem kui 31. detsembril 2021 kehtinud maksimummäär ning regulaator avaldab selle maksimummäära iga kuu (seaduse 16.713 artikkel 102). Ja on fakt: kolm neljast AFAP-ist võtavad täpselt sama palju vahendustasu, 0,864% palgast. See, et teine on esimese tagajärg, tundub mõistlik, kuid me ei väida seda nii: BCU (süsteemi reguleeriv organ) ei avalda, millist kahest piirangust jõustatakse, ja arvutus ei liitu süsteemi keskmisega, mille ta avaldab.
Kui olete hiljuti tööle hakanud
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Korduma kippuvad küsimused
Jälgi seda teed
Allikad
Kinnitatud 10. augustil 2026. See leht on ainult informatiivsel eesmärgil: oluline on see, mida BPS lahendab, ja enne otsuse langetamist on ametlik nõuanne kohustuslik.
- BPS — Tühistamine art. 8 Seadus 16.713 AFAP
- BPS — Tühistamiseelne teatis
- Seadus 16.713 art. 8 – tühistatud optsioon
- BPS — Kuidas minu annetused jaotuvad artikliga 8 ja ilma selleta
- BPS — Praegused väärtused (ülemmäärad A, B ja C; artikli 22 tasemed)
- Seadus 16.713 artikkel 123 – kuus varade kategooriat (praegune tekst)
- Seadus 16.713 art. 123-BIS – piirmäärad sõnasõnalise ja alapunkti järgi (praegune tekst)
- Seadus 16.713 artikkel 123-TER – nende varade omandamise tingimused (praegune tekst)
- Seadus 16.713 artikkel 102 – vahendustasud on AFAP-i ainus sissetulek
- Seadus 16.713 artikkel 103 – mille alusel komisjonitasu võetakse
- Seadus 16.713 artikkel 57 – grupi töövõimetus- ja surmakindlustus
- Seadus 20.130 artikkel 22 – ühise pensionisüsteemi jaotus ja selle kohaldamisala
- BCU — AFAP kvartaliaruanne nr 119 (märts 2026), PDF
- Eesistujariik – ühine pensionisüsteem ja selle kaks etappi
- Seadus 20.130 – Ühine pensionisüsteem