Kohtulik arestimine: üldreegel
Palk on reeglina arestimisest vabastatud. Üldine menetlusseadustik lubab erandeid maksude, elatise maksmise ja juhtumite puhul, kus eriseadus lubab kohtumäärusega arestimist. Seega ei ole kaitse absoluutne.
Finantsiline tervis
Praktiline juhend · Uruguay
Võlgade tasumine Uruguays: kuidas pidada läbirääkimisi ja kas ChauDeudas või MiDeuda on parem valik
Sa said töökoha ja soovid oma krediidiajalugu parandada. See juhend näitab sulle, mida kõigepealt tasuta teha, kuidas ise võla vähendamist läbi rääkida ja mis "võlakokkuleppe" platvormid tegelikult on – faktide, mitte lubaduste põhjal.
Lühike vastus
ChauDeudas ja MiDeuda ei ole pettused, aga harva on need parim valik: need on võlgade sissenõudmise platvormid, mis võtavad teilt tasuta tasu, kuna nad koguvad võlad võlausaldajalt. Teie andmete eest teevad nad midagi, mida saate ise tasuta teha.
Tee seda kõigepealt tasuta: Kontrollige oma olukorda BCU riskikeskuses (consultadeuda.bcu.gub.uyJa ma palusin teie kliiringuaruannet, mille saate tasuta iga 6 kuu tagant. Alles siis tegin otsuse.
Kui te lõpetate maksmise, kas nad saavad teie palgalt arestida?
Esiteks: ära karista ennast. Kui võlg tekkis vajadusest ja makse ei võimalda teil enam katta toidu, eluaseme või ravimite kulusid, ei olnud refinantseerimine ilmselgelt kohandatud teie tegelikule maksevõimele.
Lühike vastus: Maksmata jätmine ei kustuta võlga, kuid see ei tähenda ka seda, et ükski võlausaldaja saab teie tööandjale helistada ja teie palgalt automaatselt arestida. Oluline on eristada kohtu määratud arestimist ja volitatud palga arestimist.
Palga otsene kinnipidamine
Mõne laenu saab sisse nõuda otsekorraldusega, kui laenuandjal on seaduslik õigus makseid kinni pidada või kui esitasite laenu võtmisel kehtiva volituse. Seadus 17.829 nõuab, et pärast maksude ja maksete mahaarvamist saaksite kätte vähemalt 35% nominaalsummast; miinimum on 30% ainult seaduses loetletud konkreetsete kategooriate puhul.
Seadus 17.829, artikkel 3Tarbijakaitse: Korduma kippuvad küsimused
Kontole kantud palk
Kontole kantud palgamaksed jäävad arestimisest vabastatuks 180 järjestikuse päeva jooksul alates deponeerimise kuupäevast. See kaitse kehtib ainult palgana identifitseeritud jäägi kohta; see ei vabasta arestimisest ühtegi muud kontol olevat raha.
Mis võib juhtuda, kui te ei maksa
Maksmata jätmine ei kustuta võlga. Võlausaldaja võib algatada kohtumenetluse ja proovida arestida muud arestimisele kuuluvat vara või vahendeid. Vangistust raha võlgnevuse eest ei saa aga tsiviil- ega kaubandusvõla korral kohaldada.
Enne maksete peatamist või uue refinantseerimislepingu allkirjastamist
Ma palusin kirjalikult:
- Algleping ja refinantseerimisleping, kui see on olemas.
- Jääk jaotatuna põhisummaks, intressideks, viivisteks, kindlustuseks ja kuludeks.
- Koopia mis tahes teie allkirjastatud vautšerist või võlakirjast.
- Kinnitus selle kohta, kas toimub palga kinnipidamine, automaatne debiteerimine, käendaja või käendaja.
- Ettepanek maksega, mida saate endale lubada, ja allahindluse korral kirjalik leping ja tühistamise tõend.
Ära võta selle katteks järjekordset kallist laenu: see tavaliselt ainult süvendab probleemi. Esmalt kontrolli kellel on praegu krediidibüroos võlgnevus ja otse läbirääkimisi pidada.
Teave, mida vajate oma juhtumi läbivaatamiseks
Isiklikku teavet avaldamata kirjuta see üles:
- Kes on praegune võlausaldaja?
- Mis tüüpi laenuga on tegu?
- Kui olete juba refinantseerimislepingu sõlminud.
- Kui andsite loa oma palga kinnipidamiseks.
- Millal te oma viimase makse tegite?
- Kui saite kohtukutse või teate.
Kui teie kuutasu jätab teid ilma põhifunktsioonideta, saate uue paketi tasuta alustada. Tarbijakaitse konsultatsioon või vahendusKui saate kohtukutse või juriidilise teate, ärge ignoreerige seda: pöörduge viivitamatult advokaadi poole või otsige õigusabi. Teie osakonna tsiviilkaitsja büroo.
Enne kui kulutad sentigi: 4 tõde, mis aitavad sul raha kokku hoida
"Tasumine eemaldab mind lagendikult."
Ei. Tasutud võlg kajastatakse tühistatuna kuni 5 aastaks (mittepikendatav); praktikas hoiab Equifax seda umbes 3 aastat. Tasumine parandab teie tulevast olukorda, kuid see ei kustuta arvestust.
Seadus 18.331 artikkel 22
"Võlg aegub iseenesest 10 aasta pärast."
Võlg ei kao iseenesest. Aegub teie registreering arvelduskontol (5 aastat + 5, mida saab üks kord pikendada) ja aegumistähtaeg kehtib ka õigusele võlga kohtu kaudu sisse nõuda (10 aastat isiklike hagide puhul, 5 kuud täitemenetluse puhul, 4 kuud võlakirjade puhul, 6 kuud tšekkide puhul). Ja te peate aegumistähtaega pikendama; kohtunik ei kohalda seda automaatselt.
CC artiklid 1216, 1217, 1191; CCom 1019; Seadus 14.412 artikkel 68
"Kui ma makse korraldan, ei kaota ma midagi."
Ettevaatust: Osamaksete tasumine, intressi maksmine või juba aegunud võla kohta "lepingu" allkirjastamine TAASTAB aegumistähtaja (see on vaikimisi aegumistähtajast loobumine ja ajaperiood taaskäivitub). ENNE millegi tunnustamist või tasumist kontrollige aegumistähtaega.
CC artiklid 1189, 1234; CCom 1026
"Nad võivad mu palga arestida / mind vangi võtta."
Palgad on üldiselt arestimisest vabastatud, kuid maksude, lapsetoetuse ja eriseaduste osas on erandeid. Lisaks lubavad mõned laenud otsest arestimist, kui laenuandja on selleks volitatud või kui esitasite kehtiva volituse. Tsiviil- või ärivõlgade eest vanglakaristust ei määrata.
CGP artikkel 381; seadus 17.829 artikkel 3; põhiseaduse artikkel 52
Kas teie võlgnevus võib olla aegunud?
Isiklik laen / isiklik kohustus
Kuidas ise võla vähendamise üle läbirääkimisi pidada
Kasutajate esitatud mahakandmiste arvud r/uruguayNeed ei ole garantiiks. Erinevad võlad? Sorteeri need vastavalt maksesimulaator.
Platvormid, võrreldes
Skoor 0–100, mis on arvutatud kaalutud rubriigi abil (Läbipaistvus 20% · Teie kulud 15% · Sõltumatus 20% · Andmete privaatsus 15% · Tegelik kasulikkus 15% · Tühistamispoliitika 15%). „Otseläbirääkimiste” baasväärtus on standard, mille alusel platvorme mõõdetakse.
| # | Teenindus | Kes selle taga on | Kes maksab? | ¿BCU? | Skoor |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 | Pea otse läbirääkimisi võlausaldajaga | Ise (ilma vahendajata) | Keegi: See on tasuta | Ei | 94 |
| 🥈 | BROU — võla isejuhtimine | Banco República (riigipank, reguleeritud BCU) | See on võlausaldaja ise: ilma vahendajata | Jah | 88.5 |
| 🥉 | Ole kursis | WEDKOL S.A. (Alpréstamo) + Equifax Uruguay S.A. | Võlausaldaja (mitte sina) | Ei | 60 |
| 4 | MinuVõlg | Requiro SRL (kogu/BPO; RUT 217697220017) | Võlausaldaja: % sissenõutud summalt (nad ei võta teilt tasu) | Ei | 56 |
| 5 | Nullviide | Regionaalne ettevõte (Argentina/Uruguay/Peruu) | Võlausaldaja: ütleb, et võlgnikult ei tohiks tasusid nõuda | Ei | 55.3 |
| 6 | HüvastiVõlad | Chau Deudas SAS (Ituzaingó 1324/501, Montevideo) | Võlausaldaja (ChauDeudas ütleb, et nad ei võta teie raha vastu) | Ei | 50.8 |
Aus kohtuotsus, mis põhineb teie juhtumil
Teie võlg jääb algsele võlausaldajale (pangale või finantsettevõttele).
Mine otse nende regulariseerimiskanalile (näiteks BROU Self-Management). Sa ei vaja vahendajat: iga platvorm suunab sind niikuinii nendega läbirääkimisi pidama.
See on juba võlgade sissenõudmise firma käes.
Sa pead nendega niikuinii läbirääkimisi pidama. Platvorm võib protsessi kiirendada, aga kontrolli, kes selle taga on, ja nõua enne maksmist kirjalikku lepingut ja lõpparvet.
Sa ei tea, millised võlad sul on või kellele need on.
Alusta TASUTA: BCU Riskikeskus + kliiringaruanne. Alles siis tegin otsuse. Ära anna oma ID-d ega isikuandmeid platvormile ainult selleks, et "näha, kui palju sa võlgned".
Nad lubavad teid tasu eest "Clearingist eemaldada".
See on võimatu ja eksitav: kliiringusüsteemist saab välja ainult makstes või aja möödudes, mitte tasulise teenuse kaudu. Ärge makske selle eest.
Taastage oma krediidiajalugu
Maksa õigeaegselt ja täies ulatuses ning oota.
Taastamine on puhta uue dokumendi küsimus. "Hilinenud tühistamisega" dokument jääb alles 3-5 aastat; selle varem kustutamiseks pole otseteed.
Hoiduge panga sisemisest mustast nimekirjast
Igal pangal on oma andmed. Pank, kus te maksejõuetuse tekkis, ei pruugi teile krediiti anda isegi siis, kui teie krediidiraport on puhas. Mõnikord on kõige parem oma krediidiajalugu teises asutuses taastada.
Alusta väikese, hästi tasustatud tootega
Õigeaegselt kasutatav ja tasutud madala limiidiga või ettemaksuga krediitkaart loob positiivse krediidiajaloo. Oluline on järjepidevus ja aeg, mitte summa.
Refinantseerimine võib aidata (teatud kaalutlusõigusega)
Mitme kalli võla konsolideerimine üheks odavamaks laenuks alandab teie krediidi kulukuse määra ja lihtsustab makseid. Kuid ärge võtke kallist laenu teise tagasimaksmiseks: see on nõiaring ja suurendab võlga ainult.
Kas vajate konsolideerimist? Võrdle refinantseerimisvõimalusi aadressil laenud Uruguays.
| Institutsioon | Toode | Hind | Märkus |
|---|---|---|---|
| BBVA | Isikliku laenu võlgade konsolideerimine | 24% dollarites / 9% välisvaluutas (kuni 60 osamakset) | Ainus, mis kustutab võlad teistes institutsioonides. Ei nõua eelnevat registreerimist Clearingus ega BCU-s. |
| Itaú | Võlgade reorganiseerimine | 42% TEA | See konsolideerib Itaú piires ainult omaenda võlga. |
| OCA | Laenude reorganiseerimine | 39–87% + IVA | Ainult OCA enda saldo; nõuab, et >50% tasudest oleks tasutud. |
| ANDA | Isiklik laen | 27,40–32,20% + IVA | Ühistu: annab laenu isegi arveldusperioodil (võib nõuda tagatist). |
| BROU | Tarbija-/võlgade restruktureerimine | Kinnipeetava maksuga 21–28% + käibemaks; ilma kinnipeetava maksuta 26–31% + käibemaks | Ümberkorralduskampaania: intressivabastus + intressiboonus >360 päeva võlgnevuste korral. |
Teie õigused ja kuhu neist teatada
Lihavõtted (seadus 18.212)
Võrreldakse reaalset intressimäära (IRR), mitte nominaalmäära. Väikelaenude puhul on ülemmäär BCU keskmine intressimäär + 55% (või + 80% makseviivituse korral). Kui teilt võeti liiga palju intressi, aegub laenuandja õigus teilt intressi nõuda ja kohtunik tühistab selle automaatselt.
Kuritarvitav võlgade sissenõudmine
Võlgade sissenõudmise agentuur ei tohi avaldada teie võlga pereliikmetele ega tööandjale surve avaldamiseks. See erineb kehtiva arestimise menetlemisest asjakohaste juriidiliste kanalite kaudu. Samuti ei saa nad teid vanglakaristusega ähvardada. Teatage neist tarbijakaitseametile: 0800 7005.
Andmed ja kliiringud
Kui teave on aegunud või ebatäpne, nõudke selle parandamist või kustutamist. Kui nad seda ei tee, esitage kaebus URCDP-le.
Allikad
- BCU — Võlapäring (krediidibüroo)
- BCU — Keskmised intressimäärad / liigkasuvõtmise piirmäärad (seadus 18.212)
- Seadus 18.331 (andmekaitse) artikkel 22 — IMPO
- Equifax Uruguay — Tasuta isiklik aruanne
- Seadus 17.829 (palgalt kinnipeetavad maksud) – IMPO
- Üldine menetlusseadustik artikkel 381 (mittearestitav vara) – IMPO
- Seadus 19.210 art. 20 (palga kontole kandmine, 180 päeva) — IMPO
- Põhiseaduse artikkel 52 (võlakohustuste eest vangistuse keelamine) — IMPO
- Tarbijakaitse – laenud ja palga kinnipidamine
- Kohtusüsteem — riikliku kaitsja bürood
- Tarbijakaitse (MEF) — 0800 7005
- URCDP – isikuandmetega seotud kaebused
Teave on mõeldud ainult hariduslikul eesmärgil, mitte finants- ega juriidiliseks nõuandeks. Iga konkreetne juhtum nõuab juristi. Kontrollige teavet alati ametliku allika põhjal.