Võlad ja nende kustutamine
Oled arvelduskojas. Mis nüüd saab?
„Kas keegi teab, kellega rääkida arvelduskojast välja saamise kohta?“ on üks sagedamini esitatavaid küsimusi ja sellele pole peaaegu kunagi selget vastust. Siin see on: mis see on (ja mis Ei (nt) kuidas oma olukorda näha tasutaMillised õigused sul seaduse järgi on ja kaks kalkulaatorit lahkumise planeerimiseks.
Esiteks: see pole üksik rekord
Paljud inimesed ütlevad "Ma olen arvelduskojas", teadmata, millises. Need on kaks eri asja, erinevate reeglitega.
Aruande kustutamine
A eraettevõte See on krediidiinfoagentuur. See registreerib ettevõtete, finantsasutuste ja firmade teatatud maksehäireid. Tavaliselt konsulteeritakse selle agentuuriga järelmaksuplaanide pakkumisel.
- Võlg tasustamata See on registreeritud 5 aastaks ja võlausaldaja saab nõuda ainult üks kord teine 5. Neid võib olla kümme.
- Võlg juba tühistatud Järele on jäänud veel kuni 5 aastat – kuigi neid ei saa pikendada – loendatud kuna sa selle eest maksid.
- Equifax väidab, et säilitab "edasilükatud tühistatud tehingu" 3-aastanemitte see 5, mida seadus lubab.
- Saate oma andmeid taotleda tasuta iga 6 kuu tagant (Seadus 18.331).
- Nad peavad sulle vastama. 5 tööpäeva.
BCU riskikeskus
Rekord KeskpankSealt leiate oma reguleeritud pankade ja finantsasutuste laenud ning kategooria 1A-st (parim) kuni 5-ni (halvim)Seda pank enne laenu andmist vaatab.
- Oma olukorra arutamine on tasuta ja veebisAga kõigepealt loote oma e-posti aadressiga konto: parool saadetakse sellele aadressile.
- Teie pank on kohustatud teid teavitama sinu kategooria.
- See ei ole sama mis Puhastus: sa võid olla ühes ja mitte teises.
On võlgu, mis ei ole kummaski neist registritest. Kui tšekk ei ole tagasi makstud, on vastav register kolmas, keskpanga õigusrikkujate register (dekreetseadus 14.412, artikkel 66) ja teid ei saa sellest registrist aja jooksul eemaldada: rehabilitatsiooni tuleb taotleda ja BCU annab selle "põhjendatud juhtudel" (artikkel 64). Me selgitame seda ... tagasilükatud ja hilisema kuupäevaga tšekidJa litsentsi, munitsipaalmaksude või UTE, OSE ja Anteli arvete osas konsulteeritakse iga võlausaldajaga, igaühel on oma teave: kus ja millega, ... Kuidas teada saada, kas mul on võlgu.
Mis juhtub, kui ma olen kliiringus?
Keegi ei aresti teie palka ega arva teie palgatšeki maha ainult selle eest, et olete nimekirjas. Tegelikult lükatakse teie taotlused tagasi: krediitkaartide, pangalaenude, peaaegu kõigi finantsasutuste ja mõnikord isegi üürigarantiide puhul. Konkreetsed näited koos allikatega:
- Üürigarantii muutub keerulisemaks, kuigi see ei sulgu alati. Kindlustusseltsid ja kinnisvarabürood konsulteerivad enne garantii andmist teabekeskusega. Porto lükkas 1C aruandega kasutaja üürigarantii esialgu tagasi; pärast taotluse uuesti esitamist koos teabekeskuse aruandega see siiski heaks kiideti (r/uruguay, juuni 2026). Sel juhul muutis tulemust see, et esitasid aruande ise, selle asemel, et lasta neil seda ise lugeda. purskkaev
- Pangad ja peaaegu kõik finantsasutused ütlevad sulle ei. OCA nõuab, et „ei oleks hetkel arvelduskojas noteeritud”, Crédito de la Casa ei nõua Infocredis ega arvelduskojas maksehäirete olemasolu, isegi mitte oma väikelaenuprogrammi puhul, República Microfinanzas nõuab, et „ei oleks hetkel arvelduskojas ja/või finantssüsteemis võlgnevusi” ja BROU ei nõua negatiivset teavet. Ainus laenuandja, kes oma veebisaidil väidab, et laenab arvelduskojas noteeritud inimestele, on Pronto!, mis sõltub hindamisest, ja ainus järelejäänud puudus on kõrge intressimäär: see läheneb seaduslikule maksimumile.
- Maksmine ei kustuta teid: see jätab teid "tühistatuks". 24-aastane mees, kes oli BCU ja Clearingi andmebaasides märgitud kui 5C, maksis kõik, kuid lükati ikkagi tagasi, jagas oma lugu r/uruguay platvormil 2026. aasta juulis. Kommentaarides öeldi neile "5 aastat", "3 aastat hilinenud maksmise korral" ja "kuni 15 aastat, olenevalt võla tüübist". Seadus sätestab tasutud võla puhul kuni 5 aastat mittepikendatavat tähtaega, arvestatuna maksekuupäevast; Equifax väidab, et säilitab "hilinenud tasutud tehingut" 3 aastat. purskkaev
- Nad ei arva teie palgast midagi maha arvelduskojas olemise eest. Palgast või pensionist kinnipidamine kehtib ainult siis, kui olete selle oma lepingus või kokkuleppe kaudu heaks kiitnud. Näiteks Verde väidab, et hilinenud maksete korral registreerib ta viivituse krediidibüroos ja peab kinni 20% teie palgast, pensionist või pensionihüvitistest. Ja seadus 17.829 (artikkel 3) kehtestab miinimumi: peate saama vähemalt 35% oma netopalgast pärast maksude ja sissemaksete mahaarvamist. purskkaev
- Keegi ei "vii sind arvelduskojast välja" makse saamiseks. Parandusprotsess on tasuta ja seda tehakse otse Equifaxiga, mis sätestab: "agente ega vahendajaid pole vaja". Teil tuleb vaid viga parandada, maksta või refinantseerida (võlg kustutatakse seejärel) ja oodata aegumiskuupäeva. Igaüks, kes võtab teilt ettemaksu laenu "vabastamise" või registrist "eemaldamise" eest, petab teid. purskkaev
Kes laenab sama summat, millise intressimääraga ja milliste kuludega, koos kehtivate liigkasuvõtmise piirangutega: laenud ainult teie isikut tõendava dokumendigaÜürigarantii jaoks: rentimine lagendikul olles.
1. samm: kontrollige oma tegelikku olukorda (tasuta)
Ära maksa krediidiraporti kontrollimise eest. Seda saad tasuta vaadata: BCU veebis ja Equifax telefoni teel.
Riskikeskuse tasuta veebikonsultatsioon.
Isikuandmete reguleerimise üksus: juurdepääs andmetele, nende parandamine ja habeas data.
Equifaxi aruanne: tasuta või tasuline
Tasuta, telefoni teel: helista 2628 1515Pikendus 1, variant 2, esmaspäevast reedeni kell 9:00–17:30; aruanne saabub e-posti teel 5 tööpäeva jooksul, üks kord iga 6 kuu tagant (see on juurdepääsuõigus seaduse 18.331 alusel). Kui soovite seda kohe kätte saada, on selle eest tasu.
| Toode | Hind | Mis on |
|---|---|---|
| Minu kliiring | $ 540 | Equifaxi sõnadega: "üksikasjalik teave teie ettevõtte ja krediidikäitumise kohta" veebis. |
| Finantsjalajälg, 3 kuud | $ 740 | Kolmekuuline variant vastavalt Equifaxi nimekirjale. |
| Finantsjalajälg, 6 kuud | $ 990 | Kuuekuuline variant vastavalt Equifaxi nimekirjale. |
| MiClearing Alerts | Tasuta | Teile teatatakse e-posti teel, kui teie aruanne muutub. |
| Minu toimingud (parandused) | Tasuta | Otse Equifaxile esitatud pretensioonid, vastus 5 tööpäeva jooksul; "agente ega vahendajaid pole vaja". |
MiClearing Alerts saadab e-posti teel teateid maksehäirete, tühistamiste, isikutunnistuste aruannete, refinantseerimiste, tagasilükatud tšekkide ja peatatud kontode kohta; mis tahes kontoris esitatud isikutunnistuste aruanded saadetakse siseministeeriumiga sõlmitud lepingu alusel automaatselt Equifaxile. Hinnad ja telefoninumbrid leiate aadressilt clearing.com.uy (veebisait). Equifax) ja selle Equifaxi KKK 22. september 2026.
BCU 7 kategooriat parimast halvimani
See on hinnang, mille teile määrab iga järelevalve all olev pank või finantsasutus ja mille koostab krediidibüroo. Teie enda krediidiraportiga saab tasuta tutvuda aadressil [veebisaidi aadress]. võlakonsultatsioon (bcu.gub.uy) ja näitab süsteemis olevat kogusummat ja selle jaotust asutuste kaupa algses valuutas.
| Kategooria | BCU definitsioon |
|---|---|
| 1A | Lubatud tehingud iselikvideeruvate garantiidega |
| 1C | Tugeva tagasimaksevõimega võlgnikud |
| 2A | Piisava maksevõimega võlgnikud |
| 2B | Maksevõimelised, kuid potentsiaalsete probleemidega võlgnikud |
| 3 | Võlgnikud, kellel on kahjustatud tagasimaksevõime |
| 4 | Võlgnikud, kellel on tõsiselt kahjustatud maksevõime |
| 5 | Sissenõudmatud võlgnikud |
BCU sõnadega: „Võlgu, mille maksetähtajast on möödas üle 15 aasta, krediiti, mille aegumistähtaeg on möödunud, ja võlgnevusi, mis on kustutatud kustutamisega, ei avaldata.“ Kui teie arvates on reiting vale, tuleks kaebus kõigepealt esitada asutusele, kes selle teatas, ja seejärel keskpangale. Allikas: BCU Riskikeskus, vaadatud 22. septembril 2026.
Teie õigused (seadus 18.331)
- Nad peavad teid teavitama. Nad ei saa teid registreerida ilma teid sellest teavitamata.
- Tasuta juurdepääs iga 6 kuu tagant. Saate tasuta küsida, milliseid andmeid nad teie kohta omavad.
- Nad vastavad 5 tööpäeva jooksul. Kui nad ei vasta teie päringule või lükkavad selle tagasi ilma põhjuseta, lubatakse järgmine toiming: habeas andmed.
- Aegumistähtaeg: 5 aastat ja see sõltub sellest, kas maksisite. Kohustus tasustamata See registreeritakse viieks aastaks alates asutamise kuupäevast ja kui see jääb kehtivusaja lõppedes tasumata, saab võlausaldaja taotleda –ainult üks kordja kolmekümne päeva jooksul enne kehtivusaja lõppu – uus registreering veel viieks aastaks. Kohustus juba tühistatud See jääb sellisena registreerituks maksimaalselt viieks aastaks. taastumatu, arvestatuna tühistamisest.
- Parandus 5 tööpäeva jooksul. Kui teave on vale või olete juba tasunud, võite nõuda selle parandamist. Neil on selleks või selgituse andmiseks, miks nad usuvad, et teave on vale, viis tööpäeva; pärast seda perioodi saate esitada habeas data nõude.
- Samal ajal kui sina seda arutad, peab tema seda ütlema. Kui kolmas osapool taotleb verifitseerimisprotsessi käigus teie kohta aruannet, esitab andmebaasi haldaja selle. Tuleb märkida, et see teave on ülevaatamise objekt..
- Kui maksad, käib kaks kella. Krediidiandjal on andmebaasi tühistamisest teavitamiseks viis tööpäeva ja andmebaasil on teabe ajakohastamiseks kolm tööpäeva. Kui teie teave on kahe kuu möödudes endiselt sama, ei ole tegemist viivitusega, vaid lepingu rikkumisega.
Kui teie küsimus puudutab võla tähtaegu või seda teilt sisse nõudvat isikut, hõlmavad need juhendid iga juhtumit.
2. samm: koostage oma väljumisplaan
Laadi oma võlad alla ja vaata, kui palju saad iga kuu lisaks panustada. Me ütleme sulle, millal oled võlgadest vaba ja kui palju iga strateegia maksma läheb.
3. samm: Millist hinda nad teilt tegelikult küsivad?
Brošüüris olev "hind" ei ole peaaegu kunagi see, mida te maksate. Sisestage summa, mille nad teile andsid ja mille te tagasi maksate, ning me arvutame välja tegeliku efektiivse määra.
Kuidas täpsemalt välja saada
Samm-sammult juhend võla vähendamise läbirääkimisteks, aus teenuste (nt ChauDeudas ja MiDeuda) võrdlus ning krediidiajaloo taastamine on kõik eraldi juhendis.
Vaadake võlgade tasumise juhenditKorduma kippuvad küsimused
Allikad
- BCU — Krediidiriski keskuse päring (tasuta)
- BCU — Riskikeskus: kategooriad ja mida ei avaldata
- Equifax Uruguay — Korduma kippuvad küsimused üksikisikutele
- Equifax – aruanded ja hinnakujundus eraisikutele
- Seadus 18.331 — Isikuandmete kaitse ja habeas data hagi
- Seadus 17.829 – Palga- ja pensionimaksete kinnipidamised
- BCU — Intressimäärade ülempiirid ja liigkasuvõtmine (seadus 18.212)
- Isikuandmete regulatiiv- ja kontrolliüksus (URCDP)
Arvud, hinnad ja kategooriad on iga allika suhtes kontrollitud 22. septembril 2026.