Logement · Déblaiement · Vérifié en juillet 2026
Rental guarantees with a credit record in Uruguay
« Je n’ai jamais loué et je suis fiché pour une dette auprès de la compagnie de téléphone. » C’est possible : ce qui change, c’est Par quelle porte entre-t-on ?L'assurance locative vous refusera car elle vérifie vos antécédents, mais elle acceptera les dépôts de garantie, les paiements directs du propriétaire, les garants et même les garanties d'État. Ils ne dépendent pas de votre déblaiement Ou bien ils le tolèrent. Voici quelle option vous convient le mieux, avec la source de chaque information.
Premièrement : où votre dette est-elle inscrite ?
Avoir une dette envers un opérateur téléphonique est différent d'avoir une dette envers une banque. Il s'agit de deux organismes distincts, ce qui détermine les garanties nécessaires.
Rapport de dédouanement
Société privée (Equifax). Enregistre les défauts de paiement signalés par les entreprises, les institutions financières et des services tels que Movistar, Antel ou UTEC'est celui que consultent les compagnies d'assurance et les agences immobilières.
- C'est généralement là que finit une dette téléphonique.
- Expire à 5 ans dès l'intégration des données.
- Vous pouvez consulter votre historique gratuit tous les 6 mois (Loi 18.331).
Gestion des risques de la Banque centrale d'Uruguay
Le registre de la Banque centrale. Il ne consolide que les prêts avec banques et institutions financières réglementées, classée de 1A à 5. Une dette auprès d'une compagnie de téléphone Non Il apparaît ici.
- La catégorie 4 o 5 C'est elle qui bloque la garantie de l'État.
- Vous pouvez être dans la zone de compensation et ne pas être dans la BCU (et vice versa).
- Vérifier votre statut est gratuit et se fait en ligne.
Votre situation : Quelle garantie vous convient le mieux ?
Répondez à cinq questions et nous classerons les itinéraires du meilleur au pire selon votre situation. Cela ne garantit pas l'approbation : cela vous indique simplement où vous avez le plus de chances et où vous risquez le plus d'échouer, en vous expliquant pourquoi.
Vous avez un revenu officiel et votre dette ne devrait pas être dans le BCU : la FGA tolère jusqu'à 4 défauts de paiement de la part du Clearing avec refinancement, et la loi 20.212 l'empêche de vous refuser simplement parce que vous êtes un débiteur.
Les particuliers consultent rarement la solvabilité de leurs emprunteurs. Proposez un dépôt ou une avance pour garantir la sécurité et instaurer un climat de confiance ; méfiez-vous des arnaques.
Vous pouvez proposer un dépôt après un ou deux mois. Votre historique de crédit n'est pas vérifié ; la limite correspond au montant que vous pouvez bloquer.
Votre historique de crédit n'a aucune importance si le propriétaire accepte cet arrangement. Vous ne pouvez pas l'imposer, et une expulsion pour non-paiement est plus rapide, mais c'est une option envisageable : renseignez-vous sur les annonces qui la proposent.
Cela dépend de trouver une personne possédant un bien immobilier ou des garanties solides, disposée à signer en votre nom. Si cela se produit, c'est tout à fait envisageable.
Il s'agit d'une procédure d'approbation basée sur l'évaluation des risques, et il n'est pas indiqué si votre historique de crédit est vérifié : l'approbation peut être accordée ou non. Veuillez vérifier votre situation particulière avant de vous inscrire ou de réserver.
L'inscription dans le système de compensation entraînera un rejet : c'est une condition obligatoire. Attendez que les informations expirent ou que votre compte soit clôturé depuis plus de 6 mois.
Found a possible rental guarantee?
Find a property and ask which guarantee the advertiser accepts. Being listed does not mean a property accepts tenants with a Clearing credit record.
Voici à quoi ressemble chaque garantie de votre dédouanement
Le fait que presque personne n'explique clairement : quel fournisseur vérifie votre historique et lequel ne le consulte même pas.
| Itinéraire | Vérifiez votre relevé de compensation ? | Ce qu'il évalue |
|---|---|---|
| Dépôt de garantie (BHU ou entre les parties) | Il ne tient pas compte de votre historique de crédit. | Votre historique de crédit n'a aucune importance : il s'agit d'une somme convenue entre le propriétaire et le locataire. |
| Régime sans garantie (Loi 19.889) | Il ne tient pas compte de votre historique de crédit. | Il n'y a aucune garantie, donc aucun historique à évaluer. |
| Garantie d'État FGA (CGN / MVOT) | Vérifiez la clairière, mais elle la tolère. | Revenu formel du noyau (15 à 100 UR), continuité d'emploi de plus de 3 mois et les dossiers : cependant embargos, sans catégorie 4 ou 5 du BCU. |
| Garant ou garantie réelle (un tiers se porte garant) | Il ne tient pas compte de votre historique de crédit. | Au garant : ses biens, sa solvabilité ou son historique, pas les vôtres. |
| Propriétaire direct (sans agence immobilière) | Il ne tient pas compte de votre historique de crédit. | Quelle que soit la décision du propriétaire : souvent, un dépôt, un acompte et la confiance suffisent. |
| Garantie ANDA | Évaluez votre solvabilité (sans préciser si la vérification se fait auprès de la chambre de compensation). | Elle est « soumise à l'approbation du crédit ou du risque ». Elle exige une adhésion, un loyer pouvant atteindre 40 % du revenu nominal et une preuve d'emploi (4 mois dans le secteur privé / 1 mois dans le secteur public). |
| Assurance location (Porto Seguro) | Votre demande est refusée en raison du système de compensation. | L'historique de crédit du demandeur. Il garantit jusqu'à 30 % du revenu net et permet de cumuler les revenus de jusqu'à 5 personnes. |
L’État ne peut pas vous refuser quoi que ce soit parce que vous êtes un débiteur.
Le Loi 20.212 (art. 631), en vigueur depuis 2023, interdit aux organismes publics — y compris le garantie locative du Bureau du Contrôleur (CGN) et des programmes du Ministère du Logement, de l'Aménagement du Territoire et des Terres (MVOT) et de l'Agence Nationale du Logement (ANV).— vous refuser l’accès à leurs services simplement parce que vous êtes un débiteur ou que vous figurez dans des bases de données commerciales.
Tenez compte de la portée : elle protège l'accès aux services publiqueCela ne vous oblige ni à passer par une agence immobilière ni à souscrire une assurance privée. La garantie de l'État reste soumise à l'approbation de la Banque centrale d'Uruguay (vous ne pouvez pas appartenir aux catégories 4 ou 5) et à la présentation de revenus déclarés.
Ce qui se passe habituellement
Ce sont des schémas récurrents chez ceux qui louent un logement pendant la période de déblaiement. Il ne s'agit pas de cas isolés ni de promesses : c'est la logique qui explique pourquoi certains itinéraires fonctionnent et d'autres non.
Voici les options qui ne dépendent pas d'un rapport de solvabilité. Avec une garantie, le bureau de crédit n'est plus un problème.
Le processus de compensation étant exclusif, l'assureur rejette la demande. Ce n'est pas un coup du sort : c'est leur politique officielle.
Lorsqu'un tiers, propriétaire ou bénéficiant d'un soutien solide, signe le contrat, l'évaluation se tourne vers cette personne et votre propre dossier pèse moins.
Elle tolère les défauts de paiement de la Chambre de compensation avec refinancement et, de par la loi, ne peut vous refuser l'accès au titre de votre statut de débiteur ; demandez une admission formelle.
Comment parler au propriétaire ou à l'agence immobilière
Être proactif et transparent est plus efficace que de dissimuler la situation (ce qui entraînera probablement le dépôt d'un rapport de toute façon). L'idée est de reconnaître l'existence de l'organisme de coordination et de se présenter avec une proposition étayée.
- Vous commencez par le dire : « Je suis dans la chambre de compensation à cause d'une dette auprès d'une compagnie de téléphone, ce n'est pas une dette bancaire. »
- Présentez une proposition concrète : un dépôt de garantie, un ou deux mois de loyer d’avance, ou un garant.
- Proposez de présenter vos reçus de revenus et votre rapport de compensation (vous pouvez le demander gratuitement tous les 6 mois).
- Demandez-leur quelle garantie ils acceptent et s'ils envisageraient l'option sans garantie ou un dépôt auprès de BHU.
- Ne payez pas d'acompte ni ne faites de réservations à la hâte : vérifiez d'abord le logement, la personne et demandez un reçu.
Foire aux questions
Sources (18 juillet 2026)
- IMPO — Extinction des rapports : Guide du consommateurClearing est un bureau de crédit privé (Equifax) et le titulaire peut demander son historique gratuitement tous les 6 mois.
- BCU — Centre de gestion des risques de créditElle ne regroupe que les informations provenant d'institutions financières réglementées ; elle n'inclut pas les dettes liées aux télécommunications ou aux services publics.
- gub.uy — Empreinte financière (MIDES)Il est expliqué qu'Equifax-Clearing est une base de données privée (Loi 18.331) distincte du Registre central des risques de la BCU et que les dettes envers les services publics restent pendant 5 ans.
- Loi 18.331, art. 22 (IMPO)Durée de validité : Les données commerciales des particuliers sont enregistrées pendant 5 ans à compter de leur inscription ; en cas de paiements impayés, un nouvel enregistrement est requis pour une nouvelle période de 5 ans. Les obligations annulées restent non renouvelables pendant 5 ans à compter de la date d’annulation.
- Loi 18.331, art. 14 (IMPO)Droit d'accès gratuit tous les 6 mois ; l'information doit être fournie dans un délai de 5 jours ouvrables, clairement et sans codage.
- Porto Seguro — Exigences de garantie de loyerNe pas figurer sur la plateforme de compensation est une condition requise ; cela garantit jusqu’à 30 % du revenu net et permet de cumuler les revenus d’un maximum de 5 personnes. (Domaine des conseillers agréés.)
- Porto Seguro — Foire aux questionsCela confirme que l'inscription au système de compensation est exclusive et qu'après le remboursement de la dette, le comportement en matière de crédit est étudié avant toute approbation.
- ANDA — Garantie de loyer (locataire)La garantie est « soumise à l'approbation du crédit ou du risque » et requiert l'adhésion ; la page ne précise pas si elle consulte la Chambre de compensation ou la BCU.
- gub.uy — Fonds de garantie locative (FGA / CGN-MVOT)Aucune charge ni classement en catégorie 4 ou 5 de la BCU n'est requis ; le système de compensation tolère jusqu'à 4 défauts de paiement en présentant un plan de refinancement. Revenus : 15 à 100 UR.
- MVOT — Se trouver dans la clairière ne constitue pas un obstacle (Loi 20.212)La loi 20.212 (art. 631) interdit aux organismes publics de refuser l’accès à leurs services — y compris les garanties locatives — aux personnes parce qu’elles sont débitrices ou apparaissent dans des sources de données commerciales.
- BHU — Garantie de location (dépôt)Le dépôt de garantie est convenu entre le propriétaire et le locataire (Loi 14.219) ; il ne décrit pas l'évaluation de crédit, la compensation ou le BCU du locataire.
- Loi 19.889 (LUC), art. 422 — Régime sans garantie (IMPO)Cadre de location sans aucune garantie ; contrepartie : les délais d'expulsion pour non-paiement sont plus courts que dans le régime commun.