Vous êtes payé en dollars et vous dépensez en pesos : laissez-vous la banque effectuer la conversion ?
C'est la question que se pose toute personne travaillant à l'étranger, et on n'y répond presque jamais par des chiffres. Il y a deux coûts cachés, et ils vont dans des directions opposées : taux de change auquel la banque règle votre compte Lorsque vous payez avec la carte, et le 2 points TVA que seules les cartes de débit vous permettent d'obtenir.
Vous ne trouverez pas ici de tableau répertoriant les spreads de chaque banque. Aucune ne les publie de manière systématique, donc tout chiffre serait inventé ou obsolète. En revanche, nous vous proposons la méthode pour… Mesurez le vôtre, qui provient de votre propre relevé bancaire et qui est exact.
Étape 1 : Mesurez votre taux de change réel
Consultez votre relevé bancaire en dollars pour trouver un achat effectué en pesos. Ces deux montants suffisent.
Recherchez une facturation en pesos sur votre relevé en dollars.
Il doit s'agir d'un achat effectué en pesos et facturé en dollars par la banque. Notez les deux montants.
J'ai divisé les pesos par les dollars
Ce taux correspond au taux de change qui vous a été appliqué lors de cet achat. Il ne s'agit ni d'une moyenne ni d'une estimation : c'est votre taux.
Comparez avec le tableau d'affichage de ce jour-là.
Comparez-le au meilleur taux de change disponible ce jour-là. La différence, exprimée en pourcentage, correspond au prix du confort de l'inaction.
$ 38
Ce 5 % ci-dessous, le type de vente que vous avez défini. C'est là que l'inaction vous coûte cher.
Étape 2 : Comparer les trois itinéraires
À dépenses mensuelles égales en pesos, combien de dollars chaque itinéraire coûte-t-il ?
« Je vends mes dollars et je paie par carte de débit » est une bonne option pour vous : vous économisez 1656.6 $ US par an.
Vous vendez au meilleur prix du marché et la carte de débit vous facture 2 points de TVA (1.64 % du prix).
| Itinéraire | Vous avez du mal à le faire. | dollars par mois |
|---|---|---|
Je paie par carte et la banque effectue la conversion. La banque effectue le règlement à son propre taux de change et, s'agissant d'un crédit, il n'y a pas de réduction de TVA. | $ 80.000,00 | US$ 2105.26 |
Je vends les dollars et je paie par carte de débit. Vous vendez au meilleur prix du marché et la carte de débit vous facture 2 points de TVA (1.64 % du prix). | $ 78.688,52 | US$ 1967.21 |
Je vends les dollars mais je paie par carte de crédit. Vous bénéficiez du meilleur taux de change, mais vous perdez la réduction de TVA sur les cartes de débit. | $ 80.000,00 | US$ 2000 |
Cela n'inclut pas les frais de change ni les frais de carte : ceux-ci varient selon l'établissement et sont détaillés sur leurs pages respectives.
Le détail que presque tout le monde sous-estime
La loi 19.210 réduit la TVA sur les achats effectués par carte de débit ou par paiement électronique de 2 points de pourcentage. Deux points sur 22 ne représentent pas « 2 % moins cher ».:
2 ÷ 122 = 1.64 %
Il s'agit de la réduction réelle sur le prix TTC. La carte de crédit n'offre pas cette réduction, même en cas de paiement en une seule fois.