Hogyan vehetek fel pénzt egy AFAP-ról (nyugdíjpénztári kezelő)?
A rövid válasz az, hogy attól függ, mit szeretnél visszavonni, mert Ez két különböző eljárás És szinte mindenki összekeveri őket. Íme a pontos feltételek, a lépések és a 90 napos határidő, ami miatt sokan lemaradnak anélkül, hogy észrevennék.
A 8. cikk szerinti opció visszavonása NEM ugyanaz, mint az AFAP-ból való kilépés. A visszavonás megváltoztatja a hozzájárulások elosztását a BPS és az AFAP között; a kilépés egy külön folyamat, eltérő feltételekkel. Szinte mindenki, aki azt mondja, hogy „ki akarok lépni az AFAP-ból”, az előbbiről kérdez.
A két dolog, ami nem ugyanaz
A 8. cikkben foglalt opció visszavonása
Ön visszavonja a BPS és az AFAP közötti hozzájárulások felosztására vonatkozó opcióját.
Nem lépsz ki az AFAP-ból: a befizetések elosztásának módja változik. A jelenlegi AFAP visszavonása után a fizetésednek csak az A-limitet meghaladó részére kell befizetned (96.279 dollár a BPS szerint 2026 augusztusában).
Leválasztás az AFAP-ról
Ez egy más eljárás, saját feltételekkel, amelyeket a BPS külön felsorol.
Egyéni megtakarításokat hagysz. Ez nem ugyanaz, mint a 8. cikkely visszavonása, és a kérés sem ugyanaz.
Ezen az oldalon a 8. cikkely visszavonása következik, amire szinte mindenki számít.
Felhatalmazza-e Önt a visszavonásra?
Két olyan állapot van, amit Ön és mások is ellenőrizhetnek, és amit csak a BPS tud megerősíteni.
Mindkét mérhető feltételnek megfelelsz.
- Hogy a 8. cikk mellett döntött anélkül, hogy erre köteles lett volna.
- Hogy nem a vegyes rendszer keretében mentél nyugdíjba.
- Hogy 2043 előtt beállíthatja a nyugdíjjogosultságot.
- Hogy hozzáférhet a rendelkezésre álló tanácsadási szolgáltatásokhoz.
| 40 és 49 év közötti életkor | Ezen a területen kívül az eljárás nem érhető el. |
| Beépülnek a vegyes rendszerbe | Ez a rendszer ötvözi a BPS-t az AFAP egyéni megtakarításaival. |
| Miután a 8. cikket választotta anélkül, hogy köteles lett volna | A visszavonás azokra vonatkozik, akik a hozzájárulások elosztását választották, amikor leiratkozhattak volna róla. Ha az Ön esetében kötelező volt, akkor nincs mit visszavonni. |
| Nem a vegyes nyugdíjrendszer keretében vonult nyugdíjba | Amikor az ember eléri a nyugdíjat, az ajtó bezárul. |
| A nyugdíjazási okok 2043 előtti meghatározásának lehetősége | Ez az átmeneti rendszer által meghatározott dátum. |
| Mindkét tanácsadói lehetőség kimerítésének elmulasztása | Az előzetes konzultációnak van egy korlátja, és ha ez a korlát kimerül, az eljárás nem indítható el. |
A folyamat, lépésről lépésre
Kértem a jogok fenntartását
Ez a lépés helyezi Önt a sorba. Azok, akik 2023. december 1. előtt foglaltak, automatikusan jogosultak; a többiek egy feltételek ellenőrzési folyamaton esnek át.
A BPS ellenőrzi, hogy megfelel-e a követelményeknek
Ellenőrizd az életkorodat, a terápiás programodat, hogy a választás önkéntes volt-e, és hogy van-e még szabad helyed a tanácsadásra.
Megkapod a tanácsot, ami kötelező.
Virtuálisan, a BPS Personas alkalmazáson vagy online szolgáltatásokon keresztül érhető el, és személyes BPS felhasználói fiókra van szüksége. Kétféleképpen becsüli meg a jövőbeni nyugdíjjövedelmedet: a nyugdíj visszavonásával és anélkül.
90 naptári napod van a döntésre
A határidő a tanács letöltésétől kezdődik. Ha elmulasztod, elveszíted ezt a lehetőséget.
Milyen fizetésből kerül pénz az AFAP-hoz (Nyugdíjpénztári Igazgató)?
Ha 2023. december 1. előtt már csatlakozott a BPS-hez, és nem választotta a 8. cikkely szerinti fizetést, akkor a teljes befizetése a BPS-hez kerül az A felső határig, és csak az ezt a felső határt meghaladó összeg kerül az AFAP-ba (nyugdíjalap-kezelő). Az A felső határ 96.279 dollár (BPS, 2026. augusztusi értékek). Más szóval, ezen fizetés alatt jelenleg nem kap befizetéseket az egyéni számlájára. A 8. cikkely szerinti opcióval azonban az első pesótól kezdve kap befizetéseket, egyenlően elosztva az első és a második peso között, az A felső határig.
Önre a 16.713. törvény 7. és 8. cikke, valamint az A, B és C limitek vonatkoznak. Ez szinte mindenkire vonatkozik, aki visszavonhatja a nyugdíját, mivel az eljárás 40 és 49 év közötti személyekre vonatkozik. Megjegyzés: a nyugdíjkorhatár-korlátozás nem végleges. A 20.130. törvény 22. cikkének 6. szakasza kimondja, hogy ha ezen időpont után egy másik nyugdíjalap – fegyveres erők, rendőrség, banki alkalmazottak, közjegyzői vagy egyetemi szakemberek – által fedezett tevékenységet kezd, a 22. cikk vonatkozik erre az új tevékenységre, nem pedig az A, B és C limitek.
Ma nem fogsz semmit kapni az AFAP számládra.
| Teljes hozzájárulás | $ 13.500 |
| BPS-be megy (szállítás) | $ 13.500 |
| Az AFAP (egyéni számlád) számládra kerül. | $ 0 |
A te forgatókönyvedben az első peso csak 96.279 dolláros fizetéssel kerül be az AFAP-ba.
| Bíróság | Összeg | Kit irányít ez? |
|---|---|---|
| A. fejezet (7. és 8. cikk, 16.713. törvény) | $ 96.279 | Bárki, aki már 2023. december 1. előtt csatlakozott a BPS-hez |
| B. felső | $ 144.418 | Csak akkor számít, ha a 8. cikkben szereplő lehetőséget választotta. |
| C. felső | $ 288.836 | Ráadásul a hozzájárulás önkéntes. |
| 1. szint (22. cikk, 20.130. törvény) | $ 144.418 | Első belépés a munkaerőpiacra 2023. december 1-jétől |
| 2. szint (22. cikk, 20.130. törvény) | $ 288.836 | Az egyéni megtakarításokhoz való hozzájárulás itt véget ér; e pont felett a cikk már nem ír elő kötelező hozzájárulást. A BPS a határértéket „22. cikk - B szintek” néven teszi közzé. |
„Az 1995. szeptember 3-i 16.713. számú törvény 7. és 8. cikkének rendelkezései kizárólag a Társadalombiztosítási Bank azon tagjaira alkalmazandók, akik a jelen törvény 6. cikkének 4) pontjában meghatározott időpont előtt a törvény I–IV. címében szerepeltek.”
Mibe fektetik a pénzt, és miért nem külföldre megy?
Mivel a törvény egy kis limiten túl és nagyon korlátozott eszköztípusra nem engedélyezi. A 16.713-as törvény 123. cikke nem mondja ki, hogy „bölcsen fektessen be”: hat kategóriát sorol fel, és ezen a listán kívül semmi sem vásárolható. Külföldi befektetésre az egyetlen lehetőség a D. szakasz, nemzetközi hitelszervezetektől vagy nagyon magas hitelminősítésű külföldi kormányoktól származó fix kamatozású eszközök, maximum 30%-kal a Növekedési Alalapon, 25%-kal a Felhalmozási Alalapon és 20%-kal a Nyugdíj Alalapon (123-BIS cikk), ráadásul a teljes alapra 15%-os korlátozás vonatkozik. A lista által engedélyezett részvények és alapok a B. szakaszban szereplők, és ez a szakasz uruguayi kibocsátókat ír elő. Az, hogy a pénzed nagy része uruguayi értékpapírokban van, nem az AFAP (nyugdíjalap-kezelő) döntése: ez a törvény megalkotása.
| Szó szerinti | Növekedés | Felhalmozódás | Visszavonás |
|---|---|---|---|
A) Az uruguayi állam és a BCU által kibocsátott értékpapírok Globális kötvények, kincstárjegyek, kincstárjegyek és monetáris szabályozási kötvények. Ez a legmagasabb felső határral rendelkező és a legszélesebb körben használt kategória. | maximum 75% 58%–62% felhasználás | maximum 75% 50%–55% felhasználás | maximum 90% 66%–72% felhasználás |
B) Uruguayi vállalati értékpapírok és uruguayi pénzügyi trösztök Uruguayi vagyonkezelői alapok forgalmi kötvényei, részvényei, részesedési jegyei és adósságpapírjai, uruguayi befektetési alapok egységei. | maximum 50% 15%–21% felhasználás | maximum 50% 21%–30% felhasználás | maximum 15% 0%–3% felhasználás |
C) Lekötött betétek az országban található pénzügyi intézményeknél Helyi vagy külföldi pénznemben, de itt található bankokban. Egy külföldi banknál elhelyezett betét nem tartozik egyik kategóriába sem. | maximum 30% 5%–8% felhasználás | maximum 30% 5%–7% felhasználás | maximum 30% 13%–19% felhasználás |
D) Nemzetközi hitelszervezetektől vagy külföldi kormányoktól származó fix jövedelem külföldön És csak azok, akik „nagyon magas hitelminősítéssel” rendelkeznek. Ez az egyetlen lehetőség, amelyet a törvény biztosít a valódi külföldi befektetésekre, és ez fix kamatozású értékpapírokra vonatkozik: szuverén vagy multilaterális. Az egyes részalapokra vonatkozó maximális összegeken felül a D szakasznak saját felső határa van a teljes alapra vonatkozóan. | maximum 30% 12%–15% felhasználás | maximum 25% 15%–18% felhasználás | maximum 20% 8%–13% felhasználás |
E) Pénzügyi kockázatfedezeti eszközök külföldön Uruguayi vagy külföldi intézmények bocsátották ki, amelyek nagyon magas nemzetközi minősítéssel rendelkeznek. Ezek fedezeti ügyletek, nem befektetések: 2026. március 31-én a négy AFAP 0%-on tartotta őket. | maximum 10% 0%-ot használj | maximum 10% 0%-ot használj | maximum 10% 0%-ot használj |
F) Tagoknak és kedvezményezetteknek nyújtott személyi kölcsönök Legfeljebb 2 éves időtartamra, a bér nem lehet alacsonyabb, mint az elmúlt 12 hónap átlagbérindexe plusz 5 pont, és legfeljebb 6 aktív vagy passzív fizetés. | maximum 20% 2%-ot használj | maximum 15% 0%-ot használj | maximum 5% 4%–5% felhasználás |
| Az A)-tól F)-ig terjedő összegek devizában történő elhelyezése | maximum 45% 14%–18% felhasználás | maximum 40% 18%–23% felhasználás | maximum 15% 9%–11% felhasználás |
A maximális limiteket törvény, nem pedig a szabályozó határozza meg: ezek a 16.713. törvény 123-BIS cikkében szereplő táblázatban szerepelnek, amelyet a 20.130. törvény 119. cikke egészített ki. A BCU a „Befektetések a 123. cikk rendelkezései szerint” táblázatban teszi közzé a velük szembeni tényleges felhasználást 2026. március 31-én. A „Felhasználás” a négy AFAP közötti tartományra utal.
A D. szakasznak van egy második felső határa, és ez az, ami valóban korlátozza a külföldi kitettséget: az alalaponkénti maximumon felül a 123-BIS cikk előírja, hogy "a D kategóriába tartozó befektetések nem haladhatják meg a Nyugdíj-megtakarítási Alap eszközeinek 15%-át". 2026. március 31-én az alap 14,40%-on állt: majdnem elérte a felső határt. Ezt az összeget a BCU konszolidált táblázatának sorai alapján számítottuk ki (devizában kibocsátott multilaterális kötvények és indexált kötvények, valamint külföldi államkötvények); a BCU ezt az összeget nem teszi közzé együtt. Más szóval: az ok, amiért nincs több pénz külföldön, nem az, hogy az AFAP-ok (nyugdíjalap-kezelők) nem akarják, hanem az, hogy szinte semmilyen jogi mozgásterük nincs.
| Globális kötvények (UI) | Visszaállítható (UI / UP) | 25,91% |
| Kincstárjegyek (UI és UP) | Visszaállítható (UI / UP) | 9,76% |
| Többoldalú jegyzetek | Deviza | 9,05% |
| Pénzügyi vagyonkezelői alapok (UI és UP) | Visszaállítható (UI / UP) | 8,33% |
| Pénzügyi vagyonkezelői alapok | Deviza | 7,78% |
| Globális kötvények | Peso | 7,73% |
| Betéti igazolások (UI) | Visszaállítható (UI / UP) | 7% |
| Kincstárjegyek | Peso | 6,58% |
| Monetáris szabályozási törvényjavaslatok | Peso | 5,69% |
| Többoldalú jegyzetek | Visszaállítható (UI / UP) | 4,99% |
| Állítható kamatozású, forgatható kötvények | Visszaállítható (UI / UP) | 2,4% |
| Tagoknak nyújtott kölcsönök | Peso | 1,35% |
| Globális kötvények | Deviza | 0,94% |
| Jelzáloghitel-jegyek | Visszaállítható (UI / UP) | 0,63% |
| Lekötött betétek | Peso | 0,54% |
| Külföldi államkötvények | Deviza | 0,36% |
| Letéti igazolások | Deviza | 0,25% |
| Pénzügyi vagyonkezelői alapok | Peso | 0,2% |
| Műveletek | Peso | 0,12% |
| Tárgyalás tárgyát képező kötelezettségek | Deviza | 0,05% |
1.088.587 millió peso konszolidált alap: 81,94% helyi pénznemben, 17,7% devizában és 0,37% készpénzben. Kizárjuk a határidős ügyletet, amelyet a BCU +0,73%-on és -0,73%-on tesz közzé, és amely kiegyenlíti önmagát.
Milyen díjat számít fel az AFAP?
Nem a felhalmozott megtakarításaid egy bizonyos százalékát számítják fel, hanem a havi befizetésed egy bizonyos százalékát, amikor az esedékes. Ezért olyan riasztó ez a szám – az AFAP (Nyugdíjalap-kezelő) adatai szerint 2026 márciusában a befizetésed 12,3% és 17,2%-a között mozog –, és ezért van az is, hogy a fizetésednek csak 1,8% és 2,6%-a között van. És ennek a levonásnak több mint a fele nem az AFAP jutaléka, hanem a csoportos rokkantsági és haláleseti biztosítás díja, amely különálló, és nem az AFAP kezében van.
"Csak a kötelező befizetések jóváírása képezheti jutalékok beszedésének tárgyát."
„A kötelező hozzájárulások elszámolására vonatkozó jutalékot csak az azt megalapozó hozzájárulás százalékában lehet megállapítani.”
| AFAP | Jutalék | Biztosítási díj | Teljes |
|---|---|---|---|
| AFAP Köztársaság | a hozzájárulás 4%-a a fizetés 0,6%-a | a hozzájárulás 8,267%-a a fizetés 1,24%-a | a hozzájárulás 12,267%-a a fizetés 1,84%-a |
| AFAP Itaú | a hozzájárulás 5,76%-a a fizetés 0,864%-a | a hozzájárulás 9,8%-a a fizetés 1,47%-a | a hozzájárulás 15,56%-a a fizetés 2,334%-a |
| AFAP integráció | a hozzájárulás 5,76%-a a fizetés 0,864%-a | a hozzájárulás 10,267%-a a fizetés 1,54%-a | a hozzájárulás 16,027%-a a fizetés 2,404%-a |
| AFAP SURA | a hozzájárulás 5,76%-a a fizetés 0,864%-a | a hozzájárulás 11,467%-a a fizetés 1,72%-a | a hozzájárulás 17,227%-a a fizetés 2,584%-a |
BCU, jutalék- és prémiumtáblázatok havonta felszámítva. A hozzájárulás a hozzájárulási bevétel 15%-a, tehát a két oszlop ugyanazt az összeget jelenti két különböző módon nézve. Ugyanazok az értékek vonatkoznak mindhárom részalapra.
Mennyi a biztosítási díj?
Ez finanszírozza a csoportos rokkantsági és haláleseti biztosítást. Ha teljesen rokkanttá válik, vagy munka közben meghal, a felhalmozott egyenlege szinte soha nem elegendő a törvény által meghatározott minimális rokkantsági nyugdíj vagy túlélői nyugdíj kifizetésére: ezt a hiányt az AFAP (Nyugdíjalap-kezelő) által a biztosítóval kötött biztosítás fedezi, és a díjat levonják a kötelező befizetéséből. Ez a pénz nem az AFAP-hoz kerül, és nem halmozódik fel a számláján: a biztosítás díja az, ami fedezi Önt. Az önkéntes befizetései nem tartoznak ebbe a díjfizetés hatálya alá – a törvény kimondja, hogy az önkéntes és kiegészítő megtakarítási számlákon lévő pénzeszközökre nem vonatkozik ez a díjfizetés.
Állami Biztosító Bank · MAPFRE Uruguay · MetLife Életbiztosító · Metropolitan Life Életbiztosító · SURCO Szövetkezeti Biztosító Társaság · Zürich Santander Biztosító Uruguay
Miért számol fel ugyanazt az árat három AFAP?
Van egy jogi korlát: egyetlen AFAP (nyugdíjpénztári kezelő) sem számíthat fel a rendszer előző havi átlagos jutalékánál 20%-nál többet, a kezelt vagyon mennyiségével súlyozva, és nem is többet a 2021. december 31-én érvényes maximumnál, és a szabályozó ezt a maximumot minden hónapban közzéteszi (a 16.713. törvény 102. cikke). És van egy tény: a négy AFAP közül három pontosan ugyanazt a jutalékot számítja fel, a fizetés 0,864%-át. Az, hogy a második az első következménye, ésszerűnek tűnik, de nem úgy nyilatkozunk: a BCU (a rendszer szabályozó testülete) nem teszi közzé, hogy a két korlát közül melyiket érvényesítik, és a számítás nem adja össze a rendszer átlagát, amelyet közzétesz.
Ha nemrég kezdett dolgozni
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Gyakran Ismételt Kérdések
Kövesd ezt az utat
Források
Ellenőrizve: 2026. augusztus 10. Ez az oldal csak tájékoztató jellegű: a BPS által megoldott kérdés az, ami számít, és a döntés meghozatala előtt kötelező a hivatalos tanácsadás.
- BPS — Visszavonás 8. cikk 16.713 AFAP törvény
- BPS — Visszavonás előtti értesítés
- 16.713. törvény 8. cikk – a visszavont opció
- BPS — Hogyan oszlanak meg a hozzájárulásaim a 8. cikkely hatálya alatt és anélkül
- BPS — Jelenlegi értékek (A, B és C felső határok; 22. cikk szintjei)
- 16.713. törvény 123. cikk – a hat vagyonkategória (jelenlegi szöveg)
- 16.713. törvény 123-BIS cikkely – a szó szerinti és altárgyi maximumok (jelenlegi szöveg)
- 16.713. törvény 123-TER cikkely – ezen eszközök megszerzésének feltételei (jelenlegi szöveg)
- 16.713. törvény 102. cikk – a jutalékok az AFAP egyetlen bevételei
- 16.713. törvény 103. cikk – a jutalék felszámításának alapja
- 16.713. törvény 57. cikk – csoportos rokkantsági és haláleseti biztosítás
- 20.130. törvény 22. cikk – a közös nyugdíjrendszer elosztása és hatálya alá tartozók
- BCU — AFAP negyedéves jelentés 119. szám (2026. március), PDF
- Elnökség – Közös Nyugdíjrendszer és annak két szakasza
- 20.130. törvény – Közös nyugdíjrendszer