Ar jie gali priversti jus toliau mokėti mokesčius?
Trumpas atsakymas stebina: taip, galite. Ūkio ministerijos Vartotojų teisių apsaugos skyrius į tai tiesiogiai atsako savo DUK: „Skolintojas neprivalo sutikti su išankstiniu grąžinimu“ ir siūlo šį klausimą aptarti su įstaiga. Vartotojų santykių įstatymas 17.250 reikalauja, kad prieš pasirašant sutartį būtų atskleista grynaisiais pinigais sumokėta kaina, finansuojama suma, mokėjimų skaičius ir dažnumas, metinė efektyvi palūkanų norma, kai skolina finansų tarpininkas, ir bet kokie delspinigiai, tačiau jis nesuteikia vartotojui bendros teisės viską grąžinti anksčiau laiko. Kita vertus, lupikavimo įstatymas nustato palūkanų normų lubas, o tai jau kita kalba. Taigi, vartojimo paskolos ar pirkimo išsimokėtinai atveju, jūsų sutartyje nurodoma, ar galite grąžinti anksčiau laiko ir kiek tai kainuoja. Praktiškai daugelis įstaigų tai leidžia ir skelbia savo sąlygas; tas, kurias radome, pateikiame toliau pateiktoje lentelėje. Išimtis, kuri aiškiai nurodyta įstatyme, yra būsto paskola, kuriai skirtas atskiras skyrius.
Eiti į vadovo skyrių
Jei atšauksiu anksčiau, mokėsiu mažiau ar tiek pat?
Tai priklauso nuo to, ar sutartyje numatytos dar nesukauptos palūkanos, ir tai yra labiausiai paplitęs klaidingas supratimas. Fiksuotos palūkanų normos paskolos atveju kiekvieno mėnesio palūkanos skaičiuojamos nuo neapmokėtos pagrindinės sumos, todėl pirmosios įmokos daugiausia yra palūkanos, o vėlesnės – pagrindinė. Jei grąžinant iš anksto jums taikoma tik neapmokėta pagrindinė suma ir mokestis, sutaupote palūkanas už likusias įmokas, atėmus tą mokestį. Tačiau jei jums taikoma likusių įmokų suma, nurodyta kvite, jūs nieko nesutaupote. Pavyzdžiui, „PreXtamo“ paskelbtose sąlygose teigiama, kad jei anksčiau laiko grąžinsite vienintelę neapmokėtą paskolą „visą laiką“, „gausite 100 % nuolaidą sukauptoms palūkanoms“. Norėdami tai palyginti su skaičiais, jei skolintojas yra centrinio banko prižiūrima įstaiga, skolos dokumente turi būti nurodyta pagrindinė suma, metinė efektyvi palūkanų norma, mokesčiai, bendra mokėtina suma ir kiekviena įmoka su jos mokėjimo data: naudodamiesi šia informacija ir paskolos skaičiuokle galite įvertinti, kiek palūkanų liko likusiose įmokose.
Ką subjektai skelbia apie ankstyvą atšaukimą?
Lentelėje pateikiamos pačių skolintojų paskelbtos sąlygos ir teisiniai hipotekos reglamentai, galioję internete 2026 m. rugsėjo 13 d. Tai nėra reitingas; ji tiesiog rodo, kad išankstinio grąžinimo mokesčiai labai skiriasi. Mokestis, išreikštas likusios pagrindinės sumos procentine dalimi, yra kuo didesnis, kuo greičiau ją grąžinate, nes negrąžinta pagrindinė suma yra didesnė. Kita vertus, sukauptų palūkanų nuolaida suteikia jums daugiau pinigų grąžinimo, kuo greičiau ją grąžinate, nes tada lieka daugiausia palūkanų. Štai kodėl dvi paskolos su ta pačia palūkanų norma gali kainuoti skirtingai, jei planuojate atlikti išankstinius mokėjimus. Jei jūsų skolintojo nėra sąraše lentelėje, prieš pasirašydami paprašykite sąlygų raštu: Centrinis bankas reikalauja, kad prižiūrimos įstaigos iš anksto informuotų jus apie visas su produktu susijusias palūkanų normas, mokesčius ir rinkliavas, įskaitant jų aprašymą, sumą ir dažnumą.
| Byla | Kas yra publikuojama | Fontanas |
|---|---|---|
| BROU vartojimo paskolos (palūkanų norma nuo 2026 m. rugsėjo mėn.) | Komisinis mokestis už neapmokėtą pagrindinės skolos likutį: 5 % pesais, 2 % indeksuotais vienetais ir 2,5 % doleriais; pradelsta ir per 30 dienų mokėtina pagrindinė suma neįskaičiuojama. | BROU ankstyvo atšaukimo puslapis |
| „PreXtamo“ (paskola iš „Floder S.A.“ per „Prex“ programėlę) | Gaukite 100 % nuolaidą mokėtinoms palūkanoms, jei anksčiau laiko grąžinsite visą vieną paskolą; jei turite dvi ar daugiau paskolų, turite jas visas grąžinti kartu. | „PreXtamo“ sąlygos ir nuostatos |
| Hipoteka būstui, bet kuris kreditorius | Praėjus penkeriems metams nuo suteikimo datos, galima visiškai arba iš dalies atšaukti paskolą, sumokant sukauptas palūkanas, administracines išlaidas iki 1 % likučio ir reinvestavimo finansines išlaidas. | 18.574 įstatymo 15 straipsnis |
Išimtis, numatyta įstatyme: būsto paskola
18.574 įstatymo 15 straipsnis yra vienintelė bendroji taisyklė dėl išankstinio grąžinimo asmenims, kurią radome. Jame teigiama, kad „bet kuris būsto paskolos skolininkas“ gali anksčiau laiko grąžinti visą arba dalį neapmokėtos pagrindinės sumos, jei nuo paskolos suteikimo praėjo ne mažiau kaip penkeri metai. Kartu su pagrindine suma skolininkas sumoka iki to laiko sukauptas palūkanas ir administracines bei finansines išlaidas, kurias skolintojui sukelia išankstinis grąžinimas. Administracinės išlaidos negali viršyti 1 % neapmokėtos pagrindinės sumos, o finansinės išlaidos, kurios kompensuoja reinvestavimo nuostolius, apskaičiuojamos naudojant centrinio banko skelbiamas vidutines būsto paskolų palūkanų normas paskolos valiuta. Straipsnis baigiasi fraze, kurią verta pabrėžti: „Šiame straipsnyje skolininkui suteikta teisė yra neatšaukiama.“ Jūsų sutarties sąlyga, kurioje nurodyta kitaip, neatima šios teisės. Tačiau nepraėjus penkeriems metams, grąžinkite tai, ką pasirašėte.
Pirkiniai išsimokėtinai kreditine kortele: ar galima sumokėti iš anksto?
Pirkimas kreditine kortele dalimis nėra atskira paskola, tačiau klausimas išlieka tas pats: ar galite viską grąžinti anksčiau laiko ir kas nutinka su palūkanomis? Kalbant apie kreditines korteles, Centrinis bankas reikalauja, kad sutartyje būtų nurodyta, „ar leidžiamas išankstinis mokėjimas ir, jei taip, kokios sąlygos“, taip pat kaip taikomi daliniai mokėjimai. Taigi, jums nereikia spėlioti ar klausti telefonu, kad rastumėte atsakymą: tai yra sąlyga, kurią privalote turėti savo sutartyje, ir galite jos paprašyti raštu. Jei pirkinys buvo be palūkanų, mokėdami įmokas anksčiau, nesutaupysite palūkanų, nes jų nebuvo. Jei pirkinys turėjo palūkanas, patikrinkite sąlygą, ar mokėjimas anksčiau sumažina likusių įmokų palūkanas, ar jos pasikeičia tik tada, kai jas sumokate. O prieš kitą kartą pasirinkdami mokėjimą dalimis, verta palyginti ją su kaina grynaisiais: geriausias būdas sumokėti pirkinį anksčiau laiko – nefinansuoti to, ką galėtumėte sau leisti.
Atšaukiau paskolą: ar galiu iš karto gauti kitą paskolą?
Šis klausimas dažnai kyla dėl paskolų programėlėje, ir neradome jokio atsakymo į jį reglamentuojančio dokumento: naujos paskolos suteikimas yra skolintojo, kuris peržiūri jūsų kredito istoriją ir savo politiką, priimtas sprendimas dėl kredito. Galima būtų aiškiai nurodyti, kiek kainuoja skolintis dar kartą. Pavyzdžiui, „PreXtamo“ sąlygose teigiama, kad „fiksuoti kilmės mokesčiai nebus taikomi dar kartą, kol nepraeis 60 dienų nuo ankstesnės paskolos suteikimo“, ir reikalaujama, kad jei turite dvi ar daugiau vienu metu galiojančių paskolų ir norite jas grąžinti anksčiau, turite jas visas grąžinti kartu. Jei vienos paskolos grąžinimas yra palankesnis dėl palūkanų normų, galimybė vėliau paimti kitą neturėtų būti lemiamas veiksnys: imti paskolą vien tam, kad ją turėtumėte, yra mokėti palūkanas už pinigus, kurių nenaudosite. O jei norite sujungti kelias skolas į vieną, tai yra refinansavimas, kuriam taikomos atskiros sąlygos.