Kas tai yra ir kodėl tai yra pirmas dalykas
Nenumatytų atvejų fondas – tai pinigai, skirti tikriems nenumatytiems atvejams: darbo netekimui, medicininėms išlaidoms, kurių nepadengia sveikatos draudimas, šaldytuvo ar automobilio remontui. Jis skirtas ne atostogoms ar investavimo galimybėms. Jo paskirtis – užkirsti kelią netikėtam smūgiui, kuris priverstų jus įsiskolinti dėl kredito kortelių išlaidų ar parduoti investicijas netinkamu laiku. Štai kodėl jis kuriamas prieš investuojant: tai pagrindas, leidžiantis be baimės rizikuoti su likusiomis santaupomis. Be šios apsaugos priemonės bet koks investavimo planas yra trapus, nes pirmasis nenumatytas įvykis jį sunaikins.
Eiti į vadovo skyrių
Kiek sutaupyti
Bendroji taisyklė – taupyti nuo trijų iki šešių mėnesių fiksuotoms išlaidoms, o ne pajamoms. Apskaičiuokite, kiek iš tikrųjų išleidžiate kiekvieną mėnesį: nuomos ar būsto paskolos įmokoms, maistui, komunalinėms paslaugoms (elektrai, vandeniui, telefonui ir kt.), transportui, sveikatos draudimui, mokslui. Jei turite stabilų, apmokamą darbą, gali pakakti trijų mėnesių santaupų. Jei dirbate savarankiškai, esate laisvai samdomas darbuotojas arba gaunate kintamas pajamas, siekite sutaupyti šešiems mėnesiams ar ilgiau, nes jūsų pajamų lygis yra sunkiau nuspėjamas. Nebandykite rasti tobulos sumos: geriau turėti dviejų mėnesių santaupų dabar, nei laukti, kol sukaupsite šešis mėnesius iš karto.
Kur laikyti: skystas ir saugus
Jūsų avarinis fondas teikia pirmenybę prieinamumui ir saugumui, o ne grąžai. Jis turi būti ten, kur galite jį pasiekti per kelias valandas ar dienas, nerizikuodami prarasti vertės būtent tada, kai jums jo reikia. Tinka taupomoji sąskaita, trumpalaikis, atnaujinamas terminuotasis indėlis arba labai konservatyvus, greitai prieinamas investicinis fondas. Atminkite, kad banko indėliai, tokie kaip taupomosios sąskaitos ir terminuotieji indėliai, yra garantuojami COPAB iki tam tikrų ribų vienam asmeniui ir vienai įstaigai, o investicinis fondas tokios apsaugos neturi; patikrinkite dabartines dengiamas sumas su COPAB. Neinvestuokite į akcijas, kriptovaliutas ar bet ką nepastovaus: avarinė situacija dažnai sutampa su rinkos nuosmukiu, ir jūs nenorite būti priversti parduoti nuostolingai.
Kokia valiuta
Tai priklauso nuo valiutos, kuria išleidžiate pinigus. Jei jūsų išlaidos yra pesais, turėdami avarinį fondą pesais, išvengsite dolerio nuvertėjimo rizikos kaip tik tada, kai jums jų reikia. Daugelis žmonių nusprendžia padalyti savo lėšas: dalį – pesais – neatidėliotiniems poreikiams, o dalį – doleriais arba infliacijos indeksuotais vienetais (VV) kaip ilgalaikiu vertės kaupimo įrankiu. VV koreguojama atsižvelgiant į infliaciją, todėl apsaugo perkamąją galią, neatsižvelgiant į dolerio kurso svyravimus. Svarbu nebandyti spėlioti valiutos kurso, naudojant avarinį fondą: tai ne vieta spekuliuoti.
Kaip jį sukurti neturint didelių pajamų
Tau nereikia didelio atlyginimo, tau reikia nuoseklumo. Gavę atlyginimą, iš karto atidėk fiksuotą sumą, prieš ką nors išleisdami, net jei tai ir nedidelė suma: ko nematai, to ir neišleidi. Susumuok visas papildomas pajamas, tokias kaip kalėdinė premija (metinis papildomas atlyginimas, mokamas dviem dalimis, maždaug birželio ir gruodžio mėnesiais) arba mokesčių grąžinimas, užuot viską išleidę iš karto. Peržiūrėkite savo biudžetą, kad rastumėte spragų: nenaudojamų prenumeratų, išvengiamų banko mokesčių. Taupymo fondas kaupiamas po truputį; svarbu pradėti, o ne sustabdyti, o ne greitis.
Kada jį naudoti ir kaip jį pakeisti
Naudokite jį tik tam, kam jis skirtas: tikrai, nenumatytai situacijai, o ne planuotoms išlaidoms. Jei teks jį panaudoti, nesijaudinkite: tam jis ir buvo skirtas, ir jūs išvengėte skolų. Taisyklė – kuo greičiau jį papildyti, vėl atidėti lėšas, kol pasieksite savo tikslą, prieš atnaujindami kitas investicijas. Atminkite, kad tai yra bendro pobūdžio informacija, o ne finansinis patarimas: jūsų asmeninė situacija lemia idealų jūsų fondo dydį ir struktūrą. Jei turite rimtų abejonių dėl savo finansų, geriausia pasikalbėti su konsultantu arba buhalteriu.