Parādi un to dzēšana
Tu esi klīringa namā. Kas tālāk?
“Vai kāds zina, ar ko runāt, lai tiktu ārā no informācijas centra?” ir viens no visbiežāk uzdotajiem jautājumiem, un uz to gandrīz nekad nav skaidras atbildes. Lūk, kas tas ir (un kas Nē (piemēram, kā redzēt savu situāciju bezmaksasKādas tiesības jums ir saskaņā ar likumu, un divi kalkulatori, lai plānotu savu aiziešanu.
Pirmkārt: tas nav viens ieraksts
Daudzi cilvēki saka: "Esmu klīringa namā", nezinot, kurā. Tās ir divas dažādas lietas ar atšķirīgiem noteikumiem.
Ziņojumu klīrings
A privāts uzņēmums Tā ir kredītinformācijas aģentūra. Tā reģistrē uzņēmumu, finanšu iestāžu un kompāniju ziņotos saistību neizpildes gadījumus. Tā ir aģentūra, ar kuru viņi parasti konsultējas, piedāvājot maksājumu plānus.
- Parāds neapmaksāts Tas ir reģistrēts uz 5 gadiem, un kreditors var pieprasīt tikai vienu reizi citi 5. Var būt desmit.
- Parāds jau atcelts Atlikuši vēl 5 gadi — lai gan tos nevar pagarināt —, tiek ieskaitīti jo tu par to samaksāji.
- Equifax paziņo, ka saglabā "aizkavētu atceltu darījumu" 3 gadus vecsnevis tie 5, ko likums atļauj.
- Jūs varat pieprasīt savus datus bez maksas ik pēc 6 mēnešiem (Likums 18.331).
- Viņiem ir jāatbild tev. 5 darba dienas.
BCU Riska centrs
Ieraksts par Centrālā bankaTur jūs atradīsiet savus aizdevumus regulētās bankās un finanšu iestādēs, kā arī a kategorija no 1A (labākā) līdz 5 (sliktākā)To banka vērtē pirms kredīta izsniegšanas.
- Konsultēšanās par savu situāciju ir bez maksas un tiešsaistēBet vispirms izveidojiet kontu ar savu e-pasta adresi: parole tiks nosūtīta uz šo adresi.
- Jūsu banka ir pienākums jūs informēt jūsu kategorija.
- Tas nav tas pats, kas Klīrings: tu vari atrasties vienā, bet ne otrā.
Ir parādi, kas nav ierakstīti nevienā no šiem reģistriem. Ja čeks ir atgriezts, attiecīgais reģistrs ir trešais — Centrālās bankas likumpārkāpēju reģistrs (Dekrētlikums 14.412, 66 pants), un jūs nevarat laika gaitā tikt izslēgts no šī reģistra: ir jāpieprasa rehabilitācija, un BCU to piešķir "pienācīgi pamatotos gadījumos" (64 pants). Mēs to paskaidrojam. atgrieztas un vēlāk datētas čekasUn licence, pašvaldības nodokļi vai UTE, OSE un Antel rēķini tiek apspriesti ar katru kreditoru, katram ar savu informāciju: kur un ar ko, iekšā Kā uzzināt, vai man ir parādi.
Kas notiek, ja esmu klīringa režīmā?
Neviens neietur jūsu algu un neietur naudu no jūsu algas tikai par to, ka esat sarakstā. Notiek tas, ka jūsu pieteikums tiek atteikts: kredītkartēm, banku aizdevumiem, gandrīz visām finanšu iestādēm un dažreiz pat īres garantijām. Konkrēti piemēri ar to avotiem:
- Nomas garantija kļūst sarežģītāka, lai gan tā ne vienmēr tiek slēgta. Apdrošināšanas sabiedrības un nekustamo īpašumu aģentūras pirms garantijas izsniegšanas konsultējas ar informācijas centru. Lietotājam ar 1C pārskatu sākotnēji Porto noraidīja īres garantijas pieteikumu; pēc pieteikuma atkārtotas iesniegšanas kopā ar informācijas centra pārskatu tas tika pieņemts (r/uruguay, 2026. gada jūnijs). Šajā gadījumā rezultātu mainīja tas, ka pārskatu iesniedza paši, nevis ļāva lietotājiem to izlasīt pašiem. Strūklaka
- Bankas un gandrīz visas finanšu iestādes jums saka nē. OCA pieprasa, lai "pašlaik nebūtu iekļauts klīringa centrā", Crédito de la Casa pieprasa, lai Infocred vai Clearing sistēmā nebūtu saistību neizpildes, pat ne tās mazo aizdevumu programmai, República Microfinanzas pieprasa, lai "klīringa centrā un/vai finanšu sistēmā nebūtu pašreizējo kavējumu", un BROU neprasa nekādu negatīvu informāciju. Vienīgais aizdevējs, kas savā tīmekļa vietnē norāda, ka tas izsniedz aizdevumus personām, kas iekļautas klīringa centrā, ir Pronto!, kas ir pakļauts izvērtēšanai, un vienīgais atlikušais trūkums ir augstā procentu likme: tā tuvojas likumīgajam maksimālajam līmenim.
- Maksājums jūs neizdzēš: tas jūs atstāj kā "atceltu". 24 gadus vecs jaunietis, kurš BCU un Clearing datubāzēs bija norādīts kā 5C, visu samaksāja, bet joprojām tika noraidīts, dalījās savā stāstā vietnē r/uruguay 2026. gada jūlijā. Komentāros viņam tika teikts "5 gadi", "3 gadi, ja maksājums nokavēts" un "līdz 15 gadiem atkarībā no parāda veida". Likums nosaka līdz 5 gadiem bez pagarināšanas atmaksātam parādam, skaitot no maksājuma datuma; Equifax norāda, ka tas glabā "nokavētu darījumu" 3 gadus. Strūklaka
- Viņi neko neatvelk no jūsu algas par atrašanos klīringa centrā. Ieturējums no jūsu algas vai pensijas tiek piemērots tikai tad, ja jūs to esat atļāvis savā līgumā vai ar vienošanās starpniecību. Piemēram, Verde norāda, ka novēlotu maksājumu gadījumā tas reģistrē kavējumu kredītinformācijas birojā un ietur 20% no jūsu algas, pensijas vai pensijas pabalstiem. Un likums 17.829 (3. pants) nosaka minimālo summu: jums ir jāsaņem vismaz 35% no jūsu neto algas pēc nodokļu un iemaksu nomaksas. Strūklaka
- Neviens jūs "neizņem" no klīringa nama, lai saņemtu samaksu. Labošanas process ir bezmaksas un tiek veikts tieši ar Equifax, kas norāda: "nav nepieciešami nekādi aģenti vai starpnieki". Viss, kas jums jādara, ir izlabot kļūdu, samaksāt vai refinansēt (parāds pēc tam tiks dzēsts) un gaidīt termiņa beigas. Ikviens, kas no jums iekasē avansu par aizdevuma "atbrīvošanu" vai "izslēgšanu" no reģistra, jūs apkrāpj. Strūklaka
Kas aizdod to pašu, ar kādu likmi un ar kādiem izdevumiem, ar pašreizējiem augļošanas ierobežojumiem, kas norādīti blakus: aizdevumi, tikai ar jūsu IDNomas garantijai: īrēšana izcirtumā.
1. darbība: pārbaudiet savu faktisko situāciju (bez maksas)
Nemaksājiet par "kredītvēstures pārskata pārbaudi". To varat apskatīt bez maksas: BCU tiešsaistē un Equifax pa tālruni.
Riska centra bezmaksas tiešsaistes konsultācija.
Personas datu regulēšanas nodaļa: piekļuve, labošana un habeas dati.
Equifax ziņojums: bezmaksas vai maksas
Bezmaksas, pa tālruni: zvanīt 2628 15151. pagarinājums, 2. iespēja, no pirmdienas līdz piektdienai no plkst. 9:00 līdz 17:30; ziņojums tiek nosūtīts pa e-pastu 5 darbdienu laikā, reizi 6 mēnešos (šīs ir piekļuves tiesības saskaņā ar 18.331. likumu). Ja vēlaties to saņemt nekavējoties, ir jāmaksā.
| Produkts | Cena | Kas ir |
|---|---|---|
| MyClearing | $ 540 | Equifax vārdiem sakot: "detalizēta informācija par jūsu uzņēmumu un kredītvēstures uzvedību" tiešsaistē. |
| Finansiālā pēda, 3 mēneši | $ 740 | Trīs mēnešu variants saskaņā ar Equifax sarakstu. |
| Finansiālā pēda, 6 mēneši | $ 990 | Sešu mēnešu variants saskaņā ar Equifax sarakstu. |
| MiClearing brīdinājumi | Bezmaksas | Jūs saņemsiet paziņojumu pa e-pastu, kad jūsu ziņojums mainīsies. |
| Manas darbības (labojumi) | Bezmaksas | Tiešas pretenzijas Equifax, atbilde 5 darba dienu laikā; "nav nepieciešami aģenti vai starpnieki". |
MiClearing Alerts nosūta e-pasta paziņojumus par saistību neizpildīšanu, atcelšanu, personas apliecību ziņojumiem, refinansēšanu, neatmaksātām čekām un apturētiem kontiem; personas apliecību ziņojumi, kas iesniegti jebkurā filiālē, tiek automātiski nosūtīti uz Equifax saskaņā ar vienošanos ar Iekšlietu ministriju. Cenas un tālruņa numuru var atrast vietnē clearing.com.uy (Iekšlietu ministrijas tīmekļa vietnē). Equifax) un tā Equifax bieži uzdotie jautājumi 2026. gada 22. septembrī.
7 BCU kategorijas, no labākās līdz sliktākajai
Šo vērtējumu jums piešķir katra uzraudzītā banka vai finanšu iestāde, un to apkopo Kredītinformācijas birojs. Ar savu kredītvēsturi varat bez maksas iepazīties vietnē [tīmekļa vietnes adrese]. parādu konsultācijas (bcu.gub.uy) un parāda kopsummu sistēmā un tās sadalījumu pa iestādēm sākotnējā valūtā.
| Kategorija | BCU definīcija |
|---|---|
| 1A | Darījumi ar pašlikvidējošām garantijām, kas ir atļauti |
| 1C | Debitori ar spēcīgu atmaksas spēju |
| 2A | Parādnieki ar pietiekamu maksātspēju |
| 2B | Parādnieki ar maksātspēju, bet ar potenciālām problēmām |
| 3 | Parādnieki ar ierobežotu atmaksas spēju |
| 4 | Parādnieki ar nopietni apdraudētu maksātspēju |
| 5 | Neatgūstami debitori |
BCU vārdiem runājot: "Parādi, kuru atmaksas termiņš pārsniedz vairāk nekā 15 gadus, kredīti, kuriem ir beidzies noilgums, un tie, kas dzēsti ar atlaišanu, netiek publicēti." Ja uzskatāt, ka vērtējums ir nepareizs, sūdzība vispirms jāadresē iestādei, kas to ziņoja, un pēc tam Centrālajai bankai. Avots: BCU Riska centrs, skatīts 2026. gada 22. septembrī.
Jūsu tiesības (Likums 18.331)
- Viņiem ir jāpaziņo jums. Viņi nevar jūs reģistrēt, par to neinformējot.
- Bezmaksas piekļuve ik pēc 6 mēnešiem. Jūs varat bez maksas pieprasīt, kādi dati par jums ir viņiem.
- Viņi atbildēs 5 darba dienu laikā. Ja viņi neatbild vai bez iemesla noraida jūsu pieprasījumu, tiek iespējota šāda darbība: habeas dati.
- Derīguma termiņš: 5 gadi, un tas ir atkarīgs no tā, vai esat samaksājis. Pienākums neapmaksāts Tas ir reģistrēts uz pieciem gadiem no tā dibināšanas datuma, un, ja tas pēc termiņa beigām paliek neapmaksāts, kreditors var pieprasīt —tikai vienu reiziun trīsdesmit dienu laikā pirms termiņa beigām — jauna reģistrācija vēl uz piecām dienām. Pienākums jau atcelts Tas paliek reģistrēts kā tāds ne ilgāk kā piecus gadus. neatjaunojams, skaitot no atcelšanas.
- Labojums 5 darba dienu laikā. Ja informācija ir nepareiza vai jūs jau esat samaksājis, varat pieprasīt, lai viņi to labotu. Viņiem ir piecas darba dienas, lai to izdarītu vai paskaidrotu, kāpēc viņi uzskata, ka informācija ir nepareiza; pēc šī perioda varat iesniegt habeas data prasību.
- Kamēr tu to apspriež, viņam tas ir jāsaka. Verifikācijas procesa laikā, ja trešā persona pieprasa ziņojumu par jums, datubāzes pārvaldnieks to sniegs. Jāņem vērā, ka šī informācija ir pakļauta pārskatīšanai..
- Kad maksājat, noskrien divi pulksteņi. Kreditoram ir piecas darba dienas, lai paziņotu datubāzei par atcelšanu, un datubāzei ir trīs darba dienas, lai atjauninātu informāciju. Ja pēc diviem mēnešiem jūsu informācija joprojām ir tāda pati, tā nav kavēšanās: tas ir līguma pārkāpums.
Ja jūsu jautājums ir par parāda piedziņu termiņiem vai to, kas to no jums iekasē, šīs rokasgrāmatas aptver katru gadījumu.
2. solis: Izveidojiet savu izejas plānu
Ielādējiet savus parādus un uzziniet, cik daudz papildus varat iemaksāt katru mēnesi. Mēs jums pateiksim, kad jūs būsiet brīvs no parādiem un cik maksās katra stratēģija.
3. solis: Kādu likmi viņi jums faktiski iekasē?
Brošūrā norādītā "likme" gandrīz nekad nav tā, ko jūs maksājat. Ievadiet summu, ko viņi jums iedeva un ko jūs atmaksājat, un mēs aprēķināsim reālo efektīvo likmi.
Kā konkrēti izkļūt
Soli pa solim process sarunām par parāda samazināšanu, godīgs pakalpojumu, piemēram, ChauDeudas un MiDeuda, salīdzinājums un kredītvēstures atjaunošana ir atrodami atsevišķā ceļvedī.
Skatiet ceļvedi par parādu atmaksuBieži uzdotie jautājumi
Avoti
- BCU — Kredītriska centra pieprasījums (bezmaksas)
- BCU — Riska centrs: kategorijas un kas netiek publicēts
- Equifax Uruguay — Bieži uzdotie jautājumi privātpersonām
- Equifax — pārskati un cenas privātpersonām
- 18.331. likums — Personas datu aizsardzība un Habeas Data prasība
- 17.829. likums — Ieturējumi no algu un pensiju maksājumiem
- BCU — Procentu likmju ierobežojumi un augļošana (18.212. likums)
- Personas datu regulēšanas un kontroles vienība (URCDP)
Skaitļi, cenas un kategorijas pārbaudītas, salīdzinot ar katru avotu 2026. gada 22. septembrī.