Mis see on ja miks see esikohale tuleb
Hädaabifond on raha, mis on kõrvale pandud reaalseteks ootamatuteks sündmusteks: töökoha kaotus, ravikindlustusega katmata meditsiinikulud või külmkapi või auto remont. See ei ole mõeldud puhkuste ega investeerimisvõimaluste jaoks. Selle eesmärk on vältida ootamatu löögi sattumist krediitkaardivõlgadesse või investeeringute müümist valel ajal. Seepärast luuakse see enne investeerimist: see on alus, mis võimaldab teil ülejäänud säästudega kartmatult riske võtta. Ilma selle puhvrita on iga investeerimisplaan habras, sest esimene ettenägematu sündmus pühib selle minema.
Mine juhendi jaotisse
Kui palju säästa
Üldreegel on säästa kolme kuni kuue kuu jagu püsikulusid, mitte sissetulekut. Arvutage välja, kui palju te tegelikult iga kuu kulutate: üür või hüpoteeklaenu maksed, toit, kommunaalkulud (elekter, vesi, telefon jne), transport, tervisekindlustus, kooliraha. Kui teil on stabiilne palgatöö, võib kolme kuu jagu raha olla piisav. Kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, vabakutseline või teil on muutuv sissetulek, seadke eesmärgiks kuue kuu või pikema aja säästmine, sest teie sissetulekutase on raskemini prognoositav. Ärge proovige leida ideaalset summat: parem on praegu säästa kahe kuu jagu raha, kui oodata, et koguda korraga kuus kuud.
Kus seda säilitada: vedel ja ohutu
Teie hädaabifond seab esikohale kättesaadavuse ja turvalisuse, mitte tootluse. See peab olema kuskil, kuhu pääsete sellele ligi tundide või päevade jooksul, ilma et peaksite kartma selle väärtust kaotada just siis, kui seda vajate. Sobivad vahendid on hoiukonto, lühiajaline, pikendatav tähtajaline hoius või väga konservatiivne, kiire juurdepääsuga investeerimisfond. Pidage meeles, et pangahoiused, näiteks hoiukontod ja tähtajalised hoiused, on COPABi poolt garanteeritud teatud piirides inimese ja asutuse kohta, samas kui investeerimisfondil sellist kaitset ei ole; kontrollige COPABi käest kehtivaid kaetud summasid. Ärge investeerige aktsiatesse, krüptovaluutadesse ega muudesse volatiilsetesse varadesse: hädaolukord langeb sageli kokku turulangusega ja te ei taha olla sunnitud kahjumiga müüma.
Millises valuutas
See sõltub valuutast, milles te kulutate. Kui teie kulutused on peesodes, siis peesodes olev hädaabifond väldib dollari odavnemise ohtu just siis, kui teil raha vaja on. Paljud inimesed otsustavad oma raha jagada: osa peesodes esmavajaduste rahuldamiseks ja osa dollarites või inflatsiooniga indekseeritud ühikutes (UI) pikaajalise väärtuse säilitamiseks. UI on inflatsiooniga korrigeeritud, seega kaitseb see ostujõudu ilma dollari volatiilsuseta. Oluline on mitte proovida oma hädaabifondi vahetuskurssi ära arvata: see pole koht spekuleerimiseks.
Kuidas seda ilma suure sissetulekuta üles ehitada
Sa ei vaja suurt palka, sa vajad järjepidevust. Pane kohe pärast palga saamist kindel summa kõrvale, enne kui midagi kulutad, isegi kui see on väike: mida sa ei näe, seda sa ka ei kuluta. Liida kokku kõik lisasissetulekud, näiteks jõuluboonus (iga-aastane lisapalk, mida makstakse kahes osas, juuni ja detsembri paiku) või maksutagastus, selle asemel, et kõik korraga ära kulutada. Vaata oma eelarve üle, et leida lekkeid: tellimused, mida sa ei kasuta, välditavad pangatasud. Säästufond kogutakse vähehaaval; oluline on alustamine, mitte peatamine, mitte kiirus.
Millal seda kasutada ja kuidas seda asendada
Kasuta seda ainult selleks otstarbeks: tõeliseks ja ettenägematuks hädaolukorraks, mitte planeeritud kuluks. Kui pead seda kasutama, ära tunne end halvasti: selleks see ju oligi ja sa vältisid võlgadesse sattumist. Reegel on seda võimalikult kiiresti täiendada, pannes enne muude investeeringute jätkamist uuesti raha kõrvale, kuni saavutad oma eesmärgi. Pea meeles, et see on üldine teave, mitte finantsnõuanne: sinu isiklik olukord määrab sinu fondi ideaalse suuruse ja struktuuri. Kui sul on oma rahanduse suhtes tõsiseid kahtlusi, on kõige parem rääkida nõustaja või raamatupidajaga.