¿Por qué la rebaja de IVA no corre con tarjeta de crédito?

Porque la norma la ata al instrumento. La Ley 19.210 art. 87, reglamentada por el Decreto 203/014, reduce dos puntos de la tasa del IVA en las compras pagadas con tarjeta de débito, instrumentos de dinero electrónico o análogos. La tarjeta de crédito no está en esa lista, ni en un pago ni en cuotas. Sobre el precio con IVA esos dos puntos son 1,64 %, que es la alícuota ficta que publica la DGI.

¿Cuántos días de flote da realmente una tarjeta?

Más de los que parece y menos de los que se dicen. No son los días entre el cierre y el vencimiento: una compra hecha el primer día del ciclo espera todo el ciclo más la gracia, y una del último día espera sólo la gracia. Con el gasto repartido parejo el promedio es gracia más (ciclo menos uno) sobre dos: con un ciclo de 30 días y 10 de gracia, 24,5 días. Y aun así, para empatar los dos puntos de IVA a la Tasa de Política Monetaria harían falta más de cien.

¿Y si compro en cuotas sin interés? Ahí el flote es de meses.

Es cierto que el plazo se estira, y por eso esa decisión tiene su propia página. Pero no alcanza con mirar el plazo: un plan en cuotas mantiene vivo el seguro sobre saldo deudor, 3 por mil mensual sobre lo que todavía debés, y muchas veces resigna el precio contado. Esos dos costos son del mismo orden que todo el arbitraje, así que la cuenta hay que hacerla completa y no por el lado que conviene.

¿Prex o Mercado Pago?

Depende del banco donde pagás la tarjeta. Prex transfiere gratis sólo a Itaú: su cartilla exonera ese banco por su nombre y cobra $ 45 a todos los demás, e Itaú tampoco cobra por mandar plata a Prex, así que el par es gratis en las dos direcciones. Mercado Pago no le cobra a ningún banco, pero acredita dentro del siguiente día hábil, lo que obliga a moverse antes del vencimiento. Y un detalle de costos: el reglamento del fondo de Mercado Pago habilita hasta 3 % anual más IVA de comisión, mientras que el tope del fondo de Prex no está publicado.

Entonces, ¿qué hago con la plata del mes?

Dejarla rindiendo igual y pagar con el débito de la propia billetera. La plata rinde hasta el momento exacto de la compra, cobrás los dos puntos de IVA y no tenés que administrar ninguna fecha de vencimiento ni arriesgar una mora. La maniobra del crédito sólo agrega valor donde la rebaja no está en juego.

¿Cuánto cuesta equivocarse una vez?

Mucho más que lo que la maniobra deja. El interés de mora en tarjeta que publica el tarifario de Santander es de 81 % anual, y la financiación normal 69 %. Un mes de atraso cuesta más que un año entero de flote sobre el mismo gasto. Es el motivo por el que esto no es una estrategia de rendimiento sino una optimización de calendario con una penalidad enorme del otro lado.

Pengar som lönar sig av sig själva

Den flytande manövern · september 2026

Är det lämpligt att betala allt med kreditkort? och låta pengarna ränta till förfall?

Idén låter perfekt: saldot växer i Prex eller Mercado Pago, kortet debiterar ingenting för väntetid och du överför bara det exakta beloppet för att betala det på förfallodagen. Gratis pengar för att hantera datum. Men det finns en hake: Att betala med kredit innebär att man förlorar den tvåpoängiga momsrabattenvilket endast gäller för betalkort och elektroniska pengar. För vanliga köp är det 1,64 % av biljettpriset mot en flotta som presterar med tiondelar.

Det är fördelaktigt i två specifika fall och förlorar i resten. Här är vad det är, med dina siffror.

Lagförslaget, i två nummer

Vad du ger upp

1,64 %

av kvittot, på varje vanligt köp. Den tvågradiga momsreduktionen av Lag 19.210 artikel 87 Det fungerar bara med betalkort, elektroniska pengar eller liknande instrument. Det fungerar inte med kredit, varken i en enda betalning eller i tjugofyra delbetalningar.

mot

Vad du tjänar

0,39 %

av kostnaden, genom att låta den ge 6 % årligen i 25 dagar. Det är cykelgenomsnittet, inte förfallodatumet: köpet på dag 1 väntar nästan en hel cykel längre än det på den sista.

Att koppla ihop de två momspunkterna skulle kräva 102 dagar flyttal. En kortcykel ger 25.

Hur mycket ger din inkomst dig – eller kostar dig –

Allt mäts mot samma månads utgifter: intäkterna som genereras av flottan kontra den momsreduktion som den skulle ha dragit av. Att jämföra ett års vinst med en månads momsreduktion är misstaget som får manövern att verka fördelaktig.

Din månadsinkomst

Hur mycket debiteras kortet

Det var allt, gastronomi och turism

Rabatt du förlorar

Dagarna i cykeln

Från stängning till förfall

Bruttoårsränta

Fondprovision

Gemensamma utgifter är värda det (35.700 dollar per månad)	+ $ 140
Moms du avstår från (2 poäng, endast debet)	− $ 585
Gastronomi och turism blomstrar (6.300 USD, exklusive moms)	+ $ 25
Du har kvar per månad	− $ 421
På ett år, upprepar samma månad	− $ 5.048

Med denna blandning manövern kostnader 421 dollar per månad, eller 5.048 dollar per år. Momsrabatten du avstår från överväger hela fördelen med det flytande beloppet. Att betala med betalkortet från samma plånbok ger dig samma värde fram till köptillfället, och utöver det får du de två poängen rabatterade.

Uppskattning av pedagogisk bedömning. Standardräntan är BCU penningpolitiska styrräntan på 6 % per år, vilket är referensräntan för de värdepapper som dessa fonder köper, inte en utlovad ränta: ingen av produkterna publicerar någon. Cykeln och löptiden baseras på ditt eget kort, inte på ett påhittat genomsnitt. Detta är inte finansiell rådgivning.

Där den stänger

Manövern är inte i sig bra eller dålig: den beror på om betalning med kredit kräver att du ger upp något. I dessa tre fall ger du inte upp någonting.

Gastronomi och turism

Niopunktssystemet i lag 17.934 listar kreditkort bland de godkända betalningsmetoderna, precis som betalkort. Du förlorar ingenting där, och saldot förblir klart. Dekret 235/026 bibehåller de nio punkterna fram till 30 i april 2027, enligt DGI-guiden för 02/10/2026 som konsulterats om 23/10/2026. Kraven på slutlig konsumtion och ägande av betalningsmetoden av en fysisk person kvarstår.

Vad som inte har moms i mitten

Om köpet inte innebär en rabatt att förlora, är det öppna värdet en vinst utan någon avvägning. Det är fortfarande litet – tiondels procent av utgiften – men det är positivt, och till skillnad från det allmänna fallet finns det inget som döljer det.

Det du skulle betala med kredit var detsamma

Om du redan skulle använda kortet var momsrabatten inte tillämplig, och det enda som spelar roll är när pengarna tas ut från det räntebärande kontot. I så fall är det gratis och fördelaktigt att betala på förfallodagen istället för i förtid.

Varifrån kommer pengarna tillbaka?

Asymmetrin som avgör valet: Prex undantar en bank med namn och debiterar alla andra; Mercado Pago debiterar ingen, men krediterar inte heller samma dag.

Rutt	Överföra	När anländer den?	Minimum	Vad du behöver veta
Prex — Violet Investment→ Itaú-konto	Gratis"Överföringar till Banco Itaú är GRATIS."	Broschyren anger priset men publicerar inte ackrediteringsperioden, så vi kan inte bekräfta det.	4.000 dollar första gången	Det är det enda gratisparet i båda riktningarna: Itaú tar inte heller betalt för att skicka pengar till Prex. Utanför Itaú kostar tur- och returresan hela beloppet.
Prex — Violet Investment→ BROU, Santander, BBVA, Scotiabank	$ 45"Överföringar till lokala banker: 45 USD inkl. moms eller 1,90 USD inkl. moms."	Broschyren anger priset men publicerar inte ackrediteringsperioden, så vi kan inte bekräfta det.	4.000 dollar första gången	De 45 dollarna är genom överföring och kommer från vinsten: på en månadsbetalning på 40.000 dollar tar de ungefär en tredjedel av vad flottan ger.
Mercado Pago — kontoretur→ Vilken uruguayansk bank eller IEDE som helst i ditt namn	Gratis"Det är gratis. Pengarna krediteras inom nästa arbetsdag efter att du begärt uttaget."	Inom nästa arbetsdag efter uttagsbegäran.	Inget minimum	Det tar inte ut någon avgift och binder dig inte till en bank, men förseningen på bankdagen tvingar dig att flytta pengarna före förfallodagen: du förlorar den dagen för återbetalning och om förfallodagen infaller på en måndag måste du lösa det på fredag.

Fondens avgifter är separata och listas inte som en rad: Mercado Pagos fondbestämmelser tillåter upp till 3 % årligen plus moms, och Prex-fondens maximum publiceras inte i dess informationsblad. Avkastningen återspeglar redan dessa avgifter.

Dagen du missar deadline

Hela processen är beroende av att hela beloppet betalas på exakt förfallodagen. Bara en månads försenad betalning på 42.000 dollar kostar ungefär... $ 2.129 till den årliga andelen fallissemang på 81 % som publiceras i Santander-tarifftabellen, jämfört med $ 5.048 Manövern kostar ett helt år. Relationen är inte bekväm: du riskerar ett års vinst för att tjäna en tiondels procent per månad.

Och det finns en hake i kalendern: om förfallodagen infaller på en måndag och pengarna finns på Mercado Pago, krediteras uttaget nästa arbetsdag, så det måste ordnas på fredag. Medel tas ut på arbetsdagar: helgen är inte bara en vanlig dag.

Följ den här vägen

Hur mycket täcker ditt saldo? Avbetalningar kontra kontanter Momsrabatten Överföringsavgifter

Källor

18/9/2026 verifierad. Priserna ändras med förvarning och momsförlängningar upphör att gälla: vänligen bekräfta innan du fattar beslut.