Balansresultat · augusti 2026
Pengar som tjänar pengar på egen hand i Uruguay (och varför det är fel att kalla det "intresse")
Prex och Mercado Pago började betala för de pengar man lämnar kvar på kontot. Det är inte ränta på ditt saldo.Lagen förbjuder det. Vad det ger är en investeringsfond Dina pengar investeras i den här planen, och det ändrar risken, garantin och skatterna. Här är den exakta skillnaden, vem som erbjuder det idag, det finstilta och en kalkylator som drar av provision och inflation.
Vad lagen säger, i fyra ord
"Det skapar inget intresse."
Den frasen är en obligatorisk funktion elektroniska pengar i Uruguay. Varken Prex, Mercado Pago, MiDinero eller OCA Blue kan betala dig ränta för att ha ett saldo, som en bank skulle göra med en insättning. Så varifrån kommer avkastningen? Å andra sidan: dina pengar är prenumerera på en investeringsfond Auktoriserad av BCU, som köper mycket kortfristiga värdepapper från centralbanken och staten. Plånboken fungerar som inkörsport; det är fonden som ger avkastning.
- Det är inte ränta på ditt saldo.
- Det är inte en bankinsättning.
- Den har ingen kapitalgaranti.
- Det täcks inte av insättningsgarantin (COPAB).
- Det finns ingen fast eller utlovad ränta.
- En andel i en investeringsfond, under tillsyn av BCU.
- Investerade i monetära regleringsförslag och uruguayansk statsskuld.
- Vid daglig inlösen: pengarna förblir tillgängliga för betalning och överföring.
- Med variabel prestation, som krediteras i arbetsdagar.
- Med en provision som dras av från fonden.
Vem erbjuder det idag i Uruguay
Två produkter, båda denominerade i pesos, båda med samma struktur: plånbok → investeringsfond → BCU och statsobligationer. Ingen av dem publicerar någon ränta.
Kontoavkastning • Uruguaymarknaden
I Uruguay från 2/6/2026
Du godkänner villkoren endast en gång via appen. Från och med då genererar ditt tillgängliga saldo avkastning varje arbetsdag, utan att du behöver avsätta medel eller fastställa en bindningsperiod.
| Fordon | BIND Peso Savings Investment Fund — förvaltad av BIND UY Investment Fund Manager S.A. (BIND AFISA) |
|---|---|
| Vad fonden köper | Penningpolitiska instrument och statsobligationer med räntebärande avkastning (upp till 100 % av fonden) och kontanter på konton till BCU (upp till 60 %). Genomsnittlig portföljduration på högst 90 dagar. |
| Valuta | Endast uruguayanska pesos |
| Minimum | Inget minimum |
| Vad de tar betalt av dig | Inget minimibelopp och ingen direkt kostnad för användaren att aktivera det. |
| Provision inom fonden | Maximalt 3 % per år + moms (3,66 % inklusive moms). Enligt den fackpress som rapporterade om fondens godkännande tillåter reglerna en daglig avgift på upp till 3 % per år plus moms (3,66 % inklusive moms). Detta är ett tak, inte nödvändigtvis den faktiska avgiften som tas ut, och det dras av från fondens avkastning: avkastningen du ser är redan netto. Det är dock fortfarande viktigt eftersom kostnaden utgör en betydande del av en bruttoavkastning nära penningpolitikräntan (MPR). |
| Hastighet | Mercado Pago publicerar ingen ränta. De uppgav att referensräntan är den penningpolitiska styrräntan BCU, som var 5,75 % årligen vid lanseringen; sedan 8/10/2026 har den räntan varit 6 %. Detta är en referens för den obligation som fonden köper, inte en utlovad ränta. |
| Likviditet | Avkastning krediteras varje bankdag baserat på fondens dagliga värdering. Kapitalet är fortfarande tillgängligt för utbetalning, överföring eller köp när som helst. |
| Skatter | Avkastning från investeringsfonder som härrör från publika värdepapper är undantagen från personlig inkomstskatt; fonden agerar inte som källskatteombud för detta ändamål. |
- Inget minimibelopp: det lönar sig från första peson
- Den aktiveras en gång och fortsätter att köras på det saldo du redan hade.
- Fonden köper BCU och statsobligationer med en löptid på ≤ 90 dagar
- Fondens stadgar medger en provision på upp till 3 % per år + moms.
- Endast i pesos: det finns inget saldo i dollar på Mercado Pago Uruguay
- Det är inte en bankinsättning och har ingen kapitalgaranti.
Violet Investment · Prex Uruguay
I Uruguay från 30/3/2026
Från Prex-appen öppnar du ett investeringskonto hos Gletir och godkänner att ditt saldo automatiskt investeras i fonden. Plånboken fortsätter att fungera som vanligt: du kan betala, överföra eller ta ut pengar när som helst.
| Fordon | Omedelbar likviditetsfond (FLI) — förvaltad av VALO (AFISA)Distribueras av Gletir Stockbroker |
|---|---|
| Vad fonden köper | Avistainsättningar i BCU, monetära regleringsväxlar och andra uruguayanska offentliga värdepapper. Det är en öppen fond som är auktoriserad och övervakas av BCU. |
| Valuta | Endast uruguayanska pesos |
| Minimum | 4.000 dollar första gången; inget minimumbelopp efter det |
| Vad de tar betalt av dig | Inga avgifter för att öppna ett investeringskonto, teckna en fond eller ta ut pengar. |
| Provision inom fonden | Prex och VALO uppger att produkten inte har några öppnings- eller underhållsavgifter för användaren. Fondens administrationsavgiftstak publiceras inte på webbplatsen; det specificeras i förvaltningsbestämmelserna. Eftersom det dras av från fondens resultat återspeglar avkastningen du ser i appen redan denna kostnad. |
| Hastighet | Det finns ingen fast eller garanterad ränta. Appen visar en vägledande referensränta beräknad baserat på fondens resultat under de senaste 30 dagarna, och denna ränta ändras dagligen. |
| Likviditet | Prenumerationer och inlösen behandlas dagligen på arbetsdagar. Returer beräknas och krediteras på arbetsdagar och kan ta upp till 48 arbetstimmar. |
| Skatter | Avkastning från investeringsfonder som härrör från publika värdepapper är undantagen från personlig inkomstskatt; fonden agerar inte som källskatteombud för detta ändamål. |
- Daglig avkastning utan bindningstid och utan att binda dina pengar
- Inga användaravgifter för att öppna, prenumerera eller lösa in
- Fonden köper endast aktier från BCU och den uruguayanska staten.
- Det krävs 4.000 dollar första gången för att aktivera det.
- Endast i pesos: dina dollar i Prex räcker inte långt
- Det är inte en bankinsättning och har ingen kapitalgaranti.
Vilken är bättre?
I det som nästan alla jämför – andelen – skiljer de sig inte åt: ingen av dem publicerar någon av dem, och båda följer samma BCU-roll. Det som förändras är allt annat, och det kan man se utan att gissa några siffror.
| I vad | Prex · Violet Investment | Marknadsföring · Returer |
|---|---|---|
| Vem förvaltar fonden | VALO (AFISA), med Gletir Stockbroker i mitten. Du öppnar ett investeringskonto hos Gletir från appen. | BIND UY AFISA. Det finns ingen mellanhand: du accepterar villkoren en gång och det är allt. |
| Hur mycket begär du för att börja? | 4.000 dollar första gången. | Inget minimum: det lönar sig från första dollarn. |
| Vad säger förordningen om kommissionen? | Gränsen anges inte på webbplatsen; den finns i förvaltningsbestämmelserna. Prex och VALO anger att det inte finns några öppnings- eller underhållsavgifter för användaren. | Pressen rapporterar att fondens auktorisation anger ett tak på 3 % per år + moms (3,66 % inklusive moms). Detta är ett maxbelopp, inte det faktiska debiterade beloppet. |
| Vad händer med dina dollar? | De presterar inte bra. Produkten finns endast tillgänglig i pesos, även om Prex har ett saldo i dollar. | Ej tillämpligt: Mercado Pago Uruguay erbjuder inte saldon i amerikanska dollar. |
| När du ser pengarna | Returer behandlas inom arbetsdagar; kreditering kan ta upp till 48 arbetstimmar. | Krediter utfärdas varje bankdag enligt fondens dagliga värdering. |
Är det sant att de kommer att sänka prestandan?
Till 19/8/2026 Ingen av dem meddelade någon avgångMen frågan har en hake: eftersom det inte finns någon garanterad ränta kan avkastningen falla utan något tillkännagivande. Här är vad som skulle påverka det, i viktordning.
BCU penningpolitiska styrräntan. Detta är avkastningen på de värdepapper som dessa fonder köper, så när COPOM justerar den ändras avkastningen automatiskt, utan att något fintech-företag tillkännager något.
Den 8 oktober 2026 höjde COPOM enhälligt referensräntan med 25 baspunkter, från 5,75 % till 6 % per år. Detta var årets sjunde möte och den första ändringen sedan mars, efter fyra möten i rad utan justering. Datum för framtida möten publiceras av BCU.
BCU — COPOM ökar MPR till 6 % (8/10/2026) — Uruguays centralbankFondförvaltningsavgiften. Den dras av internt, så om du höjer den sänker du din avgift utan att påverka räntan alls.
Ingen av parterna har meddelat någon ändring. I Prexs fall kräver avtalet 30 dagars uppsägningstid och ger dig 10 kalenderdagar att säga upp det. Om du inte säger upp det anses det vara accepterat.
Prex — användarhandledning (30 dagars varsel för avgiftsändringar) — Prex UruguayVad fonden köper. Om portföljen skulle ändras skulle risken och skattebehandlingen förändras, inte bara antalet.
Båda fortsätter att köpa aktier från BCU och den uruguayanska regeringen. Mercado Pago-fonden har en genomsnittlig löptid på 90 dagar eller mindre.
BCU — Registret för investeringsfondförvaltare — Uruguays centralbankCOPOM-möten i 2026: 26/1/2026 · 3/3/2026 · 21/4/2026 · 26/5/2026 · 1/7/2026 · 18/8/2026 · 8/10/2026. Nästa möte publiceras av BCU i deras kalender.
Hur mycket går ditt saldo egentligen på?
Ange hur mycket pengar du lämnar investerat och i hur många dagar. Kalkylatorn drar först av fondens provision och sedan inflationen, vilket är det enda sättet att avgöra om du har ökat köpkraften eller bara ackumulerat siffror.
| Bruttoavkastning över 365 dagar | $ 3.000 |
| Fondprovision (0 % årligen) | − $ 0 |
| Du är nu krediterad | $ 3.000 |
| Precis vad som behövdes för att knyta (inflation 4,27 %) | $ 2.135 |
| Vinst i köpkraften | + $ 865 |
Nettoräntan 6 % diskonterad med inflationen på 4,27 % (juli 2026, INE). Den beräknas med hjälp av det exakta förhållandet (1+netto)/(1+inflation)−1, inte genom att subtrahera det ena från det andra: subtraktion överdriver alltid resultatet.
Utbildningsuppskattning. Andelen fallissemang är BCU Penningpolitisk räntaCOPOM (Kommissionen för främjande av monetära transaktioner) satte den årliga räntan till 6% i sitt 8/10/2026 (Zaragoza-Zaragoza-Zaragoza)-uttalande. Detta är riktmärket för den aktie som dessa fonder köper, inte en ränta som någon lovar dig. Detta är inte finansiell rådgivning.
Den "20,81 % effektiva räntan" som du ser här kommer inte från Uruguay.
Den siffran är Prex ARGENTINAs räntebärande konto, i argentinska pesosDet cirkulerar i sedlar som blandar de två länderna. Det är omöjligt i Uruguay: penningpolitiken för BCU är 6 % årligen, och dessa fonder köper obligationer från BCU och den uruguayanska regeringen, så deras avkastning är nära den räntan, inte tre gånger högre.
BCU — COPOM höjer penningpolitiska styrräntan till 6 % (8/10/2026) — Uruguays centralbankVad jämförs det mot?
Det fina med dessa produkter är inte priset: det är att de betalar sig själva. utan Att binda dina pengar. En tidsbunden insättning betalar ut på liknande sätt, men den låser dem.
| Var är pengarna? | Årlig avgift | Tillgänglig idag? | Detalj |
|---|---|---|---|
| Intjänat plånbokssaldo | Variabel, opublicerad | Ja | Prex och Mercado Pago. Referens: TPM, 6 % per år. |
| Sparkonto i pesos | 0% | Ja | Ett vanligt sparkonto i pesos betalar inte ränta. Det är riktmärket mot vilket allt annat mäts: pengar som står overksamma och förlorar i värde på grund av inflationen. |
| Tidsbegränsad anställning i pesos, 181–366 dagar (e-BROU) | 5,4% | Inga | Det ger mer betalt än ett sparkonto, men låser dina pengar till förfall. Räntan är högre online (e-BROU) än i ett kontor. Gäller från och med 1/7/2026. |
| Lönebesparingar, första året | 5,5% | Inga | Schemalagd sparplan med löneavdrag. Beloppet ökar under andra och tredje året, men kräver konsekvens och är inte lättillgängliga medel. |
| Direkt kontrakterad pesolikviditetsfond | Variabel, beroende på fonden | Ja | Det är exakt samma typ av fordon som Prex och Mercado Pago, men du tecknar kontraktet själv. Det finns ett krav på en minsta insättning, och den sparas inte i din plånbok; i gengäld publiceras provisionen vanligtvis. BLZ Liquidity Pesos från Balanz: minst 5.000 USD, provision 1,4 % inklusive moms, daglig inlösen T+0 om du begär före 11:30. |
Årliga nominella räntor publicerade av varje institution. Verifierad 2026-08-19; kan komma att ändras utan föregående meddelande.
Det finstilta som spelar roll
- Provisionen debiteras inom fonden. ”Inga avgifter” betyder vanligtvis att du inte debiteras för att öppna, teckna eller lösa in fonder. Fondförvaltningsavgiften är något helt annat: den dras av från fondens tillgångar innan din avkastning beräknas. Du ser den inte som ett fast belopp, utan snarare som en lägre ränta.
- Det finns ingen kapitalgaranti. Det är en fond, inte en insättning. Prex anger själva detta: det är inte en bankinsättning och har ingen kapitalgaranti. Dessa fonder köper mycket kortfristiga obligationer från BCU och staten, så risken är låg, men "låg" betyder inte "noll": den kan ge mindre avkastning än förväntat vilken dag som helst.
- Bara pesos. Båda produkterna är prissatta i uruguayanska pesos. Om du har dollar i Prex kommer dessa dollar inte att generera någon avkastning. Och Mercado Pago Uruguay erbjuder inga dollarsaldon alls.
- Likviditet är bra, men den är inte helt omedelbar. Du kan betala och överföra när du vill, ja. Men intäkterna krediteras på arbetsdagar: Prex meddelar att det kan ta upp till 48 arbetstimmar. Intäkter genereras inte på helger och helgdagar.
- Skatter: undantagna, men på tillgången, inte på förpackningen. Avkastning från investeringsfonder som härrör från statliga värdepapper är undantagen från inkomstskatt, liksom räntebetalningar på statliga skuldebrev. Detta beror på att fonden köper statsobligationer. Om en fond skulle ändra sin portfölj skulle skattebehandlingen ändras.
- Vad är det egentligen bra för? För dina månatliga utgifter: de pengar du behöver ha lättillgängliga som för närvarande står overksamma och förlorar i värde mot inflationen. Det ersätter inte en långsiktig sparstrategi, och med en realränta nära noll är avkastningen på små saldon bara några pesos per månad.
Vanliga frågor
Fortsätt läsa
Källor och referenser
Senast verifierad: 2026-08-19. Priser, avgifter och regler ändras; bekräfta alltid i appen och fondens regler innan du fattar beslut.
- Lag 19.210 — elektroniska pengar: "Genererar inte ränta" (art. 2 lit. E) — IMPO
- BCU — Penningpolitisk ränta på 5,75 % per år — Uruguays centralbank
- INE — Konsumentprisindex (inflation från år till år) — INE
- BCU — Registret för investeringsfondförvaltare — Uruguays centralbank
- RSM Uruguay — vilka skatter betalar jag för investeringar (offentlig skuld undantagen från personlig inkomstskatt) — RSM Uruguay
- COPAB — Insättningsgarantins omfattning och begränsningar — COPAB