Du har fått ett jobb och vill komma igång med att förbättra din kredithistorik. Den här guiden visar dig vad du kan göra gratis först, hur du förhandlar om en skuldsanering själv och vad "skuldsaneringsplattformar" egentligen är – med fakta, inte löften.
ChauDeudas och MiDeuda är inte bedrägerier, men de är sällan det bästa alternativet: de är inkassoplattformar som tar betalt av dig eftersom de driver in pengar från fordringsägaren. I utbyte mot dina uppgifter gör de något du kan göra själv gratis.
Gör detta först, gratis: Kontrollera din situation på BCU Risk Center (consultadeuda.bcu.gub.uyOch jag bad om din Clearingrapport, som du får gratis var 6:e månad. Först då bestämde jag mig.
För det första: straffa inte dig själv. Om skulden härrörde från ett behov och betalningen inte längre räcker för mat, boende eller medicin, var refinansieringen uppenbarligen inte anpassad till din faktiska betalningsförmåga.
Löner är som regel undantagna från utmätning. Den allmänna processlagen medger undantag för skatter, underhållsbidrag och när en särskild lag tillåter utmätning genom domstolsbeslut. Skyddet är därför inte absolut.
Vissa lån kan drivas in via autogiro om långivaren har laglig rätt att hålla inne betalningar eller om du uppvisade ett giltigt tillstånd när du tog lånet. Lag 17.829 kräver att du får minst 35 % av det nominella beloppet, efter att skatter och avgifter har dragits av; minimumbeloppet är 30 % endast för de specifika kategorier som anges i lagen.
Lönebetalningar som insatts på ett konto är undantagna från utmätning i 180 dagar i följd från insättningsdatumet. Detta skydd gäller endast det saldo som identifierats som lön; det undantar inte andra pengar på kontot från utmätning.
Underlåtenhet att betala raderar inte skulden. Borgenären kan vidta rättsliga åtgärder och försöka beslagta andra tillgångar eller medel som är föremål för beslag. Fängelse för att vara skyldig pengar är dock inte ett alternativ för civilrättsliga eller kommersiella skulder.
Jag begärde skriftligen:
Ta inte ett dyrt lån till för att täcka detta: det förvärrar oftast bara problemet. Kontrollera först vem har för närvarande skulden hos kreditupplysningsföretaget och förhandla direkt.
Skriv ner detta utan att publicera personlig information:
Nej. Betald skuld registreras som "avskriven" i upp till 5 år (ej förnybar); i praktiken behåller Equifax den i cirka 3 år. Att betala förbättrar din framtida situation, men det raderar inte registreringen.
Skulden försvinner inte av sig själv. Det som upphör är din registrering i Clearing (5 år + 5 förnybara en gång), och det som är föremål för en preskriptionstid är rätten att driva in skulden genom rättsliga åtgärder (10 år för personliga åtgärder, 5 för verkställighetsförfaranden, 4 för skuldebrev, 6 månader för checkar). Och du måste höja preskriptionstiden; domaren tillämpar den inte automatiskt.
Varning: Att betala en avbetalning, betala ränta eller skriva under ett "avtal" om en skuld som redan har löpt ut ÅTEROPTAR preskriptionstiden (det är ett tyst avstående från preskriptionstiden och startar om tidsperioden). Kontrollera preskriptionstiden INNAN du erkänner eller betalar något.
Löner är generellt undantagna från utmätning, men det finns undantag för skatter, underhållsbidrag och speciallagar. Dessutom tillåter vissa lån direkt utmätning om långivaren är auktoriserad eller om du har uppvisat ett giltigt tillstånd. Det finns ingen fängelsestraff för civilrättsliga eller kommersiella skulder.
Siffror för avskrivningar rapporterade av användare av r/uruguay; De är inte en garanti. Diverse skulder? Sortera dem med betalningssimulator.
Poäng 0–100 beräknat med hjälp av en viktad matris (Transparens 20 % · Kostnad för dig 15 % · Oberoende 20 % · Datasekretess 15 % · Faktisk nytta 15 % · Avbokningspolicy 15 %). Baslinjen "direkt förhandling" är den standard mot vilken plattformarna mäts.
| # | Service | Vem ligger bakom det | Vem betalar? | ¿BCU? | Göra |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 | Förhandla direkt med fordringsägaren | Själv (utan mellanhand) | Ingen: Det är gratis | Inga | 94 |
| 🥈 | BROU — Självhantering av skulder | Banco República (statsbank, reglerad BCU) | Det är borgenären själv: utan mellanhand | Ja | 88.5 |
| 🥉 | Håll dig uppdaterad | WEDKOL S.A. (Alpréstamo) + Equifax Uruguay S.A. | Borgenären (inte du) | Inga | 60 |
| 4 | MinSkuld | Requiro SRL (samling/BPO; RUT 217697220017) | Borgenären: % av det som drivs in (de debiterar dig inte) | Inga | 56 |
| 5 | Nollfördröjning | Regionalt företag (Argentina/Uruguay/Peru) | Borgenären: säger att gäldenären inte ska ta ut avgifter | Inga | 55.3 |
| 6 | HejdåSkulder | Chau Deudas SAS (Ituzaingó 1324/501, Montevideo) | Borgenären (ChauDeudas säger att de inte accepterar dina pengar) | Inga | 50.8 |
Återuppbyggnad handlar om ett rent, nytt register. Det "senaste" registeret ligger kvar i 3–5 år; det finns ingen genväg för att radera det tidigare.
Varje bank för sina egna register. Banken där du inte betalade pengar kanske inte beviljar dig kredit även om din kreditupplysning är prickfri. Ibland är det bäst att återuppbygga din kredithistorik hos ett annat institut.
Ett förbetalt kreditkort med låg kreditgräns, som används och betalas i tid, genererar en positiv kredithistorik. Konsekvens och tid är nyckeln, inte beloppet.
Att slå samman flera dyra skulder till ett billigare lån sänker din effektiva ränta (APR) och effektiviserar dina betalningar. Men ta inte ett dyrt lån för att betala av ett annat: det är en ond cirkel och gör bara skulden större.
Behöver du konsolidera? Jämför refinansieringsalternativ på lån i Uruguay.
| Institution | Produkt | Hastighet | Notera |
|---|---|---|---|
| BBVA | Skuldkonsolidering för privatlån | 24% i $ / 9% i användargränssnitt (upp till 60 delbetalningar) | Den enda som avskriver skulder hos andra institutioner. Kräver ingen tidigare registrering i Clearing eller BCU. |
| Itaú | Omorganisera dina skulder | 42% TEA | Den konsoliderar bara sin egen skuld inom Itaú. |
| OCA | Omstrukturering av lån | 39–87% + IVA | OCA endast eget saldo; kräver att >50 % av avgifterna är betalda. |
| ANDA | Personligt lån | 27,40–32,20% + IVA | Kooperativ: lånar ut även under clearingen (kan kräva säkerhet). |
| BROU | Konsument- / skuldsanering | Med källskatt 21–28 % + moms; utan källskatt 26–31 % + moms | Omstruktureringskampanj: ränteavskrivning + räntebonus för skulder >360 dagar. |
Den reala räntan (IRR) jämförs, inte den nominella räntan. Taket är den genomsnittliga räntan på BCU + 55 % (eller + 80 % vid betalningsinställelse) för små lån. Om du har blivit överdebiterad upphör långivarens rätt att debitera dig ränta, och domaren tar automatiskt bort den.
Ett inkassoföretag får inte avslöja din skuld för familjemedlemmar eller din arbetsgivare för att utöva påtryckningar på dig. Det skiljer sig från att behandla en giltig utmätning via lämpliga juridiska kanaler. De får inte heller hota dig med fängelsestraff. Anmäl dem till Konsumentskyddsverket: 0800 7005.
Om någon information är föråldrad eller felaktig, begär att den korrigeras eller raderas. Om de inte följer detta, lämna in ett klagomål till URCDP.
