Hur gör jag ett uttag från en AFAP (pensionsfondsadministratör)?
Det korta svaret är att det beror på vad du vill ångra, eftersom Det är två olika procedurer Och nästan alla blandar ihop dem. Här är de exakta villkoren, stegen och 90-dagarsfristen som gör att många missar något utan att inse det.
Att återkalla alternativet enligt artikel 8 är INTE detsamma som att avregistrera sig från AFAP. Att återkalla ändrar hur dina bidrag fördelas mellan BPS och AFAP; avregistrering är en separat process med olika villkor. Nästan alla som säger "Jag vill lämna AFAP" frågar om det förra.
De två sakerna som inte är samma sak
Återkalla alternativet i artikel 8
Du avbryter alternativet du gjorde för att dela dina bidrag mellan BPS och AFAP.
Du lämnar inte AFAP: det ändrar hur dina bidrag fördelas. Efter att du har återkallat din nuvarande AFAP bidrar du bara till den för den del av din lön som överstiger A-gränsen (96.279 USD enligt BPS i augusti 2026).
Avsluta dig från AFAP
Det är ett annat förfarande, med sina egna villkor, som BPS listar separat.
Du lämnar individuella besparingar. Det är inte samma sak som att återkalla artikel 8, och begäran är inte densamma.
Det som följer på den här sidan är upphävandet av artikel 8, vilket är vad nästan alla letar efter.
Ger det dig befogenhet att återkalla det?
Det finns två villkor som du kan kontrollera själv och andra som bara BPS kan bekräfta.
Du uppfyller båda mätbara villkoren.
- Att du har valt artikel 8 utan att vara tvungen att göra det.
- Att du inte gick i pension enligt det blandade systemet.
- Att du kan ställa in pensionsberättigande före 2043.
- Att du har tillgång till tillgängliga rådgivningstjänster.
| Vara mellan 40 och 49 år gammal | Utanför det området är proceduren inte tillgänglig. |
| Att bli införlivad i den blandade regimen | Det är systemet som kombinerar BPS med individuella besparingar i AFAP. |
| Efter att ha valt artikel 8 utan att vara förpliktigad | Återkallelsen gäller de som valde den fördelningen av bidrag när de kunde ha avstått från det. Om det var obligatoriskt i ditt fall finns det inget att återkalla. |
| Att inte ha gått i pension enligt det blandade systemet | När pensionen är uppnådd stängs dörren. |
| För att kunna fastställa pensionsgrunder före 2043 | Detta är det datum som fastställts av övergångsregimen. |
| Underlåtenhet att uttömma båda rådgivande instanserna | Det preliminära samrådet har en gräns och om den är uttömd kommer förfarandet inte att vara möjligt. |
Processen, steg för steg
Jag begärde förbehåll för rättigheter
Det här är steget som sätter dig i kö. De som bokade före den 1 december 2023 är automatiskt berättigade; resten går igenom en villkorsverifieringsprocess.
BPS verifierar att du följer reglerna
Kontrollera din ålder, behandlingsschema, om alternativet var frivilligt och om du fortfarande har en plats ledig för rådgivning.
Du får råden, vilket är obligatoriskt.
Det är virtuellt, via BPS Personas-appen eller onlinetjänster, och du behöver ett personligt BPS-användarkonto. Det uppskattar din framtida pensionsinkomst i två scenarier: med och utan att pensionen återkallas.
Du har 90 kalenderdagar på dig att bestämma dig
Tidsfristen börjar gälla från det att du laddar ner rådgivningen. Om du missar den förlorar du den möjligheten.
Från vilken lön går pengar till AFAP (Pensionsfondsadministratören)?
Om du redan var ansluten till BPS före den 1 december 2023 och inte valde Artikel 8, går hela ditt bidrag till BPS upp till tak A, och endast det belopp som överstiger det taket går till din AFAP (Pension Fund Administrator). Tak A är 96.279 USD (BPS, värden från augusti 2026). Med andra ord, under den lönen får du för närvarande inga bidrag till ditt individuella konto. Med alternativet Artikel 8 får du däremot bidrag från den allra första peson, jämnt fördelat mellan den första och andra, upp till tak A.
Du regleras av artiklarna 7 och 8 i lag 16.713 och gränserna A, B och C. Detta gäller nästan alla som kan återkalla sin pension, eftersom processen är för personer mellan 40 och 49 år. Observera: gränsen är inte permanent. Avsnitt 6 i artikel 22 i lag 20.130 anger att om du efter det datumet börjar en verksamhet som täcks av en annan pensionsfond – försvarsmakten, polisen, banken, notarien eller universitetspersonal – gäller artikel 22 för den nya verksamheten, inte gränserna A, B och C.
Idag kommer du inte att få något på ditt AFAP-konto.
| Totalt bidrag | $ 13.500 |
| Går till BPS (leverans) | $ 13.500 |
| Det går till ditt AFAP (individuella konto) | $ 0 |
I ditt scenario går den första peson in i AFAP endast med en lön på 96.279 dollar.
| Domstol | Belopp | Vem styrs av det? |
|---|---|---|
| Kap A (artiklarna 7 och 8, lag 16.713) | $ 96.279 | Alla som redan var anslutna till BPS före den 1 december 2023 |
| Topp B | $ 144.418 | Det spelar bara roll om du har valt alternativet i artikel 8 |
| Topp C | $ 288.836 | Dessutom är bidraget frivilligt. |
| Nivå 1 (artikel 22, lag 20.130) | $ 144.418 | Första inträdet på arbetsmarknaden från och med 1 december 2023 |
| Nivå 2 (artikel 22, lag 20.130) | $ 288.836 | Bidraget till individuellt sparande slutar här; ovanför denna punkt anger artikeln inte längre ett obligatoriskt bidrag. BPS publicerar gränsvärdet som "Nivåer Art. 22 - B" |
"Bestämmelserna i artiklarna 7 och 8 i lag nr 16.713 av den 3 september 1995 ska tillämpas uteslutande på medlemmar i socialförsäkringsbanken som, före det datum som anges i siffran 4) i artikel 6 i denna lag, inkluderades i avdelningarna I till IV däri."
Vad investeras pengarna i och varför går de inte utomlands?
Eftersom lagen inte tillåter det utöver en liten gräns och för en mycket begränsad typ av tillgång. Artikel 123 i lag 16.713 säger inte "investera klokt": den listar sex kategorier, och ingenting utanför den listan kan köpas. Det enda fönstret för att investera utomlands är avsnitt D, räntebärande tillgångar från internationella kreditorganisationer eller utländska regeringar med mycket höga kreditbetyg, med maximalt 30 % i tillväxtfonden, 25 % i ackumuleringsfonden och 20 % i pensionsfonden (artikel 123-BIS), och utöver det ett tak på 15 % för hela fonden. De aktier och fonder som listan tillåter är de i avsnitt B, och det avsnittet kräver uruguayanska emittenter. Att dina pengar mestadels är i uruguayanska värdepapper är inte ett beslut av din AFAP (pensionsfondsadministratör): det är lagens utformning.
| Bokstavlig | Tillväxt | Ackumulation | Uttag |
|---|---|---|---|
A) Värdepapper utfärdade av den uruguayanska staten och av BCU Globala obligationer, statsskuldväxlar, statsskuldväxlar och monetära regleringsväxlar. Detta är den kategori som har det högsta taket och är den mest använda. | max. 75 % användning 58 %–62 % | max. 75 % användning 50 %–55 % | max. 90 % användning 66 %–72 % |
B) Värdepapper i uruguayanska företag och uruguayanska finansiella truster Överlåtbara förpliktelser, aktier, andelsbevis och skuldebrev i uruguayanska fonder, andelar i uruguayanska investeringsfonder. | max. 50 % användning 15 %–21 % | max. 50 % användning 21 %–30 % | max. 15 % användning 0 %–3 % |
C) Tidsbundna insättningar i finansinstitut i landet I lokal eller utländsk valuta, men i banker som finns här. En insättning i en utländsk bank faller inte under någon kategori. | max. 30 % användning 5 %–8 % | max. 30 % användning 5 %–7 % | max. 30 % användning 13 %–19 % |
D) Räntebärande avkastning från internationella kreditorganisationer eller utländska regeringar utomlands Och endast de med "mycket höga kreditbetyg". Detta är den enda möjligheten som lagen erbjuder för genuina investeringar utomlands, och det gäller räntebärande värdepapper: statliga eller multilaterala. Utöver dessa maxbelopp per delfond har avsnitt D ett eget tak för hela fonden. | max. 30 % användning 12 %–15 % | max. 25 % användning 15 %–18 % | max. 20 % användning 8 %–13 % |
E) Instrument för säkring av finansiella risker utomlands Emitterade av uruguayanska eller utländska institutioner med mycket höga internationella kreditbetyg. De är säkringar, inte investeringar: per den 31 mars 2026 höll de fyra AFAP:erna dem till 0 %. | max. 10 % använd 0% | max. 10 % använd 0% | max. 10 % använd 0% |
F) Personliga lån till medlemmar och förmånstagare Upp till 2 års löptid, lönen inte lägre än genomsnittslöneindexet för de senaste 12 månaderna plus 5 poäng, och högst 6 aktiva eller passiva löner. | max. 20 % använd 2% | max. 15 % använd 0% | max. 5 % användning 4 %–5 % |
| Summan av A) till F) placerade i utländsk valuta | max. 45 % användning 14 %–18 % | max. 40 % användning 18 %–23 % | max. 15 % användning 9 %–11 % |
De maximala gränserna fastställs i lag, inte av tillsynsmyndigheten: de är tabellen i artikel 123-BIS i lag 16.713, tillagd genom artikel 119 i lag 20.130. BCU publicerar den effektiva användningen mot dem, per den 31 mars 2026, i tabellen "Investeringar enligt bestämmelserna i artikel 123". "Användning" avser intervallet mellan de fyra AFAP:erna.
Avsnitt D har ett andra tak, och det är detta som verkligen begränsar utlandsexponeringen: utöver maxbeloppet per delfond föreskriver artikel 123-BIS att "investeringar gjorda i kategori D) inte får överstiga 15 % av pensionssparfondens tillgångar". Per den 31 mars 2026 låg fonden på 14,40 %: nästan vid taket. Vi beräknar denna summa med hjälp av raderna från den konsoliderade tabellen för BCU (multilaterala skuldebrev i utländsk valuta och indexerade obligationer, plus utländska statsobligationer); BCU publicerar inte denna totalsumma tillsammans. Med andra ord: anledningen till att det inte finns mer pengar utomlands är inte att AFAP:erna (pensionsfondsadministratörerna) inte vill ha dem, utan att de nästan inte har något lagligt utrymme kvar.
| Globala obligationer (UI) | Återställningsbar (UI / UP) | 25,91% |
| Statsskuldsbrev (UI och UP) | Återställningsbar (UI / UP) | 9,76% |
| Multilaterala anteckningar | Utländsk valuta | 9,05% |
| Finansiella fonder (UI och UP) | Återställningsbar (UI / UP) | 8,33% |
| Finansiella fonder | Utländsk valuta | 7,78% |
| Globala obligationer | Pesos | 7,73% |
| Insättningsbevis (UI) | Återställningsbar (UI / UP) | 7% |
| statsobligationer | Pesos | 6,58% |
| Lagförslag om monetär reglering | Pesos | 5,69% |
| Multilaterala anteckningar | Återställningsbar (UI / UP) | 4,99% |
| Justerbara förhandlingsbara obligationer | Återställningsbar (UI / UP) | 2,4% |
| Lån till medlemmar | Pesos | 1,35% |
| Globala obligationer | Utländsk valuta | 0,94% |
| Bolånekreditanteckningar | Återställningsbar (UI / UP) | 0,63% |
| Tidsbundna insättningar | Pesos | 0,54% |
| Utländska statsobligationer | Utländsk valuta | 0,36% |
| Bankcertifikat | Utländsk valuta | 0,25% |
| Finansiella fonder | Pesos | 0,2% |
| Åtgärder | Pesos | 0,12% |
| Förhandlingsbara skyldigheter | Utländsk valuta | 0,05% |
Konsoliderad fond på 1.088.587 miljoner pesos: 81,94 % i lokal valuta, 17,7 % i utländsk valuta och 0,37 % i kontanter. Vi exkluderar terminslinjen, som BCU publicerar till +0,73 % och −0,73 % och därmed eliminerar sig själv.
Vad tar AFAP betalt för?
De debiterar dig inte en procentandel av dina ackumulerade besparingar; de debiterar dig en procentandel av din månatliga avgift, när den förfaller. Det är därför siffran är så alarmerande – mellan 12,3 % och 17,2 % av din avgift, enligt AFAP (Pension Fund Administrator), från och med mars 2026 – och det är också därför det bara är mellan 1,8 % och 2,6 % av din lön. Och mer än hälften av det avdraget är inte AFAP:s provision: det är premien för gruppförsäkringen för invaliditet och dödsfall, som är separat och inte behålls av AFAP.
"Endast kreditering av obligatoriska avgifter får bli föremål för provisionsuttag."
"Provisionen för ackreditering av obligatoriska avgifter får endast fastställas som en procentandel av det avgifter som gett upphov till den."
| AFAP | Provision | Försäkringspremie | Total |
|---|---|---|---|
| AFAP-republiken | 4 % av bidraget 0,6 % av lönen | 8,267 % av bidraget 1,24 % av lönen | 12,267 % av bidraget 1,84 % av lönen |
| AFAP Itaú | 5,76 % av bidraget 0,864 % av lönen | 9,8 % av bidraget 1,47 % av lönen | 15,56 % av bidraget 2,334 % av lönen |
| AFAP-integration | 5,76 % av bidraget 0,864 % av lönen | 10,267 % av bidraget 1,54 % av lönen | 16,027 % av bidraget 2,404 % av lönen |
| AFAP SURA | 5,76 % av bidraget 0,864 % av lönen | 11,467 % av bidraget 1,72 % av lönen | 17,227 % av bidraget 2,584 % av lönen |
BCU, provisions- och premier per månad debiteras. Bidraget är 15 % av bidragsinkomsten, så de två kolumnerna representerar samma belopp sett på två olika sätt. Samma värden gäller för alla tre delfonder.
Vad är försäkringspremien?
Detta är vad som finansierar den kollektiva invaliditets- och dödsfallsförsäkringen. Om du blir helt arbetsoförmögen eller avlider medan du arbetar, räcker ditt ackumulerade saldo nästan aldrig till för att betala den lägsta invaliditetspensionen eller efterlevandepensionen som fastställts enligt lag: detta underskott täcks av en försäkring som AFAP (Pension Fund Administrator) tecknar med ett försäkringsbolag, och premien dras av från din obligatoriska avgift. Dessa pengar går inte till AFAP och ackumuleras inte på ditt konto: det är premien för försäkringen som täcker dig. Dina frivilliga avgifter är undantagna – lagen anger att medlen på frivilliga och kompletterande sparkonton inte är föremål för denna premiebetalning.
Statliga försäkringsbanken · MAPFRE Uruguay · MetLife livförsäkring · Metropolitan Life livförsäkring · SURCO kooperativa försäkringsbolag · Zürich Santander Försäkring Uruguay
Varför tar tre AFAP:er samma kostnad?
Det finns en lagstadgad gräns: ingen AFAP (pensionsfondsadministratör) kan ta ut mer än 20 % över systemets genomsnittliga provision för föregående månad, viktad med volymen av förvaltat kapital, och inte heller mer än det maximala beloppet som gällde den 31 december 2021, och tillsynsmyndigheten publicerar detta maximala belopp varje månad (artikel 102 i lag 16.713). Och det är ett faktum: tre av de fyra AFAP:erna tar ut exakt samma provision, 0,864 % av lönen. Att det andra är en konsekvens av det första verkar rimligt, men vi anger det inte så: BCU (systemets tillsynsorgan) publicerar inte vilken av de två gränserna som tillämpas, och beräkningen summerar inte till systemgenomsnittet, vilket den publicerar.
Om du nyligen börjat arbeta
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Vanliga frågor
Följ den här vägen
Källor
Verifierad den 10 augusti 2026. Denna sida är endast i informationssyfte: det som BPS löser är det som räknas, och officiell rådgivning är obligatorisk innan ett beslut fattas.
- BPS — Återkallelse artikel 8 Lag 16.713 AFAP
- BPS — Råd före återkallelse
- Lag 16.713 artikel 8 — det alternativ som återkallas
- BPS — Hur mina bidrag fördelas med och utan artikel 8
- BPS — Nuvarande värden (tak A, B och C; nivåer enligt art. 22)
- Lag 16.713 artikel 123 — de sex kategorierna av tillgångar (nuvarande text)
- Lag 16.713 artikel 123-BIS — maximigränserna per bokstav och subjekt (nuvarande text)
- Lag 16.713 artikel 123-TER — villkor för förvärv av dessa tillgångar (nuvarande text)
- Lag 16.713 artikel 102 — provisioner är AFAP:s enda inkomst
- Lag 16.713 artikel 103 — om vad kommissionen åläggs
- Lag 16.713 artikel 57 — gruppförsäkring för invaliditet och dödsfall
- Lag 20.130 artikel 22 — fördelning av det gemensamma pensionssystemet och vilka det omfattar
- BCU — AFAP:s kvartalsrapport nr 119 (mars 2026), PDF
- Ordförandeskapet — det gemensamma pensionssystemet och dess två etapper
- Lag 20.130 — Gemensamt pensionssystem