Estás en el clearing. ¿Y ahora qué?

• La garantía de alquiler se complica, aunque no siempre se cierra. Las aseguradoras y las inmobiliarias consultan el Clearing antes de dar una garantía. Un usuario con reporte 1C fue rechazado inicialmente por Porto para una garantía de alquiler; al reenviar la solicitud con su reporte Clearing, la aceptaron (r/uruguay, junio de 2026). En ese caso, lo que cambió el resultado fue presentar el informe uno mismo en vez de dejar que lo leyeran por su cuenta. Fuente
• Los bancos y casi todas las financieras te dicen que no. OCA exige "no figurar actualmente en el clearing", Crédito de la Casa pide no tener incumplimientos en Infocred ni Clearing ni siquiera para su línea chica, República Microfinanzas exige "sin morosidad vigente en Clearing de informes y/o sistema financiero" y el BROU pide no tener información negativa. La única que dice en su propia página que presta estando en el clearing es Pronto!, sujeto a evaluación, y la puerta que queda abierta es la cara: la tasa se acerca al tope legal.
• Pagar no te borra: te deja como "cancelada". Una persona de 24 años que figuró como 5C en el BCU y en el Clearing, pagó todo y sigue rechazada, contó su caso en r/uruguay en julio de 2026, y en los comentarios le dijeron "5 años", "3 años si pagaste con atraso" y "hasta 15 años dependiendo del rubro". La ley dice hasta 5 años no renovables para una obligación cancelada, contados desde el pago; Equifax declara que conserva la "operación cancelada con atraso" 3 años. Fuente
• Del sueldo no te descuentan por estar en el clearing. Una retención sobre el sueldo o la jubilación sólo existe si la autorizaste en el contrato o hay convenio. Verde, por ejemplo, avisa que ante atraso registra en Clearing de Informes y retiene el 20 % de haberes salariales, jubilación o pensión. Y la Ley 17.829 (art. 3) fija un piso: tenés que cobrar en mano al menos el 35 % del nominal, deducidos impuestos y aportes. Fuente
• Nadie te "saca" del clearing por un pago. Las gestiones de corrección se hacen gratis y directamente ante Equifax, que lo dice con estas palabras: "no requiere gestores ni intermediarios". Lo único que existe es corregir un error, pagar o refinanciar (queda como cancelada) y esperar la caducidad. Quien te cobra por adelantado para "liberar" un préstamo o "borrarte" del registro te está estafando. Fuente

Quién presta igual, a qué tasa y con qué gastos, con los topes de usura vigentes al lado: préstamos sólo con la cédula. Para la garantía de alquiler: alquilar estando en el clearing.

Las 7 categorías del BCU, de mejor a peor

Es la calificación que te asigna cada banco o financiera supervisada y que consolida la Central de Riesgos. La consulta propia es gratis en consultadeuda (bcu.gub.uy) y muestra el total en el sistema y su apertura por institución, en moneda de origen.

Con las palabras del BCU: "No se publican las deudas con más de 15 años de su vencimiento, los créditos sobre los cuales haya operado la prescripción ni los extinguidos por remisión." Si una calificación te parece equivocada, el reclamo va primero a la institución que la informó y después al Banco Central. Fuente: BCU, Central de Riesgos, visto el 22 de setiembre de 2026.

Tus derechos (Ley 18.331)

• Te tienen que avisar. No pueden registrarte sin notificarte.
• Acceso gratuito cada 6 meses. Podés pedir qué datos tuyos tienen, sin costo.
• Te responden en 5 días hábiles. Si no te contestan o te lo niegan sin razón, se habilita la acción de habeas data.
• Caducidad: 5 años, y depende de si pagaste. Una obligación impaga se registra por cinco años desde que la incorporaron, y si al vencer sigue impaga el acreedor puede pedir —por única vez, y dentro de los treinta días anteriores al vencimiento— un nuevo registro por otros cinco. Una obligación ya cancelada permanece registrada como tal por un máximo de cinco años no renovables, contados desde la cancelación.
• Rectificación en 5 días hábiles. Si el dato está mal o ya pagaste, podés exigir que lo corrijan. Tienen cinco días hábiles para hacerlo o para explicarte por qué entienden que no corresponde; vencido el plazo, se habilita el habeas data.
• Mientras lo discutís, tiene que decirlo. Durante la verificación, si un tercero pide un informe sobre vos, el responsable de la base debe dejar constancia de que ese dato está sometido a revisión.
• Cuando pagás, corren dos relojes. El acreedor tiene cinco días hábiles para comunicar la cancelación a la base, y la base tres días hábiles para actualizar el dato. Si a los dos meses seguís figurando igual, no es demora: es incumplimiento.

Se sua dúvida é sobre os prazos de uma dívida ou sobre quem está cobrando, estes guias tratam de cada caso.

Cómo salir, en concreto

El paso a paso para negociar una quita, la comparativa honesta de servicios como ChauDeudas y MiDeuda, y cómo reconstruir tu historial están en una guía aparte.