Adakah ia berbaloi untuk dibeli dalam 24 ansuran dan melabur wang tunai?
Ia merupakan perdebatan lama, dan jawapannya bukanlah mudah ya atau tidak: ia bergantung pada satu nombor yang hampir tidak pernah diberitahu oleh kedai pertaruhan kepada anda. Kami telah mengiranya di sini, dan kami juga akan menunjukkan mengapa pertaruhan itu membayar jauh lebih rendah daripada yang difikirkan oleh hampir semua orang—walaupun kemungkinannya baik. sungguh tiada caj tambahan.
Ini adalah kes dengan pembiayaan melalui rang undang-undang Antel (23,97% setahundan sebarang kad yang membiayai baki (56% hingga 120%). Tiada instrumen selamat lain di Uruguay yang membayarnya. Pulangan terbaik yang selamat dan boleh disahkan ialah ~5,4% setahunTiada perbincangan.
Inilah kejutannya. Di atas kertas, anda mendapat ~$2.000 untuk telefon berharga $46.000. Tetapi insurans ke atas baki tertunggak dan Pengurangan VAT yang anda terlepas Membayar dengan kredit dan bukannya debit bermakna mereka secara praktikalnya kehilangan keseluruhan jumlah. Ia bukan "langkah terbaik": ia adalah pulang modal dengan mengambil risiko.
0% sebenar y Kad anda tidak mengenakan caj insurans ke atas baki tertunggak. y Anda sudah mempunyai kad itu y Anda tidak akan membelanjakan wang itu. Di situlah anda benar-benar memperoleh—antara $1.000 dan $2.000 selama dua tahun. Itu lebih kurang ganjaran piza sebulan selama dua tahun disiplin.
Soalan yang betul bukanlah "ansuran atau tunai?"
Adakah "Berapakah kadar tersirat?"Dan mereka tidak akan memberitahu anda: di Uruguay, penjual diwajibkan untuk memaklumkan anda tentang harga tunai, jumlah pembiayaan dan bilangan ansuran—tetapi kadar faedah hanya perlu diterbitkan oleh institusi kewangan. Syarikat telekomunikasi yang menawarkan pembiayaan atas bilnya sendiri dikecualikan. Mereka memberikan anda ramuan, tetapi bukan nombornya.
Mengiranya adalah soal pengiraan, dan itulah yang dilakukan oleh halaman ini. Peraturannya mudah:
Pembiayaan adalah dinasihatkan jika dan hanya jika kadar tersirat pelan tersebut ialah kecil itulah yang anda boleh peroleh dengan wang itu, bersih daripada komisen dan cukai.
Titik pulang modal ialah Kadar tersirat. Ia bukan satu kebetulan: itulah maksud kadar.
Dengan Kadar Dasar Monetari BCU dalam 6% dan inflasi dalam 4.25%Perkara terbaik yang boleh anda peroleh tanpa mengambil risiko ialah ~5,4% setahunItulah nombor yang perlu diatasi. Semua yang lain hanyalah aritmetik.
Kirakannya berdasarkan kes anda
Ia berfungsi untuk sebarang pembelian besar, bukan sahaja telefon bimbit: peti sejuk, TV, motosikal, apa sahaja.
Ia bukan perkara kecil: debit memberi anda 2 mata VAT lebih banyak daripada kredit. Tidak Dia memilikinya — dan dia juga tidak mempunyai wang tunai.
Anda membayar $57.336,00 untuk sesuatu yang berharga $46.190,00. Surcaj: $11.146,00.
Bagaimana jika anda bernasib baik?
Anda tidak tahu pulangan dana terlebih dahulu, dan anda juga tidak tahu sama ada anda dapat membayar semua 24 ansuran tanpa terlepas satu pun. Jadi, kami mensimulasikannya dan bukannya satu nombor. 4.000 senario: kami mengubah prestasi dan membenarkan bahawa, dengan kebarangkalian 3%, anda akan lewat dengan satu pembayaran.
senario di mana pembiayaan menyebabkan anda sesuatu yang berbaloi (lebih daripada 1% daripada harga).
Setiap bar mewakili bilangan senario yang berakhir dengan hasil tersebut. Di sebelah kiri sifar, pembiayaan adalah mahal.
Tiga perkara yang hampir semua orang salah sangka
Ia merupakan hujah yang paling banyak diundi secara positif dalam thread Reddit yang memulakan halaman ini, dan ia mengatakan perkara yang sama dua kali. Prestasi nominal bahagian bawah sudah mengandungi Inflasi: anda tidak boleh menambah pembubaran di atasnya. Jika anda berbuat demikian, anda akan mendapat manfaat yang sama dua kali ganda.
Berapakah kos sebenar pembubaran tersebut? Dengan inflasi pada 4,5%, 24 ansuran tetap bernilai secara purata 95,6% daripada nilai mukanya. Iaitu: ~4,5% daripada harga, dalam tempoh dua tahunSebarang caj tambahan melebihi 5% telah menghapuskan semua manfaat tersebut. Dengan inflasi satu digit, pengurangan hutang tidak menjadikan anda kaya.
Tidak. Inflasi keseluruhan ialah 4.25%, tetapi ia didorong oleh bahan api dan perkhidmatan. Telefon bimbit ialah boleh diniagakan dengan baikdan barang dagangan bergegas ke 1.51% setahunDalam dolar, elektronik rendah Harga akan berubah-ubah dari semasa ke semasa. Tergesa-gesa untuk membeli "sebelum ia naik" tidak disokong oleh data.
Jika hutang dalam peso dan dana dalam peso, Pendedahan anda kepada dolar adalah sifar.Aset dan liabiliti adalah dalam mata wang yang sama. Kadar pertukaran hanya akan berlaku jika anda menyimpan wang dalam dolar—dan kemudian anda tidak melabur, anda bertaruh bahawa peso akan menurun nilainya. Ia boleh berjalan lancar: dalam 15 tahun terakhir, peso menurun nilainya dalam 71% daripada tempoh 24 bulan. Tetapi pada tahun 2025, peso akan meningkat 11,5%Dan orang yang membuat pertaruhan itu kalah.
Ganjaran 1% BROU: ya, ia wujud, dan ia tidak mengubah apa-apa.
Memang benar: kad itu kredit Ganjaran BROU memberikan 1 mata untuk setiap $100, dan setiap mata bernilai $1. Ia betul-betul 1,00%Untuk telefon bimbit bernilai $46.000, itu bersamaan dengan $462 kembali.
Dan ada satu kekurangan: versinya debit membayar dari kad yang sama 0,33%, bukan 1% (1 mata bagi setiap $300).
Apa yang berlawanan dengan intuisi ialah apa yang berlaku apabila anda menambah VAT. Membayar tunai dengan debit awak ambil 1,64% VAT + 0,33% mata = ~1,97%Membayar dengan kad daripada kredit awak ambil 1,00% dan tiada VATMaksudnya: Membayar secara tunai dengan kad debit adalah lebih baik daripada membayar dengan kad ganjaran.Dan hampir dua kali ganda. Hampir tiada siapa yang mengambil kira pengurangan VAT, dan ia merupakan "ganjaran" terbesar dalam keseluruhan perbandingan.
Soalan yang perlu anda tanya di kedai
Antel mengiklankan 24 ansuran tanpa faedah Dengan kad Visa Itaú, hanya di kedai fizikal. Ia tidak menjelaskan Sama ada 0% itu terpakai kepada harga tunai atau harga yang dibiayai, yang sudah termasuk 24%, adalah satu-satunya kekaburan yang menentukan tawaran terbaik di pasaran, dan kami tidak dapat menyelesaikannya. Jadi, inilah ujiannya:
Ia adalah 46.190 ÷ 24. 0% adalah pada harga tunai: ia adalah sebenarDan ia adalah tawaran terbaik yang ada. Ambillah.
Ia adalah PTF dibahagikan dengan 24. "Tiada surcaj" adalah berdasarkan harga yang sudah termasuk surcaj 24%. 0% ialah sebuah fiksyenAnda masih membayar kadar yang sama.
Peraturan umum: Saya sentiasa meminta harga tunai dan nilai ansuranDan masukkannya ke dalam kalkulator di atas. Jika penjual tidak memberikan harga tunai kepada anda, anda tahu ada sesuatu yang tidak kena.
Telefon yang sama, empat kadar berbeza
Harga disahkan pada 12 Julai 2026. Promosi di Uruguay bergilir setiap minggu: semak sebelum membeli.
| Di mana | Dikira | Pelan | Kadar Tersirat | Apa maksudnya |
|---|---|---|---|---|
| Antel iPhone 17 256GB — Pelan 40 GIGAS, pembiayaan invois (PTF) | $ 46.190,00 | 24 × $ 2.389,00 | 23,97% | Antel menerbitkan harga tunai (PCE $46.190) dan jumlah harga yang dibiayai (PTF $57.339), tetapi tidak pernah kadar faedah. Ia datang dari situ: 23,97% setiap tahun. Kadarnya adalah sama untuk semua 11 pelan dan untuk 6, 12, 18, dan 24 ansuran—tiada istilah yang murah. |
| Antel × Visa Itaú iPhone 17 256GB — "Ansuran 24 tanpa caj tambahan", hanya di kedai fizikal | $ 46.190,00 | 24 × $ 1.925,00 | 0,02% | SENARIO UNTUK DISAHKAN. Jika 0% terpakai pada harga tunai, ansurannya ialah $1.925, yang merupakan tawaran terbaik di pasaran. Jika ia terpakai pada PTF (Jumlah Harga Tetap) yang telah dicaj semula, ansurannya ialah $2.389, dan 24% masih termasuk. Antel tidak menjelaskan perkara ini. Tanya tentang jumlah ansuran. |
| Tigo (dahulunya Movistar) iPhone 17 256GB | $ 50.031,00 | 12 × $ 4.169,00 | 0,00% | 12 × $4.169 = $50.028, berbanding harga tunai $50.031. Ia adalah 0% sebenar: ansuran × 12 memberikan harga tunai. |
| Claro + 20% OCA iPhone 17 256GB (senarai $66.000) | $ 52.800,00 | 12 × $ 4.400,00 | 0,00% | Diskaun 20% dengan OCA bernilai $13.200—enam kali ganda lebih banyak daripada semua yang anda peroleh atau rugi dengan berhujah tentang ansuran. Dan anda hanya mendapatnya dengan kad itu: membayar secara tunai bermakna kehilangannya. |
Itulah yang sebenarnya menggerakkan jarum itu.
Keseluruhan perbincangan tentang yuran bergantung pada kira-kira $2.000 dalam tempoh dua tahun. Kedua-dua perkara ini bernilai antara lima dan dua puluh kali ganda lebih tinggi, dan tiada siapa yang mempertikaikan perkara itu.
Diskaun 20% untuk OCA di Claro adalah berbaloi $13.200 kira-kira sebuah telefon bimbit bernilai $66.000. Itu enam kali segala-galanya yang diperoleh atau hilang dengan memilih kemungkinan.
Dan berhati-hatilah dengan intuisi Argentina: di sini, diskaun besar terikat dengan kadTidak kepada wang tunai. Sejak tahun 2020, adalah sah untuk mengenakan harga yang berbeza bergantung pada kaedah pembayaran, dan mereka yang membayar secara tunai biasanya dibayar lebih. kalah diskaun itu dan bukannya memperolehnya.
Lebih mahal pelan, lebih "murah" telefon tersebut. Tetapi telefon termurah didatangkan dengan pelan paling mahal, dan dalam tempoh 24 bulan anda akan membayar lebih daripada itu. Lihat jumlah sebenar:
| Pelan | Selular | Pelan × 24 | Jumlah 24 bulan |
|---|---|---|---|
| 40 GB | $ 46.190,00 | $ 15.240,00 | $ 61.430,00 |
| 50 GB | $ 44.673,00 | $ 18.960,00 | $ 63.633,00 |
| 130 GB | $ 41.024,00 | $ 34.440,00 | $ 75.464,00 |
| 160 GB | $ 40.088,00 | $ 40.680,00 | $ 80.768,00 |
| 180 GB | $ 39.386,00 | $ 45.360,00 | $ 84.746,00 |
| 210 GB | $ 35.198,00 | $ 54.960,00 | $ 90.158,00 |
| Hiburan Disney | $ 33.715,00 | $ 62.376,00 | $ 96.091,00 |
| Hiburan Netflix | $ 30.740,00 | $ 67.176,00 | $ 97.916,00 |
| En. Plus | $ 25.670,00 | $ 82.080,00 | $ 107.750,00 |
Pelan 40 GB termasuk telefon bimbit lebih mahal dan jumlah keseluruhannya lebih murahEntertainment Plus mempunyai telefon bimbit termurah dan ia berharga anda $46.320,00 ke atas Dalam masa dua tahun. Mengoptimumkan harga peralatan akan membawa anda terus kepada perjanjian terburuk.
Di mana anda perlu meletakkan wang itu, jika anda masih ingin melaburkannya?
Pulangan sebanyak ~$50.000 dalam tempoh 24 bulan. Amaun "bersih" sudah termasuk komisen dan cukai pendapatan.
| Instrumen | Kasar | IRPF | Bersih | Kecairan |
|---|---|---|---|---|
| Istilah tetap BROU dalam peso (e-BROU, 732–1096 hari) Pulangan terbaik yang dijamin dan boleh disahkan. Di cawangan, deposit yang sama membayar 4,13%; kemasukan dalam talian berharga 137 mata asas. | 5,50% | 2.5% | 5,36% | Tidak bergerak selama 24 bulan |
| Dana wang dalam peso (LRM, kecairan harian) Dikecualikan daripada cukai pendapatan kerana ia hanya mempunyai hutang dengan BCU dan Negeri. Ia satu-satunya kenderaan yang serasi dengan pembayaran ansuran, kerana anda boleh mengeluarkannya bila-bila masa yang anda mahu. Ia tidak dilindungi oleh insurans deposit (COPAB). | 4,50% | 0% | 4,40% | Penyelamatan harian (t+0) |
| Istilah tetap BROU dalam UI (e-BROU, 732–1096 hari) 1,70% NYATA, melebihi inflasi. 5,6% bersih mengandaikan inflasi 4,25%. Nota: UI dikenakan cukai pada kadar 7% dan termasuk pampasan inflasi, bukan sahaja pulangan sebenar. | 1,70% | 7% | 5,60% | Tidak bergerak selama 24 bulan |
| Deposit tetap Itaú dalam peso (732 hari) | 5,00% | 2.5% | 4,88% | Ia tidak boleh dibatalkan sebelum |
| Tempoh tetap Scotiabank dalam peso ($25k–$250k, 367–999 hari) Ia kehilangan 2,3% setahun berbanding inflasi. Kurang daripada separuh daripada apa yang BROU bayar untuk perkara yang sama. | 1,95% | 2.5% | 1,90% | Tidak bergerak |
| Akaun simpanan dalam peso Sifar. Meninggalkan wang dalam akaun akan kehilangan 4,25% setahun berbanding inflasi. | 0,00% | 0% | 0,00% | Jumlah |
Nombor yang anda akan temui salah
Kami mencarinya dan mengesahkannya satu persatu. Inilah yang paling kerap muncul dan paling banyak menyebabkan kerosakan, kerana semuanya mendorong keputusan ke arah sebelah yang salah sama.
Contradecía la TPM de 5,75% vigente en junio de 2026, la call de 5,80% y una Nota del Tesoro a 19 meses que cortó a 6,61%. Una letra a 30 días no puede pagar 275 puntos por encima de la tasa de política: los bancos la arbitrarían al instante. Las LRM pagan ~6%, y desde el 8/10/2026 la TPM también.
Ini adalah produk yang didenominasikan dalam peso Argentina. Dengan Kadar Dasar Monetari (MPR) pada 6%, tiada instrumen yang didenominasikan dalam peso Uruguay yang membayar sebanyak itu.
Terdapat 2 kes sejak 2016. Dekri 97/020 telah mengurangkan bilangan daripada 4 kepada 2 kes pada Mei 2020.
Dana tersebut tidak wujud. Itaú menawarkan dua dana tempatan (Kecairan dalam Peso dan dalam Dolar), dan República AFISA tidak mempunyai sebarang dana runcit. Ini adalah kandungan yang dijana secara automatik.