Bagaimanakah cara untuk saya mengeluarkan wang daripada AFAP (Pentadbir Kumpulan Wang Pencen)?
Jawapan ringkasnya ialah ia bergantung pada apa yang anda ingin batalkan, kerana Ia adalah dua prosedur yang berbeza Dan hampir semua orang mencampuradukkannya. Berikut adalah syarat-syarat yang tepat, langkah-langkahnya, dan tarikh akhir 90 hari yang menyebabkan ramai orang terlepas tanpa menyedarinya.
Membatalkan pilihan di bawah Perkara 8 TIDAK sama dengan menarik diri daripada AFAP. Membatalkan mengubah cara caruman anda diagihkan antara BPS dan AFAP; menarik diri adalah proses yang berasingan dengan syarat yang berbeza. Hampir semua orang yang berkata "Saya mahu meninggalkan AFAP" bertanya tentang yang pertama.
Dua perkara yang tidak sama
Batalkan pilihan dalam Perkara 8
Anda membatalkan pilihan yang anda buat untuk membahagikan caruman anda antara BPS dan AFAP.
Anda tidak meninggalkan AFAP: ia mengubah cara caruman anda diagihkan. Selepas membatalkan AFAP semasa anda, anda hanya menyumbang kepadanya pada bahagian gaji anda yang melebihi had A ($96.279 mengikut BPS pada Ogos 2026).
Putuskan hubungan dengan AFAP
Ia adalah prosedur yang berbeza, dengan syaratnya sendiri, yang disenaraikan secara berasingan oleh BPS.
Anda meninggalkan simpanan individu. Ia tidak sama dengan membatalkan Perkara 8, dan permintaannya juga tidak sama.
Apa yang akan menyusul di halaman ini ialah pembatalan Perkara 8, yang mana merupakan apa yang dicari-cari oleh hampir semua orang.
Adakah ia memberi anda kuasa untuk membatalkannya?
Terdapat dua syarat yang anda boleh semak sendiri dan orang lain yang hanya BPS boleh mengesahkannya.
Anda memenuhi kedua-dua syarat yang boleh diukur.
- Bahawa anda telah memilih artikel 8 tanpa diwajibkan berbuat demikian.
- Bahawa anda tidak bersara di bawah Skim Campuran.
- Bahawa anda boleh menetapkan kelayakan persaraan sebelum 2043.
- Bahawa anda mempunyai akses kepada perkhidmatan kaunseling yang tersedia.
| Berumur antara 40 dan 49 tahun | Di luar kawasan tersebut, prosedur tersebut tidak tersedia. |
| Digabungkan ke dalam Rejim Campuran | Ia adalah sistem yang menggabungkan BPS dengan simpanan individu dalam AFAP. |
| Setelah memilih artikel 8 tanpa diwajibkan | Pembatalan ini terpakai kepada mereka yang memilih pengagihan sumbangan tersebut sedangkan mereka boleh memilih untuk tidak menyertainya. Jika ia wajib dalam kes anda, tiada apa yang boleh dibatalkan. |
| Tidak bersara di bawah Skim Campuran | Sebaik sahaja persaraan dicapai, pintu akan tertutup. |
| Untuk dapat menetapkan alasan persaraan sebelum 2043 | Ini adalah tarikh yang ditetapkan oleh rejim peralihan. |
| Kegagalan untuk melengkapkan kedua-dua contoh nasihat | Rundingan awal mempunyai had dan, jika ia habis, prosedur tidak akan diaktifkan. |
Prosesnya, langkah demi langkah
Saya meminta hak terpelihara
Inilah langkah yang akan membantu anda. Mereka yang membuat tempahan sebelum 1 Disember 2023 layak secara automatik; selebihnya akan melalui proses pengesahan syarat.
BPS mengesahkan bahawa anda mematuhi
Semak umur anda, rejim, sama ada pilihan itu sukarela, dan sama ada anda masih mempunyai tempat kosong untuk kaunseling.
Anda menerima nasihat itu, yang wajib.
Ia bersifat maya, melalui aplikasi BPS Personas atau perkhidmatan dalam talian, dan anda memerlukan akaun pengguna BPS peribadi. Ia menganggarkan pendapatan persaraan masa depan anda dalam dua senario: dengan dan tanpa pembatalan pencen.
Anda mempunyai 90 hari kalendar untuk membuat keputusan
Tarikh akhir bermula dari masa anda memuat turun nasihat tersebut. Jika anda terlepasnya, anda akan kehilangan peluang tersebut.
Dari gaji berapakah wang itu disalurkan kepada AFAP (Pentadbir Kumpulan Wang Pencen)?
Jika anda telah bergabung dengan BPS sebelum 1 Disember 2023, dan tidak memilih Artikel 8, keseluruhan caruman anda akan disalurkan kepada BPS sehingga had A, dan hanya jumlah yang melebihi had tersebut akan dimasukkan ke dalam AFAP (Pentadbir Dana Pencen) anda. Had A ialah $96.279 (BPS, nilai pada Ogos 2026). Dalam erti kata lain, di bawah gaji tersebut, anda tidak menerima sebarang caruman ke akaun individu anda pada masa ini. Walau bagaimanapun, dengan pilihan Artikel 8, anda menerima caruman daripada peso pertama, dibahagikan sama rata antara peso pertama dan kedua, sehingga had A.
Anda tertakluk kepada Perkara 7 dan 8 Undang-undang 16.713 dan had A, B, dan C. Ini terpakai kepada hampir semua orang yang boleh membatalkan pencen mereka, kerana proses ini adalah untuk mereka yang berumur antara 40 dan 49 tahun. Nota: tempoh akhir tidak kekal. Seksyen 6 Perkara 22 Undang-undang 20.130 menyatakan bahawa jika, selepas tarikh tersebut, anda memulakan aktiviti yang dilindungi oleh dana pencen lain—Angkatan Tentera, Polis, Perbankan, Notari atau Profesional Universiti—Perkara 22 terpakai kepada aktiviti baharu itu, bukan had A, B, dan C.
Hari ini anda tidak akan menerima apa-apa dalam akaun AFAP anda.
| Jumlah sumbangan | $ 13.500 |
| Pergi ke BPS (penghantaran) | $ 13.500 |
| Ia pergi ke AFAP (akaun individu) anda | $ 0 |
Dalam senario anda, peso pertama memasuki AFAP hanya dengan gaji $96.279.
| Mahkamah | Jumlah | Siapakah yang ditadbir olehnya? |
|---|---|---|
| Bab A (perkara 7 dan 8, Undang-undang 16.713) | $ 96.279 | Sesiapa sahaja yang telah bergabung dengan BPS sebelum 1 Disember 2023 |
| B Teratas | $ 144.418 | Ia hanya penting jika anda telah memilih pilihan dalam artikel 8 |
| C Teratas | $ 288.836 | Tambahan pula, sumbangan tersebut adalah secara sukarela. |
| Tahap 1 (perkara 22, Undang-undang 20.130) | $ 144.418 | Kemasukan pertama ke dalam pasaran buruh mulai 1 Disember 2023 |
| Tahap 2 (perkara 22, Undang-undang 20.130) | $ 288.836 | Sumbangan kepada simpanan individu berakhir di sini; di atas titik ini, artikel tidak lagi menetapkan sumbangan mandatori. BPS menerbitkan had masa sebagai "Tahap Perkara 22 - B" |
"Peruntukan Perkara 7 dan 8 Undang-Undang No. 16.713, bertarikh 3 September 1995, hendaklah terpakai secara eksklusif kepada ahli Bank Keselamatan Sosial yang, sebelum tarikh yang dinyatakan dalam angka 4) Perkara 6 undang-undang ini, telah dimasukkan dalam Tajuk I hingga IV daripadanya."
Apakah pelaburan wang itu dan mengapa ia tidak dilaburkan ke luar negara?
Kerana undang-undang tidak membenarkannya melebihi had kecil dan untuk jenis aset yang sangat terhad. Perkara 123 Undang-undang 16.713 tidak menyatakan "melabur dengan bijak": ia menyenaraikan enam kategori, dan tiada apa-apa di luar senarai itu yang boleh dibeli. Satu-satunya tempoh untuk melabur di luar negara ialah seksyen D, pendapatan tetap daripada organisasi kredit antarabangsa atau kerajaan asing dengan penarafan kredit yang sangat tinggi, dengan maksimum 30% dalam Subdana Pertumbuhan, 25% dalam Subdana Pengumpulan, dan 20% dalam Subdana Persaraan (Perkara 123-BIS), dan di atas itu, had 15% ke atas keseluruhan dana. Saham dan dana yang dibenarkan oleh senarai itu adalah yang terdapat dalam seksyen B, dan seksyen itu memerlukan penerbit Uruguay. Bahawa wang anda kebanyakannya dalam sekuriti Uruguay bukanlah keputusan AFAP (Pentadbir Dana Pencen) anda: ia adalah reka bentuk undang-undang.
| Secara literal | Pertumbuhan | Pengumpulan | Pengeluaran |
|---|---|---|---|
A) Sekuriti yang dikeluarkan oleh Negara Uruguay dan oleh BCU Bon global, nota Perbendaharaan, bil Perbendaharaan dan bil peraturan monetari. Ini adalah kategori dengan siling tertinggi dan paling banyak digunakan. | maksimum 75% gunakan 58%–62% | maksimum 75% gunakan 50%–55% | maksimum 90% gunakan 66%–72% |
B) Sekuriti syarikat Uruguay dan amanah kewangan Uruguay Obligasi boleh niaga, saham, sijil penyertaan dan sekuriti hutang amanah Uruguay, unit dana pelaburan Uruguay. | maksimum 50% gunakan 15%–21% | maksimum 50% gunakan 21%–30% | maksimum 15% gunakan 0%–3% |
C) Deposit berjangka di institusi kewangan yang terletak di negara ini Dalam mata wang tempatan atau asing, tetapi di bank yang terletak di sini. Deposit di bank asing tidak termasuk dalam mana-mana kategori. | maksimum 30% gunakan 5%–8% | maksimum 30% gunakan 5%–7% | maksimum 30% gunakan 13%–19% |
D) Pendapatan tetap daripada organisasi kredit antarabangsa atau kerajaan asing luar negara Dan hanya mereka yang mempunyai "penarafan kredit yang sangat tinggi." Ini adalah satu-satunya jalan yang disediakan oleh undang-undang untuk pelaburan tulen di luar negara, dan ia adalah untuk pendapatan tetap: berdaulat atau pelbagai hala. Selain maksimum ini bagi setiap sub-dana, bahagian D mempunyai hadnya sendiri ke atas keseluruhan dana. | maksimum 30% gunakan 12%–15% | maksimum 25% gunakan 15%–18% | maksimum 20% gunakan 8%–13% |
E) Instrumen lindung nilai risiko kewangan luar negara Dikeluarkan oleh institusi Uruguay atau asing dengan penarafan antarabangsa yang sangat tinggi. Ia adalah lindung nilai, bukan pelaburan: sehingga 31 Mac 2026, empat AFAP mengekalkannya pada 0%. | maksimum 10% gunakan 0% | maksimum 10% gunakan 0% | maksimum 10% gunakan 0% |
F) Pinjaman peribadi kepada ahli dan benefisiari Sehingga tempoh 2 tahun, kadar tidak lebih rendah daripada Indeks Upah Purata bagi 12 bulan terakhir ditambah 5 mata, dan maksimum 6 gaji aktif atau pasif. | maksimum 20% gunakan 2% | maksimum 15% gunakan 0% | maksimum 5% gunakan 4%–5% |
| Jumlah A) hingga F) yang diletakkan dalam mata wang asing | maksimum 45% gunakan 14%–18% | maksimum 40% gunakan 18%–23% | maksimum 15% gunakan 9%–11% |
Had maksimum ditetapkan oleh undang-undang, bukan pengawal selia: ia adalah jadual dalam Perkara 123-BIS Undang-undang 16.713, yang ditambah oleh Perkara 119 Undang-undang 20.130. BCU menerbitkan penggunaan berkesan terhadapnya, pada 31 Mac 2026, dalam jadual "Pelaburan mengikut peruntukan Perkara 123." "Penggunaan" merujuk kepada julat antara empat AFAP.
Seksyen D mempunyai siling kedua, dan inilah yang benar-benar mengehadkan pendedahan asing: sebagai tambahan kepada maksimum setiap sub-dana, Perkara 123-BIS mewajibkan bahawa "pelaburan yang dibuat dalam kategori D) tidak boleh melebihi 15% daripada aset Dana Simpanan Pencen." Sehingga 31 Mac 2026, dana tersebut berada pada 14,40%: hampir pada siling. Kami mengira jumlah ini menggunakan baris daripada jadual gabungan BCU (nota pelbagai hala dalam mata wang asing dan bon berindeks, ditambah bon kerajaan asing); BCU tidak menerbitkan jumlah ini bersama-sama. Dalam erti kata lain: sebab tidak ada lebih banyak wang di luar negara bukanlah kerana AFAP (Pentadbir Dana Pencen) tidak menginginkannya, tetapi kerana mereka hampir tidak mempunyai kelonggaran undang-undang yang tinggal.
| Bon Global (UI) | Boleh Tetapkan Semula (UI / UP) | 25,91% |
| Nota Perbendaharaan (UI dan UP) | Boleh Tetapkan Semula (UI / UP) | 9,76% |
| Nota pelbagai hala | Mata wang asing | 9,05% |
| Amanah kewangan (UI dan UP) | Boleh Tetapkan Semula (UI / UP) | 8,33% |
| Amanah kewangan | Mata wang asing | 7,78% |
| Bon global | Peso | 7,73% |
| Sijil deposit (UI) | Boleh Tetapkan Semula (UI / UP) | 7% |
| Nota Perbendaharaan | Peso | 6,58% |
| Rang undang-undang peraturan monetari | Peso | 5,69% |
| Nota pelbagai hala | Boleh Tetapkan Semula (UI / UP) | 4,99% |
| Bon boleh runding boleh laras | Boleh Tetapkan Semula (UI / UP) | 2,4% |
| Pinjaman kepada ahli | Peso | 1,35% |
| Bon global | Mata wang asing | 0,94% |
| Nota kredit gadai janji | Boleh Tetapkan Semula (UI / UP) | 0,63% |
| Deposit berjangka | Peso | 0,54% |
| Bon kerajaan asing | Mata wang asing | 0,36% |
| Sijil deposit | Mata wang asing | 0,25% |
| Amanah kewangan | Peso | 0,2% |
| Tindakan | Peso | 0,12% |
| Kewajipan boleh niaga | Mata wang asing | 0,05% |
Dana disatukan sebanyak 1.088.587 juta peso: 81,94% dalam mata wang tempatan, 17,7% dalam mata wang asing, dan 0,37% dalam tunai. Kami mengecualikan garis hadapan, yang diterbitkan oleh BCU pada +0,73% dan −0,73% dan dibatalkan dengan sendirinya.
Berapakah caj yang dikenakan oleh AFAP kepada anda?
Mereka tidak mengenakan bayaran peratusan daripada simpanan terkumpul anda; mereka mengenakan bayaran peratusan daripada caruman bulanan anda, apabila tiba masanya. Itulah sebabnya angkanya sangat membimbangkan—antara 12,3% dan 17,2% daripada caruman anda, menurut AFAP (Pentadbir Dana Pencen), setakat Mac 2026—dan itulah juga sebabnya ia hanya antara 1,8% dan 2,6% daripada gaji anda. Dan lebih separuh daripada potongan itu bukanlah komisen AFAP: ia adalah premium untuk insurans hilang upaya dan kematian berkumpulan, yang berasingan dan tidak disimpan oleh AFAP.
"Hanya pengkreditan caruman mandatori sahaja yang tertakluk kepada kutipan komisen."
"Suruhanjaya untuk mengakreditkan sumbangan mandatori hanya boleh diwujudkan sebagai peratusan daripada sumbangan yang menimbulkannya."
| AFAP | Suruhanjaya | Premium insurans | Jumlah |
|---|---|---|---|
| Republik AFAP | 4% daripada sumbangan 0,6% daripada gaji | 8,267% daripada sumbangan 1,24% daripada gaji | 12,267% daripada sumbangan 1,84% daripada gaji |
| AFAP Itaú | 5,76% daripada sumbangan 0,864% daripada gaji | 9,8% daripada sumbangan 1,47% daripada gaji | 15,56% daripada sumbangan 2,334% daripada gaji |
| Integrasi AFAP | 5,76% daripada sumbangan 0,864% daripada gaji | 10,267% daripada sumbangan 1,54% daripada gaji | 16,027% daripada sumbangan 2,404% daripada gaji |
| AFAP SURA | 5,76% daripada sumbangan 0,864% daripada gaji | 11,467% daripada sumbangan 1,72% daripada gaji | 17,227% daripada sumbangan 2,584% daripada gaji |
Jadual BCU, komisen dan premium setiap bulan dikenakan. Sumbangan adalah 15% daripada pendapatan sumbangan, jadi kedua-dua lajur mewakili jumlah yang sama yang dilihat dalam dua cara yang berbeza. Nilai yang sama terpakai untuk ketiga-tiga sub-dana.
Berapakah premium insurans?
Inilah yang membiayai insurans hilang upaya dan kematian berkumpulan. Jika anda menjadi hilang upaya sepenuhnya atau meninggal dunia semasa bekerja, baki terkumpul anda hampir tidak pernah mencukupi untuk membayar pencen hilang upaya minimum atau pencen mangsa yang ditetapkan oleh undang-undang: kekurangan ini dilindungi oleh insurans yang dikontrakkan oleh AFAP (Pentadbir Kumpulan Wang Pencen) dengan penanggung insurans, dan premium ditolak daripada caruman wajib anda. Wang ini tidak masuk ke AFAP dan tidak terkumpul dalam akaun anda: premium untuk insurans yang melindungi anda. Caruman sukarela anda dikecualikan—undang-undang menyatakan bahawa dana dalam akaun simpanan sukarela dan tambahan tidak tertakluk kepada pembayaran premium ini.
Bank Insurans Negeri · MAPFRE Uruguay · Insurans Hayat MetLife · Insurans Hayat Metropolitan · Syarikat Insurans Koperasi SURCO · Insurans Zurich Santander Uruguay
Mengapakah tiga AFAP mengenakan bayaran yang sama?
Terdapat had undang-undang: tiada AFAP (Pentadbir Dana Pencen) boleh mengenakan bayaran lebih daripada 20% melebihi purata komisen sistem untuk bulan sebelumnya, ditimbang mengikut jumlah aset di bawah pengurusan, dan tidak lebih daripada maksimum yang berkuat kuasa pada 31 Disember 2021, dan pengawal selia menerbitkan maksimum ini setiap bulan (Perkara 102 Undang-undang 16.713). Dan ada fakta: tiga daripada empat AFAP mengenakan bayaran komisen yang sama, 0,864% daripada gaji. Bahawa yang kedua adalah akibat daripada yang pertama nampaknya munasabah, tetapi kami tidak menyatakannya sedemikian: BCU (badan kawal selia sistem) tidak menerbitkan had yang mana antara dua yang sedang dikuatkuasakan, dan pengiraan tidak berjumlah purata sistem, yang diterbitkannya.
Jika anda baru mula bekerja
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Soalan Lazim
Ikut cara ini
Sumber
Disahkan pada 10 Ogos 2026. Halaman ini hanyalah untuk tujuan maklumat: apa yang diselesaikan oleh BPS adalah yang penting, dan nasihat rasmi adalah wajib sebelum membuat keputusan.
- BPS — Pembatalan perkara 8 Undang-undang 16.713 AFAP
- BPS — Nasihat pra-pembatalan
- Undang-undang 16.713 perkara 8 — pilihan yang dibatalkan
- BPS — Bagaimana sumbangan saya diagihkan dengan dan tanpa artikel 8
- BPS — Nilai semasa (siling A, B dan C; tahap seni 22)
- Undang-undang 16.713 perkara 123 — enam kategori aset (teks semasa)
- Undang-undang 16.713 perkara 123-BIS — maksimum mengikut literal dan sub-subjek (teks semasa)
- Undang-undang 16.713 perkara 123-TER — syarat untuk memperoleh aset ini (teks semasa)
- Undang-undang 16.713 perkara 102 — komisen adalah satu-satunya pendapatan AFAP
- Undang-undang 16.713 perkara 103 — atas apa yang dikenakan komisen
- Undang-undang 16.713 perkara 57 — insurans hilang upaya dan kematian berkumpulan
- Undang-undang 20.130 perkara 22 — pengagihan Sistem Pencen Bersama dan siapa yang dilindunginya
- BCU — Laporan Suku Tahunan AFAP No. 119 (Mac 2026), PDF
- Presidensi — Sistem Pencen Bersama dan dua peringkatnya
- Undang-undang 20.130 — Sistem Pencen Bersama