Hak · Caj yang tidak wajar
Saya didakwa atas sesuatu yang saya tidak benarkan: bagaimana untuk menghentikannya dan kepada siapa hendak mengadu
Un seguro que se renovó solo, un débito que no para, un servicio que diste de baja y sigue apareciendo en el estado de cuenta. La respuesta de siempre es "denunciá en el Banco Central", y es media verdad: el BCU supervisa y sanciona, pero Dia tidak boleh mengarahkan mereka memulangkan wang anda.Berikut adalah laluan lengkap, mengikut susunan yang terbaik untuk melakukannya.
Pertama, biarkan ia berhenti
Sebelum tuntutan substantif. Disusun daripada yang paling pasti kepada yang paling tidak pasti dari segi undang-undang — menamatkan kontrak dan memutuskan cara pembayaran adalah dua perkara yang berbeza, dan kedua-duanya mesti dilakukan.
Ia satu-satunya perkara yang menamatkan kontrak; semua perkara lain menamatkan instrumen pembayaran. Peraturan amnya ialah Perkara 13 Undang-undang 19.678: pemegang polisi boleh menamatkan pada bila-bila masa, tanpa menyatakan sebab, dengan memberikan notis bertulis sebulan, dan penanggung insurans hanya berhak mendapat premium untuk risiko yang ditanggung sehingga ketika itu. Berhati-hati dengan jalan pintas: artikel yang sama KECUALI untuk insurans peribadi, yang dikawal oleh Perkara 104 dan hanya boleh ditamatkan selepas tahun pertama, melainkan dipersetujui sebaliknya. Yang mana satu antara kedua-duanya terpakai bergantung pada cara polisi ANDA dikelaskan, dan perlindungan 45 hari tidak mempunyai tahun pertama: jangan andaikannya, semaknya pada kertas kerja polisi.
Ini adalah hujah terkuat apabila anda dikenakan bayaran untuk insurans yang berkaitan dengan sesuatu yang telah tamat tempoh, dan hampir tiada sesiapa yang menggunakannya. Undang-undang 19.678, Perkara 14: "Kontrak insurans adalah terbatal dan tidak sah jika, pada masa pelaksanaannya, risiko tidak wujud atau kerugian telah berlaku. Jika risiko hilang selepas perlindungan bermula, kontrak ditamatkan dari saat keadaan ini sampai kepada perhatian penanggung insurans dengan apa cara sekalipun, dan penanggung insurans hanya boleh mengutip premium untuk tempoh yang berlalu sehingga saat itu." Insurans perjalanan meliputi perjalanan: sebaik sahaja perjalanan tamat, risiko telah hilang. Maklumkan kepada penanggung insurans secara bertulis—undang-undang menyatakan "dengan apa cara sekalipun," supaya pemberitahuan anda sendiri mencetuskan penamatan.
Bukan kepada syarikat: kepada entiti yang mendebit akaun anda. "Pembayar boleh membatalkan perintah pembayaran yang diberikan pada bila-bila masa, sehingga akhir hari perniagaan sebelum tarikh yang dipersetujui untuk debit automatik" (Undang-undang 19.210, perkara 70). Dan jika anda mempertikaikan kebenaran tersebut, bank mempunyai 5 hari bekerja untuk membuktikan bahawa transaksi tersebut telah dibenarkan; selepas tempoh tersebut, pertikaian dianggap disahkan dan bayaran balik akan diproses dalam masa tidak lebih daripada 1 hari bekerja, termasuk kos kewangan (perkara 72 dan 73).
Kontrak mesti menetapkan bahawa kad tersebut akan menjadi tidak sah sebelum tarikh luputnya atas permintaan pemegang kad, dan penerbit mesti membatalkannya daripada sistem (Undang-undang 19.731, Perkara 14, Seksyen C). Tambahan pula, mereka mesti mengembalikan jumlah berkadar yuran tahunan yang dikenakan terlebih dahulu tetapi tidak digunakan. Ia menyusahkan, tetapi itulah yang disokong secara jelas oleh undang-undang.
Tiada had masa yang sah dalam hari untuk melaporkan transaksi tanpa kebenaran: undang-undang menyatakan "sejurus selepas pengesanan" (Undang-undang 19.731, perkara 17, lit. B). Walau bagaimanapun, tarikh pemberitahuan anda adalah bukti yang paling berharga, kerana Penyusunan tersebut menjadikan anda bertanggungjawab atas transaksi tanpa kebenaran sehingga saat pemberitahuan (RNRCSF, perkara 367). E-mel bertarikh bernilai lebih daripada tiga panggilan telefon.
Siapa yang boleh buat apa
Lajur ketiga adalah penentu. Meletakkan jangkaan berbulan-bulan pada tetingkap yang salah adalah kesilapan yang merugikan dalam perkara ini.
| Di mana | Menyelia | Sekatan | Pesan pemulangan | Apa yang sebenarnya dicapainya? |
|---|---|---|---|---|
| Syarikat itu Bank dan syarikat insurans, masing-masing bersendirian | — | — | Tidak | Ia satu-satunya tempoh yang boleh memberikan anda bayaran balik tanpa sebarang bantahan: jika ia mengakui kesilapan itu, peraturan tersebut memberikannya tempoh 30 hari untuk membayar balik, mengikut pilihan anda secara tunai atau ke akaun anda, dan dengan faedah jika caj yang tidak wajar itu disebabkan oleh institusi tersebut. Maklum balas dalam tempoh 15 hari kalendar, boleh dilanjutkan sekali selama 15 hari lagi dengan notis bertulis |
| BCU Bank Pusat Uruguay — Penyeliaan Perkhidmatan Kewangan | Ya | Ya | Tidak | Kelakuan institusi tersebut akan dikaji semula dan, jika perlu, akan dibenarkan. Ia akan berakhir dengan resolusi bertulis. Denda akan dikutip oleh Negara, bukan anda. Ia hanya dihantar selepas 15 hari kalendar berlalu sejak tuntutan difailkan dengan syarikat. |
| Perlindungan Pengguna Kawasan Perlindungan Pengguna — Kementerian Ekonomi dan Kewangan | — | Ya | Tidak | Perbicaraan perdamaian di mana syarikat boleh bersetuju untuk membayar balik kepada anda. Agensi itu sendiri memetik "membatalkan kontrak" dan "membatalkan hutang kewangan" sebagai contoh apa yang boleh diselesaikan melalui proses ini. Tiada tarikh akhir undang-undang yang diterbitkan |
| Mahkamah Majistret Proses penggunaan di bawah Undang-undang 18.507, sehingga 100 UR | — | — | Ya | Perintah bayaran balik. Ia satu-satunya dalam senarai yang boleh mengeluarkannya. Peguam tidak diperlukan, duti setem 1% ke atas jumlah yang dituntut, dan tiada perdamaian terlebih dahulu. Tindakan tersebut TAMAT TEMPOH setahun selepas peristiwa tersebut |
Jika masalah anda bukan dengan bank atau syarikat insurans, organisasi akan berubah. Lihat laluan lengkap mengikut kategori .
Dokumen-dokumen yang perlu diminta
Mengikut susunan hidangan. Hidangan terakhir adalah hidangan yang hampir semua orang langkau.
- Polisi yang lengkap, dengan syarat-syarat khusus (Undang-undang 19.678 perkara 24).
- Dokumen yang menyatakan bahawa anda bersetuju dengan pembaharuan automatik (Undang-undang 19.678 perkara 6).
- Jika ia telah dijual kepada anda bersama kad: persetujuan bertulis dalam dokumen BERASINGAN, atau rakaman jika ia melalui telefon (RNRCSF perkara 384.1).
- Penyata akaun dengan setiap caj ditanda, satu persatu.
- Bukti tuntutan anda, termasuk tarikh, masa dan nombor pengenalan. Tanpa itu, proses selebihnya tidak dapat dimulakan.
Apakah yang dinyatakan dalam peraturan itu, secara verbatim?
Petik mereka dengan nombor item dalam aduan anda. Tukar nada respons anda.
Pembaharuan automatik mesti dipersetujui.
"Pihak-pihak boleh bersetuju dengan pembaharuan atau pelanjutan insurans secara automatik... melainkan mereka berhasrat untuk mengubah suai syarat semasa, yang mana persetujuan nyata daripada pemegang polisi mesti diperolehi. Jika pengubahsuaian tidak diterima, kontrak akan ditamatkan apabila tamat tempoh yang dijadualkan."
Undang-undang 19.678, perkara 6
Soalan yang betul bukanlah "Bolehkah mereka memperbaharui?" tetapi sebaliknya "Adakah pembaharuan ditetapkan dalam terma dan syarat khusus SAYA?" Saya meminta dokumentasi bertulis tentang perjanjian ini. Jika ia tidak wujud, caj untuk tempoh seterusnya tidak mempunyai asas kontrak.
Cara memendekkan pembaharuan yang telah dipersetujui
"Mana-mana pihak boleh menamatkan perjanjian ini dengan memberikan notis bertulis kepada pihak yang satu lagi tiga puluh hari kalendar sebelum tamatnya tempoh insurans semasa."
Undang-undang 19.678, perkara 6
Jika pembaharuan telah dipersetujui, bukannya anda tidak boleh pergi: tetapi anda perlu memberikan notis bertulis 30 hari kalendar sebelum akhir tempoh semasa.
Jika risiko hilang, kontrak akan ditamatkan secara automatik
"Kontrak insurans akan terbatal jika, pada masa ia dimuktamadkan, risiko tidak wujud atau kerugian telah berlaku. Jika risiko hilang selepas perlindungan bermula, kontrak ditamatkan dari saat keadaan ini diketahui oleh penanggung insurans dengan apa cara sekalipun, dan penanggung insurans hanya boleh menerima premium untuk tempoh yang berlalu sehingga saat itu."
Undang-undang 19.678, perkara 14
Hujah terkuat dan paling kurang digunakan apabila insurans dikaitkan dengan sesuatu yang telah tamat—perjalanan, harta yang anda jual, pinjaman yang anda bayar. Anda tidak mempertikaikan pembaharuan: anda mengatakan risiko itu tidak lagi wujud. Dan memandangkan peraturan menyatakan "dengan apa jua cara," notis bertulis anda sendiri menjadikan pembaharuan berkuat kuasa dari tarikh tersebut.
Apa yang mereka akan beritahu anda ialah: "Anda telah membayar, jadi anda telah menerimanya."
"Pembayaran hadiah atau ansuran pertama akan bermaksud penerimaan jumlahnya."
Undang-undang 19.678, perkara 6, perenggan 4
Jangkakan perkara ini, kerana ia adalah pembelaan standard. Respons adalah berdasarkan apa yang dinyatakan dalam artikel dan apa yang tidak dinyatakan: ia menerima JUMLAH, bukan kewujudan pembaharuan yang tidak pernah dipersetujui. Dan dalam hubungan pengguna, ini secara langsung bercanggah dengan Perkara 31, seksyen H Undang-undang 17.250, yang menganggap kesat mana-mana klausa yang mentafsirkan kesunyian anda sebagai penerimaan. Kejujuran di atas segalanya: kami tidak menemui sebarang keputusan Uruguay yang diterbitkan yang menyelesaikan ketegangan ini, jadi ini adalah hujah, bukan kepastian.
Diammu bukanlah penerimaan.
"bahawa kebisuan pengguna akan dianggap sebagai penerimaan sebarang pengubahsuaian, sekatan atau perluasan apa yang telah dipersetujui"
Undang-undang 17.250, perkara 31 lit. H — adalah klausa KEKASIH
Terhadap pendekatan "anda tidak berkata apa-apa, jadi ia telah diperbaharui". Undang-undang 19.731 mengulangi perkara ini untuk kad kredit dalam artikel 13 dan menyimpulkan: "Kemasukan klausa yang kesat dalam kontrak antara penerbit dan pengguna tidak akan mengikat yang terakhir dan akan terbatal dan tidak sah."
60 hari untuk membatalkan pembaharuan automatik
"Pengguna boleh, dalam tempoh enam puluh hari kalendar dari tarikh pembaharuan automatik, menamatkan atau membatalkan kontrak... penyedia mempunyai maksimum lima belas hari kalendar untuk memproses pembatalan."
Undang-undang 17.250, perkara 31 lit. I (perkataan perkara 185 Undang-undang 20.212, berkuat kuasa 1/1/2024)
Ia jalan pintas, dan mari kita jujur: jika pembaharuan itu lebih daripada dua bulan yang lalu, pilihan itu sudah ditutup. Dua pilihan lain kekal, dan ia lebih baik—caj yang tidak diminta dan perkhidmatan yang tidak diminta.
Anda tidak membayar untuk perkhidmatan yang tidak anda minta.
"Ia tidak memerlukan sebarang kewajipan untuk membayar atau memulangkannya, justeru bersamaan dengan sampel percuma"
Undang-undang 17.250, perkara 22 lit. D (perkhidmatan yang diberikan tanpa permintaan terlebih dahulu)
Inilah hujah asas dan yang mengubah keadaan: anda tidak berhujah tentang harga, anda berhujah bahawa tiada kewajipan untuk membayarnya.
Insurans yang tidak dipersetujui tidak boleh dituntut.
"Institusi tidak boleh mengenakan faedah, yuran, perbelanjaan, komisen, kadar, denda, insurans atau jumlah lain yang belum dipersetujui sebelum ini dan secara nyata."
RNRCSF, perkara 359 (dan perkara 379 untuk semua caj pada penyata akaun)
Ini adalah peraturan yang menjadikan tuntutan anda sesuatu yang sebenarnya dipantau oleh BCU. Petiknya dengan nombor: ia mewajibkan institusi untuk menunjukkan tempat anda bersetuju dengannya.
Jika anda membelinya bersama kad tersebut, borang persetujuan tersebut terdapat pada helaian kertas yang berasingan.
"mendapatkan persetujuan bertulis dalam dokumen berasingan daripada kontrak kad kredit"
RNRCSF, perkara 384.1
Saya telah meminta dokumen berasingan itu. Jika jualan dibuat melalui telefon, peraturan tersebut memerlukan rakaman dengan frasa "Saya bersetuju untuk membeli produk [NAMA] dengan harga [HARGA]", dan sesiapa yang tidak mempunyai rekod tersebut, atas permintaan pelanggan, mesti menganggap kontrak tersebut telah ditamatkan dan mengembalikan jumlah yang telah dibayar.
Penerbit perlu memberikan bukti, dan bukan hanya dalam kes penipuan.
"Jika ini tidak dapat dibuktikan, penerbit akan bertanggungjawab atas transaksi yang dituntut... bagi tujuan mematuhi kewajipan ini, syarat-syarat kontrak yang mungkin telah ditandatangani oleh penerbit dengan pihak ketiga tidak akan terpakai."
RNRCSF, perkara 364 lit. h (dan Undang-undang 19.731 perkara 15 lit. F)
Sekiranya berlaku tuntutan mengenai sesuatu transaksi, penerbit mesti menunjukkan bahawa ia telah dijalankan mengikut prosedur yang dipersetujui dan disahkan dengan betul. Dan ayat terakhir adalah yang penting: "syarikat insurans telah menghantarnya kepada saya" bukanlah pembelaan.
Mereka perlu memberikan polisi tersebut kepada anda.
"dalam tempoh tiga puluh hari kalendar dari tarikh kontrak dimeterai atau bila-bila masa ia diubah suai"
Undang-undang 19.678, perkara 24
Dalam bahasa Sepanyol, dengan jelas, dan melalui kaedah yang membenarkan bukti penerimaan. Jika mereka tidak pernah memberikannya kepada anda, itu adalah sebahagian daripada tuntutan—dan tanpa polisi, sukar bagi mereka untuk menegaskan bahawa pembaharuan telah dipersetujui.
Perangkap-perangkap itu
Itu menyebabkan anda kehilangan wang, masa, atau keseluruhan hak.
Berhenti membayar yuran semasa anda membuat tuntutan
Tiada peraturan yang menggantung penguatkuasaan caj semasa tuntutan sedang diproses. Sebaik sahaja keingkaran diwujudkan, faedah secara sah boleh mencapai kadar purata BCU ditambah 80% untuk transaksi di bawah 2:000.000 UI (Undang-undang 18.212, Perkara 11). Selepas itu, penerbit melaporkan tunggakan kepada Pusat Risiko BCU, dan hutang tersebut mungkin berakhir di Clearing de Informes (Kliring Maklumat Kredit), pangkalan data peribadi di mana hutang yang belum dibayar disenaraikan selama lima tahun (Undang-undang 18.331, Perkara 22). Keluar daripada Clearing de Informes adalah lebih mahal daripada ansuran yang anda pertikaikan: bayar di bawah protes dan berjuang untuk mendapatkan bayaran balik.
"Saya bayar semuanya kecuali caj yang saya pertikaikan."
Ia tidak melindungi anda. Peruntukan pembayaran separa ditentukan oleh kontrak (RNRCSF perkara 378 lit. g), jadi perbezaannya boleh kekal sebagai baki yang belum dibayar dan masih menjana caj pembayaran lewat.
Percaya bahawa BCU akan mengembalikan wang anda
Inilah perangkap utama, dan agensi itu sendiri yang membetulkannya: ia tidak boleh mengarahkan pemulangan sebarang jumlah, mahupun memberikan ganti rugi, mahupun menyelesaikan pertikaian kontrak antara pihak-pihak. Semua itu berada di bawah bidang kuasa eksklusif mahkamah. Memfailkan aduan masih berguna—ia direkodkan dan mencerminkan tingkah laku institusi yang diselia—tetapi jika anda ingin mendapatkan wang itu kembali, terdapat cara lain.
Pergi ke BCU tanpa membuat aduan kepada institusi sebelum ini
Mereka menolak permohonan anda: prosedur tersebut memerlukan lampirkan salinan aduan yang difailkan dengan institusi dan salinan respons, jika ada. Keperluan ini adalah daripada prosedur yang diterbitkan, bukan peraturan—tetapi ia sama relevannya apabila melibatkan penerimaan permohonan anda.
Mengelirukan tuntutan dengan aduan kepada Perlindungan Pengguna
Prosesnya berbeza. Aduan adalah prosedur pengantaraan, dan ia boleh menyebabkan syarikat mengembalikan wang anda. Aduan rasmi menuntut penalti, dan agensi itu sendiri menjelaskan bahawa ia bukan untuk mendapatkan pampasan. Untuk mendapatkan wang anda kembali: failkan aduan.
Menerima "tarikh akhir anda telah berlalu" seolah-olah ia adalah undang-undang
Had masa untuk mempertikaikan caj yang diterbitkan oleh penerbit diperoleh daripada terma kontrak mereka, bukan daripada peraturan: tiada undang-undang Uruguay menetapkan nombor tertentu. Dan dalam caj berulang, setiap ansuran adalah caj baharu, jadi masa mula berdetik untuk setiap debit, bukan daripada yang pertama.
Bincangkannya seolah-olah ia adalah penipuan
Ia tidak, dan membingkaikannya dengan cara itu meletakkan anda dalam kedudukan di mana undang-undang bertindak terhadap anda (anda bertanggungjawab atas transaksi tanpa kebenaran sehingga anda memaklumkan kepada kami, RNRCSF perkara 367). Kelaskan ia sebagai caj tanpa kontrak (perkara 359, 361 dan 379) dan sebagai perkhidmatan yang tidak diminta (Undang-undang 17.250 perkara 22 lit. D).
Patutkah anda memfailkan tuntutan hanya terhadap bank, atau hanya terhadap syarikat insurans?
Ini adalah dua pejabat dengan tarikh akhir yang sama tetapi peraturan yang berbeza: bank mengikut Perkara 327 Kompilasi Peraturan dan Kawalan, syarikat insurans mengikut Perkara 86.6 Undang-undang Insurans. Hantar permohonan anda kepada kedua-duanya dan minta nombor pengesahan di kedua-duanya.
Biarkan tahun berlalu
Laluan yang cepat dan murah—kes pengguna di Mahkamah Jaksa Pendamai, sehingga 100 UR, tanpa perwakilan undang-undang mandatori—tamat tempoh setahun selepas kejadian. Selepas itu, terdapat perbicaraan biasa, yang merupakan perkara yang berbeza dari segi masa dan kos.
Mengelirukan tempoh pembiayaan dengan tempoh perlindungan
Hanya kerana polisi dibayar dalam 12 ansuran tidak menjadikannya tahunan, dan hanya kerana ia meliputi 45 hari tidak menjadikannya bulanan. Terdapat polisi bantuan perjalanan tahunan dengan had 45 hari berturut-turut setiap perjalanan, dibiayai dalam 12 ansuran yang bertepatan dengan tahun perlindungan. Sebelum berhujah, semak polisi: jika ia mengatakan "perjalanan berbilang tahunan", tuntutan itu bukanlah "Saya telah dikenakan bayaran berlebihan" tetapi sebaliknya "mereka memperbaharui tempoh seterusnya tanpa persetujuan saya", yang merupakan tuntutan yang berbeza dan dikawal oleh peraturan yang berbeza.
Apa yang tidak diterbitkan
Kita mencarinya dan ia tidak wujud. Kita mengatakannya dan bukannya menganggarkannya: dalam perkara ini, angka yang direka-reka akan membawa anda berhujah dengan hujah yang tidak berasas.
- Berapa lamakah masa yang diambil untuk Perlindungan Pengguna? Agensi tersebut menyebut tentang masa pemprosesan yang dijangkakan, bukan tarikh akhir yang sah: tiada peraturan yang menetapkannya.
- Jika caj kad kredit berulang berada di bawah rejim debit automatik Undang-undang 19.210—5 hari bekerja untuk memberikan bukti dan 1 hari untuk mengeluarkan bayaran balik—Perkara 68 sudah menamakan kad yang berkaitan, tetapi definisi tersebut masih merujuk kepada akaun atau instrumen wang elektronik dan memerlukan perjanjian rangka kerja. Ia boleh digunakan; ia tidak boleh dijanjikan.
- Jika bank bertanggungjawab bersama dengan penanggung insurans untuk insurans yang dijual di cawangannya, tiada peraturan bankasurans yang menetapkan perkara ini. Walau bagaimanapun, adalah jelas bahawa bank tersebut merupakan penyedia perkhidmatan untuk tujuan Undang-undang 17.250 dan mempunyai tanggungjawabnya sendiri untuk menangani tuntutan anda.
- Bolehkah penerbit menolak untuk mengeluarkan bayaran balik dengan menggunakan tarikh akhir kontrak mereka sedangkan peraturan yang mewajibkan pembayaran balik tidak menetapkan had masa untuk pelanggan? Ini adalah isu utama dalam kes seperti ini, dan tiada sumber utama yang menyelesaikannya.
- Sama ada Perkara 6, perenggan 4 Undang-Undang 19.678—"pembayaran bonus atau ansuran pertama membayangkan penerimaan jumlahnya"—mencukupi untuk mengesahkan pembaharuan yang tidak pernah dipersetujui, atau sama ada ia hanya menerima jumlah tersebut, bercanggah dengan Perkara 31, seksyen H Undang-Undang 17.250, dan kami tidak menemui sebarang keputusan Uruguay yang diterbitkan yang menyelesaikan isu ini.
- Antara dua polisi pembatalan yang manakah terpakai untuk bantuan perjalanan: Perkara 13 Undang-undang 19.678 (pembatalan pada bila-bila masa dengan notis satu bulan) atau Perkara 104 (pembatalan hanya selepas tahun pertama), yang manakah terpakai untuk insurans peribadi? Polisi 45 hari tidak mempunyai tahun pertama, jadi teks tersebut tidak menyelesaikan isu tersebut. Ia bergantung pada klasifikasi polisi.
- Jika broker dan ejen insurans berdaftar dan diselia oleh BCU, Penyusunan tersebut menyebut mereka secara sepintas lalu dan meminta penanggung insurans bertanggungjawab ke atas mereka, tetapi kami tidak menemui sebarang rekod.
- Peraturan caj balik jenama kad kredit dan tempoh masa mereka bukanlah undang-undang Uruguay, dan juga tidak diterbitkan oleh penerbit: sebarang tempoh masa asal tersebut adalah soal amalan, bukan undang-undang.
Soalan Lazim
Sumber
- Undang-undang 19.678 — Kontrak Insurans (perkara 6, 13, 24 dan 104) — norma
- Undang-undang 17.250 — Perhubungan Pengguna (perkara 22, 31, 42 dan 47) — norma
- Undang-undang 19.731 — Kad kredit dan debit (perkara 13, 14, 15 dan 17) — norma
- Undang-undang 19.210 — Debit automatik (perkara 68, 70, 72 dan 73) — norma
- Undang-undang 18.507 — Pengguna memproses sehingga 100 UR — norma
- Undang-undang 18.212 perkara 11 — had faedah ingkar — norma
- Undang-undang 18.331 perkara 22 — tarikh akhir Pusat Risiko — norma
- BCU — Penyusunan Peraturan dan Kawalan Sistem Kewangan — norma
- BCU — Penyusunan Insurans dan Insurans Semula — norma
- BCU — Aduan dan laporan pengguna kewangan — agensi menerbitkannya
- Kawasan Perlindungan Pengguna — Kementerian Ekonomi dan Kewangan — agensi menerbitkannya
Contrastado el 19 Ogos 2026. No es asesoramiento legal: es información para que sepas qué pedir y adónde ir.