Apakah ia dan mengapa ia didahulukan
Dana kecemasan ialah wang yang diketepikan untuk peristiwa sebenar yang tidak dijangka: kehilangan pekerjaan, perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi oleh insurans kesihatan anda, atau membaiki peti sejuk atau kereta. Ia bukan untuk percutian atau peluang pelaburan. Tujuannya adalah untuk mengelakkan sesuatu yang tidak dijangka daripada memaksa anda terjerumus ke dalam hutang kad kredit atau menjual pelaburan pada masa yang salah. Itulah sebabnya ia dibina sebelum melabur: ia adalah asas yang membolehkan anda mengambil risiko dengan baki simpanan anda tanpa rasa takut. Tanpa kusyen ini, sebarang pelan pelaburan adalah rapuh, kerana peristiwa pertama yang tidak dijangka akan menghapuskannya.
Pergi ke bahagian panduan
Berapa banyak yang perlu dijimatkan
Peraturan umum adalah untuk menyimpan antara tiga hingga enam bulan daripada perbelanjaan tetap anda, bukan pendapatan anda. Kirakan jumlah yang sebenarnya anda belanjakan setiap bulan: bayaran sewa atau gadai janji, makanan, utiliti (elektrik, air, telefon, dll.), pengangkutan, insurans kesihatan, yuran sekolah. Jika anda mempunyai pekerjaan yang stabil dan bergaji, tempoh tiga bulan mungkin sudah memadai. Jika anda bekerja sendiri, pekerja bebas, atau mempunyai pendapatan berubah-ubah, sasarkan selama enam bulan atau lebih, kerana tahap pendapatan anda kurang dapat diramalkan. Jangan cuba mencari jumlah yang tepat: lebih baik menyimpan selama dua bulan sekarang daripada terus menunggu untuk mengumpul enam bulan sekaligus.
Tempat menyimpannya: cecair dan selamat
Dana kecemasan anda mengutamakan ketersediaan dan keselamatan, bukan pulangan. Ia perlu berada di tempat yang anda boleh akses dalam beberapa jam atau beberapa hari, tanpa risiko kehilangan nilai tepat pada masanya anda memerlukannya. Akaun simpanan, deposit jangka tetap boleh diperbaharui jangka pendek atau dana pelaburan akses cepat yang sangat konservatif adalah sesuai. Perlu diingat bahawa deposit bank, seperti akaun simpanan dan deposit jangka tetap, dijamin oleh COPAB dalam had tertentu bagi setiap orang dan setiap institusi, manakala dana pelaburan tidak mempunyai perlindungan ini; semak jumlah perlindungan semasa dengan COPAB. Jangan melabur dalam saham, mata wang kripto atau apa-apa yang tidak menentu: kecemasan selalunya berlaku serentak dengan kemerosotan pasaran, dan anda tidak mahu terpaksa menjual dengan kerugian.
Dalam mata wang apa
Ia bergantung pada mata wang yang anda gunakan untuk berbelanja. Jika perbelanjaan anda dalam peso, mempunyai dana kecemasan anda dalam peso dapat mengelakkan risiko dolar menyusut nilai tepat ketika anda memerlukan wang tersebut. Ramai orang memilih untuk membahagikan dana mereka: sebahagiannya dalam peso untuk keperluan segera dan sebahagiannya dalam dolar atau unit berindeks inflasi (UI) sebagai penyimpan nilai jangka panjang. UI diselaraskan untuk inflasi, jadi ia melindungi kuasa beli tanpa turun naik dolar. Perkara penting adalah jangan cuba meneka kadar pertukaran dengan dana kecemasan anda: ia bukanlah tempat untuk membuat spekulasi.
Bagaimana untuk membinanya tanpa pendapatan yang tinggi
Anda tidak memerlukan gaji yang besar, anda memerlukan konsistensi. Ketepikan jumlah tetap sebaik sahaja anda menerima gaji, sebelum berbelanja apa-apa, walaupun kecil: apa yang anda tidak lihat, anda tidak belanjakan. Tambahkan sebarang pendapatan tambahan yang datang kepada anda, seperti bonus Krismas anda (gaji tambahan tahunan yang dibayar dalam dua ansuran, sekitar bulan Jun dan Disember) atau bayaran balik cukai, dan bukannya membelanjakan semuanya sekaligus. Semak semula bajet anda untuk mencari kebocoran: langganan yang anda tidak gunakan, yuran bank yang boleh dielakkan. Dana simpanan dibina sedikit demi sedikit; apa yang penting ialah bermula dan bukan berhenti, bukan kelajuannya.
Bila hendak menggunakannya dan bagaimana untuk menggantikannya
Gunakannya hanya untuk tujuan yang sepatutnya: kecemasan yang tulen dan tidak dijangka, bukan perbelanjaan yang dirancang. Jika anda perlu membayarnya, jangan rasa bersalah: itulah tujuannya, dan anda telah mengelakkan diri daripada berhutang. Peraturannya adalah untuk menambahnya secepat mungkin, mengetepikan dana sekali lagi sehingga anda mencapai matlamat anda, sebelum menyambung semula pelaburan lain. Ingat bahawa ini adalah maklumat umum dan bukan nasihat kewangan: situasi peribadi anda menentukan saiz dan struktur dana anda yang ideal. Jika anda mempunyai keraguan yang serius tentang kewangan anda, adalah lebih baik untuk bercakap dengan penasihat atau akauntan.