AFAP'tan (Emeklilik Fonu Yöneticisi) nasıl para çekebilirim?
Kısa cevap şu ki, neyi geri almak istediğinize bağlı, çünkü Bunlar iki farklı işlemdir. Ve neredeyse herkes bunları birbirine karıştırıyor. İşte birçok kişinin farkında olmadan kaçırmasına neden olan kesin koşullar, adımlar ve 90 günlük son tarih.
Madde 8 kapsamındaki seçeneği iptal etmek, AFAP'tan ayrılmakla aynı şey DEĞİLDİR. İptal, katkılarınızın BPS ve AFAP arasında nasıl dağıtılacağını değiştirir; ayrılma ise farklı koşullara sahip ayrı bir süreçtir. "AFAP'tan ayrılmak istiyorum" diyen neredeyse herkes ilk seçeneği soruyor.
Birbirinden farklı iki şey
Madde 8'deki seçeneği iptal edin.
BPS ve AFAP arasında katkı paylarınızı bölmek için yaptığınız tercihi iptal ediyorsunuz.
AFAP'tan ayrılmıyorsunuz: sadece katkı paylarınızın dağıtım şekli değişiyor. Mevcut AFAP'ınızı iptal ettikten sonra, yalnızca maaşınızın A limitini (Ağustos 2026'da BPS'ye göre 96.279 $) aşan kısmına katkıda bulunuyorsunuz.
AFAP'tan ayrılın
Bu, BPS'nin ayrı olarak listelediği, kendine özgü koşulları olan farklı bir prosedürdür.
Bireysel tasarruflardan ayrılıyorsunuz. Bu, 8. Maddeyi yürürlükten kaldırmakla aynı şey değil ve talep de aynı değil.
Bu sayfada yer alan metin, neredeyse herkesin beklediği 8. maddenin yürürlükten kaldırılmasıyla ilgili.
Bunu iptal etme yetkisine sahip misiniz?
Kendiniz kontrol edebileceğiniz iki koşul var, diğerlerini ise yalnızca BPS doğrulayabilir.
Ölçülebilir her iki koşulu da karşılıyorsunuz.
- 8. maddeyi zorunlu olmadığınız halde tercih etmişsiniz.
- Karma Emeklilik Planı kapsamında emekli olmadığınız anlamına gelir.
- Emeklilik hakkınızı 2043'ten önce belirleyebileceğiniz anlamına geliyor.
- Mevcut danışmanlık hizmetlerine erişiminizin olması.
| 40 ile 49 yaş arasında olun. | Bu bölgenin dışında bu işlem uygulanamaz. |
| Karma Rejime dahil edilmek | Bu sistem, BPS'yi AFAP'taki bireysel tasarruflarla birleştirir. |
| Zorunlu olmamasına rağmen 8. maddeyi tercih etmiş olmak | İptal, seçme hakkı varken bu katkı payı dağıtımını tercih edenler için geçerlidir. Eğer sizin durumunuzda zorunluysa, iptal edilecek bir şey yok. |
| Karma Plan kapsamında emekli olmamış olmak | Emeklilik gerçekleştiğinde, kapı kapanır. |
| 2043'ten önce emeklilik planı oluşturabilmek | Bu tarih, geçiş rejimi tarafından belirlenmiştir. |
| Her iki danışma seçeneğinin de tüketilmemesi | Ön görüşmenin bir sınırı vardır ve bu sınır aşıldığında işlem gerçekleştirilemeyecektir. |
Süreç, adım adım
Hakların saklı tutulmasını talep ettim.
Bu, sizi sıraya sokan adımdır. 1 Aralık 2023'ten önce rezervasyon yaptıranlar otomatik olarak hak kazanır; diğerleri ise koşulların doğrulanması sürecinden geçer.
BPS, uyumluluğunuzu doğrular.
Yaşınızı, tedavi rejiminizi, bu seçeneğin gönüllü olup olmadığını ve danışmanlık için hala boş yeriniz olup olmadığını kontrol edin.
Size verilen tavsiye zorunludur.
Bu hizmet, BPS Personas uygulaması veya çevrimiçi hizmetler aracılığıyla sanal olarak sunulmaktadır ve kişisel bir BPS kullanıcı hesabına ihtiyacınız vardır. Emeklilik maaşınızın iptal edilmesi ve iptal edilmemesi olmak üzere iki senaryoda gelecekteki emeklilik gelirinizi tahmin eder.
Karar vermek için 90 takvim gününüz var.
Son tarih, tavsiyeyi indirdiğiniz andan itibaren başlar. Eğer bu tarihi kaçırırsanız, o fırsatı kaybedersiniz.
AFAP'a (Emeklilik Fonu Yöneticisi) para hangi maaştan aktarılıyor?
Eğer 1 Aralık 2023'ten önce BPS'ye zaten bağlıysanız ve 8. Maddeyi tercih etmediyseniz, katkı payınızın tamamı A sınırına kadar BPS'ye gider ve sadece bu sınırı aşan miktar AFAP'ınıza (Emeklilik Fonu Yöneticisi) aktarılır. A sınırı 96.279 ABD dolarıdır (BPS, Ağustos 2026 değerleri). Başka bir deyişle, bu maaşın altında, şu anda bireysel hesabınıza herhangi bir katkı payı almıyorsunuz. Ancak 8. Madde seçeneğiyle, ilk maaşınızdan itibaren, A sınırına kadar, birinci ve ikinci maaşınız arasında eşit olarak bölünen katkı payları alırsınız.
16.713 sayılı Kanun'un 7. ve 8. maddeleri ile A, B ve C sınırlarına tabisiniz. Bu, emekli maaşını iptal edebilecek hemen hemen herkes için geçerlidir, çünkü süreç 40 ile 49 yaş arasındaki kişiler içindir. Not: Bu kesinti kalıcı değildir. 20.130 sayılı Kanun'un 22. maddesinin 6. fıkrası, bu tarihten sonra başka bir emeklilik fonu (Silahlı Kuvvetler, Polis, Bankacılık, Noterlik veya Üniversite Meslekleri) kapsamındaki bir faaliyete başlarsanız, A, B ve C sınırları değil, 22. maddenin bu yeni faaliyete uygulanacağını belirtir.
Bugün AFAP hesabınıza hiçbir şey gelmeyecek.
| Toplam katkı | $ 13.500 |
| BPS adresine gönderiliyor (teslimat) | $ 13.500 |
| Bu, AFAP (bireysel hesap) hesabınıza gider. | $ 0 |
Sizin senaryonuzda, ilk peso AFAP'a yalnızca 96.279 dolarlık bir maaşla giriyor.
| Mahkeme | Miktar | Kimler bu kanunla yönetiliyor? |
|---|---|---|
| Bölüm A (7. ve 8. maddeler, 16.713 sayılı Kanun) | $ 96.279 | 1 Aralık 2023 tarihinden önce BPS ile zaten ilişkisi olan herkes |
| Üst B | $ 144.418 | Bu, yalnızca 8. maddedeki seçeneği işaretlemiş olmanızın önemi vardır. |
| Üst C | $ 288.836 | Ayrıca, bu katkı gönüllülük esasına dayanmaktadır. |
| Seviye 1 (Madde 22, Kanun 20.130) | $ 144.418 | İşgücü piyasasına ilk giriş 1 Aralık 2023 tarihinden itibaren. |
| Seviye 2 (Madde 22, Kanun 20.130) | $ 288.836 | Bireysel tasarruflara katkı burada sona eriyor; bu noktadan sonra, madde artık zorunlu bir katkı öngörmüyor. BPS, kesintiyi "Seviye Madde 22 - B" olarak yayınlıyor. |
"3 Eylül 1995 tarihli ve 16.713 sayılı Kanun'un 7. ve 8. maddelerinin hükümleri, bu Kanun'un 6. maddesinin 4) numaralı bendinde belirtilen tarihten önce I ila IV. başlıklarına dahil olan Sosyal Güvenlik Bankası üyelerine münhasıran uygulanacaktır."
Para neye yatırılıyor ve neden yurt dışına gönderilmiyor?
Çünkü yasa, küçük bir sınırın ötesinde ve çok sınırlı bir varlık türü için buna izin vermiyor. 16.713 sayılı Yasanın 123. maddesi "akıllıca yatırım yapın" demiyor: altı kategori listeliyor ve bu listenin dışında hiçbir şey satın alınamaz. Yurtdışına yatırım yapmanın tek yolu, uluslararası kredi kuruluşlarından veya çok yüksek kredi notuna sahip yabancı hükümetlerden sabit gelirli menkul kıymetler olan D bölümüdür; bu bölümde Büyüme Alt Fonu'nda en fazla %30, Birikim Alt Fonu'nda %25 ve Emeklilik Alt Fonu'nda %20 yatırım yapılabilir (Madde 123-BIS) ve bunun üzerine, tüm fon için %15'lik bir üst sınır vardır. Listede izin verilen hisse senetleri ve fonlar B bölümünde yer almaktadır ve bu bölüm Uruguaylı ihraççıları gerektirmektedir. Paranızın çoğunun Uruguay menkul kıymetlerinde olması, AFAP'ınızın (Emeklilik Fonu Yöneticisi) kararı değildir: bu, yasanın tasarımından kaynaklanmaktadır.
| Kelimenin tam anlamıyla | Büyüme | Birikim | Para çekme |
|---|---|---|---|
A) Uruguay Devleti ve BCU tarafından ihraç edilen menkul kıymetler Küresel tahviller, Hazine bonoları, Hazine senetleri ve parasal düzenleme bonoları. Bu, en yüksek tavan limitine sahip ve en yaygın kullanılan kategoridir. | maksimum %75 %58–62 oranında kullanın | maksimum %75 %50–55 oranında kullanın | maksimum %90 %66–72 oranında kullanın |
B) Uruguay şirket menkul kıymetleri ve Uruguay finansal tröstleri Uruguay tröstlerinin devredilebilir yükümlülükleri, hisseleri, katılım senetleri ve borçlanma senetleri, Uruguay yatırım fonlarının birimleri. | maksimum %50 %15–21 oranında kullanın | maksimum %50 %21–30 oranında kullanın | maksimum %15 %0–3 oranında kullanın |
C) Ülkede bulunan finans kuruluşlarındaki vadeli mevduatlar Yerel veya yabancı para biriminde, ancak burada bulunan bankalarda. Yabancı bir bankadaki mevduat hiçbir kategoriye girmez. | maksimum %30 %5–8 oranında kullanın | maksimum %30 %5–7 oranında kullanın | maksimum %30 %13–19 oranında kullanın |
D) Uluslararası kredi kuruluşlarından veya yabancı hükümetlerden elde edilen sabit gelirler yurt dışı Ve sadece "çok yüksek kredi notuna" sahip olanlar. Bu, yasanın yurt dışına gerçek yatırım için sağladığı tek yol ve bu da sabit gelirli menkul kıymetler için geçerli: devlet tahvilleri veya çok taraflı tahviller. Her alt fon için bu maksimum limitlere ek olarak, D bölümünün tüm fon için kendi üst sınırı da bulunmaktadır. | maksimum %30 %12–15 oranında kullanın | maksimum %25 %15–18 oranında kullanın | maksimum %20 %8–13 oranında kullanın |
E) Finansal riskten korunma araçları yurt dışı Uruguaylı veya çok yüksek uluslararası derecelendirmeye sahip yabancı kurumlar tarafından ihraç edilmiştir. Bunlar yatırım değil, riskten korunma amaçlıdır: 31 Mart 2026 itibarıyla dört AFAP'ın elinde bu menkul kıymetlerin oranı %0'dır. | maksimum %10 %0 kullanın | maksimum %10 %0 kullanın | maksimum %10 %0 kullanın |
F) Üyelere ve hak sahiplerine verilen kişisel krediler En fazla 2 yıl vadeli, son 12 ayın Ortalama Ücret Endeksi artı 5 puandan düşük olmayan oranlı ve en fazla 6 aktif veya pasif maaş tutarında kredi imkanı. | maksimum %20 %2 kullanın | maksimum %15 %0 kullanın | maksimum %5 %4–5 oranında kullanın |
| A) ila F) maddelerinin yabancı para birimine çevrilmiş toplamı | maksimum %45 %14–18 oranında kullanın | maksimum %40 %18–23 oranında kullanın | maksimum %15 %9–11 oranında kullanın |
Azami limitler düzenleyici kurum tarafından değil, kanunla belirlenir: bunlar, 16.713 sayılı Kanun'un 123-BIS maddesinde yer alan ve 20.130 sayılı Kanun'un 119. maddesiyle eklenen tablodur. BCU, 31 Mart 2026 tarihi itibarıyla bunlara karşı etkin kullanımı "123. Madde hükümlerine göre yatırımlar" tablosunda yayınlamaktadır. "Kullanım", dört AFAP arasındaki aralığı ifade eder.
D bölümünün ikinci bir tavanı var ve bu, yabancı risk maruziyetini gerçekten sınırlayan tavan: alt fon başına maksimum miktara ek olarak, Madde 123-BIS, "D kategorisinde yapılan yatırımların Emeklilik Tasarruf Fonu varlıklarının %15'ini aşamayacağını" şart koşuyor. 31 Mart 2026 itibarıyla fon %14,40 seviyesindeydi: neredeyse tavana ulaşmıştı. Bu toplamı, BCU'nin (yabancı para birimindeki çok taraflı tahviller ve endeksli tahviller artı yabancı devlet tahvilleri) konsolide tablosundaki satırları kullanarak hesaplıyoruz; BCU bu toplamı birlikte yayınlamıyor. Başka bir deyişle: yurt dışında daha fazla para olmamasının nedeni, AFAP'ların (Emeklilik Fonu Yöneticileri) bunu istememesi değil, neredeyse hiç yasal hareket alanlarının kalmamasıdır.
| Küresel Tahviller (UI) | Sıfırlanabilir (Kullanıcı Arayüzü / Yukarı) | 25,91% |
| Hazine Bonoları (UI ve UP) | Sıfırlanabilir (Kullanıcı Arayüzü / Yukarı) | 9,76% |
| Çok taraflı notlar | Döviz | 9,05% |
| Finansal vakıflar (UI ve UP) | Sıfırlanabilir (Kullanıcı Arayüzü / Yukarı) | 8,33% |
| Finansal vakıflar | Döviz | 7,78% |
| Küresel tahviller | Peso | 7,73% |
| Mevduat sertifikaları (UI) | Sıfırlanabilir (Kullanıcı Arayüzü / Yukarı) | 7% |
| Hazine Bonoları | Peso | 6,58% |
| Para politikası düzenleme tasarıları | Peso | 5,69% |
| Çok taraflı notlar | Sıfırlanabilir (Kullanıcı Arayüzü / Yukarı) | 4,99% |
| Ayarlanabilir devredilebilir tahviller | Sıfırlanabilir (Kullanıcı Arayüzü / Yukarı) | 2,4% |
| Üyelere verilen krediler | Peso | 1,35% |
| Küresel tahviller | Döviz | 0,94% |
| İpotek kredi senetleri | Sıfırlanabilir (Kullanıcı Arayüzü / Yukarı) | 0,63% |
| Vadeli mevduatlar | Peso | 0,54% |
| Yabancı devlet tahvilleri | Döviz | 0,36% |
| Mevduat sertifikaları | Döviz | 0,25% |
| Finansal vakıflar | Peso | 0,2% |
| Eylemler | Peso | 0,12% |
| Pazarlık edilebilir yükümlülükler | Döviz | 0,05% |
1.088.587 milyon peso tutarındaki konsolide fonun %81,94'ü yerel para biriminde, %17,7'si yabancı para biriminde ve %0,37'si nakit olarak tutulmaktadır. BCU'nin +%0,73 ve −%0,73 oranlarında yayınladığı ve birbirini dengeleyen vadeli işlem hattını hariç tutuyoruz.
AFAP sizden ne için ücret alıyor?
Birikimlerinizin yüzdesini değil, aylık katkı payınızın vadesi geldiğinde o payın yüzdesini kesiyorlar. Bu yüzden rakam çok endişe verici; AFAP'a (Emeklilik Fonu Yöneticisi) göre Mart 2026 itibarıyla katkı payınızın %12,3 ile %17,2'si arasında değişiyor ve bu da maaşınızın sadece %1,8 ile %2,6'sı arasında olmasının nedeni. Ve bu kesintinin yarısından fazlası AFAP'ın komisyonu değil: ayrı olan ve AFAP tarafından tutulmayan grup sakatlık ve ölüm sigortası primi.
"Sadece zorunlu katkı paylarının tahakkuku komisyon tahsiline tabi olabilir."
"Zorunlu katkı paylarının akreditasyonu için kurulacak komisyon, ancak bu katkı payının oluşmasına neden olan tutarın belirli bir yüzdesi olarak belirlenebilir."
| AFAP | Komisyon | Sigorta primi | Toplam |
|---|---|---|---|
| AFAP Cumhuriyeti | katkının %4'ü maaşın %0,6'sı | katkının %8,267'ü maaşın %1,24'sı | katkının %12,267'ü maaşın %1,84'sı |
| AFAP Itaú | katkının %5,76'ü maaşın %0,864'sı | katkının %9,8'ü maaşın %1,47'sı | katkının %15,56'ü maaşın %2,334'sı |
| AFAP Entegrasyonu | katkının %5,76'ü maaşın %0,864'sı | katkının %10,267'ü maaşın %1,54'sı | katkının %16,027'ü maaşın %2,404'sı |
| AFAP SURA | katkının %5,76'ü maaşın %0,864'sı | katkının %11,467'ü maaşın %1,72'sı | katkının %17,227'ü maaşın %2,584'sı |
BCU, aylık olarak tahsil edilen komisyon ve prim tabloları. Katkı payı, katkı payı gelirinin %15'idir, bu nedenle iki sütun aynı miktarı iki farklı şekilde gösterir. Aynı değerler üç alt fonun tamamı için geçerlidir.
Sigorta primi ne kadar?
Bu, grup sakatlık ve ölüm sigortasını finanse eden şeydir. Çalışırken tamamen sakat kalırsanız veya ölürseniz, birikmiş bakiyeniz, yasa tarafından belirlenen asgari sakatlık aylığını veya ölüm aylığını ödemeye neredeyse hiçbir zaman yetmez: bu açık, AFAP'ın (Emeklilik Fonu Yöneticisi) bir sigorta şirketiyle yaptığı sözleşme kapsamında karşılanır ve prim, zorunlu katkı payınızdan düşülür. Bu para AFAP'a gitmez ve hesabınızda birikmez: sizi kapsayan sigortanın primidir. Gönüllü katkı paylarınız hariç tutulur; yasa, gönüllü ve ek tasarruf hesaplarındaki fonların bu prim ödemesine tabi olmadığını belirtir.
Devlet Sigorta Bankası · MAPFRE Uruguay · MetLife Hayat Sigortası · Metropolitan Life Hayat Sigortası · SURCO Kooperatif Sigorta Şirketi · Zurich Santander Sigorta Uruguay
Üç AFAP (Ateş Destekli Hava Taşımacılığı Merkezi) neden aynı ücreti alıyor?
Yasal bir sınır var: hiçbir AFAP (Emeklilik Fonu Yöneticisi), yönetilen varlık hacmine göre ağırlıklandırılmış, bir önceki ayın sistem ortalama komisyonunun %20'sinden fazla veya 31 Aralık 2021'de yürürlükte olan azami sınırdan fazla komisyon talep edemez ve düzenleyici kurum bu azami sınırı her ay yayınlar (16.713 sayılı Kanun'un 102. Maddesi). Ve bir gerçek var: dört AFAP'tan üçü tam olarak aynı komisyonu, yani maaşın %0,864'ünü talep ediyor. İkincisinin birincisinin bir sonucu olması makul görünüyor, ancak bunu böyle belirtmiyoruz: BCU (sistemin düzenleyici kurumu) hangi iki sınırın uygulandığını yayınlamıyor ve hesaplama, yayınladığı sistem ortalamasına denk gelmiyor.
Eğer yakın zamanda işe başladıysanız
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Sıkça Sorulan Sorular
Bu yolu takip edin
Kaynaklar
10 Ağustos 2026 tarihinde doğrulandı. Bu sayfa yalnızca bilgilendirme amaçlıdır: BPS'nin çözdüğü sorunlar önemlidir ve karar vermeden önce resmi tavsiye alınması zorunludur.
- BPS — İptal maddesi 8, Kanun 16.713 AFAP
- BPS — İptal öncesi tavsiye
- Kanun 16.713 madde 8 — iptal edilen seçenek
- BPS — Katkılarımın 8. maddeyle ve 8. madde olmaksızın nasıl dağıtıldığı
- BPS — Mevcut değerler (A, B ve C tavan değerleri; sanat seviyesi 22)
- 16.713 sayılı Kanun, Madde 123 — Varlıkların altı kategorisi (güncel metin)
- 16.713 sayılı Kanun, Madde 123-BIS — Harf ve alt başlıklara göre azami sınırlar (güncel metin)
- 16.713 sayılı Kanun, Madde 123-TER — Bu varlıkların edinilmesine ilişkin şartlar (güncel metin)
- 16.713 sayılı Kanun, madde 102 — AFAP'ın tek geliri komisyonlardır.
- 16.713 sayılı Kanun, madde 103 — komisyonun görevi nedir?
- 16.713 sayılı Kanun, Madde 57 — Grup sakatlık ve ölüm sigortası
- 20.130 sayılı Kanun, Madde 22 — Ortak Emeklilik Sisteminin Dağıtımı ve Kapsamı
- BCU — AFAP Üç Aylık Raporu No. 119 (Mart 2026), PDF
- Cumhurbaşkanlığı — Ortak Emeklilik Sistemi ve İki Aşaması
- Kanun 20.130 — Ortak Emeklilik Sistemi