İş buldunuz ve kredi geçmişinizi iyileştirmek için hızla harekete geçmek istiyorsunuz. Bu kılavuz, öncelikle ücretsiz olarak neler yapabileceğinizi, kendi başınıza nasıl borç azaltımı müzakere edebileceğinizi ve "borç uzlaşma" platformlarının gerçekte ne olduğunu -vaatlerle değil, gerçeklerle- gösteriyor.
ChauDeudas ve MiDeuda dolandırıcılık değil, ancak nadiren en iyi seçeneğinizdir: bunlar, alacaklıdan tahsilat yaptıkları için sizden ücretsiz ücret alan borç tahsilat platformlarıdır. Verileriniz karşılığında, sizin kendiniz de ücretsiz olarak yapabileceğiniz bir şeyi yaparlar.
Öncelikle bunu ücretsiz olarak yapın: Durumunuzu BCU Risk Merkezi'nde kontrol edin (consultadeuda.bcu.gub.uyVe sizden her 6 ayda bir ücretsiz olarak aldığınız tasfiye raporunuzu istedim. Ancak o zaman kararımı verdim.
Birincisi: Kendinizi cezalandırmayın. Borç bir ihtiyaçtan kaynaklanıyorsa ve ödeme artık yiyecek, barınma veya ilaç masraflarınızı karşılamanıza yetmiyorsa, yeniden finansman işleminin ödeme gücünüze uygun olmadığı açıktır.
Ücretler, kural olarak, hacizden muaftır. Genel Usul Kanunu, vergiler, nafaka ödemeleri ve özel bir kanunun mahkeme kararıyla haciz yetkisi verdiği durumlar için istisnalara izin vermektedir. Bu nedenle, koruma mutlak değildir.
Bazı krediler, borç veren kuruluşun ödemeleri durdurma yetkisi yasal olarak varsa veya krediyi alırken geçerli bir yetkilendirme sağladıysanız, otomatik ödeme talimatı ile tahsil edilebilir. 17.829 sayılı Kanun, vergi ve katkı payları düşüldükten sonra nominal tutarın en az %35'ini almanızı gerektirir; asgari oran, yalnızca kanunda belirtilen belirli kategoriler için %30'dur.
Kanun 17.829, madde 3Tüketiciyi Koruma: Sıkça Sorulan Sorular
Hesaba yatırılan maaş ödemeleri, yatırıldığı tarihten itibaren 180 gün boyunca hacizden muaftır. Bu koruma yalnızca maaş olarak tanımlanan bakiye için geçerlidir; hesaptaki diğer paraları hacizden muaf tutmaz.
Ödeme yapılmaması borcu ortadan kaldırmaz. Alacaklı yasal işlem başlatabilir ve haczedilebilecek diğer varlıkları veya fonları ele geçirmeye çalışabilir. Ancak, medeni veya ticari borçlar için para borcu nedeniyle hapis cezası bir seçenek değildir.
Yazılı olarak talep ettim:
Bu borcu kapatmak için başka bir pahalı kredi çekmeyin: genellikle sorunu daha da kötüleştirir. Öncelikle kontrol edin. Şu anda kredi bürosunda borcu bulunan kişi kimdir? ve doğrudan müzakere edin.
Kişisel bilgilerinizi paylaşmadan, lütfen şunları yazın:
Hayır. Ödenen borç, 5 yıla kadar (yenilenemez) "iptal edilmiş" olarak kaydedilir; pratikte Equifax bunu yaklaşık 3 yıl saklar. Ödeme yapmak gelecekteki durumunuzu iyileştirir, ancak kaydı silmez.
Borç kendiliğinden ortadan kaybolmaz. Süresi dolan şey, Takas Merkezi'ndeki kaydınızdır (5 yıl + 5 yıl daha, bir kez yenilenebilir) ve zamanaşımına tabi olan şey ise yasal yollarla tahsilat hakkınızdır (şahsi davalar için 10 yıl, icra işlemleri için 5 yıl, senetler için 4 yıl, çekler için 6 ay). Ve zamanaşımı süresini siz başlatmalısınız; hakim bunu otomatik olarak uygulamaz.
Dikkat: Vadesi geçmiş bir borcun taksitini ödemek, faiz ödemek veya bir "anlaşma" imzalamak, zamanaşımı süresini YENİDEN başlatır (bu, zamanaşımı hakkından zımni bir feragat anlamına gelir ve süreyi yeniden başlatır). Herhangi bir şeyi kabul etmeden veya ödemeden ÖNCE zamanaşımı süresini doğrulayın.
Maaşlar genellikle hacizden muaftır, ancak vergiler, çocuk nafakası ve özel kanunlar için istisnalar vardır. Ayrıca, bazı krediler, borç verenin yetkilendirilmesi veya sizin geçerli bir yetkilendirme sağlamanız durumunda doğrudan haciz işlemine izin verir. Medeni veya ticari borçlar için hapis cezası yoktur.
Kullanıcılar tarafından bildirilen karşılıksız çek rakamları r/uruguayBunlar bir garanti değildir. Çeşitli borçlarınız mı var? Bunları şu şekilde sipariş edin: ödeme simülatörü.
0-100 arası puanlama, ağırlıklı bir değerlendirme ölçütü kullanılarak hesaplanmıştır (Şeffaflık %20 · Size maliyet %15 · Bağımsızlık %20 · Veri gizliliği %15 · Gerçek fayda %15 · İptal politikası %15). "Doğrudan müzakere" temel ölçütü, platformların ölçüldüğü standarttır.
| # | Hizmet | Bunun arkasında kim var? | Kim ödeyecek? | ¿BCU? | Gol |
|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 | Alacaklıyla doğrudan görüşün. | Tek başınıza (aracı olmadan) | Kimse: Bu ücretsiz | HAYIR | 94 |
| 🥈 | BROU — Borcun Öz Yönetimi | Banco República (devlet bankası, düzenlenmiş BCU) | Alacaklının kendisi, aracı olmadan doğrudan işlem yapar. | Evet | 88.5 |
| 🥉 | Güncel bilgilere ulaşın | WEDKOL S.A. (Alpréstamo) + Equifax Uruguay S.A. | Alacaklı (siz değil) | HAYIR | 60 |
| 4 | Borcum | Requiro SRL (koleksiyon/BPO; RUT 217697220017) | Alacaklı: Tahsil edilen tutar üzerinden % oranında pay alır (sizden herhangi bir ücret talep etmez). | HAYIR | 56 |
| 5 | SıfırGecikme | Bölgesel şirket (Arjantin/Uruguay/Peru) | Alacaklı, borçludan ücret alınmamasını söylüyor. | HAYIR | 55.3 |
| 6 | Elveda Borçlar | Chau Deudas SAS (Ituzaingó 1324/501, Montevideo) | Alacaklı (ChauDeudas, paranızı kabul etmeyeceklerini söylüyor) | HAYIR | 50.8 |
Yeniden yapılanma, temiz ve yeni bir sicil oluşturma meselesidir. "Geç iptal edilen" sicil 3-5 yıl boyunca kalır; onu daha erken silmenin bir kısayolu yoktur.
Her banka kendi kayıtlarını tutar. Ödemelerinizi aksattığınız banka, kredi raporunuz temiz olsa bile size kredi vermeyebilir. Bazen kredi geçmişinizi başka bir kurumda yeniden oluşturmak en iyisidir.
Düşük limitli veya ön ödemeli bir kredi kartı, zamanında kullanıldığında ve ödemeleri düzenli yapıldığında olumlu bir kredi geçmişi oluşturur. Önemli olan miktar değil, tutarlılık ve zamanlamadır.
Birkaç pahalı borcu daha ucuz bir kredide birleştirmek, yıllık faiz oranınızı (APR) düşürür ve ödemelerinizi kolaylaştırır. Ancak bir borcu ödemek için başka bir pahalı kredi çekmeyin: bu kısır bir döngüdür ve borcu daha da büyütür.
Konsolidasyona mı ihtiyacınız var? Yeniden finansman seçeneklerini karşılaştırın. Uruguay'da krediler.
| Kurum | Ürün | Oran | Not |
|---|---|---|---|
| BBVA | Bireysel Kredi Borç Konsolidasyonu | %24'ü nakit / %9'u faizsiz (en fazla 60 taksit) | Diğer kurumlarla olan borçları iptal eden tek sistem. Takas veya BCU'de önceden kayıt gerektirmez. |
| Itaú | Borçlarınızı yeniden yapılandırın | 42% TEA | Bu durum yalnızca Itaú bünyesindeki kendi borçlarını konsolide etmektedir. |
| OCA | Kredi yeniden yapılandırması | 39–87% + IVA | OCA yalnızca kendi bakiyesine sahip; ücretlerin %50'sinden fazlasının ödenmiş olması gerekiyor. |
| ANDA | Kişisel kredi | 27,40–32,20% + IVA | Kooperatif: Takas aşamasındayken bile borç verir (teminat isteyebilir). |
| BROU | Tüketici / borç yeniden yapılandırması | Stopaj vergisiyle birlikte %21-28 + KDV; stopaj vergisi olmadan %26-31 + KDV | Yeniden yapılandırma kampanyası: 360 günden fazla gecikmiş ödemeler için faiz affı + oran bonusu. |
Nominal faiz oranı değil, gerçek faiz oranı (IRR) karşılaştırılır. Üst sınır, küçük krediler için BCU'nin ortalama faiz oranı + %55 (veya temerrüt durumunda + %80)'dir. Fazla faiz tahsil edildiyse, borç verenin size faiz uygulama hakkı sona erer ve hakim bunu otomatik olarak kaldırır.
Borç tahsilat şirketleri, size baskı yapmak amacıyla borcunuzu aile üyelerinize veya işvereninize açıklayamaz. Bu, uygun yasal kanallar aracılığıyla geçerli bir haciz işlemini gerçekleştirmekten farklıdır. Ayrıca sizi hapis cezasıyla tehdit edemezler. Onları Tüketici Koruma Ajansı'na bildirin: 0800 7005.
Eğer herhangi bir bilgi güncel değilse veya yanlışsa, düzeltilmesini veya silinmesini talep edin. Bu talebe uyulmaması durumunda, URCDP'ye şikayette bulunun.
