Gian lận và các phương thức thanh toán · Uruguay

Tôi bị lừa đảo: họ có thể hoàn trả lại cho tôi những gì?

Ngày nay, câu trả lời được lan truyền như một truyền thuyết dân gian: một cựu nhân viên ngân hàng khẳng định bạn sẽ không bao giờ được hoàn tiền khi sử dụng thẻ ghi nợ, bên cạnh lời khẳng định của một người khác đã được hoàn tiền đầy đủ. Luật pháp có quy định về vấn đề này—và quy định nhiều hơn những gì mọi người nghĩ. Dưới đây là bài báo liên quan, cùng với nội dung chính xác của luật. KHÔNG Nó mang lại cho bạn.

Quy tắc mà hầu như không ai biết: gánh nặng chứng minh là từ phía nhà phát hànhNếu ngân hàng không thể chứng minh rằng giao dịch đã được xác thực đúng cách và do bạn thực hiện, ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm (RNRCSF, điều 364 điểm h).

Chuyện gì đã xảy ra với bạn vậy?

Bên phát hành sẽ thanh toán chi phí đó.

Luật đã quy định rõ ràng.

Quy định này không phân biệt giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng: luật pháp đối xử bình đẳng với cả hai (và tiền điện tử). Mọi thứ phụ thuộc vào MỘT khoảnh khắc: thời điểm bạn thông báo. Bất cứ điều gì xảy ra SAU khi bạn thông báo sẽ do tổ chức phát hành chi trả, trừ khi họ CHỨNG MINH được rằng bạn hoặc người được bạn ủy quyền đã thực hiện giao dịch. Và bất kỳ khoản tiền nào vượt quá GIỚI HẠN được ủy quyền của bạn sẽ do tổ chức phát hành chi trả ngay cả khi bạn thông báo muộn. Về nguyên tắc, bất cứ điều gì xảy ra trước khi thông báo và nằm trong giới hạn cho phép là trách nhiệm của bạn—nhưng có hai ngoại lệ chính: nếu có vi phạm an ninh hệ thống, hoặc nếu tổ chức phát hành không thể chứng minh rằng giao dịch đã được xác thực đúng cách, họ sẽ phải chịu trách nhiệm.

Những bằng chứng mà người gửi sẽ sử dụng để chống lại bạn: Bên phát hành sẽ cố gắng chứng minh rằng bạn hoặc người nào đó được bạn đồng ý đã thực hiện giao dịch. Đó là lý do tại sao biên nhận thông báo, có ghi ngày và giờ, là bằng chứng quan trọng nhất.

Chiếc đồng hồ

Thông báo "ngay lập tức khi phát hiện" bằng phương tiện để lại bằng chứng (Điều 19.731, khoản 17, mục B, Luật).
Bên phát hành phải phản hồi yêu cầu của bạn trong vòng 15 ngày dương lịch, thời hạn này có thể được gia hạn thêm một lần nữa, mỗi lần thêm 15 ngày.
Lưu ý: KHÔNG có thời hạn pháp lý nào để họ hoàn tiền cho bạn. Chỉ có thời hạn để họ phản hồi.

Cần chuẩn bị những gì?

Bằng chứng về việc thông báo cho bên phát hành (bao gồm ngày và giờ).
Đơn tố cáo hình sự.
Bảng sao kê tài khoản có đánh dấu các giao dịch không xác định.
Nếu bạn có thẻ vật lý: hãy ghi điều đó bằng văn bản, đó là bằng chứng có lợi cho bạn.

Nó đến từ đâu?

Luật số 19.731, điều 16, điểm A, B và C
Luật 19.731, điều 15 điểm F (gánh nặng chứng minh)
RNRCSF (BCU), điều 364 điểm h — nếu người phát hành không chứng minh được tính xác thực hợp lệ, người đó phải chịu trách nhiệm
RNRCSF, điều 327 — tổ chức phát hành có 15 ngày dương lịch để trả lời bạn.

Lời khẳng định, sẵn sàng để sao chép

Hãy nộp nó bằng văn bản và Tôi yêu cầu bằng chứng có ghi ngày tháng và thời gian.Khoảnh khắc đó chính là điểm mấu chốt quyết định toàn bộ hệ thống phòng thủ của bạn.

Montevideo, [fecha]

A: [nombre de la institución] — Servicio de Atención de Reclamos
De: [tu nombre completo], C.I. [tu cédula]
Cuenta / tarjeta: [número]

RECLAMO POR OPERACIONES DESCONOCIDAS

Por la presente reclamo formalmente por el siguiente hecho: me clonaron la tarjeta (débito o crédito) y me hicieron compras.

Detalle de las operaciones desconocidas:
- Fecha y hora: [___]
- Importe: [___]
- Descripción: [___]

Notifiqué el hecho a esa institución el [fecha] a las [hora], por [canal].

Fundo este reclamo en: Ley 19.731, art. 16 lits. A, B y C; Ley 19.731, art. 15 lit. F (carga de la prueba); RNRCSF (BCU), art. 364 lit. h — si el emisor no demuestra la correcta autenticación, es responsable.

En particular, dejo constancia de que corresponde a esa institución acreditar que la
operación fue correctamente autenticada y realizada por el suscrito o por un tercero
autorizado por el suscrito. En caso de no acreditarlo, la responsabilidad es del emisor.

Solicito:
1) Que se me entregue constancia de recepción de este reclamo, con fecha, hora y número.
2) Que se me responda dentro del plazo de 15 días corridos.
3) Que se me pongan a disposición los registros de autenticación de las operaciones reclamadas.
4) La restitución de los importes reclamados.

Sin otro particular, saluda atentamente.

[firma]
[nombre] — C.I. [cédula]
[teléfono] — [correo]

Họ đang đưa tin về những gì?

Chúng tôi đọc các bài đăng trên r/uruguay, r/Burises, r/UruguayFinanzas và r/AskUruguayan mỗi ngày và nhóm các ý kiến của mọi người theo từng nhóm. phương thức hoạt độngChúng tôi không công bố những cáo buộc chống lại các công ty bằng tên cụ thể: chúng tôi công bố Cách thức hoạt động của trò lừa đảođể bạn nhận ra điều đó trước khi ngã.

Đang tải báo cáo…

Cầu thang, theo thứ tự

Hạn chót có thể gây hậu quả nghiêm trọng: hạn chót 48 giờ là loại gây ra thiệt hại về tiền bạc lớn nhất.

Cùng ngày hôm đó

Thông báo cho đơn vị phát hành, yêu cầu tạm giữ xe và báo cáo sự việc.

Cả ba, đừng chỉ chọn một. Thông báo cho họ bằng phương tiện có bằng chứng đã thông báo và yêu cầu đóng băng số tiền. Nếu có chuyển khoản, hãy yêu cầu BẰNG VĂN BẢN rằng số tiền phải được đóng băng trong tài khoản đích. Và trình báo cảnh sát (báo cáo về gian lận/gian lận máy tính không thể nộp trực tuyến: phải nộp trực tiếp).

Luật 19.731, điều 17, điểm B; Luật 20.327, điều 11

Trong vòng 48 giờ

Mang biên bản báo cáo của cảnh sát đến ngân hàng.

Nếu tổ chức không nhận được tiền trong vòng 48 giờ kể từ khi lệnh phong tỏa được áp dụng, lệnh phong tỏa sẽ được dỡ bỏ và số tiền sẽ được giải phóng. Đây là khung thời gian dẫn đến tổn thất tài chính lớn nhất.

Luật 20.327 điều 11 điểm A

Trong vòng 30 ngày

Lệnh của tòa án xác nhận việc bất động sản

Văn phòng Viện Kiểm sát đang xử lý vụ việc. Nếu không nhận được, lệnh phong tỏa cũng sẽ được dỡ bỏ.

Luật 20.327 điều 11 điểm B

Song song

Khiếu nại chính thức gửi đến cơ sở

Tôi đã yêu cầu bằng chứng xác nhận đã nhận được thư, bao gồm ngày, giờ, số thư và thời hạn phản hồi. Họ có 15 ngày theo lịch để phản hồi, có thể gia hạn thêm một lần nữa, mỗi lần thêm 15 ngày.

Điều 327 của RNRCSF

Nếu bạn bị từ chối

Cơ quan Bảo vệ Người tiêu dùng (MEF) — KHÔNG phải BCU

Đối với các trường hợp gian lận thẻ, giao dịch trái phép hoặc các vấn đề liên quan đến máy ATM, cơ quan có thẩm quyền là Đơn vị Bảo vệ Người tiêu dùng thuộc Bộ Kinh tế và Tài chính (MEF). Quá trình này mất khoảng 45 ngày; bạn có thể gọi đến số 0800 7005 sau 15 ngày làm việc kể từ khi gửi khiếu nại đến nhà cung cấp.

gub.uy — Quy trình bảo vệ người tiêu dùng

Cũng

Việc gửi khiếu nại đến BCU: có hiệu quả, nhưng sẽ không giúp bạn được hoàn tiền.

Việc gửi khiếu nại đến BCU cho phép họ GIÁM SÁT và có khả năng XỬ PHẠT tổ chức. Bản thân BCU cũng làm rõ rằng họ không có thẩm quyền ra lệnh hoàn tiền. Dù sao thì cứ gửi đi: nó sẽ để lại dấu vết.

BCU — Cổng thông tin người dùng tài chính

Người duy nhất ra lệnh quay trở lại

Công lý

Đây là cách duy nhất để lấy lại tiền của bạn: "thẩm quyền độc quyền của tòa án", theo chính lời của BCU. Có hai con đường không loại trừ lẫn nhau: vụ án hình sự mà bạn đã đệ đơn và vụ kiện dân sự chống lại bên phát hành.

Hãy ghi chép TẤT CẢ mọi thứ kèm theo ngày giờ. Toàn bộ cấu trúc trách nhiệm phụ thuộc vào MỘT khoảnh khắc: thời điểm bạn đưa ra thông báo. Nếu không có bằng chứng về thông báo đó, bạn sẽ thua cuộc tranh luận ngay từ trước khi nó bắt đầu.

Nếu tổ chức phát hành của bạn là ví điện tử (Prex, Mi Dinero…)

Bạn có ít công cụ hơn Với ngân hàng, và việc giấu giếm điều đó với bạn sẽ là điều tồi tệ nhất chúng tôi có thể làm. Phần quy định BCU chứa đựng nguyên tắc vàng —"nếu tổ chức phát hành không thể chứng minh xác thực hợp lệ, họ phải trả tiền"— và xác thực hai yếu tố bắt buộc. Điều đó không áp dụng cho họ..

Điều gì thực sự bảo vệ bạn?

Luật 19.731 đã hoàn thiện: Điều 1 của luật này bao gồm rõ ràng công cụ tiền điện tử, do đó trách nhiệm của người phát hành (Điều 16) và gánh nặng chứng minh (Điều 15 điểm F) áp dụng cho bạn.
Yêu cầu phải được trả lời trong vòng 15 ngày dương lịch, chỉ được gia hạn một lần duy nhất, và phải được gửi qua bất kỳ kênh kỹ thuật số nào, kể cả khi không có xác thực (RNSP, Chương VII, Điều 108.2).
Hợp đồng phải nêu rõ rằng bạn không chịu trách nhiệm đối với các sự cố an ninh hệ thống không phải do bạn gây ra (RNSP, điều 107).
Thời hạn 48 giờ/30 ngày để đóng băng tiền: Điều luật 20.327 nêu rõ tên các tổ chức phát hành tiền điện tử.

Những thứ bạn không đủ khả năng chi trả

Nguyên tắc "nếu người phát hành không thể chứng minh tính xác thực hợp lệ, thì người đó phải chịu trách nhiệm" (RNRCSF điều 364 điểm h).
Hệ số kép bắt buộc đối với các giao dịch chuyển nhượng cho bên thứ ba (Điều 364 khoản i).
Quy định đối với phần trước thông báo của bạn (Điều 367): không áp dụng cho họ, và luật không đề cập đến vấn đề này. Phần đó vẫn không có quy định nào.

Các quy tắc, không qua trung gian

Thông tin thẩm quyền giải quyếtĐây không phải là tư vấn pháp lý. Mỗi trường hợp phụ thuộc vào bằng chứng, và chúng tôi không có án lệ của Uruguay được công bố về một số điểm này. Trong trường hợp luật còn gây tranh cãi, chúng tôi chỉ nêu điều đó chứ không đưa ra câu trả lời dứt khoát. Nếu có liên quan đến tiền bạc, hãy tham khảo ý kiến luật sư.