Tôi bị tính phí cho một việc mà tôi không cho phép: làm thế nào để ngăn chặn việc này và nên khiếu nại với ai?

Việc gia hạn tự động phải được thỏa thuận.

"Các bên có thể thỏa thuận về việc tự động gia hạn hoặc kéo dài hợp đồng bảo hiểm... trừ khi họ có ý định sửa đổi các điều khoản hiện hành, trong trường hợp đó phải có sự đồng ý rõ ràng của người được bảo hiểm. Nếu các sửa đổi không được chấp nhận, hợp đồng sẽ chấm dứt khi hết hạn theo lịch trình."

Luật 19.678, điều 6

Câu hỏi đúng không phải là "Họ có thể gia hạn không?" mà là "Việc gia hạn có được quy định trong các điều khoản và điều kiện CỤ THỂ của TÔI không?". Tôi đã yêu cầu văn bản chứng minh thỏa thuận này. Nếu không có văn bản đó, khoản phí cho kỳ tiếp theo sẽ không có cơ sở pháp lý.

Làm thế nào để chấm dứt sớm hợp đồng gia hạn đã được thỏa thuận?

"Mỗi bên đều có thể chấm dứt thỏa thuận này bằng cách gửi thông báo bằng văn bản cho bên kia trước ba mươi ngày dương lịch kể từ ngày kết thúc kỳ bảo hiểm hiện tại."

Luật 19.678, điều 6

Nếu việc gia hạn đã được thỏa thuận, điều đó không có nghĩa là bạn không thể rời đi: mà là bạn phải gửi thông báo bằng văn bản 30 ngày trước khi kết thúc thời hạn hiện tại.

Nếu rủi ro biến mất, hợp đồng sẽ tự động chấm dứt.

"Hợp đồng bảo hiểm sẽ vô hiệu nếu tại thời điểm ký kết hợp đồng, rủi ro không tồn tại hoặc tổn thất đã xảy ra. Nếu rủi ro biến mất sau khi bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực, hợp đồng sẽ chấm dứt kể từ thời điểm công ty bảo hiểm biết được điều này bằng bất kỳ phương tiện nào, và công ty bảo hiểm chỉ được nhận phí bảo hiểm cho khoảng thời gian đã trôi qua đến thời điểm đó."

Luật 19.678, điều 14

Lý lẽ mạnh mẽ nhất nhưng ít được sử dụng nhất là khi bảo hiểm gắn liền với một sự kiện đã kết thúc – một chuyến đi, một bất động sản bạn đã bán, một khoản vay bạn đã trả hết. Bạn không tranh cãi về việc gia hạn: bạn nói rằng rủi ro không còn tồn tại. Và vì quy định nêu rõ "bằng mọi cách", nên thông báo bằng văn bản của chính bạn sẽ khiến việc gia hạn có hiệu lực kể từ ngày đó.

Họ sẽ nói với bạn thế này: "Bạn đã trả tiền rồi, nên bạn đã chấp nhận."

"Việc thanh toán giải thưởng hoặc khoản trả góp đầu tiên sẽ đồng nghĩa với việc chấp nhận số tiền thưởng."

Luật 19.678, điều 6, đoạn 4

Hãy lường trước điều này, vì đây là biện pháp bào chữa tiêu chuẩn. Câu trả lời dựa trên những gì bài báo nói và những gì nó không nói: nó chấp nhận SỐ TIỀN, chứ không phải sự tồn tại của một hợp đồng gia hạn chưa từng được thỏa thuận. Và trong mối quan hệ người tiêu dùng, điều này mâu thuẫn trực tiếp với Điều 31, mục H của Luật 17.250, trong đó coi bất kỳ điều khoản nào diễn giải sự im lặng của bạn như là sự chấp nhận đều là vi phạm. Trên hết là sự trung thực: chúng tôi chưa tìm thấy bất kỳ phán quyết nào được công bố của Uruguay giải quyết được mâu thuẫn này, vì vậy đây chỉ là một lập luận, chứ không phải là một sự chắc chắn.

Sự im lặng của bạn không phải là sự chấp nhận.

"Sự im lặng của người tiêu dùng sẽ được coi là sự chấp nhận bất kỳ sự sửa đổi, hạn chế hoặc mở rộng nào đối với những gì đã được thỏa thuận."

Điều 17.250, Điều 31, điểm H — là một điều khoản LẠM DỤNG

Trái ngược với cách tiếp cận "bạn không nói gì nên hợp đồng được gia hạn". Luật 19.731 nhắc lại điều này đối với thẻ tín dụng trong điều 13 và kết luận: "Việc đưa các điều khoản lạm dụng vào hợp đồng giữa bên phát hành và người dùng sẽ không ràng buộc người dùng và sẽ vô hiệu."

60 ngày để hủy gia hạn tự động

"Người tiêu dùng có thể, trong vòng sáu mươi ngày dương lịch kể từ ngày gia hạn tự động, chấm dứt hoặc hủy bỏ hợp đồng... nhà cung cấp có tối đa mười lăm ngày dương lịch để xử lý việc hủy bỏ."

Luật 17.250, điều 31 điểm I (nội dung điều 185 của Luật 20.212, có hiệu lực từ ngày 1/1/2024)

Đó là cách làm tắt, và thành thật mà nói: nếu việc gia hạn đã diễn ra hơn hai tháng trước, thì lựa chọn đó đã không còn khả thi. Hai lựa chọn còn lại vẫn còn, và chúng tốt hơn – các khoản phí không mong muốn và dịch vụ không mong muốn.

Bạn không phải trả tiền cho dịch vụ mà bạn không yêu cầu.

"Chúng không kèm theo bất kỳ nghĩa vụ thanh toán hoặc hoàn trả nào, do đó tương đương với các mẫu thử miễn phí."

Luật 17.250, điều 22 điểm D (các dịch vụ được cung cấp mà không cần yêu cầu trước)

Đây là lập luận cơ bản và là lập luận làm thay đổi cuộc chơi: bạn không tranh luận về giá cả, mà tranh luận rằng không có nghĩa vụ phải trả số tiền đó.

Bảo hiểm không được thỏa thuận trước sẽ không được bồi thường.

"Các tổ chức không được phép tính lãi suất, phí, chi phí, hoa hồng, tỷ lệ, tiền phạt, phí bảo hiểm hoặc các khoản tiền khác chưa được thỏa thuận trước đó và rõ ràng."

RNRCSF, điều 359 (và điều 379 đối với tất cả các khoản phí trên bảng sao kê tài khoản)

Đây là quy định khiến cho yêu cầu của bạn trở thành đối tượng mà BCU thực sự giám sát. Hãy trích dẫn kèm theo số hiệu: điều này buộc tổ chức phải chứng minh bạn đã đồng ý với điều khoản đó ở đâu.

Nếu bạn mua kèm với thẻ, mẫu đơn đồng ý sẽ nằm trên một tờ giấy riêng.

"Phải có sự đồng ý bằng văn bản trong một tài liệu riêng biệt, không liên quan đến hợp đồng thẻ tín dụng."

RNRCSF, điều 384.1

Tôi đã yêu cầu tài liệu riêng đó. Nếu giao dịch được thực hiện qua điện thoại, quy định yêu cầu phải có bản ghi âm với câu nói "Tôi đồng ý mua sản phẩm [TÊN SẢN PHẨM] với giá [GIÁ]", và bất kỳ ai không có bản ghi âm đó, theo yêu cầu của khách hàng, phải coi hợp đồng đã chấm dứt và hoàn trả số tiền đã thanh toán.

Bên phát hành phải cung cấp bằng chứng, không chỉ trong trường hợp gian lận.

"Nếu điều này không thể chứng minh được, bên phát hành sẽ phải chịu trách nhiệm đối với giao dịch được yêu cầu... nhằm mục đích tuân thủ nghĩa vụ này, các điều khoản của hợp đồng mà bên phát hành có thể đã ký với bên thứ ba sẽ không được áp dụng."

RNRCSF, điều 364 điểm h (và Luật 19.731 điều 15 điểm f)

Trong trường hợp có khiếu nại liên quan đến giao dịch, bên phát hành phải chứng minh rằng giao dịch đó được thực hiện theo đúng quy trình đã thỏa thuận và được xác thực hợp lệ. Và câu cuối cùng mới là điều quan trọng: "công ty bảo hiểm đã gửi nó cho tôi" không phải là lý do bào chữa.

Họ phải cung cấp cho bạn chính sách bảo hiểm.

"trong vòng ba mươi ngày dương lịch kể từ ngày hợp đồng được ký kết hoặc bất cứ khi nào hợp đồng được sửa đổi"

Luật 19.678, điều 24

Bằng tiếng Tây Ban Nha, phải rõ ràng và bằng phương thức cho phép chứng minh đã nhận. Nếu họ chưa bao giờ đưa cho bạn, đó là một phần của yêu cầu bồi thường — và nếu không có hợp đồng bảo hiểm, họ khó có thể khẳng định rằng việc gia hạn đã được thỏa thuận.