Luật cho vay nặng lãi ở Uruguay: giới hạn là bao nhiêu và điều gì sẽ xảy ra nếu vượt quá giới hạn đó?

Câu hỏi thường gặp

Mức thuế suất tối đa hợp pháp tại Uruguay là bao nhiêu?

Đây không phải là một con số cố định: đó là tỷ lệ phần trăm cao hơn mức lãi suất trung bình do Ngân hàng Trung ương công bố, và phụ thuộc vào loại khoản vay. Đối với khoản vay thông thường dưới 2.000.000 UI, mức trần là mức lãi suất trung bình cộng thêm 55%. Nếu khoản vay được khấu trừ từ lương và là khoản vay trả lương, mức trần giảm xuống còn 20%; nếu là hình thức khấu trừ khác, mức trần là 30%. Trong trường hợp vỡ nợ, mức trần tăng lên 80%, và đối với các khoản vay trên 2.000.000 UI, mức trần đạt 90% (120% trong trường hợp vỡ nợ).

Mức giá được ghi trong hợp đồng có phải là mức giá được so sánh với mức trần hay không?

Không. Luật so sánh lãi suất ngầm định, tức là tỷ suất lợi nhuận nội bộ của tất cả những khoản bạn phải trả: lãi suất, tiền bồi thường, phí, chi phí, bảo hiểm, bất kỳ khoản phí nào khác, và thậm chí cả các điều khoản phạt. Lãi suất danh nghĩa thấp với phí cao vẫn có thể bị coi là cho vay nặng lãi.

Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi bị tính lãi suất cắt cổ?

Quyền tính lãi suất, bồi thường, phí, chi phí và bất kỳ khoản phí nào khác đối với bạn sẽ hết hiệu lực: bạn chỉ còn lại khoản tiền gốc cộng với các chi phí và lệ phí. Bất kỳ khoản tiền nào đã được tính cho các khoản mục này phải được khấu trừ vào khoản nợ đang được thi hành. Hơn nữa, thẩm phán phải báo cáo danh tính của người vi phạm cho cơ quan hành chính.

Tôi có cần phải nêu vấn đề cho vay nặng lãi tại tòa án không?

Việc đó không cần thiết: cáo buộc cho vay nặng lãi sẽ tự động bị bác bỏ, và nó đã được đưa vào làm biện hộ trong các thủ tục xét xử sơ thẩm đối với các công cụ chuyển nhượng, nơi mà các khoản nợ này thường được giải quyết. Tuy nhiên, việc nêu vấn đề và cung cấp các số liệu vẫn hữu ích.

Cho vay nặng lãi có phải là tội phạm ở Uruguay không?

Đúng vậy. Bất cứ ai lợi dụng nhu cầu, sự dễ bị tổn thương hoặc thiếu kinh nghiệm của người khác để dụ dỗ họ trả hoặc hứa hẹn mức lãi suất cắt cổ sẽ phải đối mặt với án tù từ sáu tháng đến bốn năm. Các yếu tố tăng nặng bao gồm, trong số những yếu tố khác, cho vay tiền một cách chuyên nghiệp hoặc thường xuyên, đòi hỏi các khoản bảo lãnh quá mức và bao gồm cả tiền lãi như tiền gốc.

Tiền lãi phải trả cho một khoản nợ cũ có tiếp tục tích lũy mãi mãi không?

Không, đối với các khoản nợ nhỏ. Nếu số tiền gốc ban đầu nhỏ hơn 20.000 UI, lãi suất quá hạn sẽ tự động hết hiệu lực sau hai mươi bốn tháng kể từ khi nghĩa vụ đến hạn, trừ khi chủ nợ đã khởi kiện trong thời hạn đó. Sau đó, chỉ có các điều chỉnh theo Nghị định-Luật 14.500 được áp dụng.

Lãi suất trung bình của khoản vay của tôi so với mức trung bình là bao nhiêu?

So sánh với bảng tính của quý trước ngày phát sinh nghĩa vụ, chứ không phải bảng tính hiện tại. Khoản vay được ký kết hai năm trước sẽ được đánh giá dựa trên bảng tính từ thời điểm đó.

Tôi nên báo cáo việc bị tính phí quá cao ở đâu?

Điều đó phụ thuộc vào người cho vay tiền. Ngân hàng Trung ương quản lý các trung gian tài chính và những người thường xuyên thực hiện các hoạt động cho vay. Vụ Bảo vệ Người tiêu dùng thuộc Bộ Kinh tế có thẩm quyền đối với tín dụng thương mại từ các nhà cung cấp phi tài chính và đối với tất cả các trường hợp khác nói chung.