Ba cách khác nhau mà thẻ của bạn có thể mang lại lợi ích cho bạn
Các chương trình tích điểm thẻ tín dụng thường thưởng cho bạn theo ba cách: hoàn tiền (một tỷ lệ phần trăm chi tiêu của bạn được hoàn lại, dưới dạng tiền mặt hoặc tín dụng trên sao kê), dặm bay (điểm có thể đổi lấy vé máy bay hoặc các sản phẩm du lịch) và điểm thưởng chung (có thể đổi lấy catalog, thẻ quà tặng hoặc giảm giá). Không có chương trình nào tốt hơn hay tệ hơn chương trình nào; lợi ích của chúng khác nhau tùy thuộc vào thói quen chi tiêu của bạn. Hiểu được những khác biệt này có thể giúp bạn tránh chọn một chương trình hào nhoáng nhưng lại mang lại ít lợi ích cho nhu cầu cụ thể của bạn.
Hãy chuyển đến một phần của hướng dẫn.
Hoàn tiền: đơn giản và dễ dự đoán
Hoàn tiền là hình thức minh bạch nhất: bạn biết chính xác mình sẽ nhận lại bao nhiêu vì đó là tỷ lệ phần trăm số tiền bạn chi tiêu, không cần phải đoán giá trị của điểm thưởng. Hình thức này lý tưởng cho những người muốn sự đơn giản và dễ hiểu, và cho những người không đi du lịch đủ thường xuyên để tận dụng tối đa các chương trình tích điểm của hãng hàng không. Nhược điểm của nó là hiếm khi mang lại lợi nhuận cao nhất cho những người chi tiêu nhiều: tỷ lệ hoàn tiền thường khiêm tốn và đôi khi có giới hạn hàng tháng. Nhưng nhìn chung, nếu bạn không muốn tính toán phức tạp, hoàn tiền hầu như luôn là lựa chọn an toàn.
Dặm bay và điểm thưởng: giá trị của chúng phụ thuộc vào giá trị quy đổi.
Đây là cái bẫy khiến nhiều người mất tiền mà không hề hay biết. Một điểm hay một dặm bay không có giá trị cố định: giá trị của nó phụ thuộc vào thứ bạn nhận được khi quy đổi. Cùng một điểm có thể có giá trị gấp đôi khi quy đổi thành vé máy bay so với khi quy đổi thành máy xay sinh tố trong catalog. Để tìm hiểu xem chương trình khách hàng thường xuyên có phù hợp với bạn hay không, hãy tính giá trị mỗi điểm: chia chi phí tiền mặt của thứ bạn quy đổi cho số điểm bạn đã dùng. Nếu giá trị mỗi điểm tốt và bạn dự định đi du lịch, dặm bay có thể dễ dàng vượt trội hơn so với hoàn tiền. Ngược lại, bạn sẽ tích lũy điểm mà bạn quy đổi không đúng cách hoặc điểm hết hạn.
Ai được lợi từ mỗi yếu tố đó?
Theo nguyên tắc chung: nếu bạn thường xuyên đi du lịch và biết cách quy đổi dặm bay để lấy vé máy bay, thì dặm bay thường có giá trị hơn. Nếu bạn chi tiêu nhiều và có kế hoạch quy đổi điểm thưởng một cách bài bản, thì một chương trình tích điểm tốt có thể là lựa chọn phù hợp. Và nếu bạn muốn sự đơn giản, không đi du lịch nhiều, hoặc không muốn bị ràng buộc bởi các catalog và ngày hết hạn, thì hoàn tiền là hiệu quả nhất về mặt chi phí. Nhiều người cuối cùng sở hữu hai thẻ: một thẻ để hoàn tiền cho các chi tiêu hàng ngày và một thẻ khác để tích dặm bay cho các khoản mua sắm lớn hoặc các chuyến đi. Điều quan trọng là không nên lựa chọn dựa trên tiếp thị mà dựa trên thói quen chi tiêu thực tế của bạn.
Những sai lầm dẫn đến mất lợi nhuận
Ba sai lầm có thể phá hỏng các lợi ích của thẻ tín dụng. Thứ nhất: để điểm hoặc dặm bay hết hạn vì bạn không sử dụng chúng đúng hạn; luôn kiểm tra ngày hết hạn. Thứ hai: đổi điểm lấy thứ đầu tiên bạn thấy trong catalog, thường là thứ có giá trị điểm thấp nhất. Và thứ ba - tốn kém nhất - dùng số dư thẻ tín dụng để chi tiêu nhằm "tích lũy thêm": lãi suất trên số dư rất cao và thường làm mất đi bất kỳ lợi ích nào. Quy tắc vàng là các lợi ích chỉ đáng giá nếu bạn thanh toán toàn bộ sao kê mỗi tháng. Nếu bạn có số dư nợ, không có khoản hoàn tiền hay dặm bay nào có thể bù đắp cho số tiền lãi bạn phải trả.