Ngân hàng có thể hoàn trả lại giao dịch chuyển khoản không?
Việc này không tự động xảy ra, và đó là điều gây khó chịu nhất. Một giao dịch chuyển khoản đã được xác nhận sẽ không bị hủy: BROU đã nêu rõ điều này trong trung tâm trợ giúp của họ và bổ sung thêm quy tắc giải thích mọi thứ khác: "Ngân hàng không thể trừ tiền từ tài khoản mà không có sự cho phép của chủ tài khoản." Điều mà ngân hàng làm là liên hệ với người nhận để yêu cầu sự cho phép đó. Nếu người nhận ký, ngân hàng sẽ trừ tiền và hoàn lại cho bạn; nếu họ không phản hồi hoặc từ chối, ngân hàng không có cách nào để rút tiền từ tài khoản đó, và quá trình này trở nên hợp pháp. Đó là lý do tại sao giờ đầu tiên rất quan trọng: bạn càng yêu cầu hoàn tiền sớm, người chưa tiêu tiền càng sớm nhận được thông báo. Quy tắc này không phải là tùy tiện của một ngân hàng cụ thể: tài khoản đích không phải của bạn hay của ngân hàng, và không ai có thể động vào nó mà không có sự cho phép của chủ tài khoản.
Hãy chuyển đến một phần của hướng dẫn.
Cần yêu cầu ngân hàng những gì và mất bao lâu
Tại BROU, yêu cầu được thực hiện thông qua eBROU, trong mục Quản lý, Thủ tục khác, Chuyển khoản, Yêu cầu, hoặc tại chi nhánh, và bạn sẽ nhận được số hồ sơ qua email. Ngân hàng cho biết "thông thường, phản hồi sẽ được cung cấp trong vòng 10 ngày làm việc kể từ khi yêu cầu được thực hiện", và nếu chuyển khoản đến một ngân hàng khác, có thể mất nhiều thời gian hơn vì có các bên liên quan khác. Có hai hạn chế cần biết trước khi bắt đầu. Thủ tục này dành cho người nhận không chính xác: nếu bạn mắc lỗi về số tiền hoặc loại tiền tệ, BROU làm rõ rằng họ không can thiệp. Và ngân hàng sẽ liên hệ với người nhận qua điện thoại và email, từ số 2099 9399, không bao giờ yêu cầu mật khẩu hoặc mã – thông tin hữu ích nếu bạn nhận được tiền của người khác. Tại các ngân hàng khác, tên của thủ tục có thể khác nhau, nhưng yêu cầu cùng một điều: yêu cầu hoàn tiền cho một giao dịch chuyển khoản sai sót, kèm theo số yêu cầu.
Người nào nhận tiền thì phải trả lại.
Đây không phải là vấn đề thiện chí. Bộ luật Dân sự, trong phần quy định về việc thanh toán không đúng quy định, nêu rõ tại Điều 1312 rằng "người nào đã thanh toán nhầm có quyền đòi lại số tiền đã trả, nếu chứng minh được rằng số tiền đó không phải là khoản nợ." Điều 1316 hoàn thiện việc tính toán: người nào nhận khoản tiền không đúng quy định một cách thiện chí "có nghĩa vụ phải hoàn trả lại số tiền tương ứng," và người nào nhận khoản tiền đó một cách bất thiện chí cũng phải trả "lãi suất hiện hành." Và có thể có khía cạnh hình sự: Điều 353 của Bộ luật Hình sự quy định, khi có đơn khiếu nại của bên bị thiệt hại, việc chiếm đoạt tài sản của người khác do nhầm lẫn hoặc sự kiện bất ngờ sẽ bị phạt từ 20 đến 400 đơn vị có thể điều chỉnh. Không cần phải trích dẫn lại các điều khoản cho bất cứ ai, nhưng việc biết rằng người từ chối hoàn trả tiền không nằm trong vùng xám pháp lý là điều hữu ích.
Việc trình báo cảnh sát có ích, nhưng không giúp bạn lấy lại được tiền.
Es habitual leer que con una denuncia policial el banco ya puede devolverte la transferencia. No es lo que dice el banco: sin autorización del titular no debita, y para ese caso el BROU responde que "podés evaluar iniciar acciones judiciales con el debido asesoramiento legal". La denuncia sirve para otra cosa. Deja constancia fechada de los hechos, habilita la vía penal del artículo 353, que sólo se mueve a denuncia del ofendido, y puede ser lo que convenza al destinatario de firmar cuando se entera de que hay una causa abierta. Conviene hacerla en una comisaría con todo impreso: el comprobante de la transferencia con fecha y hora, el número de caso del banco, la respuesta del banco si ya la tenés y cualquier mensaje con la otra persona. Cuanto más ordenado llegues, más fácil es que la denuncia describa bien lo que pasó.
Nếu anh ta không trả lại: tiến hành các thủ tục dân sự.
Khi người nhận không ủy quyền chuyển khoản và không có thỏa thuận nào, lựa chọn duy nhất còn lại là khởi kiện để đòi lại khoản tiền đã chuyển nhầm, dựa trên Điều 1312 và 1316 của Bộ luật Dân sự. Đây là một thủ tục pháp lý, cần có luật sư và phát sinh chi phí, và việc cân nhắc chi phí dựa trên số tiền tranh chấp là điều hợp lý. Nếu bạn không đủ khả năng thuê luật sư, có các lựa chọn trợ giúp pháp lý miễn phí, chẳng hạn như Văn phòng Luật sư Công và phòng khám pháp lý của Trường Luật, mỗi nơi đều có những yêu cầu riêng. Khi đó, bạn nên bắt đầu chuẩn bị hồ sơ vụ kiện ngay từ ngày đầu tiên: biên lai chuyển khoản, số vụ án của ngân hàng, phản hồi của ngân hàng nêu rõ người nhận không ủy quyền chuyển khoản, báo cáo của cảnh sát và bất kỳ tin nhắn nào. Tất cả những điều này chứng minh rằng khoản thanh toán đã được thực hiện và bạn không nợ số tiền đó, đây chính xác là điều mà Điều 1312 yêu cầu để có thể thu hồi lại số tiền đã trả.
Bạn đã thanh toán nhưng họ không gửi sản phẩm cho bạn: đó lại là một vấn đề khác.
Không có sai sót nào ở đây: bạn đã chọn người nhận tiền, và ngân hàng không can thiệp vào giao dịch chuyển tiền tự nguyện ngay cả khi người bán ở đầu bên kia không thực hiện nghĩa vụ của họ. Quy trình phụ thuộc vào người đã bán tiền cho bạn. Nếu đó là một doanh nghiệp hoặc công ty, đó là giao dịch tiêu dùng, và bạn có thể khiếu nại với Cơ quan Bảo vệ Người tiêu dùng, việc này hoàn toàn miễn phí, được thực hiện trực tuyến, và có thể tìm cách hòa giải với nhà cung cấp, ví dụ, để được giao sản phẩm hoặc hoàn tiền. Nếu đó là một cá nhân đã lừa đảo bạn để lấy tiền, đó là hành vi gian lận, mà Điều 347 của Bộ luật Hình sự quy định mức án từ sáu tháng đến bốn năm tù giam, và yêu cầu phải có báo cáo của cảnh sát. Trong cả hai trường hợp, bằng chứng quan trọng nhất là ảnh chụp màn hình của tin rao bán, đoạn hội thoại, biên lai và chi tiết tài khoản người nhận.
Làm thế nào để tránh phải trải qua điều này một lần nữa
Trước khi xác nhận, hãy đọc tên người nhận hiển thị trên ứng dụng và so sánh với tên bạn mong đợi: đây là cách rẻ nhất để xác minh thanh toán và loại bỏ hầu hết các lỗi chính tả. Nếu bạn gửi một số tiền lớn đến một tài khoản mới, hãy thực hiện một giao dịch chuyển khoản nhỏ trước và yêu cầu xác nhận đã nhận được. Lưu các tài khoản bạn thường xuyên sử dụng làm người nhận thường xuyên thay vì nhập số điện thoại mỗi lần, hoặc chuyển khoản bằng biệt danh, chọn số điện thoại của người mà bạn đã biết trong danh bạ. Và khi mua hàng từ người lạ, hãy chọn phương thức thanh toán mà bên thứ ba giữ tiền cho đến khi bạn nhận được hàng, thay vì chuyển khoản trực tiếp, vì chuyển khoản trực tiếp không thể hoàn lại nếu bên kia không giao hàng.