Họ có thể ép buộc bạn tiếp tục trả phí không?
Câu trả lời ngắn gọn khá bất ngờ: có, bạn có thể. Đơn vị Bảo vệ Người tiêu dùng thuộc Bộ Kinh tế đã trả lời trực tiếp vấn đề này trong phần Hỏi đáp thường gặp: "Bên cho vay không có nghĩa vụ phải chấp nhận trả nợ sớm", và đề nghị nên nêu vấn đề này với tổ chức cho vay. Luật 17.250 về quan hệ người tiêu dùng yêu cầu giá tiền mặt, số tiền vay, số lượng và tần suất thanh toán, lãi suất hiệu quả hàng năm khi trung gian tài chính cho vay, và bất kỳ khoản phí trả chậm nào phải được công bố trước khi ký hợp đồng, nhưng luật này không cho người tiêu dùng quyền chung chung được trả hết nợ sớm. Mặt khác, luật chống cho vay nặng lãi quy định mức trần lãi suất, đó là một vấn đề khác. Vì vậy, đối với khoản vay tiêu dùng hoặc mua trả góp, việc bạn có thể trả nợ sớm hay không và chi phí là bao nhiêu được nêu rõ trong hợp đồng của bạn. Trên thực tế, nhiều tổ chức cho phép điều này và công bố các điều khoản của họ; những điều khoản mà chúng tôi tìm thấy được liệt kê trong bảng bên dưới. Ngoại lệ được nêu rõ trong luật là khoản vay thế chấp nhà ở, có phần riêng biệt dành cho loại hình này.
Hãy chuyển đến một phần của hướng dẫn.
Nếu tôi hủy đặt phòng sớm, tôi sẽ trả ít hơn hay vẫn như cũ?
Điều này phụ thuộc vào việc hợp đồng có khấu trừ lãi suất chưa phát sinh hay không, và đó là hiểu lầm phổ biến nhất. Trong khoản vay lãi suất cố định, lãi suất mỗi tháng được tính trên số tiền gốc còn lại, vì vậy các khoản trả góp đầu tiên chủ yếu là lãi suất và các khoản trả góp sau đó chủ yếu là tiền gốc. Nếu khi trả trước, bạn chỉ phải trả tiền gốc còn lại cộng với một khoản phí, bạn sẽ tiết kiệm được lãi suất trên các khoản trả góp còn lại trừ đi khoản phí đó. Tuy nhiên, nếu bạn phải trả tổng số tiền trả góp còn lại như thể hiện trên chứng từ, bạn sẽ không tiết kiệm được gì. Ví dụ, các điều khoản được công bố của PreXtamo nêu rõ rằng nếu bạn trả trước khoản vay duy nhất còn lại của mình "sớm và đầy đủ", bạn "sẽ được giảm 100% lãi suất phát sinh". Để so sánh với số liệu của bạn, nếu người cho vay là một tổ chức được Ngân hàng Trung ương giám sát, tài liệu nợ phải thể hiện số tiền gốc, lãi suất hiệu quả hàng năm, các khoản phí, tổng số tiền phải trả và mỗi khoản trả góp với ngày đến hạn: với những thông tin đó và máy tính khoản vay, bạn có thể ước tính số tiền lãi còn lại trong các khoản trả góp còn lại của mình.
Các đơn vị đó công bố thông tin gì về việc hủy hợp đồng sớm?
La tabla reúne condiciones publicadas por los propios prestamistas y la regla legal del hipotecario, según lo que estaba en línea al 13 de setiembre de 2026. No es un ranking: sirve para ver que las formas de cobrar la cancelación son muy distintas. Una comisión expresada como porcentaje del capital que queda pesa más cuanto antes canceles, porque el capital pendiente es mayor; una bonificación de los intereses a vencer, en cambio, te devuelve más cuanto antes canceles, porque es cuando más intereses faltan. Por eso dos préstamos con la misma tasa pueden terminar costando distinto si pensás adelantar pagos. Si tu entidad no está en la tabla, pedile la condición por escrito antes de firmar: el Banco Central exige que las instituciones supervisadas te informen de antemano todos los intereses, cargos y comisiones del producto, con su concepto, su monto y su periodicidad.
| Trường hợp | Những gì được xuất bản | Đài phun nước |
|---|---|---|
| Préstamos al consumo del BROU (tarifa a setiembre de 2026) | Phí hoa hồng trên dư nợ gốc chưa thanh toán: 5% tính bằng peso, 2% tính bằng đơn vị quy đổi và 2,5% tính bằng đô la; không bao gồm nợ gốc quá hạn và nợ gốc đến hạn trong vòng 30 ngày. | Trang hủy sớm BROU |
| PreXtamo (vay từ Floder S.A. thông qua ứng dụng Prex) | Bạn sẽ được giảm 100% lãi suất nếu thanh toán toàn bộ khoản vay duy nhất trước hạn; với hai khoản vay trở lên, bạn phải thanh toán tất cả cùng một lúc. | Điều khoản và điều kiện của PreXtamo |
| Thế chấp nhà ở, bất kỳ chủ nợ nào | Sau 5 năm kể từ ngày cấp, việc hủy bỏ toàn bộ hoặc một phần có thể được thực hiện bằng cách thanh toán lãi suất tích lũy, chi phí hành chính lên đến 1% số dư và chi phí tài chính để tái đầu tư. | Luật 18.574, điều 15 |
Ngoại lệ được quy định trong luật: thế chấp nhà ở
Điều 15 của Luật 18.574 là quy định chung duy nhất về việc trả nợ sớm đối với cá nhân mà chúng tôi tìm thấy. Điều khoản này quy định rằng "bất kỳ người vay thế chấp nhà ở nào" đều có thể trả trước toàn bộ hoặc một phần khoản nợ gốc còn lại, với điều kiện ít nhất năm năm đã trôi qua kể từ khi khoản vay được cấp. Cùng với khoản nợ gốc, người vay phải trả lãi suất tích lũy đến thời điểm đó, cộng với các chi phí hành chính và tài chính phát sinh do việc trả trước cho người cho vay. Chi phí hành chính không được vượt quá 1% số dư nợ gốc còn lại, và chi phí tài chính, nhằm bù đắp cho việc mất khả năng tái đầu tư, được tính toán dựa trên lãi suất trung bình cho vay mua nhà do Ngân hàng Trung ương công bố bằng đồng tiền của khoản vay. Điều khoản này kết thúc bằng một cụm từ đáng chú ý: "Quyền được cấp cho người vay trong điều khoản này là không thể từ bỏ." Một điều khoản trong hợp đồng của bạn quy định khác đi cũng không làm mất đi quyền này. Tuy nhiên, trước khi năm năm trôi qua, hãy trả lại những gì bạn đã ký.
Mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng: có thể thanh toán trước được không?
Mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng không phải là một khoản vay riêng biệt, nhưng câu hỏi vẫn như cũ: bạn có thể thanh toán toàn bộ sớm hơn không, và tiền lãi sẽ được xử lý như thế nào? Đối với thẻ tín dụng, Ngân hàng Trung ương yêu cầu hợp đồng phải ghi rõ "liệu có được phép trả trước hay không và nếu có, các điều khoản và điều kiện", cũng như cách áp dụng các khoản thanh toán một phần. Vì vậy, bạn không cần phải đoán mò hay hỏi qua điện thoại để tìm câu trả lời: đó là một điều khoản bắt buộc phải có trong hợp đồng của bạn, và bạn có thể yêu cầu điều khoản này bằng văn bản. Nếu giao dịch mua hàng không tính lãi, việc thanh toán trả góp sớm sẽ không giúp bạn tiết kiệm được tiền lãi, vì thực tế không có lãi suất. Nếu giao dịch mua hàng có tính lãi, hãy kiểm tra điều khoản để xem việc thanh toán sớm có làm giảm lãi suất trên các khoản trả góp còn lại hay không, hay chỉ thay đổi khi bạn thanh toán. Và trước khi chọn trả góp lần sau, bạn nên so sánh nó với giá tiền mặt: cách tốt nhất để thanh toán sớm một khoản mua hàng là không vay mượn những gì bạn có khả năng chi trả.
Tôi đã hủy khoản vay: Tôi có thể vay khoản khác ngay lập tức được không?
Câu hỏi này thường nảy sinh với các khoản vay qua ứng dụng, và chúng tôi chưa tìm thấy quy định nào trả lời rõ ràng: việc cấp cho bạn một khoản vay mới là quyết định tín dụng của người cho vay, họ sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn và chính sách của riêng họ. Điều có thể được nêu rõ ràng là chi phí vay lại là bao nhiêu. Ví dụ, điều khoản của PreXtamo nêu rõ rằng "sẽ không tính phí phát sinh cố định nào cho đến 60 ngày sau khi khoản vay trước đó được cấp", và yêu cầu nếu bạn có hai hoặc nhiều khoản vay đang hoạt động đồng thời và muốn trả hết chúng sớm hơn, bạn phải trả hết tất cả cùng một lúc. Nếu việc trả hết một khoản vay có lợi hơn do tiết kiệm được tiền lãi, thì khả năng vay thêm một khoản khác sau này không nên là yếu tố quyết định của bạn: vay tiền chỉ để có sẵn là trả lãi cho số tiền bạn sẽ không sử dụng. Và nếu điều bạn đang tìm kiếm là hợp nhất nhiều khoản nợ thành một, đó là tái cấp vốn, với các điều khoản riêng biệt.