Creditel o PassCard: qué tarjeta de crédito devuelve más
Creditel y PassCard quedan prácticamente empatados (57 contra 57 puntos): la decisión no pasa por el promedio sino por cuál de los dos gana en lo que a vos te importa. Creditel se impone en costo, flexibilidad y cobertura. PassCard se impone en acumulación y red. Creditel es para: usuario que prioriza descuentos diarios inmediatos y una mecánica de puntos simple, sin depender de un banco. PassCard es para: quien quiere descuentos diarios agresivos por rubro (gastronomía, cines, heladerías, telepeaje) sin depender de un banco, y opera por Redpagos.
Eje por eje
Los programas de recompensas se comparan por lo que devuelven de verdad: cuánto acumulás, cuánto vale el punto, qué tan fácil es canjearlo, qué descuentos trae y cuánto cuesta mantener la tarjeta. Una diferencia menor a 5 puntos se cuenta como empate: el puntaje es un juicio de investigación, no una medición al decimal.
| Eje (peso) | Creditel | PassCard | Gana |
|---|---|---|---|
| Acumulación (25%) | 45 | 55 | PassCard |
| Red de descuentos (25%) | 75 | 80 | PassCard |
| Canje (20%) | 50 | 48 | Empate |
| Costo (15%) | 58 | 48 | Creditel |
| Flexibilidad (8%) | 52 | 38 | Creditel |
| Cobertura (7%) | 55 | 48 | Creditel |
| Puntaje general | 57 | 57 | Empate |
Los datos, uno al lado del otro
| Dato | Creditel | PassCard |
|---|---|---|
| Emisor | Creditel S.A. (Grupo Santander) | Pass Card S.A. |
| Redes | Mastercard | Otra |
| Programa de puntos | Credipuntos | Puntos Pass |
| Cómo acumula | Cada $25 en compras con la tarjeta Mastercard Creditel genera 1 Credipunto (según comunicación oficial de Creditel). Tasa confirmada para pesos; equivalencia para consumos en dólares no confirmada aquí. | 1 Punto Pass por cada $100 de consumo con la tarjeta; al canjear, 1 punto = $1 del valor del producto. Ambas cifras están en las bases oficiales de la Tienda Passcard: es de los programas más transparentes del segmento no bancario. |
| Cuánto vale el punto | Valor monetario por Credipunto (equivalencia $ del punto en canje) NO publicado claramente; con acumulación de $25 = 1 punto, el retorno efectivo depende del catálogo. No confirmado. | 1 punto = $1 (canje en la Tienda Passcard) |
| Cómo se canjea | Canje por productos del catálogo desde la app o la web, con envío a domicilio. El canje por SMS enviando CANJE al 4242 y la marca "ShopCreditel" figuraban en comunicaciones de Creditel de 2021-2023 pero ya no aparecen en el sitio oficial: tomarlos como canal histórico, no confirmado hoy. | Canje por productos en la Tienda Passcard, con 1 punto = $1 del valor del producto. El tope es el 50% del valor del producto: hay que contar con disponible en la tarjeta Passcard por al menos la otra mitad, que se abona únicamente con Passcard. Los puntos vencen a los 12 meses corridos desde su acreditación, no son transferibles a otra persona ni a otra cuenta, no se canjean por efectivo y los adicionales no pueden canjear, aunque el titular sí acumula por los consumos de sus adicionales. |
| Descuentos | Fuerte foco en descuentos: hasta 20% de descuento todos los días en distintos rubros y promociones/cuotas sin recargo. Primer año de tarjeta internacional bonificado según campaña. | Descuentos diarios por rubro, con bases vigentes desde el 31 de enero de 2026 y válidas hasta diciembre de 2027: lunes librerías, martes peluquerías, miércoles gastronomía, jueves transporte de pasajeros y viernes cine, teatros y red ticket (excluida la categoría Deportes), en todos los casos 25% con Passcard Clásica y Like y 30% con Passcard Black y Experta, con tope de reintegro de $U 400 por cierre. Sábados heladerías 50% con tope $U 400 y domingos telepeaje 50% con tope $U 200. Cuatro versiones: Clásica, Like (18–29, estudiantes), Black y Experta (60+). |
| Costos | Costo de emisión/mantenimiento no confirmado en las fuentes consultadas; frecuentes promos de bonificación el primer año. | Primer año sin costo. Después, la cartilla oficial de Pass Card S.A. (FC 02 Revisión 30, la versión servida el 22/9/2026; no imprime fecha de vigencia) fija un "Costo anual Grupo de Afinidad" de $U 133,75 + IVA con periodicidad MENSUAL y carácter obligatorio (≈ $U 163,2 por mes con IVA, ≈ $U 1.958 al año): un 70% más que los $U 78,58 + IVA de la cartilla que leímos el 17/8/2026. Tarjetas adicionales sin costo. Otros cargos obligatorios: seguro antifraudes $U 39 + IVA por mes, seguro sobre saldo de 2,5 por mil mensual, retiro en efectivo $U 24 + IVA por retiro y pago de servicios en redes de cobranza $U 24 + IVA por transacción; con atraso de más de 30 días, cargo por gestión de 10 UI + IVA; desconocimiento de cargo $U 18,03 + IVA. El envío del estado de cuenta (10 UI) es opcional. Financiación: 107% TEA y mora 125% TEA (la cartilla anterior decía 113% y 128%). |
| Datos confirmados | Parcial | Sí, contra fuente oficial |
A favor y en contra
Creditel — Credipuntos
Emisor no bancario · Creditel S.A. (Grupo Santander)
A favor
- Regla de acumulación clara y simple ($25 = 1 Credipunto)
- Canje online desde la app o la web, con envío a domicilio
- Descuentos diarios de hasta 20% competitivos
- Respaldo de Grupo Santander
En contra
- El valor real del punto en el canje no es transparente: la propia página tiene un acordeón titulado "¿Cuál es su valor?" cuya respuesta no llega a servirse
- Es el único emisor de su segmento que no publica cartilla ni tarifario descargable, pese a que la normativa BCU exige cartilla
- El programa está más orientado a descuentos que a la acumulación como generador de valor
PassCard — Puntos Pass
Emisor no bancario · Pass Card S.A.
A favor
- Descuentos diarios muy marcados (25%-30% de lunes a viernes, 50% sábados y domingos)
- Tasa y valor del punto publicados en las bases: 1 punto cada $100 y 1 punto = $1
- Se obtiene y opera vía Redpagos, sin necesidad de cuenta bancaria
- Primer año sin cargo y adicionales gratis
- Versiones segmentadas (jóvenes/estudiantes, Black y 60+)
En contra
- Los puntos vencen a los 12 meses corridos desde que se acreditan
- El canje topea al 50% del valor del producto: la otra mitad se paga sí o sí con la propia Passcard
- Financiación de 107% TEA (mora 125%), la más cara del segmento: contra 27,30% + IVA de ANDA y 63-64% de OCA
- Desde el segundo año el mantenimiento es de $U 133,75 + IVA MENSUAL (≈ $U 1.958 al año con IVA), más un seguro antifraudes obligatorio de $U 39 + IVA por mes
- Los puntos no son transferibles y los adicionales no pueden canjear
Nuestra lectura de cada uno
Creditel
Buen foco en descuentos (hasta 20% todos los dias, cuotas sin recargo) y tasa de acumulacion comunicada ($25 = 1 Credipunto). Se puntua conservador porque la equivalencia monetaria del Credipunto no esta publicada (el retorno efectivo depende del catalogo ShopCreditel), la acumulacion en dolares no esta confirmada y el costo de mantenimiento no aparece en las fuentes.
PassCard
Descuentos diarios fuertes y ahora bien documentados (25%-30% de lunes a viernes segun version, 50% sabados y domingos, todos con tope de $U400 por cierre). Sube acumulacion porque el contra de "tasa y valor no transparentes" era falso: las bases publican 1 punto cada $100 y 1 punto = $1. Bajan costo (68 a 52) y flexibilidad (45 a 38) al aparecer la cartilla oficial: el mantenimiento es mensual desde el segundo ano y los puntos vencen a los 12 meses, no son transferibles y los adicionales no pueden canjear. Costo baja otra vez, de 52 a 48, el 22/9/2026: la cartilla en linea subio el mantenimiento mensual de $U 78,58 a $U 133,75 + IVA (+70%) y agrego un seguro antifraudes obligatorio de $U 39 + IVA por mes; la baja de la TEA de 113% a 107% no compensa.