No hay un registro único: se mira acreedor por acreedor
Ningún organismo junta todas las deudas de una persona, así que la respuesta a dónde averiguarlas es una lista, no un lugar. Y casi ninguna consulta sale con la cédula sola: el Banco Central te pide crear una cuenta, el SUCIVE busca por la matrícula y el padrón del vehículo, la Intendencia de Montevideo por el número de cuenta de cada tributo, y UTE y OSE por el número de cuenta que figura en la factura. Hay dos registros que reúnen a muchos acreedores a la vez y por eso conviene empezar por ellos: la Central de Riesgos del Banco Central, con los créditos de bancos, financieras y administradoras de crédito, y el Clearing de Informes, la base privada de Equifax. Lo que no está en ninguno de los dos, como la patente, los tributos de la intendencia o las facturas de los servicios, se consulta en cada acreedor. La tabla resume dónde y qué te piden, tal como lo vimos el 21 de octubre de 2026.
| Acreedor | Dónde se consulta | Qué te piden |
|---|---|---|
| Bancos, financieras y administradoras de crédito | Central de Riesgos del BCU (consultadeuda.bcu.gub.uy) | Una cuenta con tu correo; después, mes y año, tipo y número de documento y una pregunta de seguridad |
| Acreedores que informan a una base privada | Clearing de Informes, de Equifax | Acreditar tu identidad; es gratis cada seis meses por la Ley 18.331 |
| Patente e infracciones de tránsito | SUCIVE (sucive.gub.uy) | Matrícula, padrón y departamento del vehículo, más una verificación |
| Contribución inmobiliaria y tributos de Montevideo | Información de deudas, de la Intendencia | Usuario ID Uruguay o cédula electrónica, y el número de cuenta corriente de cada tributo |
| Tributos de otro departamento | La intendencia de ese departamento | Lo que pida cada una: consultá en la tuya |
| BPS, si sos titular de una empresa | Consultar obligaciones pendientes, financiación de deudas y pagos realizados | Usuario personal BPS, cédula electrónica o usuario gub.uy |
| DGI | Servicios en línea para usuarios registrados | Cédula y clave, o cédula electrónica |
| UTE | Duplicado de facturas impagas | Número de cuenta y una verificación |
| OSE | Mi Factura, con la consulta de saldos | Número de cuenta; el portal de facturas tiene ingreso con usuario y clave |
| Antel | 123, opción 1, para fija e internet; *611 desde un móvil de Antel | Una llamada: te dicen el importe y el vencimiento de la factura |
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Bancos y financieras: la Central de Riesgos del BCU
Es el registro del Banco Central y lo más parecido a una consulta por cédula que existe, porque busca por tipo y número de documento. Para usarlo hay que registrarse: creás una cuenta con tu correo electrónico y el sistema te manda la contraseña a esa dirección, así que tiene que ser un correo válido. Ya adentro elegís el mes y el año que querés ver, el país, el tipo y el número de documento, y respondés una pregunta de seguridad. El resultado es un cuadro con tu total en el sistema y su apertura por institución, separado por moneda de origen, que suma los créditos que tomaste como titular y aquellos en los que figurás como segunda firma; sólo aparecen los renglones con saldo. Le informan las instituciones de intermediación financiera, las administradoras de crédito de mayores activos, las empresas de servicios financieros con actividad crediticia y otros informantes, y las instituciones clasifican tus créditos todos los meses en una categoría de riesgo. El BCU aclara que la responsable de que el dato sea veraz y esté actualizado es la institución que lo informa. Si el problema es técnico, la mesa de ayuda del BCU atiende en el 1967, interno 2090, y en mesadeayuda@bcu.gub.uy. Lo que no informa un banco puede estar en el Clearing de Informes, la base privada de Equifax, que registra lo que le comunican los acreedores: la Ley 18.331 te da acceso gratis a lo que tenga de vos cada seis meses, con respuesta en cinco días hábiles. Cómo pedir ese informe, las siete categorías del BCU y tus derechos están en nuestra página sobre el Clearing.
Patente y multas: por matrícula, no por cédula
La deuda de un vehículo no se busca por la persona sino por el vehículo. La consulta de deuda del SUCIVE pide el origen, nacional o extranjero, la matrícula, el padrón y el gobierno departamental donde está empadronado, más una verificación, y todos los campos son obligatorios. El padrón figura en la libreta o en una factura del vehículo. Las infracciones de tránsito tienen una consulta aparte en el mismo sitio, con los mismos datos. Si tuviste un auto o una moto a tu nombre y querés saber si quedó algo pendiente, juntá primero esos datos, y para cualquier otra consulta el SUCIVE te manda a la intendencia donde está empadronado el vehículo. Un aviso del propio SUCIVE que vale repetir: no manda mensajes con enlaces, así que un SMS con un link por una supuesta multa no es suyo y no hay que abrirlo. Cuándo vence la patente, cómo se paga y qué pasa con las multas están en nuestras dos páginas del tema.
Intendencia: contribución inmobiliaria y tributos
En Montevideo el trámite se llama Información de deudas: muestra los saldos vencidos y a vencer de las cuentas de tributos, precios y otros ingresos, y la Intendencia dice que no tiene costo. En línea se entra con usuario ID Uruguay y contraseña o con la cédula electrónica, y después cargás los datos del titular y el número de cuenta corriente que querés consultar. Ese número es distinto para cada tributo y figura en la factura junto con el padrón: la contribución inmobiliaria tiene el suyo y los tributos domiciliarios, otro. Si no lo tenés a mano hay otras vías: el WhatsApp 099 019 500, escribiendo «chatear» y eligiendo Tributos; el 1950 3000, opción 2; la atención con agenda en el Servicio de Gestión de Contribuyentes de la sede, con entrada por la calle Soriano, o un centro comunal zonal sin agenda. En los otros dieciocho departamentos cada intendencia tiene su propio sistema, así que la consulta es en la tuya.
BPS y DGI: con tu usuario, no con una búsqueda abierta
En el BPS, la consulta de deuda en línea es para empresas. El servicio «Consultar obligaciones pendientes, financiación de deudas y pagos realizados» muestra los adeudos pendientes, los convenios, los pagos y las observaciones sobre lo declarado, y lo usan los titulares de empresas de todas las aportaciones, sus representantes o terceros habilitados; se entra con el usuario personal BPS, con la cédula electrónica o con el usuario gub.uy. Si lo que necesitás es probar que no debés, el certificado especial acredita que no registrás adeudos «de especie alguna» y se pide para actos concretos, como vender un establecimiento o disolver una empresa; su vigencia y su costo están en nuestra página de certificados. Por teléfono, el BPS atiende en el *1997 desde el celular y en el 0800 1997 desde un fijo, de lunes a viernes de 8 a 18. En la DGI, entre los servicios abiertos a todos los usuarios no hay una consulta de deuda: entrás como usuario registrado, con tu cédula y la clave o con la cédula electrónica, y ahí están la bandeja de comunicaciones, las declaraciones presentadas, los pagos y los convenios y facilidades de pago. Si ya presentaste una declaración de IRPF o IASS, la clave se genera en línea con tu cédula, tu fecha de nacimiento y el total de ingresos de la última declaración; si no, se pide con la cédula en Abitab o en la DGI y se habilita una hora después. Qué es el certificado único y a quién no se le emite está en su propia página.
UTE, OSE y Antel: por número de cuenta
Las tres consultas que encontramos se hacen con el número de cuenta o por teléfono, no con la cédula. En UTE, el duplicado de facturas impagas sale con el número de cuenta, que está en la factura, y una verificación; también podés llamar a Telegestiones UTE, al 0800 1930 desde un fijo o al *1930 desde el celular, sin costo. En OSE, la página Mi Factura recomienda tener identificado el número de cuenta que figura en el recibo, y desde ahí se llega al duplicado y a la consulta de saldos de su portal de facturas, que tiene ingreso con usuario y clave. Para un padrón, OSE expide además una constancia de deuda por costo de obra de red (Decreto-Ley 14.497): se pide con usuario web OSE y cuesta 1 UR más IVA. En Antel, el 123, opción 1 «Facturación», te dice el importe y el vencimiento de la factura de fija e internet, y el *611 desde un móvil de Antel te da la del móvil; los convenios de pago se hacen en los locales habilitados o en MiAntel. Qué pasa si no pagás y cómo se lee cada factura están en nuestras páginas de cada servicio.
Si te compraron la deuda o te llama un estudio
Una deuda vendida puede no aparecer donde la buscás. La Central de Riesgos la alimentan las instituciones que enumera el BCU, y un comprador de carteras que no es ninguna de ellas puede no reportar ahí: la deuda desaparece del Banco Central y sigue en una base privada como el Clearing. Por eso, cuando te llama un estudio jurídico por algo que no reconocés, lo primero es pedir por escrito quién es hoy el acreedor, si gestiona la cobranza por cuenta del acreedor original o si compró el crédito, y el saldo desglosado con sus fechas. Con esa respuesta cruzás los datos con tus dos informes, el del BCU y el del Clearing, antes de pagar o firmar nada. Cuándo te obliga una cesión y qué puede hacer y qué no un estudio de cobranza están en dos guías aparte.
Si encontrás un error o una deuda que no es tuya
El camino depende del registro. Para la Central de Riesgos, el BCU indica que primero se reclama ante la institución que informó el dato: tiene que darte un número de reclamo y contestarte a los 15 días corridos, un plazo que puede prorrogar avisándote. Si la respuesta no te convence o no llega, hacés la denuncia ante el BCU con el formulario del trámite en gub.uy o en persona en Diagonal Fabini 777, Montevideo, de lunes a viernes de 12 a 16. Para una base privada como el Clearing rige el artículo 15 de la Ley 18.331: podés pedir sin costo que rectifiquen, actualicen o supriman un dato con error o falso, y el responsable tiene cinco días hábiles para hacerlo o explicarte por qué no corresponde; el detalle está en nuestra página sobre el Clearing. Si la deuda viene de una cédula perdida o robada, hacé la denuncia de la cédula: según la guía de IMPO sobre el Clearing, por un convenio con el Ministerio del Interior esas denuncias pasan de inmediato a esa base.
¿Prescribió? Que no figure no quiere decir que no la debas
Figurar en un registro y deber son dos cosas que corren por separado. En el Clearing, una deuda impaga se registra por cinco años desde que se incorpora, y si sigue impaga el acreedor puede pedir por única vez otros cinco; una deuda pagada queda marcada como cancelada hasta cinco años desde el pago, sin renovación (Ley 18.331, artículo 22), y Equifax declara que conserva la operación cancelada con atraso tres años. La Central de Riesgos no publica las deudas con más de 15 años de su vencimiento, ni los créditos ya prescriptos ni los extinguidos por remisión. La prescripción es otra cosa: es el plazo que tiene el acreedor para reclamarte en un juicio, con sus propias reglas. Una deuda puede dejar de figurar y seguir siendo exigible, o prescribir y seguir en el registro. Los plazos de las deudas privadas y los de las deudas con el Estado, que van por otro régimen, están en sus guías.