Penarikan tunai dengan kartu · Agustus 2026
Penarikan tunai dengan kartu kredit di Uruguay Komisi adalah nol. Namun, tarifnya berbeda, dan telah berlaku sejak 1.
Anda mencari komisi di daftar biaya dan tidak ada di sana, atau tertulis... $0Dan Anda merasa lega. Biayanya tidak ada di situ. Yang menjadi masalah adalah uang muka yang telah dibayarkan. tarif mereka sendiri —lebih tinggi dari pembelian yang dibiayai—, di mana Tidak ada periode bebas bunga.dan di mana tingkat yang dipublikasikan PPN tidak termasukIni dia, lengkap dengan sumbernya, dan perbandingan jujur dengan metode "beli kripto dan jual di Binance".
Jawaban singkatnya
- OCA adalah satu-satunya yang menerbitkan tingkat kemajuannya sendiri.Dan itulah mengapa ini satu-satunya yang mekanismenya terlihat: 80 % TEA untuk membiayai uang muka tunai, dengan jaminan 63 % untuk membiayai saldo bersama. Tujuh belas poin penalti hanya karena uang dibayarkan secara tunai.
- Itaú dan Scotiabank tidak mempublikasikan angka: mereka mempublikasikan "tingkat maksimum yang diizinkan". Itulah batas yang ditetapkan berdasarkan Undang-Undang 18.212. BROU menerbitkan tarif kartu tunggal (80%) tanpa memisahkan penarikan tunai, BBVA menerbitkannya sebagai tarif nominal tahunan (54,32%), dan Santander tidak menerbitkannya: tarif tersebut termasuk dalam setiap laporan. Saat ini, untuk penarikan tunai kurang dari 10.000 UI yang harus dikembalikan dalam setahun, batasnya adalah... 142,74 % TEA.
- Semua harga tersebut belum termasuk PPN. Dan PPN atas bunga kartu kredit tidak memiliki pengecualian di Uruguay: 80% dari OCA dibayarkan sebagai 97,60 %dan batas hukum sebagai 174,14 %.
- Tidak ada masa tenggang. Pembelian tidak dikenakan bunga hingga jatuh tempo; pinjaman dikenakan bunga sejak tanggal transaksi. Itaú mengejanya seperti ini: “antara tanggal transaksi dan tanggal kadaluarsa E/C”.
- Jalur kripto hampir tidak pernah menang. Mastercard mengharuskan pembelian kripto untuk dikodekan sebagai MCC 6051 (semi-tunai)Dan Binance sendiri memperingatkan bahwa beberapa bank memperlakukan transaksi tersebut sebagai pembayaran di muka. Jika mereka menandainya sebagai transaksi mencurigakan, Anda akan membayar keduanya: biaya tambahan untuk pembelian internasional. y bunga muka dari hari 1.
Data diverifikasi per tanggal 18/08/2026. Ini adalah informasi, bukan nasihat keuangan.
Berapa biaya untuk menarik uang tersebut?
Pilih penerbit, jumlah yang ingin Anda tarik, dan berapa hari Anda harus membayar tagihan. Kami memisahkan setiap lapisan: komisi, PPN atas komisi, bunga, dan PPN atas bunga.
| Konsep | Peso |
|---|---|
| Uang yang kamu ambil | $20.000 |
| Bunga selama 30 hari dengan APR 80,00%. | $990 |
| PPN atas bunga (22%) | $218 |
| Jumlah yang harus dibayar | $21.208 |
Anda merasa kesulitan
$1.208
6,04% dari penghasilan Anda, dalam 30 hari
Ini setara dengan
104,09 %
dari biaya tahunan efektif, termasuk PPN. Beginilah perbandingannya dengan APR pinjaman.
Bunga dihitung secara proporsional dengan mengkapitalisasi —(1 + APR)hari/365 − 1—, tidak membagi APR dengan 12. Pembagian akan meremehkan biaya jangka pendek. Kami tidak memasukkan asuransi saldo yang dikenakan oleh beberapa penerbit (OCA dan Scotiabank, 0,4%): biaya tersebut dikenakan pada seluruh saldo kartu, bukan pada penarikan, jadi menambahkannya di sini akan memperbesar perbandingan.
Bagaimana biaya sebenarnya dihitung?
Tidak ada yang membebankan Anda "uang muka." Mereka membebankan tiga hal terpisah yang muncul di baris berbeda dalam laporan, dan yang pertama—satu-satunya yang dilihat orang—biasanya nol.
Komisi (yang sedang Anda lihat)
Di Uruguay biasanya nolItaú menerbitkan biaya $0 untuk penarikan tunai di dalam negeri, dan OCA mengenakan biaya $0 di cabang dan ATM. Itulah mengapa jadwal biaya "tidak menyebutkan apa pun." Biaya hanya muncul ketika Anda menarik uang tunai di luar jaringan Anda atau di luar negeri: BROU mengenakan biaya US$1,75 + PPN + 0,33%, dan OCA mengenakan biaya US$2,459 + PPN.
Tarif (yang Anda bayar)
Ini bukan tarif kartu Anda: ini adalah tingkat yang lebih tinggidan berlari terhitung sejak hari Anda menarik uang tersebut, tanpa masa tenggang. OCA menerbitkannya: APR 80% dibandingkan 63% untuk pembiayaan standar. Itaú dan Scotiabank mengatakan "tingkat maksimum yang diizinkan".
PPN (yang jarang dibicarakan orang)
Semua harga dipublikasikan. tidak termasuk PPNDan tidak ada jalan keluar: Pasal 10 dari Teks Konsolidasi 2023 menyatakan bahwa bunga kartu kredit "akan dikenakan pajak". dalam semua kasusKalikan angka yang Anda baca dengan 1,22.
Apa yang diterbitkan oleh masing-masing penerbit
Satu baris per penerbit, dengan isi dokumen mereka sendiri dan tanggal yang tertera dalam dokumen tersebut. Jika mereka tidak menerbitkan, tertulis "tidak diterbitkan" — kami tidak melakukan perkiraan.
| Pemancar | Komisi di Uruguay | Tingkat pembayaran di muka (tidak termasuk PPN) | Periode bebas bunga? | Air mancur |
|---|---|---|---|---|
| OCA Penerbit kredit | $0 | 80,00 % TEA 97,60% termasuk PPN · tingkat pembayaran di muka | TIDAK | OCA — Tingkat Bunga Efektif Tahunan untuk Kartu Kredit berlaku mulai 04/08/2026 |
| Itaú Bank | $0 | tarif maksimum yang diizinkan Hari ini 142,74% untuk kurang dari 10.000 UI | TIDAK | Itaú — Buklet · Perjanjian Kartu Kredit dokumen tertanggal 19/03/2026 |
| BBVA Bank | $55 | 54,32 % TNA ≈ 70,11% APR (perhitungan kami, bunga majemuk bulanan) | TIDAK | BBVA Uruguay — Panduan Biaya dan Komisi Terakhir diperbarui 20 Juli 2026 |
| BROU Bank | $0 | 80,00 % TEA 97,60% termasuk PPN · biaya kartu tunggal, tidak memisahkan uang muka | TIDAK | BROU — Biaya dan pengecualian, kartu kredit Jadwal tarif berlaku mulai 1 Februari 2025. |
| Scotiabank Bank | tidak dipublikasikan | tarif maksimum yang diizinkan Hari ini 142,74% untuk kurang dari 10.000 UI | TIDAK | Scotiabank Uruguay — Buklet, kartu kredit untuk individu (F2540) dokumen tertanggal 20/03/2026 |
| Santander Bank | tidak dipublikasikan | belum diterbitkan Informasi ini tercantum dalam setiap laporan rekening. | TIDAK | Santander Uruguay — Pusat Bantuan · Kartu · Perjalanan Diakses pada 18/08/2026 |
Langkah UI ke-10.000
Keanehan paling mahal dari sistem Uruguay, dan yang menjelaskan mengapa "tingkat bunga maksimum yang diizinkan" bukanlah angka tunggal: Undang-Undang 18.212 membagi tingkat bunga rata-rata BCU menurut besarnya pinjaman, dengan batas pemisah pada 10.000 UI -Hari ini $66.351—.
| Jumlah pembayaran di muka | Tingkat rata-rata BCU | Batas legal (TEA) | Batasan PPN |
|---|---|---|---|
| Kurang dari $66.351 | 92,09 % | 142,74 % | 174,14 % |
| $66.351 atau lebih | 35,57 % | 55,13 % | 67,26 % |
Penerbit yang sama, kartu yang sama, hari yang sama: bagi penerbit yang mengenakan biaya "maksimum yang diizinkan," penarikan uang muka kecil dapat merugikan lebih dari dua kali lipat dari tingkat yang besar. Tabel tingkat rata-rata untuk periode Juli–September 2026, berlaku mulai 01/11/2026.
Bagaimana dengan membeli kripto menggunakan kartu tersebut lalu menjualnya di Binance?
Itulah pertanyaan yang secara alami muncul, dan jawabannya hanya bergantung pada satu hal. Kamu tidak memegang kendali: jika penerbit Anda menandai pembelian tersebut sebagai quasi-tunai.
Masalah dengan MCC 6051
Sejak tahun 2018, jaringan telah mengklasifikasikan pembelian mata uang kripto sebagai uang semu berdasarkan kode komersial 6051Ketika penerbit melihat kode tersebut, mereka menerapkan aturan pinjaman tunai alih-alih aturan pembelian: tidak ada masa tenggang, suku bunga tinggi, dan terkadang komisi.
Ini bukan sekadar teori forum: tim dukungan Binance sendiri memperingatkan agar tidak melakukan hal itu — “Beberapa bank mungkin mengklasifikasikan transaksi kripto sebagai pembayaran quasi-tunai, yang menimbulkan biaya tambahan.”— dan menambahkan bahwa beberapa bank secara langsung membatasi operasi ini.
Perbandingan: Rute langsung vs. rute kripto
Kedua rute tersebut akan mengantarkan Anda ke tempat yang sama. $20.000 Di tangan Anda. Ini mengubah seberapa banyak yang akan diminta dalam pernyataan tersebut.
Rute langsung · ATM
$21.208
Sistem akan meminta Anda untuk menunjukkan rekening koran Anda.
Biaya: $1.208 (6,04 %)
Jalur kripto · kartu → USDT → P2P
$21.422
Sistem akan meminta Anda untuk menunjukkan rekening koran Anda.
Biaya: $1.422 (7,11 %)
Lapisan biaya dari jalur kripto
| Lapisan | Peso |
|---|---|
| Biaya pembelian kripto dengan kartu | $413 |
| Selisih antara harga beli dan harga jual | $203 |
| Komisi saat berjualan di P2P | $50 |
| Biaya tambahan untuk pembelian di luar negeri | $620 |
| PPN atas biaya tambahan | $136 |
| Total | $1.422 |
Nilai default: biaya tambahan 3% + PPN (paling umum di Uruguay), komisi pembelian kartu hingga 2% menurut Binance, biaya maker 0,25% saat menjual di P2P, dan spread pulang-pergi 1%. Masukkan kurs Anda sendiri: harga USDT di P2P Uruguay berubah setiap jam.
Aspek hukum dan fiskal
- Perdagangan aset virtual tidak dilarang. Yang berubah adalah kerangka kerjanya: Hukum 20.345 memberikan wewenang kepada BCU untuk mengatur penyedia layanan aset virtual, dan Surat Edaran 2507 (16/07/2026) memasukkan rezim tersebut ke dalam Kompilasi Peraturan Pasar Sekuritas, dengan persetujuan terlebih dahulu yang wajib dari Superintendensi Jasa Keuangan.
- Periksa apakah platform yang akan Anda gunakan telah diotorisasi. Jika belum, Anda tidak akan mendapatkan perlindungan dari sistem yang teregulasi.
- Saat Anda menerima dana dari bursa, bank Anda mungkin akan meminta bukti sumber dana tersebut. Scotiabank juga menerbitkan Komisi 3% untuk pinjaman yang diterima dari luar negeri dari perusahaan jasa pembayaran dan penagihan: satu lapisan lagi pada proses pengembalian.
Risiko yang tidak tercantum dalam akun
- Tidak ada pengembalian dana. Jika pihak lawan P2P tidak membayar atau pembayaran dibatalkan, Anda tidak berhak untuk menolak konsumsi yang seharusnya Anda lakukan dalam pembelian normal.
- Anda mungkin akan ditolak oleh panggung peragaan busana. Ini adalah masalah nyata dan berulang di Uruguay: kartu yang sebelumnya berfungsi berhenti diterima ketika prosesornya diganti.
- Risiko harga. Jeda waktu terjadi antara pembelian dan penjualan. Dengan stablecoin, jeda waktunya singkat, tetapi bukan nol.
- Rekening bank diblokir. Pergerakan P2P yang sering terjadi tanpa aktivitas yang dilaporkan adalah pola yang tepat untuk memicu kontrol.
Mana yang lebih murah?
Semua tarif di bawah ini dipublikasikan tanpa PPN, sama seperti yang dikeluarkan oleh penerbitnya, sehingga dapat dibandingkan secara langsung.
| Alternatif | APR (tidak termasuk PPN) | Kapan waktu yang tepat? |
|---|---|---|
| Danai tagihan Anda alih-alih menarik uang tunai. | 55,00 % | Jika Anda perlu menghindari pembayaran seluruh saldo bulan ini, membiayai tagihan Anda jauh lebih murah daripada penarikan tunai: OCA mengenakan APR 55% untuk pembiayaan tagihan Anda dibandingkan dengan 80% untuk penarikan tunai. OCA — Tingkat Bunga Efektif Tahunan untuk Kartu Kredit |
| Lakukan restrukturisasi saldo secara angsuran (2 hingga 36 bulan) | 62,00 % | Jika Anda sudah melebihi anggaran dan saldo tidak berkurang, restrukturisasi akan dikenakan biaya 62% APR di OCA: lebih rendah dari uang muka dan jauh lebih rendah dari gagal bayar (72%). OCA — Tingkat Bunga Efektif Tahunan untuk Kartu Kredit |
| Pinjaman amortisasi jangka pendek (7 hingga 11 angsuran) | 62,00 % | Untuk jumlah kurang dari 10.000 UI, pinjaman jangka pendek standar di OCA tercantum dengan APR 62 %. Angsuran tetap, jangka waktu tetap, dan tanpa jebakan bunga yang terakumulasi mulai hari 1. OCA — Tingkat efektif tahunan untuk pinjaman yang dapat diamortisasi |
| Transfer dari kartu ke rekening | 55,00 % | OCA membiayainya dengan bunga 55% APR ditambah komisi 1%. Catatan: berdasarkan kontrak, ini "merupakan pinjaman tunai," jadi secara hukum sama dengan menarik uang tunai—tetapi suku bunga yang dipublikasikan lebih rendah. OCA — Tingkat Bunga Efektif Tahunan untuk Kartu Kredit |
| Jual dolar yang sudah Anda miliki di tempat penukaran mata uang. | bervariasi | Jika masalahnya adalah kurangnya likuiditas dalam peso dan Anda memiliki dolar yang tersimpan, biayanya adalah selisih kurs transaksi tunggal, bukan kurs tahunan. Ini hampir selalu merupakan solusi termurah. |
| Gagal membayar dan menunggak pembayaran | 72,00 % | Ide terburuk dalam daftar ini: selain biaya keterlambatan pembayaran, ada denda berdasarkan UU 18.212, Pasal 19, dan pendaftaran di biro kredit BCU. Uang muka yang mahal lebih baik daripada gagal bayar. OCA — Tingkat Bunga Efektif Tahunan untuk Kartu Kredit |
Kelebihan dan kekurangan, tanpa basa-basi
Mendukung
Ini langsung dan tidak ada permintaan yang dibuat.
Tidak ada aplikasi, tidak ada analisis, tidak ada tanda tangan: jalur kredit sudah disetujui. Dalam menghadapi keadaan darurat saat ini, pinjaman yang disetujui dalam tiga hari sama sekali tidak dapat bersaing.
Jangan biarkan produk baru terbuka.
Anda tidak membuka jalur kredit baru atau menambahkan pinjaman ke riwayat kredit Anda: Anda menggunakan batas kredit yang sudah Anda miliki. Jika Anda melunasinya sebelum tanggal jatuh tempo pertama, maka pinjaman tersebut akan hilang.
Di Uruguay, komisi biasanya nol.
Itaú tidak mengenakan biaya $0 untuk penarikan tunai di dalam negeri, dan OCA tidak mengenakan biaya $0 di cabang dan ATM. Di banyak negara, komisi saja mencapai 3–5%; di sini, biaya hampir seluruhnya berupa suku bunga.
Biayanya jauh lebih murah daripada menunggak pembayaran.
Jika alternatif sebenarnya adalah tidak membayar, maka uang muka jelas lebih menguntungkan: Anda menghindari denda sebesar 19 dan catatan keterlambatan pembayaran.
Melawan
Tidak ada periode bebas bunga.
Inilah perbedaan yang paling mahal. Pembelian tidak dikenakan bunga hingga jatuh tempo; penarikan tunai mulai dikenakan bunga sejak hari Anda menarik uang. Itaú menyatakannya secara eksplisit: "antara tanggal transaksi dan tanggal jatuh tempo penarikan tunai."
Tingkat bunganya lebih tinggi daripada pembelian yang dibiayai secara kredit.
Ini bukan suku bunga yang sama dengan nama berbeda: ini adalah suku bunga yang berbeda. OCA menerbitkan APR 80% untuk penarikan tunai dibandingkan dengan 63% untuk pembiayaan saldo.
Harga yang dipublikasikan belum termasuk PPN.
Semua penerbit mempublikasikan Tingkat Efektif Tahunan (AER) "+ PPN". Dan PPN atas bunga kartu kredit tidak dapat dikecualikan: 80% dari OCA dibayarkan sebagai 97,6%.
Mereka yang tidak mempublikasikan angka akan membuat Anda terkena batasan hukum.
Itaú dan Scotiabank menyatakan "tingkat bunga maksimum yang diizinkan". Saat ini, untuk pinjaman kurang dari 10.000 UI yang harus dikembalikan dalam setahun, batasnya adalah 142,74% APR — dan dengan PPN, 174,14%.
Ini tidak memberikan poin atau miles.
Hampir semua program mengecualikan uang muka tunai dari perhitungan bunga. Anda membayar suku bunga tertinggi dan Anda tidak mendapatkan bunga sama sekali.
Batas uang muka lebih kecil daripada batas pembelian.
Kontrak OCA menyatakan: uang muka diberikan "hingga persentase maksimum dari Batas Kredit yang tertera dalam Buklet." Jangan menggunakan seluruh batas kredit.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Apa yang tidak bisa kami konfirmasi
Halaman ini berisi informasi tentang biaya yang akan dikenakan kepada Anda, jadi kami lebih memilih untuk memberikan spasi daripada memasukkan angka fiktif. Berikut adalah spasi yang tersedia.
- Scotiabank dan Santander tidak mencantumkan biaya penarikan tunai khusus dalam buku kartu kredit pribadi mereka. Informasi untuk Santander (tidak ada biaya di ATM mereka sendiri, US$5 di ATM lain) berasal dari pusat bantuan, yang ditulis untuk konteks perjalanan.
- Itaú dan Scotiabank tidak mempublikasikan APR numerik: mereka merujuk pada "tingkat bunga maksimum yang diizinkan". Yang kami tampilkan adalah batas BCU, yang merupakan batas hukum, bukan necessarily apa yang sebenarnya mereka bebankan kepada Anda.
- BBVA menerbitkan pembayaran di muka dalam APR (54,32% dalam peso) dan tidak menentukan frekuensi perhitungan bunga majemuk. Konversi ke APR yang ditampilkan mengasumsikan perhitungan bunga majemuk bulanan dan diberi label sebagai perhitungan kami.
- BROU menerbitkan suku bunga kartu kredit tunggal (80,00% dalam peso, tidak termasuk PPN) dan tidak memisahkan suku bunga khusus untuk penarikan tunai.
- Undang-Undang 18.212 menetapkan batasan berdasarkan jumlah transaksi. Apakah batasan yang berlaku untuk penarikan tunai ditentukan oleh jumlah yang ditarik atau batas kredit kartu kredit tidak dinyatakan secara eksplisit dalam undang-undang; simulator menggunakan jumlah yang ditarik dan menunjukkannya.
- Biaya Binance (hingga 2% per pembelian kartu; P2P dengan taker 0% dan maker 0,15–0,35%) berasal dari dokumentasi publik platform dan situs perbandingan, bukan dari jadwal biaya dengan tanggal kedaluwarsa seperti yang ada di Uruguay. Anggaplah ini sebagai pedoman umum.
- Kami tidak melacak harga USDT di pasar P2P Uruguay: harganya berubah setiap jam dan bergantung pada pihak lawan. Simulator ini memungkinkan Anda untuk mengatur spread yang Anda inginkan.
Sumber
- BCU — Suku bunga rata-rata (April–Juni 2026, berlaku mulai 1 Agustus 2026) — 2026-08-01
- BCU — Batasan Suku Bunga dan Riba (Pengguna Keuangan) — diakses 18/08/2026
- Undang-Undang No. 18.212 — Suku Bunga dan Riba (teks terkini) — 2007-12-19
- DGI — Judul 10 T.O. 2023, pasal 38 (PPN: bunga kartu kredit dikenakan pajak dalam semua kasus) — T.O. 2023
- INE — Unit Terindeks, Agustus 2026 — 2026-08-05
- OCA — Tingkat Bunga Efektif Tahunan untuk Kartu Kredit — berlaku mulai 04/08/2026
- OCA — Buklet Kontrak Kartu Kredit Mastercard — berlaku mulai 04/08/2026
- OCA — Syarat dan ketentuan umum penggunaan kartu kredit — kontrak saat ini
- Itaú — Buklet · Perjanjian Kartu Kredit — 19/03/2026
- Itaú — Buku Panduan Biaya, Tarif, dan Harga — Agustus 2026
- BBVA Uruguay — Panduan Biaya dan Komisi — 20/07/2026
- BROU — Biaya dan pengecualian · Kartu kredit — berlaku mulai 01/02/2025
- BROU — Tarif aktif · Kartu kredit — diakses 18/08/2026
- Scotiabank Uruguay — Buklet kartu kredit, perorangan (F2540) — 20/03/2026
- Santander Uruguay — Pusat Bantuan · Kartu · Perjalanan — diakses 18/08/2026
- Santander Uruguay — Manual Tarif — versi 14/03/2026
- Binance — Cara membeli mata uang kripto dengan kartu kredit atau debit (peringatan: hampir seperti uang tunai) — diakses 18/08/2026