Bagaimana cara saya menarik dana dari AFAP (Administrator Dana Pensiun)?
Jawaban singkatnya adalah tergantung pada apa yang ingin Anda batalkan, karena Itu adalah dua prosedur yang berbeda. Dan hampir semua orang mencampuradukkannya. Berikut adalah syarat, langkah-langkah, dan tenggat waktu 90 hari yang tepat yang menyebabkan banyak orang melewatkannya tanpa menyadarinya.
Mencabut opsi berdasarkan Pasal 8 BUKAN sama dengan keluar dari AFAP. Mencabut opsi mengubah cara kontribusi Anda didistribusikan antara BPS dan AFAP; keluar dari AFAP adalah proses terpisah dengan ketentuan yang berbeda. Hampir semua orang yang mengatakan "Saya ingin keluar dari AFAP" menanyakan tentang hal yang pertama.
Dua hal yang tidak sama
Cabut opsi dalam Pasal 8
Anda membatalkan opsi yang Anda buat untuk membagi kontribusi Anda antara BPS dan AFAP.
Anda tidak meninggalkan AFAP: yang berubah adalah cara kontribusi Anda didistribusikan. Setelah mencabut AFAP Anda saat ini, Anda hanya berkontribusi pada bagian gaji Anda yang melebihi batas A ($96.279 menurut BPS pada Agustus 2026).
Memisahkan diri dari AFAP
Ini adalah prosedur yang berbeda, dengan kondisi tersendiri, yang BPS cantumkan secara terpisah.
Anda menarik dana tabungan pribadi. Ini tidak sama dengan mencabut Pasal 8, dan permintaannya pun tidak sama.
Berikut ini adalah pencabutan Pasal 8, yang hampir semua orang cari.
Apakah itu memberi Anda wewenang untuk mencabutnya?
Ada dua kondisi yang dapat Anda periksa sendiri dan kondisi lain yang hanya dapat dikonfirmasi oleh BPS.
Anda memenuhi kedua kondisi yang terukur.
- Bahwa Anda telah memilih pasal 8 tanpa diwajibkan untuk melakukannya.
- Bahwa Anda tidak pensiun berdasarkan Skema Campuran.
- Bahwa Anda dapat mengatur kelayakan pensiun sebelum tahun 2043.
- Bahwa Anda memiliki akses ke layanan konseling yang tersedia.
| Berusia antara 40 dan 49 tahun | Di luar area tersebut, prosedur ini tidak tersedia. |
| Dimasukkan ke dalam Rezim Campuran | Ini adalah sistem yang menggabungkan BPS dengan tabungan individu di AFAP. |
| Setelah memilih pasal 8 tanpa diwajibkan | Pembatalan ini berlaku bagi mereka yang memilih distribusi kontribusi tersebut padahal mereka bisa saja memilih untuk tidak ikut serta. Jika dalam kasus Anda hal itu bersifat wajib, maka tidak ada yang perlu dibatalkan. |
| Tidak pensiun berdasarkan Skema Campuran | Begitu masa pensiun tercapai, pintu pun tertutup. |
| Agar dapat menetapkan dasar-dasar pensiun sebelum tahun 2043. | Ini adalah tanggal yang ditetapkan oleh rezim transisi. |
| Gagal untuk menggunakan kedua metode konsultasi yang tersedia. | Konsultasi pendahuluan memiliki batasan dan, jika batasan tersebut telah berakhir, prosedur tidak akan diaktifkan. |
Prosesnya, langkah demi langkah
Saya meminta agar hak-hak saya dilindungi.
Inilah langkah yang akan menentukan prioritas Anda. Mereka yang melakukan reservasi sebelum 1 Desember 2023 secara otomatis memenuhi syarat; sisanya akan melalui proses verifikasi persyaratan.
BPS memverifikasi bahwa Anda mematuhi
Periksa usia Anda, rezim Anda, apakah pilihan tersebut bersifat sukarela, dan apakah Anda masih memiliki tempat yang tersedia untuk konseling.
Anda menerima nasihat, yang bersifat wajib.
Ini bersifat virtual, melalui aplikasi BPS Personas atau layanan online, dan Anda memerlukan akun pengguna BPS pribadi. Aplikasi ini memperkirakan pendapatan pensiun Anda di masa depan dalam dua skenario: dengan dan tanpa pencabutan pensiun.
Anda punya waktu 90 hari kalender untuk memutuskan.
Batas waktu dimulai sejak Anda mengunduh saran tersebut. Jika Anda melewatkannya, Anda kehilangan kesempatan itu.
Dari gaji mana uang dialokasikan untuk AFAP (Administrator Dana Pensiun)?
Jika Anda sudah berafiliasi dengan BPS sebelum 1 Desember 2023, dan tidak memilih Pasal 8, seluruh kontribusi Anda masuk ke BPS hingga batas A, dan hanya jumlah yang melebihi batas tersebut yang masuk ke AFAP (Administrator Dana Pensiun) Anda. Batas A adalah $96.279 (BPS, nilai per Agustus 2026). Dengan kata lain, di bawah gaji tersebut, Anda saat ini tidak menerima kontribusi apa pun ke rekening individu Anda. Namun, dengan opsi Pasal 8, Anda menerima kontribusi dari peso pertama, dibagi rata antara peso pertama dan kedua, hingga batas A.
Anda diatur oleh Pasal 7 dan 8 Undang-Undang 16.713 dan batasan A, B, dan C. Ini berlaku untuk hampir semua orang yang dapat mencabut pensiun mereka, karena prosesnya untuk orang berusia antara 40 dan 49 tahun. Catatan: batas usia tersebut tidak permanen. Bagian 6 Pasal 22 Undang-Undang 20.130 menyatakan bahwa jika, setelah tanggal tersebut, Anda memulai aktivitas yang dicakup oleh dana pensiun lain—Angkatan Bersenjata, Kepolisian, Perbankan, Notaris, atau Profesional Universitas—Pasal 22 berlaku untuk aktivitas baru tersebut, bukan batasan A, B, dan C.
Hari ini Anda tidak akan menerima apa pun di akun AFAP Anda.
| Kontribusi total | $ 13.500 |
| Menuju BPS (pengiriman) | $ 13.500 |
| Uang tersebut akan masuk ke AFAP Anda (akun individu). | $ 0 |
Dalam skenario Anda, peso pertama masuk ke AFAP hanya dengan gaji sebesar $96.279.
| Pengadilan | Jumlah | Siapa yang diatur olehnya? |
|---|---|---|
| Bab A (pasal 7 dan 8, Undang-Undang 16.713) | $ 96.279 | Siapa pun yang sudah berafiliasi dengan BPS sebelum 1 Desember 2023. |
| Atas B | $ 144.418 | Hal itu hanya penting jika Anda telah memilih opsi di pasal 8. |
| Atas C | $ 288.836 | Selain itu, kontribusi ini bersifat sukarela. |
| Level 1 (pasal 22, Undang-Undang 20.130) | $ 144.418 | Pendaftaran pertama ke pasar tenaga kerja mulai 1 Desember 2023. |
| Level 2 (pasal 22, Undang-Undang 20.130) | $ 288.836 | Kontribusi untuk tabungan individu berakhir di sini; di atas titik ini, pasal tersebut tidak lagi menetapkan kontribusi wajib. BPS menerbitkan batas tersebut sebagai "Level Art. 22 - B" |
"Ketentuan Pasal 7 dan 8 Undang-Undang Nomor 16.713, tanggal 3 September 1995, hanya berlaku bagi anggota Bank Jaminan Sosial yang, sebelum tanggal yang tertera pada angka 4) Pasal 6 Undang-Undang ini, termasuk dalam Bab I hingga IV Undang-Undang ini."
Uang itu diinvestasikan ke mana dan mengapa tidak diinvestasikan ke luar negeri?
Karena hukum tidak mengizinkannya melebihi batas kecil dan untuk jenis aset yang sangat terbatas. Pasal 123 Undang-Undang 16.713 tidak mengatakan "berinvestasi dengan bijak": pasal tersebut mencantumkan enam kategori, dan tidak ada yang di luar daftar tersebut yang dapat dibeli. Satu-satunya peluang untuk berinvestasi di luar negeri adalah bagian D, pendapatan tetap dari organisasi kredit internasional atau pemerintah asing dengan peringkat kredit yang sangat tinggi, dengan maksimum 30% di Subdana Pertumbuhan, 25% di Subdana Akumulasi, dan 20% di Subdana Pensiun (Pasal 123-BIS), dan di atas itu, batas 15% untuk seluruh dana. Saham dan dana yang diizinkan dalam daftar tersebut adalah yang ada di bagian B, dan bagian tersebut mensyaratkan penerbit Uruguay. Bahwa sebagian besar uang Anda berada dalam sekuritas Uruguay bukanlah keputusan AFAP (Administrator Dana Pensiun) Anda: itu adalah rancangan hukum.
| Harfiah | Pertumbuhan | Akumulasi | Penarikan |
|---|---|---|---|
A) Surat berharga yang diterbitkan oleh Negara Uruguay dan oleh BCU Obligasi global, surat utang pemerintah, surat utang negara, dan rancangan undang-undang regulasi moneter. Ini adalah kategori dengan batas tertinggi dan paling banyak digunakan. | maksimal 75% gunakan 58%–62% | maksimal 75% gunakan 50%–55% | maksimal 90% gunakan 66%–72% |
B) Sekuritas perusahaan Uruguay dan perwalian keuangan Uruguay Obligasi yang dapat diperdagangkan, saham, sertifikat partisipasi, dan surat utang dari perwalian Uruguay, unit-unit dana investasi Uruguay. | maksimal 50% gunakan 15%–21% | maksimal 50% gunakan 21%–30% | maksimal 15% gunakan 0%–3% |
C) Deposito berjangka di lembaga keuangan yang berlokasi di negara tersebut Dalam mata uang lokal atau asing, tetapi di bank yang berlokasi di sini. Setoran di bank asing tidak termasuk dalam kategori apa pun. | maksimal 30% gunakan 5%–8% | maksimal 30% gunakan 5%–7% | maksimal 30% gunakan 13%–19% |
D) Pendapatan tetap dari organisasi kredit internasional atau pemerintah asing luar negeri Dan hanya mereka yang memiliki "peringkat kredit sangat tinggi." Ini adalah satu-satunya jalan yang disediakan hukum untuk investasi luar negeri yang sah, dan itu untuk pendapatan tetap: pemerintah atau multilateral. Selain batasan maksimum per sub-dana ini, bagian D memiliki batasan tersendiri untuk seluruh dana. | maksimal 30% gunakan 12%–15% | maksimal 25% gunakan 15%–18% | maksimal 20% gunakan 8%–13% |
E) Instrumen lindung nilai risiko keuangan luar negeri Diterbitkan oleh lembaga Uruguay atau asing dengan peringkat internasional yang sangat tinggi. Ini adalah instrumen lindung nilai, bukan investasi: per 31 Maret 2026, keempat AFAP memegang instrumen ini pada tingkat 0%. | maksimal 10% gunakan 0% | maksimal 10% gunakan 0% | maksimal 10% gunakan 0% |
F) Pinjaman pribadi kepada anggota dan penerima manfaat Jangka waktu hingga 2 tahun, tarif tidak lebih rendah dari Indeks Upah Rata-rata 12 bulan terakhir ditambah 5 poin, dan maksimal 6 gaji aktif atau pasif. | maksimal 20% gunakan 2% | maksimal 15% gunakan 0% | maksimal 5% gunakan 4%–5% |
| Jumlah dari A) sampai F) yang ditempatkan dalam mata uang asing | maksimal 45% gunakan 14%–18% | maksimal 40% gunakan 18%–23% | maksimal 15% gunakan 9%–11% |
Batas maksimum ditetapkan oleh hukum, bukan oleh regulator: batas tersebut tercantum dalam tabel Pasal 123-BIS Undang-Undang 16.713, yang ditambahkan oleh Pasal 119 Undang-Undang 20.130. BCU menerbitkan penggunaan efektif terhadap batas tersebut, per tanggal 31 Maret 2026, dalam tabel "Investasi sesuai dengan ketentuan Pasal 123". "Penggunaan" mengacu pada rentang di antara keempat AFAP.
Bagian D memiliki batasan kedua, dan inilah yang benar-benar membatasi eksposur asing: selain batas maksimum per sub-dana, Pasal 123-BIS menetapkan bahwa "investasi yang dilakukan dalam kategori D) tidak boleh melebihi 15% dari aset Dana Tabungan Pensiun." Per 31 Maret 2026, dana tersebut berada di angka 14,40%: hampir mencapai batas maksimum. Kami menghitung jumlah ini menggunakan baris dari tabel konsolidasi BCU (surat utang multilateral dalam mata uang asing dan obligasi terindeks, ditambah obligasi pemerintah asing); BCU tidak mempublikasikan total ini secara bersamaan. Dengan kata lain: alasan mengapa tidak ada lebih banyak uang di luar negeri bukanlah karena AFAP (Administrator Dana Pensiun) tidak menginginkannya, melainkan karena mereka hampir tidak memiliki ruang gerak hukum lagi.
| Obligasi Global (UI) | Dapat diatur ulang (UI / UP) | 25,91% |
| Surat Utang Negara (UI dan UP) | Dapat diatur ulang (UI / UP) | 9,76% |
| Catatan multilateral | mata uang asing | 9,05% |
| Lembaga perwalian keuangan (UI dan UP) | Dapat diatur ulang (UI / UP) | 8,33% |
| Perusahaan perwalian keuangan | mata uang asing | 7,78% |
| Obligasi global | Peso | 7,73% |
| Sertifikat deposito (UI) | Dapat diatur ulang (UI / UP) | 7% |
| Surat Utang Negara | Peso | 6,58% |
| Rancangan undang-undang regulasi moneter | Peso | 5,69% |
| Catatan multilateral | Dapat diatur ulang (UI / UP) | 4,99% |
| Obligasi yang dapat dinegosiasikan dan disesuaikan | Dapat diatur ulang (UI / UP) | 2,4% |
| Pinjaman kepada anggota | Peso | 1,35% |
| Obligasi global | mata uang asing | 0,94% |
| Surat keterangan kredit hipotek | Dapat diatur ulang (UI / UP) | 0,63% |
| Deposito berjangka | Peso | 0,54% |
| Obligasi pemerintah asing | mata uang asing | 0,36% |
| Sertifikat deposito | mata uang asing | 0,25% |
| Perusahaan perwalian keuangan | Peso | 0,2% |
| Tindakan | Peso | 0,12% |
| Kewajiban yang dapat dinegosiasikan | mata uang asing | 0,05% |
Dana konsolidasi sebesar 1.088.587 juta peso: 81,94% dalam mata uang lokal, 17,7% dalam mata uang asing, dan 0,37% dalam bentuk tunai. Kami tidak memasukkan nilai tukar berjangka (forward line), yang diterbitkan BCU pada +0,73% dan −0,73% dan saling meniadakan.
AFAP mengenakan biaya apa saja kepada Anda?
Mereka tidak mengenakan biaya berdasarkan persentase dari tabungan Anda yang terkumpul; mereka mengenakan biaya berdasarkan persentase dari kontribusi bulanan Anda, saat jatuh tempo. Itulah mengapa angkanya sangat mengkhawatirkan—antara 12,3% dan 17,2% dari kontribusi Anda, menurut AFAP (Administrator Dana Pensiun), per Maret 2026—dan itulah juga mengapa jumlahnya hanya antara 1,8% dan 2,6% dari gaji Anda. Dan lebih dari setengah dari potongan itu bukanlah komisi AFAP: itu adalah premi untuk asuransi cacat dan kematian kelompok, yang terpisah dan tidak disimpan oleh AFAP.
"Hanya penyetoran kontribusi wajib yang dapat dikenakan komisi."
"Komisi untuk mengakreditasi kontribusi wajib hanya dapat dibentuk berdasarkan persentase dari kontribusi yang menjadi dasar pembentukannya."
| AFAP | Komisi | Premi asuransi | Total |
|---|---|---|---|
| Republik AFAP | 4% dari kontribusi 0,6% dari gaji | 8,267% dari kontribusi 1,24% dari gaji | 12,267% dari kontribusi 1,84% dari gaji |
| AFAP Itaú | 5,76% dari kontribusi 0,864% dari gaji | 9,8% dari kontribusi 1,47% dari gaji | 15,56% dari kontribusi 2,334% dari gaji |
| Integrasi AFAP | 5,76% dari kontribusi 0,864% dari gaji | 10,267% dari kontribusi 1,54% dari gaji | 16,027% dari kontribusi 2,404% dari gaji |
| AFAP SURA | 5,76% dari kontribusi 0,864% dari gaji | 11,467% dari kontribusi 1,72% dari gaji | 17,227% dari kontribusi 2,584% dari gaji |
BCU, tabel komisi dan premi per bulan yang dibebankan. Kontribusinya adalah 15% dari pendapatan kontribusi, sehingga kedua kolom tersebut mewakili jumlah yang sama jika dilihat dari dua sudut pandang yang berbeda. Nilai yang sama berlaku untuk ketiga sub-dana tersebut.
Berapakah premi asuransinya?
Inilah yang mendanai asuransi cacat dan kematian kelompok. Jika Anda mengalami cacat total atau meninggal dunia saat bekerja, saldo akumulasi Anda hampir tidak pernah cukup untuk membayar pensiun cacat minimum atau pensiun janda/duda yang ditetapkan oleh hukum: kekurangan ini ditanggung oleh asuransi yang dikontrak oleh AFAP (Administrator Dana Pensiun) dengan perusahaan asuransi, dan premi dipotong dari kontribusi wajib Anda. Uang ini tidak masuk ke AFAP dan tidak terakumulasi di rekening Anda: ini adalah premi asuransi yang menanggung Anda. Kontribusi sukarela Anda dikecualikan—undang-undang menyatakan bahwa dana dalam rekening tabungan sukarela dan tambahan tidak dikenakan pembayaran premi ini.
Bank Asuransi Negara · MAPFRE Uruguay · Asuransi Jiwa MetLife · Asuransi Jiwa Metropolitan Life · Perusahaan Asuransi Koperasi SURCO · Asuransi Zurich Santander Uruguay
Mengapa tiga AFAP mengenakan biaya yang sama?
Terdapat batasan hukum: tidak ada AFAP (Administrator Dana Pensiun) yang dapat mengenakan biaya lebih dari 20% di atas komisi rata-rata sistem untuk bulan sebelumnya, yang dihitung berdasarkan volume aset yang dikelola, dan tidak lebih dari maksimum yang berlaku pada tanggal 31 Desember 2021, dan regulator menerbitkan maksimum ini setiap bulan (Pasal 102 Undang-Undang 16.713). Dan ada fakta: tiga dari empat AFAP mengenakan komisi yang sama persis, yaitu 0,864% dari gaji. Bahwa yang kedua merupakan konsekuensi dari yang pertama tampaknya masuk akal, tetapi kami tidak menyatakannya demikian: BCU (badan pengatur sistem) tidak menerbitkan batasan mana dari kedua batasan tersebut yang diberlakukan, dan perhitungannya tidak sesuai dengan rata-rata sistem, yang memang mereka publikasikan.
Jika Anda baru saja mulai bekerja
Si tu primer trabajo fue con el Sistema Previsional Común ya vigente, tu comisión no se cobra sobre el aporte sino sobre el saldo, durante los primeros treinta y seis meses, y es la misma para todos los nuevos aportantes. El BCU aclara en sus cuadros de comisiones que la comisión de ese régimen especial es 0% desde diciembre de 2023. Si no elegís AFAP en los primeros tres meses de aportación, la ley te asigna de oficio a la que menos cobre en ese régimen.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Ikuti jalan ini
Sumber
Diverifikasi pada 10 Agustus 2026. Halaman ini hanya untuk tujuan informasi: yang penting adalah apa yang diselesaikan oleh BPS, dan saran resmi wajib diperoleh sebelum mengambil keputusan.
- BPS — Pencabutan pasal 8 Undang-Undang 16.713 AFAP
- BPS — Saran sebelum pencabutan
- Undang-Undang 16.713 pasal 8 — pilihan yang dicabut
- BPS — Bagaimana kontribusi saya didistribusikan dengan dan tanpa pasal 8
- BPS — Nilai saat ini (batas atas A, B dan C; tingkatan pasal 22)
- Undang-Undang 16.713 pasal 123 — enam kategori aset (teks saat ini)
- Undang-Undang 16.713 pasal 123-BIS — batasan maksimum menurut literal dan sub-subjek (teks saat ini)
- Undang-Undang 16.713 pasal 123-TER — syarat-syarat untuk memperoleh aset-aset ini (teks terkini)
- Undang-Undang 16.713 pasal 102 — komisi adalah satu-satunya penghasilan AFAP
- Undang-Undang 16.713 pasal 103 — tentang apa yang menjadi tugas komisi tersebut.
- Undang-Undang 16.713 pasal 57 — asuransi cacat dan kematian kelompok
- Undang-Undang 20.130 pasal 22 — distribusi Sistem Pensiun Bersama dan siapa yang dicakupnya
- BCU — Laporan Triwulanan AFAP No. 119 (Maret 2026), PDF
- Kepresidenan — Sistem Pensiun Bersama dan dua tahapnya
- Undang-Undang 20.130 — Sistem Pensiun Umum